Как обезопасить себя от кражи денег с банковской карты?

Как защитить свою карту от кражи денег

Содержание

Не сообщать никому данные своей банковской карточки уже недостаточно. Сейчас это не гарантирует сохранность средств на ней. Чтобы снять деньги с карты, мошенники могут на расстоянии считать с нее информацию специальным устройством. Это займет всего 5-10 секунд и будет незаметно, особенно в очереди или в общественном транспорте. Но даже против таких хитрых способов воровства есть методы защиты.

Эффективные методы защиты

Пользоваться гибридной картой с чипом

Безопаснее обычной, потому что защищает от скимминга – вида мошенничества, когда в банкомат ставят устройство для копирования магнитной полосы, а потом делают дубликат карточки и снимают деньги. Чип подделывать сложно и дорого. Затраты на производство такого микропроцессора и покупку оборудования превышают сворованные суммы.

Не подключаться к незащищенным Wi-Fi сетям

Владельцу сети доступна вся информация, в том числе введенные пароли от социальных сетей и личного кабинета в онлайн-банке. А значит, возможна кража денег с карты. В доказательство – исследование сотрудников компании Avast. Они создали 3 бесплатных точки доступа в аэропорту, которыми воспользовались 2000 человек. При анализе трафика удалось собрать личную информацию 63% подключившихся.

Если в безопасности Wi-Fi есть сомнения, лучше воспользоваться мобильным интернетом. С чужого компьютера, смартфона и планшета авторизоваться в сервисах, конечно же, тоже не следует.

Придумать сложный пароль

Один из методов, как мошенники снимают деньги с карты – банальный подбор пароля от личного онлайн-кабинета. Вот простой способ создать надежную кодовую комбинацию, которую легко запомнить:

Придумать простую фразу, написать ее транслитом. Например, «korzina s yagodami».
Пробелы заменить на знаки препинания, цифры или символы – «korzina%s#yagodami!».
Некоторые буквы заменить на подходящие по смыслу цифры и символы – «k0rz1n@%s#yag0d@m1!».

Альтернативный метод – создать комбинацию в онлайн-генераторе. Но запомнить ее будет трудно.

Для защиты средств на карте не нужно также использовать в пароле памятные даты, имена близких и другую информацию, о которой можно догадаться.

Заказать отдельную карточку для платежей в интернете

Должна быть такой, чтобы при переводах на нее не снимался %. Заказывать именно физическую пластиковую необязательно – подойдет и виртуальная.

На зарплатной карточке тоже лучше хранить только ту сумму, которая будет потрачена за 2 недели или месяц. Остальное – на депозите с возможностью частичного снятия и пополнения, страхованием и капитализацией %.

Осматривать банкомат

Лучшая защита карты от мошенников – бдительность. Есть несколько признаков, что с банкоматом что-то неладное:

Следы клея, скотча. Так как злоумышленники ставят секретные устройства ненадолго, крепят их простыми способами.
Плохо закрепленные элементы. Желательно проверить клавиатуру, картоприемник и панели: если люфтят или шатаются, возможно, поработали мошенники, поставив съемные клавиши, скиммер или скрытую камеру.
Стенд для брошюр или буклетница рядом. В них иногда ставят камеру.
Небольшие углубления (издалека – как черные точки). Тоже обычное место для камеры.

Правильнее выбрать банкомат, который стоит в офисе. Он лучше охраняется. Желательно наличие на нем крыльев для клавиатуры, которые не дают поставить фальшивые клавиши или снять процесс ввода пин-кода на скрытую камеру. Если крыльев нет, надо прикрывать клавиатуру рукой.

Иногда, чтобы узнать данные с карты, мошенники не ставят камеру, а оставляют своего человека рядом с банкоматом. Не нужно стесняться просить незнакомца за спиной отвернуться, а при использовании клавиатуры ставить пальцы сразу на 6 клавиш (чтобы было непонятно, какая именно нажата).

Еще один распространенный прием – скиммер или клавиатура на магнитном замке у входа в банк. Чтобы не допустить копирования магнитной полосы, лучше использовать другую карточку (например, дисконтную). Что касается клавиатуры, она сразу выдает злоумышленников – чтобы зайти в отделение, никогда не требуется вводить PIN.

Всегда держать карточку при себе

Это важно для защиты банковской карты от считывания. Продавцы и официанты не должны никуда уходить с ней, ведь в случае кражи денег вся ответственность будет на владельце, который фактически сам же передал все данные мошенникам. Скопировать магнитную ленту карманным сканером по пути к кассе – совсем несложно.

Установить антивирус

Определенные трояны перехватывают банковские SMS-сообщения, а кейлоггеры – регистрируют нажатия по клавишам, чтобы добыть PIN. Для заражения достаточно просто перейти на вредоносный сайт.

Антивирус нужно установить и на PC, и на смартфон/планшет. Однако надеяться только на него тоже нельзя. Вот пара рекомендаций, как обезопасить карту с помощью грамотного использования интернета:

Нельзя открывать ссылки/приложения в электронных письмах от подозрительных отправителей, скачивать непроверенные файлы и программы.
При переходе на сайт банка нужно обращать внимание на адресную строку браузера – в начале должно быть изображение замка, которое говорит о безопасном подключении. Это важно, так как мошенники создают копии сайтов, и отличить подделку от оригинала на глаз обычно трудно.

Приобрести экранирующий чехол

Чехол для защиты банковских карт обязателен при наличии NFC-чипа. Если чехла нет, с помощью специального устройства мошенники могут считать личную информацию. Сообщником может стать даже собственный телефон с NFC, если в нем окажется вирус, который свяжет карточку с NFC-смартфоном злоумышленников и позволит им снять деньги в любом платежном терминале. Причем похитители могут быть на любом расстоянии.

Другой способ, как защитить карту с бесконтактной оплатой – носить с собой еще одну. Мошенники будут получать информацию сразу от обеих, что помешает получить верные данные. Но чехол все же надежнее.

Подключить SMS-уведомления

SMS-уведомление сразу же сообщит о снятии средств. За счет этого повысится шанс заблокировать счет до того, как успеют украсть все деньги. Но есть нюанс. Иногда уведомления по SMS можно подключить только вместе с услугой «Мобильный банк», а у нее есть несколько минусов:

При потере телефона есть риск кражи денег с банковской карты, если быстро не заблокировать «симку».
На смартфоне может появиться вирус, который через SMS шлет запросы на отправку денег на мошеннические счета. Первый признак появления такой заразы – входящие сообщения от банка со справкой о балансе и другой информацией, которую сам владелец устройства не запрашивал.
Многие банки предоставляют услугу платно: каждый месяц надо платить 50-100 рублей.

Не сообщать никому данные

Сотрудники банков не звонят и не пишут, чтобы узнать личные данные. Поэтому сообщать ни срок действия, ни имя и фамилию владельца, ни CVV2/CVC2-код никому не нужно вне зависимости от предлога – будь то сверка информации или якобы снятие крупной суммы со счета. Чтобы убедиться, что на связи точно были злоумышленники, надо позвонить по настоящему номеру банка и расспросить обо всем сотрудника поддержки.

Неудачный вариант защиты

С целью защиты пластиковой карты не нужно портить магнитную полосу или стирать CVV2/CVC2-коды. Помешает это не только злоумышленникам, но и самому владельцу, так как не везде получится расплатиться из-за повреждений. При желании CVV2/CVC2 можно заклеить непрозрачным скотчем.

Что делать при краже

Банк вернет деньги, если:

Сообщить о краже в тот же день, в который банк уведомил о подозрительных операциях. Если уведомлений не было, сообщить можно даже через год – банк будет обязан все возместить.
Не будет доказано нарушение правил безопасности со стороны владельца.

Что должен сделать человек сразу после того, как у него украли деньги с карты:

Позвонить в банк и попросить заблокировать счет (номер горячей линии надо всегда иметь под рукой).
Пойти в офис банка, сообщить о краже и написать заявление на возврат денег.
Написать заявление в полицию о мошенничестве.

Пока банк будет проводить расследование (до 30 дней, если злоумышленники действуют на территории России), украденную сумму не вернут. Если средств на проживание осталось мало, можно взять микрозайм – на 7-30 дней кредит обычно без %, а деньги выдают сразу же.

Заключение

Зная, как обезопасить карту, можно свести риск кражи средств к минимуму. В первую очередь надо всегда осматривать банкомат, обзавестись специальным чехлом, посещать только проверенные ресурсы в интернете и включить функцию уведомления по СМС. Не стоит разглашать свои данные, пренебрегать антивирусными программами и использовать незнакомый «вай-фай».

Мошенничество с банкоматами – как не стать жертвой аферистов?

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов, которые позволяют проводить различные операции с банковской картой. Аферисты применяют всевозможные методы кражи денег с карты, используя банкомат – от скрытых камер до сканеров. Центр цифровой экспертизы Роскачества разъясняет, как обезопасить себя от мошенников.

Способов воровства масса – к примеру, установка считывателей карт – скиммеров, которые не заметны на первый взгляд и тайно выполняют свою работу – считывают платежные данные непосредственно с карты, когда вы вставляете ее в слот банкомата. Таким образом, мошенники получают возможность сделать дубликат вашей карты и снять с нее деньги.

Также на банкомат устанавливаются скрытые видеокамеры (размером всего несколько миллиметров), направленные на клавиатуру, либо просто размещаются накладные клавиатуры, которые запоминают вводимый вами пин-код.

Есть и такое понятие, как “плечевой серфинг” – преступник стоит за вашей спиной и разглядывает ваш пин-код.

Центр цифровой экспертизы Роскачества дает основные рекомендации, как безопасно использовать банкоматы:

По возможности используйте банкоматы внутри банка. Они лучше охраняются, к тому же в зале часто работает консультант, наличие которого отпугивает мошенников. Старайтесь не использовать банкоматы на улицах.
Будьте внимательны с банкоматами, расположенными в отдельных помещениях, доступ к которому с улицы, а на входе используется специальный магнитный замок. Для доступа в помещение банк никогда не будет просить вас ввести пин-код. Если имеется специальная клавиатура “для ввода пин-кода” – это точно устройство мошенников.
Проверьте банкомат на наличие устройств-скиммеров (накладок на картоприемники – отверстий, куда вставляются карты). Как правило, оно не плотно прилегает к корпусу банкомата, шатается и выглядит “ненадежно”. Скиммер может крепиться к банкомату скотчем или клеем, что также несложно обнаружить.
Обратите внимание на клавиатуру банкомата – накладки, используемые мошенниками, как и скиммеры, крепятся на скотч или клей. Приспособление злоумышленников может шататься и неплотно прилегать к корпусу банкомата, отличаться по цвету.
Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе пин-кода.
Если вы обнаружили устройства злоумышленников, не снимайте их с банкомата самостоятельно и не совершайте операций, уйдите в безопасное место, позвоните в банк и сообщите о своем подозрении. Если вы уже воспользовались банкоматом и только после этого заподозрили неладное – также отойдите в безопасное место, заблокируйте карту и сообщите о случившемся в банк.
Не вставляйте карту в банкомат, на экране которого написано “Вставьте карту”. Напоминаем, мошенники могли активировать функцию перевода денег, и вставка карты с вводом пин-кода запустят механизм перевода. Вставляйте карту только тогда, когда на экране появилась заставка банка.

Если вы видите, что клиент до вас забыл вытащить карту из банкомата, не вынимайте ее самостоятельно – вполне вероятно, что это мошенническая схема, при которой подразумевается, что сразу объявится хозяин карты со “свидетелем” и обвинит вас в воровстве денег с его счета. Если вы столкнулись с таким обманом – немедленно вызывайте полицию, тем самым вы отпугнете мошенников.

Центр цифровой экспертизы Роскачества дает еще одну важную рекомендацию клиентом банков:

– Подключите смс-информирование о проводимых транзакциях, благодаря которому вы сразу узнаете обо всех списаниях. Также некоторые банки позволяют ограничивать снятие наличных по картам при помощи лимитов – обязательно используйте их, устанавливая минимальные значения. Это позволит даже при удавшемся мошенничестве не лишиться большого количества средств, – подытожил Антон Куканов, руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества.

Как защититься от кражи денег с карты

Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты

Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.

Как проверить сайт?

Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковых систем «Яндекс» и Mail.ru. Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку — галочку в синем кружке. Если такого значка нет — это сайт мошенников.

Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.

Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.

Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.

Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Правило № 7. Перепроверяйте информацию

Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.

Чаще всего мошенники используют такие схемы:

Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.

Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» — липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.

Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, — ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман — пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.

Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили перейти по ссылке…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте — даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное — не спешите.

Незаконное обналичивание денег с карты — как обезопасить себя?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Пропажа денег с банковских карточек давно уже стала пугалом для всех, кто имеет пластик. Но официально это называется «обналичивание денег с банковских карт». Подвержены ему как кредитные, так и дебетовые разновидности. Что такое обналичка, как работают мошенники и что делать, чтобы не попасться им?

Что такое обналичка?

В случае физических лиц этим словом называют снятие денег с чужих банковских карточек. Каким-либо образом преступник получает доступ к счету другого человека и пользуется им на свое усмотрение, оставляя владельца без кровно заработанных денег.

Незаконное обналичивание денег с чужих банковских карточек осуществляют кардеры.

Это мошенники, которые преимущественно «работают» по картам, тем или иным способом получая необходимую для снятия денег информацию (обманом, специальными инструментами, воровством и так далее).

Что говорит Уголовный кодекс РФ

Согласно статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, это деяние классифицируется как «мошенничество с использованием платежных карт». То есть виновный в нем будет мошенником. И ответит по всей строгости закона. Как и все, кто участвовал в преступлении (сообщники и «дропы»).

Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты

Чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники действуют в несколько этапов. Сначала они получают данные банковской карты либо ее саму, после чего создают работоспособную копию для своих нужд. И только после этого преступники способны получить доступ к финансам.

Откуда злоумышленники берут данные карты

Как правило, преступники пользуются человеческим фактором – банальной невнимательностью или внушаемостью владельца карты. Банковские системы технически защищены почти идеально. Но если человек сам захочет засунуть карту в подозрительный банкомат или лично сообщить кому-то ПИН от нее, то тут ничего служба безопасности поделать не сможет.

Основные схемы кардеров и способы получения данных:

Скимминг , или считывание данных банковской карты из картоприемника банкомата. Для этого применяются специальные накладки на картоприемник и клавиатуру устройства;
Обман по телефону . Мошенники звонят жертве и представляются работниками банка. И требуют назвать все данные от карточки;
Обман в Интернете . Преступники создают сайты (интернет-магазины, казино и прочие), на которых просят доверчивых пользователей ввести данные банковской карты;
Банальное воровство . Кардер подсматривает ПИН-код у банкомата или терминала, и/или просто ворует карту у владельца. Зачастую вместе с кошельком и остальными карточками. В особо тяжелых случаях дело может дойти до ограбления прямо на улице.

В итоге из полученных данных кардеры создают дампы (копии информации с карты), из которых потом делают копии при помощи специального инструмента.

Эти копии можно использовать в банкоматах и терминалах, если известен пароль. Если нет – то интернет-магазины позволят потратить деньги. При условии, что там не требуется проверка владельца по мобильному телефону.

Как обналичиваются деньги

После создания копии карты данными можно пользоваться. Но только достаточно короткое время. Владелец может в любой момент заблокировать карточку . Да и живут дампы не очень долго, даже если они отпечатаны на заготовке для пластиковой карты. Поэтому мошенники стараются как можно скорее снять деньги или перевести их на подставной или собственный счет.

Подделку можно использовать везде, где применяются обычные карты – банкоматы, терминалы и так далее. Этим мошенники и пользуются, стремясь максимально быстро забрать с чужого счета все, что можно.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги. Какой-то процент он оставляет себе, остальные финансы переводит заказчику.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Наказание за кардинг и содействие ему

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.

Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Предложения от кардеров: как не купиться?

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние. В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить. Или утверждают, что эти карты – американские или европейские, то есть ответственности не будет. Поэтому надо быть осторожнее при поиске легкой работы.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Как защитить свою карту от воров

Первое правило – никому и никогда не давать данные от своей карты. Даже детям или родителям. Если владелец знает, как нужно правильно пользоваться картой, а третье лицо – нет, то шанс остаться без денег довольно высок. Потому что незнающие родственники вполне могут передать данные злоумышленникам.

Второе – не забывать проверять банкоматы перед использованием. Скиммер – заметное устройство, которое при должной внимательности можно увидеть. Если скиммер оказался на банкомате – не стоит снимать его самостоятельно. Лучше сообщить организации, которая владеет устройством, по горячей линии. Все данные находятся на корпусе банкомата.

Как заметить скиммер? Он состоит из нескольких элементов:

Накладка на картоприемник. Она выглядит похожей на обычную анти-скимминговую накладку (специального пластикового приспособления, которое устанавливается на картоприемник) иди на обычную щель приемника, только выпирающую. Как отличить? Достаточно немного его пошатать. Настоящая накладка не шевелится;
Накладная клавиатура поверх настоящей. Так злоумышленники считывают ПИН-код от карточки. Чтобы отличить, достаточно попытаться поддеть ее ногтем. Настоящая клавиатура не пошевелится;
Маленькая видеокамера над клавиатурой. Иногда выступает заменой предыдущему компоненту. Снимает, как человек вводит ПИН-код. Защититься просто – достаточно прикрывать пальцы ладонью при вводе ПИН-кода.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как уберечь свои деньги и что делать, если преступники добрались до карточного счёта.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Новые махинации с кредитными картами. Как пропадают деньги

Банки стали предоставлять возможность своим клиентам переводить деньги с кредитных карт. Эту схему очень быстро освоили мошенники. Лайф разбирался, как пропадают деньги с карт клиентов и что делать, чтобы уберечь свои средства.

В неприятную ситуацию попал один из клиентов крупного банка. Мошенники взломали его кредитную карту и украли деньги. Теперь банк требует платить проценты по кредиту, хотя клиент обращался к сотрудникам с просьбой заблокировать карту. Причём его сразу заверили, что деньги со счёта не ушли. Это лишь один пример жалобы на проблему махинаций с кредитными картами. В последнее время мошенники практикуют новый способ хищения.

Стоит отметить, что до недавнего времени банки не предоставляли возможность перевода денег с кредитных карт. Доступно было только снятие через банкомат и оплата покупок. Но теперь у клиентов такая возможность появилась. Банки стали один за другим предоставлять такую услугу. Так, летом прошлого года переводить деньги с кредитных карт на дебетовые разрешил Сбербанк. Конечно, сервис весьма удобный. Правда, не только для клиентов, но и для мошенников. Разными способами аферисты узнают данные карты клиента и просто переводят себе его деньги в один миг. В случае с кредитками ситуация отягощается тем, что человек теряет заёмные деньги. В конечном итоге он остаётся и без средств, и в долгах.

Как пропадают деньги?

Сейчас самыми популярными видами краж с банковских карт являются так называемые фишинг и скимминг. Директор офиса продаж “БКС Брокер” Вячеслав Абрамов рассказал, что первый вариант более распространён в Интернете.

— Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу финансовой организации, на которой вы оставляете свои данные, таким образом у мошенников появляется вся информация, — пояснил эксперт.

Второй — это считывающие устройства ввода и маленькие камеры, установленные на банкоматах. Камера позволяет увидеть номер карты, а устройство запоминает ПИН-код.

Заместитель руководителя ИАЦ “Альпари” Наталья Мильчакова отметила, что некоторым мошенникам иногда достаточно номера карты, который они могут подсмотреть, например, когда её владелец совершает покупку товара в магазине.

— Могут узнать параметры вашей карты и через Интернет, особенно если вы фотографировали вашу карту и пересылали её фото кому-либо через мессенджеры или сообщали эти данные в переписке по СМС, — рассказала Наталья Мильчакова.

Вячеслав Абрамов добавил, что появляются случаи краж через личные кабинеты посредством мобильных приложений банков. А также в последнее время распространены случаи мошенничества по телефону, когда представляются сотрудниками службы безопасности банка и информируют о том, что была попытка перевода денежных средств без разрешения. Следуя инструкциям “сотрудника”, клиент сообщает все данные, и у него крадут деньги.

Как защитить свои сбережения?

Чтобы защититься от мошеннических действий с кредитными картами, не стоит их передавать в третьи руки при оплате: продавцам, официантам, заправщикам на АЗС, рекомендует руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

— Преступники могут сделать дубликат карты и потом попытаться выяснить у жертвы ПИН-код или CVC-код. Также следует прекращать операции по оплате, если она не прошла и требуется её повторить. В таком случае в магазине вам должны предоставить чек с подтверждением, что сумма не была списана со счёта. Расчёты по картам следует проводить в крупных торговых организациях и компаниях, вызывающих доверие, — советует Артём Деев.

Также, по его словам, необходимо на постоянной основе контролировать баланс карты (расходы и доходы), а при несоответствии данных обращаться в банк. Нелишним будет оформить страховку от мошенничества с картами.