Как экономить, используя кредитную карту банка?

Как пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом?

Набирает популярность схема заработка, именуемая «банковская карусель». Ее смысл в том, чтобы пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом, экономить на покупках и получать прибыль сверху. Получать доход с кредиток можно каждому владельцу пластика, правда, есть свои риски и подводные камни. Предлагаем узнать, когда данный способ работает, в чем плюсы-минусы и как остановиться без потерь.

Как работает кредитная карусель?

Банковская карусель помогает без лишних денежных вливаний погашать открытые займы. Суть в том, чтобы страховать одну кредитку другой, а за счет льготного периода избегать уплаты процентов. Финансисты нередко называют данную схему «кредитно-грейсовое кольцо», что в полной мере раскрывает «фишку» подобного заработка.

Если коротко, то пользование деньгами и получение дохода возможно при соблюдении следующих этапов:

расчет ежемесячно растрачиваемой суммы (сколько семья тратит каждый месяц);
обдумывание подходящего лимита (на руках должна быть соразмерная сумма для его полного погашения);
выпуск не менее двух кредиток с достаточным льготным периодом (можно и больше, но контролировать процесс будет сложнее);
открытие депозита (туда кладем деньги, которые есть у семьи в наличии);
снятие и перевод денег с первой карточки для уплаты товаров и услуг на протяжении отмеренного грейса;
погашение задолженности по первому пластику путем перевода средств со второго;
цикличное повторение пятого и шестого шага.

Для кредитной карусели нужны две карты с достаточным льготным периодом, оформленные в одном ФКУ.

Для удобства и экономии на комиссиях нужно оформлять карты в одном банке. В таком случае можно избежать переплат за карточные переводы, ускорить выполнений операций с помощью интернет-банкинга и без проблем контролировать лимит на пластиках. Но имейте в виду, что лучше составить второй кредитный договор на близкого родственника. Дело в том, что далеко не каждое ФКУ дает клиентам выпустить сразу несколько кредиток.

Суть заработка на карусели состоит в том, что личные сбережения клиента остаются нетронутыми и размещаются на депозитах под процент. Деньги хранятся на дебетовом счете и приносят вкладчику-заемщику постоянный доход. Дополнительной прибылью считаются бонусы и кэшбек, которые при активном использовании кредиток помогают существенно пополнить семейный бюджет. Нелишними будут и всевозможные акции, регулярно предлагающиеся держателям кредитных карт.

Пользоваться «кредитно-грейсовым кольцом» разрешается бесконечно. Оно дает держателям карт возможность минимизировать расходы по содержанию кредиток и избежать оплату процентов. От заемщика требуется только своевременно погашать «минус» по балансу, пока не наступит форс-мажор или добровольный отказ от счета. Платить за растрачиваемые деньги все равно придется, но с грейсом час полной расплаты оттягивается. Главное, не забывать вовремя вносить ежемесячный платеж в 3-10% от образовавшегося долга.

Какие кредитки подойдут?

Чтобы две кредитки стали приносить экономию с прибылью, а не привели к глубокой долговой яме, нужно внимательно прочитать условия подписываемого договора. Дело в том, что многие ФКУ предлагают клиентам ложнопривлекательные карты, у которых нет бонусов, кэшбека и прочих доходных опций. Для «кредитно-грейсового кольца» подойдут только действительно идеальные пластики. Так, идеальны для банковской карусели карты со следующими характеристиками:

соразмерный расходам и доходам кредитный лимит (не помешает и возможность его увеличения в дальнейшем);
начисление процентов на остаток;
возможность возврата части потраченных средств за счет cash back;
максимально возможный грейс (в среднем он составляет 50-120 дней, максимум – 180);
программы лояльности (бонусы, мили);
подключение к мобильному и интернет-банкингу (для свободного, круглосуточного и удобного управления счетом);
минимальные комиссии за расходные операции по пластику.

В большинство ФКУ можно подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты через официальный сайт учреждения.

Точные условия по кредиткам можно узнать только после подачи заявки в конкретные ФКУ. Нужно заполнить заявление-анкету на сайте, указать актуальные данные и приложить копии основных документов. Программа скорринга сопоставит полученные сведения с запрашиваемыми условиями и рассчитает максимальный лимит и грейс с примерной процентной ставкой.

Чего делать нельзя?

Запуск кредитной карусели – только полдела. Чтобы не платить проценты и не влезть в долги, запущенную схему необходимо постоянно контролировать, а главное, вовремя перебрасывать средства с одного пластика на другой. Помните, что любой форс-мажор, попадание в больницу, ЧС, стихийное бедствие не будет для банка причиной для возмещения убытков клиенту от несвоевременного погашения.

Также важно грамотно распоряжаться заемными средствами. При использовании «карусели» строго запрещается:

оформлять новые кредитные сделки, повышая свою закредитованность;
обращаться к обналичиванию (многие ФКУ «наказывают» за снятие наличных высокой комиссией и прекращением грейса);
пропускать ежемесячные платежи;
«обнулять» баланс двух кредиток одновременно;
переступать за максимальный кредит (за сверхзадолженность предусмотрены штрафы и комиссии).

Точно рассчитывайте границы и условия грейса с помощью сотрудников банка или специального кредитного калькулятора.

Банки хоть и не одобряют «кредитно-грейсовые кольца», но не притесняют и не штрафуют за них. Постоянный оборот на картах выгоден и для ФКУ, принося им стабильную прибыль. Также подобная хитрость помогает многим заемщикам справиться с долговой нагрузкой, отсрочить полное погашение или уйти от штрафных санкций. Что в целом снижает риск невозврата.

Плюсы кредитной карусели

Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.

Привлекает банковская карусель многими преимуществами.

Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
Повышается кредитопривлекательность клиента.

Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок. Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.

Минусы кредитной карусели

У карусельной схемы есть и свои недостатки. Самый первый кроется в постоянном риске возможной переплаты из-за внезапного окончания грейса. Также весомым «минусом» будет необходимость постоянно оплачивать комиссию за перевод с карты на карту. Размер удержания за переброс средств может достигать 3-5% от переводимой суммы.

Будет ли использование нескольких кредиток выгодным, зависит от определенных факторов:

меняет ли эмитент процентные ставки;
переводятся ли деньги с минимальными издержками;
есть ли финансовый резерв для полного погашения долга по всем открытым пластикам;
какая вероятность того, что карта заблокируется по причине сомнительных переводов;
защищен ли клиент от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.

Чтобы минусы были незаметны, рекомендуется оплачивать кредиткой товары только безналично и выбирать преимущественно компании-партнеров. Не стоит упускать из вида и акционные предложения, предлагающие кэшбек до 15-30%.

Особое внимание уделяем льготному периоду. Главная задача при вхождении в карусель – укладываться в грейс и пользоваться займом без процентов. Это просто, если внимательно изучить условия договора и отслеживать отмеренный срок для беспроцентного погашения кредита. Если самостоятельно разобраться со схемой расчета бесплатных дней не получается, лучше позвонить в call-центр или лично обратиться в офис банка за подробной консультацией.

Как остановить схему?

Остановить запущенную карусель несложно: достаточно погасить все активные долги по всем кредиткам. Также свести дело к отказу от карт может и сам банк, арестовав или заблокировав счета по подозрению в мошенничестве. Но ФКУ на принудительное закрытие пластиков идут крайне редко, так как не хотят терять клиентов и участвовать в последующих судебных разбирательствах.

Если обобщить, то выйти из кредитно-грейсового кольца можно четырьмя путями:

добровольно погасить долги;
принудительно возвратить одолженные деньги;
объединить задолженности по картам в один займ за счет рефинансирования;
реструктурировать кредитные линии.

Когда дело с каруселью решилось добровольно, заемщик легко может повторить схему по необходимости. Карты с бесплатным обслуживанием даже не нужно закрывать – без трат не будет и процентов. Главное, проверить, что все платные услуги отключены, иначе рублевая задолженность обрастет штрафами и пени.

Как экономить и зарабатывать с помощью банковских карт. Простые советы

Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь — на них мы получаем зарплату и пенсию, оплачиваем коммуналку, бронируем отели и переводим деньги родственникам. По данным Центробанка, в первом квартале этого года общий объем операций физлиц увеличился на 31% (по сравнению с аналогичным периодом 2016 года) — с 2,6 трлн рублей до 3,5 трлн рублей.

Хоть платежные карты и созданы для безналичных платежей, одной из самых популярных операций по ним является снятие наличных. За год объем таких операций в России вырос на 1,3% — с 5,6 трлн рублей до 5,7 трлн рублей.

Как использовать свою карточку не только для снятия наличных, но и для экономии и даже заработка, а также как хранить деньги в безопасности, рассказывает АиФ.ru.

Шаг первый: экономия

Во многих банках действуют программы лояльности для клиентов, использующих безналичные платежи (делается это, прежде всего, с целью популяризировать эти самые безналичные платежи). Например, одни финансовые организации договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку.

Есть банки с бонусными системами, когда за каждую покупку, оплаченную картой, начисляются баллы, частью которых впоследствии можно расплатиться за покупку в магазинах-партнерах или обменять их на скидку.

Не пренебрегайте банковскими программами лояльности — с их помощью можно неплохо экономить. Если у вас есть платежная карта, узнайте в банке, распространяется ли на нее бонусная система и как ее подключить (очень часто такая программа подключается вручную пользователем).

Шаг второй: заработок

Сегодня банки выпускают не только карты с бесплатным годовым обслуживанием, но и начисляют процент на остаток средств. Такие карты называются доходными. От вкладов они отличаются тем, что размещенными на счете деньгами можно распоряжаться без опасения потерять проценты.

Популярный способ приумножить личный капитал за счет банковской кредитки — это кэшбек (возвращение части средств за покупку). Он может составлять от 0,1% до 30% за покупку. Одни финансовые организации начисляют в качестве кэшбека рубли, другие — собственную «валюту», проще говоря, бонусы, которые можно обменять на авиамили, кроссовки, косметику и т.д.

Заработать еще можно с помощью кредитных карт с льготным периодом погашения, во время которого на взятую в долг сумму не начисляются проценты. Как правило, это 50-60 дней. Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов. Запомните: этот способ работает только в том случае, если вы уверены в собственном финансовом положении. В противном случае есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты (а по кредитным картам они выше, чем по тем же потребительским кредитам).

Не забываем о безопасности

С растущей популярностью банковских карт растет и количество охочих до чужих денег мошенников, которые с завидной регулярностью придумывают все новые способы получения доступа к счетам ничего не подозревающих граждан. Поэтому при пользовании платежными картами необходимо соблюдать простые правила безопасности:

— Не отказывайтесь от услуги смс-информирования. Благодаря ей вы оперативно сможете узнать о попытках списать деньги с вашего счета;

— Никогда и никому не сообщайте данные своей карточки. Для перевода со счета на счет достаточно только номера карты. Если вас просят назвать срок действия, имя владельца, CVC-код (трехзначный код, размещенный на внутренней стороне карты), скорее всего, перед вами мошенники;

— Не открывайте банковские мобильные приложения, если ваш планшет или смартфон подключены к общедоступной сети Wi-Fi (в общественном транспорте или в кафе). Так к вашему гаджету могут подключиться т.н. «посредники» и получить доступ к открытому приложению и, соответственно, к деньгам;

— Если отдаете смартфон или планшет в ремонт, блокируйте, а еще лучше удаляйте мобильное банковское приложение;

— Не стоит держать пин-код от карты рядом с ней. Если мошенники украдут ваш кошелек, с такой подсказкой они моментально опустошат ваш счет;

— При наборе пин-кода в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой. Рядом может оказаться злоумышленник, имеющий виды на ваши финансы.

Как сэкономить с помощью кредитных карт?

Знаете ли вы, что с помощью кредитной карты можно не только тратить деньги, но и неплохо экономить? Существует как минимум восемь вариантов получить выгоду от использования кредитки.

Рефинансирование и консолидация на выгодных условиях.

Если вы оформляли кредитную карту несколько лет назад, то с тех пор наверняка появились кредитки с более выгодными условиями: с более низкими процентами, крупными кэшбеками, длительным льготным периодом. Банки, конкурируя между собой, постоянно предлагают новые кредитные продукты. Так что есть смысл выбрать более выгодный вариант и рефинансировать свой долг. Около десяти российских банков предлагают свои услуги по рефинансированию и консолидации долгов. Второй вариант подразумевает объединение нескольких кредитов в один, чтобы платить было удобней, да и условия стали выгодней.

Использование грейс-периода по кредитной карте.

У большинства известных банков кредитные карты имеют грейс-период – льготный период погашения задолженности. Если в течение льготного срока вносить выплачивать все долги по кредитной карте, можно будет пользоваться банковскими займами бесплатно! Если вы намерены использовать эту возможность, выбирайте кредитку с грейс-периодом в 60 или даже в 100 дней. Пока вы будете тратить банковские деньги ваши средства могут лежать на депозите!

Кэшбэк до 5%.

Кредитная карта даже может приносить вам реальную прибыль. Выбирайте банковские продукты с кэшбеком. Так называется сумма, которую банк вам возвращает при каждом использовании карты (читайте внимательно отзывы клиентов, так как некоторые операции могут совершаться без кэшбека). Обычно возвращается около 1%, но бывают партнёрские акции, в рамках которых можно получить до 5% от покупки! Согласитесь, выгодные акции стоит отслеживать.

У ряда банков есть также карты с особым кэшбеком в виде начисления миль. На них можно будет купить авиабилеты. Эту выгоду оценят те, кто много тратит и часто летает.

Снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Одно из правил экономии при пользовании кредиткой – съём наличных только в «родных» банкоматах или банкоматах партнёров банка, где не берут комиссию. Впрочем, не все банки позволяют снимать деньги без комиссии с кредиток даже в своих банкоматах. Поэтому выгоднее тратить деньги с кредитки, расплачиваясь картой. Лучше вообще не снимать наличные и использовать кредитку для оплаты товаров в магазинах, отелях, салонах, аптеках, медклиниках – сейчас карты принимают почти везде. Также можно оплачивать покупки через интернет.

Выгодные безналичные платежи.

Одно из преимуществ владельца кредитной карты – безналичные расчёты по выгодным тарифам или вовсе бесплатно. Если делать перевод через банк, можно потерять 1 – 3%. Карта в большинстве случаев позволит сэкономить эти деньги, например, при оплате коммунальных платежей. А переводы с карты на карту в родном банке обычно бесплатные, что позволяет, к примеру, сэкономить процент на переводах родственникам.

Экономим, используя скидки.

Крупные банки стимулируют покупки через интернет по кредитным картам. У банков есть магазины-партнёры, в которых клиенту при оплате кредиткой предоставляются скидки в 5 – 10%, а иногда и выше. Прекрасный способ экономить! У некоторых банков есть партнёры и среди «реальных» магазинов, ресторанов, торговых сетей.

Платите долги по кредитной карте вовремя и следите за балансом.

Это правило – залог выгодного использования кредитной карты. Игнорирование этого правила приводит к штрафным санкциям. Как правило, банки начисляют дополнительные проценты за каждый день просрочки. У многих банков существуют и дополнительные единоразовые штрафы. Например, не доплатил рубль по минимальному платежу – получил штраф в 500 рублей! Второй и третий штрафы для невнимательного клиента будут ещё более высокими, а карту могут и вовсе заблокировать.

Следите также за лимитом: некоторые банки допускают перерасход средств, но выписывают за это штраф.

Используйте кредитную карту с умом.

Большой лимит провоцирует совершать необдуманные траты. Поэтому, обладая кредиткой, а тем более несколькими, тщательно контролируйте свои расходы. Выбирайте карты с удобным интернет-банком, где есть инструменты для отслеживания трат в виде графиков и диаграмм. Можно даже ограничить ежедневный расход средств по карте: эта опция особенно полезна на отдыхе и шопинге, когда вокруг много соблазнов. Если вы даёте кредитную карту членам семьи, тоже будет нелишне поставить ограничение на ежедневные траты.

Как пользоваться кредитной картой

Неграмотный подход к использованию кредитной карты приводит к неблагоприятным обстоятельствам. Чаще всего они связаны с образованием просроченной задолженности. О том, как пользоваться кредиткой, без всевозможных трудностей, расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Основные характеристики кредитной карты

Несмотря на огромное количество предложений, стандартные кредитные карты работают по одному и тому же принципу. Банка-эмитенты могут разрабатывать какие-либо свои опции и инструменты, но алгоритм всегда остается прежним.

Выбор в пользу кредитных карт оправдывается в первую очередь тем, что по ним открывается доступ к лимиту заемных средств. Это ключевое отличие от дебетовых карт. В остальном механизм использования двух типов карт полностью совпадает.

Что такое кредитный лимит

Лимит по карте — сумма средств, которую банк доверяет в пользование клиенту. Это что-то наподобие потребительского кредита, только в данном случае открытие кредитной линии не подразумевает автоматическое начисление процентов. Отличительные особенности кредитного лимита:

Сумма устанавливается банком индивидуально — в пределах значений, указанных в описании к продукту.
Проценты начисляются не после получения карты, а при истечении льготного периода, либо снятии наличных.
Средства расходуются по усмотрению держателя карты — в большинстве случаев кредитный лимит не имеет целевого назначения.
Лимит — возобновляемая кредитная линия.
Сумма лимита по карте может уменьшаться или увеличиваться.

Правильно пользоваться кредитной картой, значит, правильно относиться к расходу заемных средств. Это основное правило, которое должен учесть каждый владелец кредитки.

Процентная ставка по кредитной карте

Карты называются кредитными по причине размещения на их балансе суммы заемных средств — кредитного лимита. Эти деньги являются собственностью банка. При их использовании держатель карты оплачивает определенный процент.

Ставки по картам традиционно выше, чем по потребительским кредитам. Это оправдывается тем, что при оформлении кредита ставка начисляется с первого дня действия соглашения, независимо от того, пользуется клиент полученными средствами, или нет.

Процент по карте — условная величина. При правильном пользовании продуктом, за весь период его действия клиент может не заплатить банку ни одного процента. В подавляющем большинстве случаев ставка начинает действовать при:

Снятии наличных денег с карты.
Совершении операций, приравненных к снятию наличных.
Окончании льготного периода — когда пользователь не успел или не смог погасить задолженность к концу грейс-периода.

Если ни одно из указанных обстоятельств не произойдет, банк не станет начислять проценты. Клиент будет возвращать ровно столько, сколько потратил. В этом заключается основное преимущество карты в сравнении с потребительским кредитом.

Льготный период по кредитной карте

Кого интересует вопрос, как правильно пользоваться кредитной картой, изначально разбирается с алгоритмом работы льготного периода. По-другому опция называется грейс-периодом.

Льготный период — отрезок времени, в течение которого держатель тратит заемные средства без уплаты процентов банку. Как правило, состоит он из двух частей:

Отчетный (расчетный) период.
Льготный беспроцентный период.

К примеру, по конкретной карте льготный период составляет 55 дней. В настоящее время это самая «популярная» длительность действия опции. Следовательно, расчетный период составит 30 (31) день, а беспроцентный — 25 дней.

В течение расчетного периода держатель совершает покупки по карте. Через месяц, строго в определенную дату, банк рассчитывает сумму задолженности, и присылает клиенту выписку с детализацией. Если в оставшиеся 25 дней клиент погасит задолженность, то проценты по карте начисляться не будут.

Льготный период начинает действовать при остатке долга за покупки в прошлый расчетный период. Клиенту достаточно внести минимальный ежемесячный платеж, чтобы в следующие 55 дней пользоваться картой бесплатно. А проценты будут начисляться только на остаток долга с прошлого месяца.

Минимальный ежемесячный платеж

В договоре указывается минимальная сумма, которую клиент обязан вносить каждый месяц. Условия в этом плане у банков разные: сумма ежемесячного платежа может составлять 3-8% от общего долга. Схема работает следующим образом:

В течение месяца клиент совершил покупок на общую сумму в 10 000 рублей (за счет заемных средств).
Банк подсчитал расходы, и направил держателю карты выписку.
Во время беспроцентного периода клиент не имеет возможности погасить всю сумму долга.
Не выйти на просрочку помогает ежемесячный платеж — те самые 3-8%, которые являются минимальными к уплате.

8% от 10 000 — 800 рублей. Соответственно, сумма оставшегося долга составляет 9200 рублей (задолженность льготного периода). После окончания беспроцентного периода на остаток долга начинает начисляться процентная ставка до полного погашения выставленной банком задолженности.

Так работает схема не во всех банках. По условиям отдельных кредитных организаций, при не погашении всей суммы долга, в течение беспроцентного периода, проценты начисляются на всю сумму долга.

Из примера выше: клиент тратит за месяц по карте 10 000 рублей, и к концу льготного периода вносит 7000 рублей (больше ежемесячного платежа). Учитывая то, что клиент не уложился в льготный период, и не вернул всю сумму задолженности, банк начисляет проценты на все 10 000 рублей в первый месяц. В следующем месяце проценты будут начислены на оставшиеся 3000 рублей.

Почему проценты начисляются на всю потраченную сумму

С этой проблемой впервые столкнулись клиенты Сбербанка. Это объясняется просто: проценты начисляются на сумму текущего долга каждый день, и это условие прописывается в договоре.

Пример: льготный период длится с 1 мая по 25 июня (55 дней). Сумма кредитного лимита — 300 000. Дата получения выписки — 30 число каждого месяца. Расчет:

5 мая клиент совершает покупку на 200 000 рублей.
20 мая карта пополняется на 190 000 рублей.
28 июня карта пополняется на 10 000 рублей.

При остатке долга к концу льготного периода в 10 000 рублей, банк начисляет проценты на сумму 200 000 за период с 5 по 20 мая. На оставшиеся 10 000 рублей проценты начисляются за период с 26 по 28 июня. Именно так работает схема по предложениям некоторых банков.

Поэтому рекомендуется, по возможности, вносить всю сумму долга, а не отталкиваться только от минимального платежа. Ежемесячный платеж необходим в первую очередь для того, чтобы не выйти на просрочку, и для возможности пользоваться беспроцентным периодом в следующие 55 дней.

Опция снятия наличных с карты

Наиболее частая ошибка, которую совершают держатели кредитных карт. По большинству предложений эта опция не рекомендована к использованию.

Отдельные банки, в целях повышения потребительского спроса, допускают снятие наличных со своих кредитных карт, без прерывания льготного периода. В большинстве случаев же такая операция предусматривает для держателя наступление неблагоприятных последствий. В их числе:

Прекращение льготного периода.
Начисление повышенных процентов на сумму долга.
Лишение возможности получать cashback.
Повышение кредитной нагрузки.

Это далеко не все минусы снятия наличных, если данная опция не предусмотрена условиями кредитной карты. Повышение процентной ставки обуславливается тем, что банки, как правило, указывают: ставку на покупки — 15-20%, и на снятие — 25-35% (примерные значения).

Как использовать кредитку правильно

Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.

Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.

Что нужно изучить в первую очередь

Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:

Как рассчитывается грейс-период.
Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.

Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.

Отключение ненужных платных опций

Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. Выражаются они не только в плате за годовое обслуживание. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой. За год накапливается достаточно приличная сумма.

Если надобности в этих инструментах нет, то их необходимо отключить. Делается это через личный кабинет или приложение, функционал которых также нужно изучить. Только после выполнения этих рекомендаций кредитка станет полезным и даже выгодным продуктом для держателя, а не обременительным обязательством.

Как экономить, используя кредитную карту банка?

Рефинансирование и консолидация на выгодных условиях

Шаг первый: экономия

Использование грейс-периода по кредитной карте

Шаг второй: заработок

Кэшбэк до 5%

Не забываем о безопасности

Снимайте наличные в банкоматах своего банка

4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

Изучайте предложения и делайте выбор.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум» с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

Кредитный лимит – 350 000 рублей. Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.

Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта «Матрёшка» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей.

5) Ренессанс

Ренессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

Выгодные безналичные платежи

5. Как увеличить лимит кредитной карты – порядок действий для заемщика

Кредитный лимит для каждого клиента устанавливает банк. Эта величина зависит от платежеспособности пользователя и истории его личных отношений с конкретным банком.

Лимит – долгосрочный показатель. Как только вы возвращаете деньги, сумма снова становится доступной.

Но не всем клиентам её достаточно. Если вам нужна сумма больше установленного лимита, я расскажу, как его увеличить. Неважно, какая у вас карта, Тинькофф Платинум или Альфа-Близнецы, правила примерно одинаковы во всех банках.

Действие 1. Сообщаем банку о своем желании

Лимит – индикатор доверия банка к заёмщику. Если в течение полугода или более вы исправно расплачиваетесь по кредиту и не допускаете просрочек, банк охотно даст больше заёмных средств, поскольку это выгодно не только вам, но и финансовой компании. Больше денег – больше процентов.

Но банку нужно нивелировать свои риски, поэтому всем желающим лимит не увеличивают. Только избранным – дисциплинированным, аккуратным и богатеньким «буратино».

Иногда банк предлагает сам увеличить лимит. Если он этого не делает – попросите об увеличении суммы сами. Позвоните, придите в отделение и напишите заявку. За спрос денег не берут. Даже в банке.

Действие 2. Предоставляем необходимые документы

Если предварительный ответ положительный, но банку нужны дополнительные гарантии, он попросит предоставить доказательства вашей платежеспособности. Например, принести справку 2-НДФЛ с нового места работы. Если доход больше в сравнении с прежним периодом, считайте, что задача выполнена.

Само собой, никаких задолженностей и просрочек в вашей кредитной истории быть не должно.

Действие 3. Получаем ответ из банка

Дополнительную проверку проводят в любом случае. Шансы на положительный ответ возрастут, если вы – активный пользователь кредитки, постоянно тратите деньги и вовремя вносите минимальный платёж.

Если пользуетесь другими инструментами банка – дебетовой картой, ячейками, ОМС-счетами, лимит повысят однозначно. Даже больше, чем вы хотите.

Экономим, используя скидки

6. Заключение

Теперь вы знаете как пользоваться кредитной картой с пользой и выгодой. Помните, что у каждого продукта – свои условия использования. Изучите их заранее, чтобы не делать обидных ошибок.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему кредитные карты становятся популярнее потребительских кредитов?

Желаем вам выгодных покупок и честных кредиторов! Заранее благодарим за , замечания, вопросы по теме статьи, «звёздочки» и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Платите долги по кредитной карте вовремя и следите за балансом

Следите также за лимитом: некоторые банки допускают перерасход средств, но выписывают за это штраф.

Используйте кредитную карту с умом

https://finsovetnik.com/kak-sekonomit-s-pomoshhyu-kreditnyih-ka/: использовано 9 блоков из 9, кол-во символов 4428 (18%)
https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 2778 (12%)
https://hiterbober.ru/personal-money/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 13021 (54%)
http://www.aif.ru/money/mymoney/kak_ekonomit_i_zarabatyvat_s_pomoshchyu_bankovskih_kart_prostye_sovety: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 3823 (16%)

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги?

Деньги в долг на карту с плохой кредитной историей — взгляд со всех сторон

Как активировать карту банка Открытие правильно?

Если нет кредитной истории — ни плохой, ни хорошей, дадут ли ипотеку? Как взять займ в такой ситуации?

Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР — условия

Кредитная карта Русский стандарт — оформить онлайн заявку

8 способов сэкономить деньги с помощью кредитной карты

С помощью кредитки можно не только потратить средства, но и сэкономить их. О том, как это лучше сделать, вы узнаете из 8 ценных советов от Сравни.ru.

1. Рефинансировать долг по кредитной карте

Тем, кто сгоряча оформил кредитную карту с нерыночно высокой ставкой, специалисты советуют рефинансировать свой кредит. Эта услуга позволит вам получить более выгодные условия по кредиту. Рефинансировать долг – значит, погасить его за счёт нового, оформленного на более выгодных для вас условиях. Предлагаемые ставки могут варьироваться от 16% до 40%.

Сегодня услуги по рефинансированю долга по кредитной карте предлагают порядка 10 банков в России. В частности это Ренессанс Капитал, МДМ Банк, Юниаструм банк, НБ «Траст», РосЕвроБанк и др. Частным случаем рефинансирования является консолидация кредитного долга. В этом случае Вы можете прийти в банк с просьбой рефинансировать сразу несколько кредитов, таким образом консолидировав свои долги.

2. Пользоваться льготным периодом кредитования

Практически все крупные банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют своим клиентам льготный период кредитования или грейс-период (англ. grace period). На протяжении льготного периода вы не платите проценты за пользование денежными средствами. Грейс-период у некоторых кредитных карт может длиться до 2-х месяцев. При грамотном погашении кредита, заемщик может добиться беспроцентного пользования своим кредитным лимитом. Но стоит помнить, что у большинства банков льготный период не распространяется на снятие наличных денег.

3. Получать «кэшбэк»

Кэшбэком (от англ. cashback – возврат денег) называется небольшая сумма, которая выплачивается банком за использование крты для покупки товаров и услуг. То есть, каждый раз, когда вы совершаете платеж при помощи кредитной карточки, небольшой процент стоимости покупки зачисляются вам обратно на счет. Как правило, этот процент составляет от 0,5% до 3%. В России «возвращают» деньги ВТБ24, Авангард, Ситибанк, Барклайс Банк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Банк Москвы, Газпромбанк и др. Кэшбэк можно получить также бонусами, которыми потом можно оплатить услуги партнеров банка: мобильную связь, бензин, авиаперелеты и пр.

В ноябре 2010 года Банк России предложил торговым точкам, оснащённым кассовыми аппаратами, обналичивать деньги покупателям. Подобная технология называется Сash back at POS и пользуется популярностью за рубежом. В этой услуге будут заинтересованы держатели кредитных карт, находящиеся в малых населенных пунктах, где нет банкоматов. В мегаполисах такая услуга позволит сэкономить средства, в случае, если клиент окажется в месте, где нет «родных» или партнёрских банкоматов, но есть магазины, оказывающие услугу Сash back at POS.

4. Снимать деньги в «родных» банкоматах

Снятие наличных в банкомате обслуживающего карту банка всегда беспроцентное, а в чужом может стоить вам неприятной комиссии. Процент за снятие может достигать 0,3% до 3% от суммы, причем комиссию устанавливает именно ваш банк. Есть шанс избежать комиссии в том случае, если банкомат принадлежит банку-партнеру. Таких, как правило, у банка 2-3. За границей за снятие наличных вам придется почти всегда заплатить комиссию. Исключение составят банкоматы некоторых иностранных банков, представленных в России, в частности, Ситибанка.

5. Совершать безналичные платежи

Сэкономить деньги на процентах за снятие наличных с кредитной карты можно за счет проведения максимального числа платежей безналичным расчетом. Повседневные покупки можно совершать в крупных торговых сетях, принимающих большинство видов карт, а коммунальные платежи и переводы осуществлять через банкомат или онлайн-банк. Кстати, если банки теперь будут взимать собственную комиссию за подобные переводы, то на сайте Мосэнергосбыта это можно осуществить платежи без комиссии вовсе. Многие другие товары и услуги можно оплатить через интернет. Но всё хорошо в меру. Не увлекайтесь «игрой в карты». Выпуск чрезмерного количества кредиток с различными условиями может привести к тому, что вы запутаетесь в сроках внесения платежей по различным картам и испортите кредитную историю.

6. Пользоваться скидкам

Оплата товаров и услуг с помощью кредитных карт может порадовать вас различными скидками. Как правило, партнеры банка предоставляют клиентам программы скидок в своих магазинах и на определенные услуги. Например, при оплате мобильной связи с помощью кредитных карт по некоторым совместным программам банков и мобильных операторов можно получить плюс 3% к платежу. Нередко владельцы кредитных карт существенно экономят, присоединяясь к потребительским клубам. Кредитная карточка, совмещенная с картой потребительского клуба, предоставляет скидки и льготы в азличных сетях, входящих в тот или иной клуб.

7. Своевременно погашать кредит

Тратя деньги с кредитной карты, заемщик должен помнить об аккуратном погашении кредита. Это избавит вас от штрафов, сформирует положительную кредитную историю и упростит процедуру получения кредитов в будущем. Штрафные санкции за просрочку по кредиту зачастую беспощадны. Например, по потребительским кредитам Райффайзенбанка они составляют 0,9% в день от суммы просроченной задолженности или свыше 328,5% годовых, у Альфа-Банка – 1% в день. ВТБ24, Московский Кредитный Банк, Банк Жилищного Финансирования берут 0,5% в день, а Ренессанс Капитал по кредиткам взимает «штрафные» в размере 80% годовых в рублях. Наиболее выгодным для клиента вариантом является ежемесячная выплата суммы по кредитным долгам, хотя бы немного.

8. Контролировать свои расходы

Сколько бы вы не экономили на комиссиях, ваша реальная выгода зависит от умения совершать траты обдуманно. Крупные банки предоставляют владельцам кредитных карт весьма полезную онлайн-услугу – учет расходов. Вы можете определиться с фиксированным ежемесячным лимитом, больше которого тратить не рекомендуется. Также можно настроить автоматические списания средств по обязательным платежам. Посредством ежемесячной выписки вы можете анализировать динамику расходов в прошлом месяце и составлять бюджет на следующий.

Важно помнить, что деньги на кредитной карте – заемные. Тратить их следует с умом, а погашать кредит – вовремя. Для выбора кредитной карты с наиболее подходящими для вас условиями можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами в интернете.