Можно ли принять участие в программе софинансирования пенсии в 2022 году?
Софинансирование пенсии — государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года законом № 56-ФЗ, однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.
Согласно последним новостям, в 2022 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.
Кто может принять участие в программе?
Участники госпрограммы подразделяются на три вида:
- россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
- их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
- государство, софинансирующее пенсионные выплаты.
К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.
Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.
Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.
Способы внесения ДСВ
Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.
Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.
Преимущества
Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:
- паспорт;
- заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
- справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
- копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
- реквизиты счета для перечисления суммы вычета.
Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.
В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.
Как получить деньги?
Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным законом № 350-ФЗ, теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2022 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины — в 55.
Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:
- паспорт;
- СНИЛС;
- удостоверение пенсионера;
- реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.
Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.
До какого года действует программа?
У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.
С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2022 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.
В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих — не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.
Заключение
Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).
Можно ли вернуть деньги уплаченные программа софинансирования пенсии
Как вернуть 13% участнику программы софинансирования пенсии
Данные документы, можно составить по итогам одного года, двух или трех лет, другими словами, гражданин имеет право, подать заявление по выплате по программе софинансирования пенсии даже за 2010 г. После подачи необходимых документов, на протяжении 3-х месяцев, налоговая инспекция, будет проверять все сведения на достоверность. После этой процедуры, заявителя должны пригласить в ФНС для того, чтобы подписать акта по налоговой сверке. В результате чего, выплаты по программе софинансирования пенсии, должны вернуться в виде наличных денег на банковский счет, который был указан гражданином в документах.
Гражданин вправе получить выплаты по программе софинансирования пенсии не только по взносам пенсионного характера, но и по другим социальным затратам. К примеру, возможно вернуть 13% с денег, которые были потрачены на благотворительность или же на свое обучение или на обучение собственных детей до 24 летнего возраста (исключением здесь является, выплаты из материнского капитала), а так же на лечение в медицинских учреждениях России и на лекарственные препараты, которые назначенные врачом. Важно знать, что социальный налоговый вычет, кроме расходов связанных с обучением детей и затрат на дорогостоящее медицинское лечение, предоставляется в фактическом размере произведенных расходов. Максимальная сумма, с которой возможно получить вычет равна 120 тыс. руб. в год.
Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии
Обращаться для назначения выплаты по программе софинансирования необходимо в Пенсионный фонд РФ. Вы можете лично подойти в территориальное отделение этой организации, либо воспользоваться официальными интернет-ресурсами, отправить документы по почте.
Кроме того, граждане, которые делают добровольные взносы и являются участниками специально предназначенных страховых программ, имеют полное право на получение налогового вычета в размере 13 процентов от внесенных средств.
Можно ли вернуть деньги уплаченные программа софинансирования пенсии
Граждане, участвующие в программе и сделавшие взносы на свой индивидуальный счет в Пенсионном фонде, в любое время могут выйти из этой программы просто прекратив осуществлять очередные взносы на свой счет, открытый в ПФР. Вся сумма, накопленная на вашем лицевом счету сохранится и будет учитываться при расчетах вашей пенсии после достижения вами установленного пенсионного возраста.
Прибавку к пенсии, за участие в программе государственного софинансирования пенсии, можно получить только после назначения страховой пенсии и подачи заявления в ПФР о выплате средств пенсионных накоплений. Пенсионер может самостоятельно выбрать вариант получения средств, накопленных у него на специальном лицевом счете в ПФР:
1. — оформить срочную выплату пенсионных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.
2. — или получить средства пенсионных накоплений в виде бессрочной пенсионной выплаты – т.е. в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. В 2018 году — 246 месяцев).
Софинансирования пенсии
12.1. С 2017 года практически все виды страховых взносов (кроме платежей на страхование от несчастных случаев) оказались подчиненными положениям НК РФ, в котором появилась не только отдельная глава, посвященная этим начислениям, но и отсылки к взносам во всех общих правилах работы с налоговыми платежами (ч. 1 НК РФ). В результате этих изменений возврат (зачет) страховых взносов с 2017 года стал делаться по алгоритмам, применяемым при аналогичных процедурах для налогов и сборов (ст. 78, 79 НК РФ).
Однако эти правила для взносов имеют свою специфику, обусловленную тем, что:
взносы, уплачиваемые после 2016 года, по-прежнему платятся раздельно по фондам;
взносы, поступающие в ПФР, учитываются персонифицированно;
в течение 2017–2019 годов (переходный период) может возникать вопрос о возврате взносов, перечислявшихся туда по правилам, действовавшим до 2017 года.
Вместе с тем «несчастные» взносы остались в ведении ФСС и по-прежнему подчиняются положениям закона «Об обязательном социальном страховании…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ. Поэтому в вопросах возврата переплаты по этим страховым взносам в 2019 году придется руководствоваться ст. 26.12 и 26.13 этого документа.
Зачет (возврат) взносов по правилам НК РФ и ФСС
В НК РФ вопрос зачета (возврата) взносов решен просто. К нему относятся все аналогичные положения, действительные для налогов и сборов, но введены дополнения, учитывающие специфику взносов:
зачесть переплату можно в счет будущих платежей только по тем же самым взносам, которые оказались излишне уплаченными (п. 1.1 ст. 78 НК РФ);
вернуть нельзя ту переплату, которая отразилась в отчетности, поданной в ПФР, и уже учтена за конкретными застрахованными лицами (п. 6.1 ст. 78, п. 1.1 ст. 79 НК РФ);
возврат при наличии долгов по пеням и штрафам по тем же самым взносам, которые оказались излишне уплаченными, будет осуществлен за вычетом суммы имеющейся задолженности (п. 1.1 ст. 79 НК РФ).
Обращаться за возвратом взносов, перечисленных в бюджет после 2016 года, придется в налоговую службу.
Вопрос о взносах, относящихся к переходному периоду, решен законом «О внесении изменений…» от 03.07.2016 № 250-ФЗ, устанавливающим, что решение о возврате таких сумм будут принимать сами фонды (п. 1 ст. 21 закона № 250-ФЗ, письма Минфина России от 04.04.2017 № 03-15-05/19760, ФНС от 25.09.2017 № ГД-4-11/19256@). Туда и нужно обращаться с заявлением. По взносам, возвращаемым из ФСС, заявление можно подать как в фонд, так и в налоговую.
Таким образом, в течение 2017–2019 годов могут иметь место 3 разных ситуации, когда возврат делает:
ИФНС по согласованию с фондом — в части взносов, уплачиваемых после 2016 года;
сам фонд — в отношении взносов, уплаченных до 2016 года;
ФСС — в части «несчастных» взносов вне зависимости от периода их уплаты.
И при обращении в каждую из соответствующих инстанций плательщику взносов потребуется подать заявление на своем особом бланке.
С 2017 года возврат страховых взносов (кроме «несчастных») подчинен правилам, установленным НК РФ, и происходит через обращение в ИФНС. Аналогичные по основным положениям правила введены в закон 125-ФЗ, посвященный «несчастным» взносам, которые продолжает курировать ФСС. Возврат взносов, переплаченных до 2017 года, осуществляют сами фонды, получавшие эти взносы. То есть в период 2017–2019 годов существуют 3 инстанции, способные сделать возврат, и в каждую из них заявление о возврате придется составить по своей особой форме.
2.1. Такие условия участия в Программе распространяются на граждан, достигших пенсионного возраста, но пожелавших отсрочить назначение страховой пенсии. Их взносы государство увеличивает в 4-х кратном размере.
Как получить деньги по программе софинансирования пенсии
10 лет назад сын стал участником программы софинансирования пенсий. Ежегодный взнос составлял 12 тысяч рублей. Такая же сумма поступала от государства. Нас интересует дальнейшая судьба этих денег. Если возникнет сложная ситуация в семье, может ли он забрать эти деньги досрочно?
Первая форма выплаты – единовременная. Участник программы получает сразу все средства, которые скопились на его счету. Такая выплата возможна в том случае, когда при расчете по специальной формуле ее сумма не будет выше 5 % получаемой пенсии.
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии
Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ предусматривается возможность получения срочной пенсионной выплаты пенсионных накоплений, а также выплаты в составе накопительной части трудовой пенсии – т.е. бессрочной выплаты.
Естественно обилие такой информации не могло не обеспокоить ничего не понимающих в этом вопросе граждан, которые «добровольно» перевели свои средства накопительной части трудовой пенсии в НПФ и участников программы государственного софинансирования пенсии. И как результат – поток писем.
Программа государственного софинансирования пенсии
- Обратившись с заявлением в бухгалтерию по месту работы, если средства вносились по аналогичному принципу.
- Обратившись с комплектом необходимых документов в налоговую инспекцию по месту проживания. Документы на получение социального налогового вычета можно подавать по итогам года, двух или трех лет.
Таким образом, если гражданин имеет право на страховую пенсию по старости, но не обращался за ее назначением и выплатой, он может рассчитывать на увеличение своих взносов в четыре раза. Такое увеличение пенсии государством подразумевает максимальное софинансирование на 48000 рублей.
Программа софинансирования пенсии
Софинансирование предусматривает увеличение страховых взносов за счет собственных средств гражданина совместно с государством. Стать участником можно было с 2008 года до конца 2014 года.
На 2018 год часть граждан уже начали получать выплаты по программе. Как это происходит, каковы правила формирования накоплений в рамках софинансирования, и можно ли увеличить будущую пенсию, не являясь участником проекта — все эти вопросы осветим в нашей статье.
Участникам программы софинансирования пенсии вернут часть денег
Вычет включается в состав социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц (13%). Таким образом, если гражданин в 2013 году перечислил из собственных средств от 2000 до 12 тыс. руб. на страховые взносы, то в 2014 году он сможет вернуть от 260 руб. до 1560 руб. Задекларировать доходы и получить вернуть часть уплаченных денег можно в течение трех лет.
Для получения налогового вычета необходимо подать в налоговую инспекцию декларацию и заявление о реквизитах счета, на который будут перечислены денежные средства. Подтверждающими документами являются квитанции об уплате дополнительных страховых взносов через банк или, в случае удержания сумм из заработной платы, справка работодателя об уплаченных суммах дополнительных страховых взносов.
Можно ли принять участие в программе софинансирования пенсии в 2019 году
Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.
Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:
Как пенсионерам получить деньги по программе софинансирования пенсии
Программа софинансирования пенсии была запущена правительством Российской Федерации в далеком 2008 году. Данное новшество активно освещалось в СМИ, после чего были оглашены некоторые цифры. По подсчетам экспертов, ее участниками стали более 9 млн. граждан страны.
Чтобы пенсионеру получить свои накопления, необходимо в НПФ предоставить документ о назначении пенсии по возрасту. Заявление пишется по специальному образцу, который в каждом НПФ свой. Если говорить о необходимых документах, то нужно предоставить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Выплаты начнут производить не позднее, чем через 2 месяца после принятия заявления.
Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии
Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.
Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.
Можно ли вернуть деньги уплаченные программа софинансирования пенсии
Участник перечислил за год 2000 рублей. Правительство дополнительно переводит еще столько же. Таким образом, на счет поступает 4000 рублей за один год. При переводе максимальной суммы (12000 рублей), государство вносит аналогичную сумму. Всего на счете оказывается 24000 рублей.
Чтобы это сделать, нужно написать соответствующее заявление и подать его в Пенсионный фонд. В заявлении указываются ФИО, даты рождения, паспортные данные и адреса всех наследников, а также доли распределения.
Софинансирование пенсии в 2019 году: последние новости и изменения
Работодатели могут пополнять накопительную часть пенсии сотрудника из собственных средств. В качестве стимула государство предусматривало для них налоговые льготы. Перечисленные взносы отражаются в качестве расходов, что уменьшает налогооблагаемую базу.
Работодатели должны перечислять взносы сотрудника, подавшего заявление, начиная с первых чисел следующего месяца. Если часть коллектива компании изъявит желание переводить средства на накопительные счета, то работодатель обязан выполнить следующие задачи:
Программа государственного софинансирования пенсии
- участие государства в формировании будущей пенсии гражданина;
- право на получение налогового вычета с суммы уплаченных гражданином взносов;
- получение инвестиционного дохода при эффективном управлении своими накоплениями, включая денежные средства от государства;
наследование пенсионных накоплений.
В результате проверки представленных документов принимается решение о назначении или отказе в выплате с указанием причины. В случае положительного решения единовременная выплата выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия решения.
Можно ли вернуть деньги уплаченные программа софинансирования пенсии
Застрахованному лицу, уплачивающему ДСВ через работодателя, для прекращения либо возобновления уплаты ДСВ необходимо подать работодателю соответствующее заявление. При этом прекращение либо возобновление уплаты ДСВ осуществляется работодателем с 1-го числа месяца, следующего за месяцем подачи соответствующего заявления.
При осуществлении уплаты ДСВ через отделения Сбербанка России или другие кредитные организации на руки гражданину выдается чек-ордер или копия платежного поручения с отметкой об уплате. При получении платежного документа плательщику необходимо проверить правильность заполнения своих данных (фамилия, имя, отчество, страховой номер его индивидуального лицевого счета (СНИЛС)).
Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам
Пенсионерам, считающимся наиболее уязвимой частью населения, со стороны государства уделяется особое внимание. Это касается разработки и внедрения новых льгот, субсидий, повышения пенсии. 2008 год ознаменовался введением новой государственной программы – софинансирование пенсионных отчислений. Данная госпрограмма была рассчитана на пять лет. Но по ее окончании была пролонгирована из-за повышенного интереса к ней россиян.
Государственная программа софинансирования пенсии преследует главную цель – удваивание в 2 раза дополнительно вносимых перечислений от граждан. Добавление происходит за счет средств, выделяемых из федерального госбюджета. Кстати, при некоторых условиях взносы могли увеличиться и в 4 раза. По условиям госпрограммы ее участник также обладает правом на получение вычета по налогам. В случае преждевременной кончины застрахованного владельца все накопления получают первоочередные правопреемники.
Госпрограмма софинансирования пенсии позволяла в два раза увеличивать взносы на накопительную часть пенсии
Суть госпрограммы
Программа государственного софинансирования пенсии создана на базе возможности дополнительного внесения гражданами средств на накопительный пенсионный счет, и их последующего двукратного увеличения. Например, если участник в год положит на лицевой счет сумму в 2 000-12 000, то государство внесет такое же количество денег.
При зачислении допвзноса менее чем 2 000 руб. (за год) удвоение происходить не будет.
Россияне, которые имеют право на получение пенсии по возрасту, но не оформили заявление на ее получение, при внесении дополнительных взносов могут рассчитывать на их увеличение в 4 раза. До 60 000 руб. ежегодных. Такие правила позволяют получить вполне неплохую прибавку к будущей пенсии.
Суть программы софинансирования
Период действия госпрограммы
Многие россияне задаются вопросом, до какого года действует программа, и как принять в ней участие. До какого периода участник может вносить дополнительные взносы и получить налоговый вычет. Сама госпрограмма закончит свое существование в 2025 году, после истечения этого времени, вносимые средства уже не будут удваиваться государством. К сожалению, стать новым участником софинансирования на данный момент уже невозможно (прием был прекращен в 2015).
Финансовая база
Условия программы софинансирования предполагают регулярные пополнения страховых взносов. Сделать это можно следующими вариантами:
- Оформить перечисление в ближайшем банке.
- Переводить средства через своего работодателя.
Сумму необходимо для увеличения взноса (минимум 2 000 руб.) можно зачислять как единовременным платежом, так и в равных долях.
Как внести средства самостоятельно
Если решено пополнить счет через банковское учреждение, необходимо оформить платежную квитанцию. Бланк документа берется непосредственно в самом банке. При заполнении формы очень тщательно следует подойти к заполнению личных данных (СНИЛС, паспорта, Ф.И.О, номера счета зачисления). Если будет допущена хотя бы одна неточность, средства не поступят.
Пример работы программы
После оформления платежа кассир выдаст на руки квитанцию. Этот чек следует сохранять, ведь данный документ может впоследствии пригодиться для получения вычета по налогам. Также стоит знать, что сумма годовых зачислений не должна превышать 12 000 руб. Об это гласит ФЗ №56 (ст.13, пункт 1). За окончательное формирование накопительной части ответственен ПФ РФ.
Перечисление от работодателя
Чтобы взносы на лицевой счет поступали автоматически, следует обратиться в бухгалтерию по месту работы и написать заявление. Заявка оформляется в произвольной форме, в ней указывается счет получателя и ежемесячная сумма к зачислению (процент от зарплаты либо конкретно указанная цифра).
Кто может принять участие в госпрограмме софинансирования
Пополнить ряды участников программы можно было до января 2015. Это право было закреплено за каждым россиянином, желающим приумножить личные пенсионные начисления. Причем поступаемые на р/счет суммы увеличивались в 4 раза, если участник, достигший пенсионного возраста, не оформлял заявление на ее получение, а продолжать вносить финансы.
Преимущества и недостатки госпрограммы
Специалисты-аналитики выделяют довольно большое количество плюсов. Конечно, это, прежде, всего возможность удвоения своих зачислений на накопительный пенсионный счет в 2 раза, а то и в 4 раза. К существенному плюсу также можно отнести и возможность на налоговый возврат, получаемый участниками программы. Владелец накоплений может завещать их родственникам, а также оформлять их право на получение выплат.
Что касается недостатков, то к единственному недостатку можно отнести ограничение перечислений, которые будут служить в качестве основы для увеличения будущих доходов. Также к недостаткам россияне относят и невозможность присоединиться к участию в госпрограмме после 2015 года. Но у ведущих аналитиков есть все шансы предполагать на пересмотр данного условия и пролонгирования госпрограммы и в будущем.
Как рассчитывается размер прибавки
Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам
Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).
Чтобы получить итоговые взносы, участнику госпрограммы следует посетить ПФ с соответствующим заявлением. Оформить заявку на получение разрешается несколькими вариантами:
- при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
- отправить заказным почтовым уведомлением;
- переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
- передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).
Необходимые документы
Чтобы получить выплату и, соответственно, назначение пенсии, гражданину одновременно с заявлением следует предъявить и пакет документации. Он состоит из следующих бумаг:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- справка о составе семьи.
Госпрограмма была актуальной как для ПФ, так и для НПФ
Если же участник госпрограммы желает забрать накопления уже, будучи на пенсии, вышеперечисленные документы к предоставлению не требуются. Отдельно стоит знать и о времени рассмотрения заявок. Оно зависит от вида получения пенсионных отчислений:
- При срочной выплате ПФ будет рассматривать заявку в период до 10 суток.
- При единовременном получении придется ожидать около месяца.
После вынесения одобрительного решения, выдача пенсионных накоплений будет произведена в течение 2 месяцев.
Виды получения накопительной части
Любой россиянин может заказать получение личных накоплений по госпрограмме в трех различных вариантах выдачи. В частности:
- Единовременная. Выплачивается при условии, что сумма накоплений не достигает 5,00% от назначенной пенсии по достижению возраста. Участник программы получает всю сумму накоплений сразу на руки.
- Срочная. Выплаты рассчитываются и выплачиваются по равным частям в тот срок, который определен самим клиентом, но не более чем 10 лет.
- Бессрочная. В данном случае участник программы будет получать свои накопления на протяжении всей жизни по равным выплатам. Конечно, сумма получений будет не особо велика. Но здесь есть одно преимущество. Если даже накопления закончатся, то клиент будет продолжать их получать в таком же объеме пожизненно.
Что обязаны знать участники программы
Получение накопительной части по наследству
Согласно действующему законодательству (ФЗ №424, ст.7, п.6) в случае кончины гражданина право забрать накопительную пенсионную часть получают правопреемники почившего. Также и сам владелец накопительного счета еще при жизни может составить заявление, где указать правопреемников и распределить доли получения пенсии.
При отсутствии заявления о наследовании, накопительная часть распределяется соответственно действующему закону. Правопреемниками в таком случае будут считаться:
- Первостепенные. Это дети умершего (родные/усыновленные), супруга/-га и родители (либо усыновители).
- Второстепенные. К ним относятся близкие родственники (сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки).
Родственники, относящиеся к второстепенным, могут получить накопительную часть только при отсутствии первостепенных. Стоит знать и условия, по которым близкие умершего будут иметь право на ее получение. Эти нюансы касаются сроков смерти гражданина. По закону накопительную часть можно получить только, если гражданин скончался:
- до времени наступления пенсионного возраста (назначения пенсии);
- после оформления варианта срочной выдачи накопительной части;
- после назначения единовременной выплаты (если деньги еще не были забраны).
Для получения накопительной пенсионной части после смерти владельца родственникам отводится полгода с даты кончины застрахованного лица. Но если клиент оформил выплату накопительной части бессрочно, то забрать после его смерти эти деньги родственники не смогут.
Налоговые вычеты и льготы
Каждый участник программы имеет право на ежегодное получение налогового вычета, но не более чем 12 000 руб. в год. Чтобы воспользоваться таким правом, следует обратиться для оформления заявки в бухгалтерию своего предприятия и местную налоговую инспекцию.
Как вступить в госпрограмму софинансирования
Пополнить ряды участников этой выгодной и достаточно привлекательной по условиям программы можно было до декабря 2014. На сегодняшний день идет лишь выплата накоплений и прием допвзносов от имеющихся участников.
Особенности выхода из участия в программе
Госпрограмма не предъявляет какие-либо строгие правила участия в ней. Чтобы перестать участвовать следует лишь прекратить вносить допвзносы. В этом случае программа софинансирования автоматически перестает действовать. Никаких дополнительных заявлений оформлять не нужно.
Способы пополнения накопительного лицевого счета
До какого года будет действовать программа софинансирования
Этот вопрос волнует тех участников, которые еще являются активными и продолжают делать ежегодные взносы. Программа рассчитана до 2025 года. Но есть все предпосылки предполагать, что к этому времени произойдет возобновление госпрограммы софинансирования и ее продолжение. А пока стоит рассмотреть иные, не менее привлекательные по своим условиям банковские предложения для будущих пенсионеров.
Новые разрабатываемые государством пенсионные программы
Одной из выгодных программ, аналогичных госпрограмме софинансирования, располагает Сбербанк, крупнейший российский банк. В данном финансовом учреждении любой россиянин может оформить ИПП (индивидуальный пенсионный план). По его условиям также можно формировать и приумножать накопления вплоть до выхода на пенсию.
Клиент вправе самостоятельно установить для себя условия программы ИПП в отношении размера регулярных взносов, даты пополнения счета и последующий период их выплат (по правилам программе не менее чем 5 лет). Все вносимые суммы инвестируются под определенный процент. Владелец ИПП также имеет право на получение налогового вычета в размере 13,00%. Банковские условия касаются только размера взносов:
- от 1 500 руб. первоначального;
- от 500 руб. последующих.
Выводы
Госпрограмма софинансирования пенсии окончит свое действие в 2025 году. Сейчас она активна только для россиян, которые успели вступить в нее до 2015. Но тем гражданам, которые не смогли своевременно пополнить ряды участников программы, стоит подробнее рассмотреть аналогичные предложения от крупнейших банков России. Просмотрев предложения, каждый россиянин может подобрать себе оптимальную и выгодную.
Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии
Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.
Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий
Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.
Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.
Период действия программы — 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.
Когда можно получить деньги по софинансированию?
Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.
Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:
- для женщин, имеющих 3 детей или больше;
- некоторых категорий инвалидов;
- безработных предпенсионного возраста и др.
Полный список оснований для выхода на заслуженный отдых раньше срока указан в ст. 30-32 Федерального закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.
Способы получения средств
Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:
- пожизненная пенсия;
- срочная выплата;
- единовременный платеж.
Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).
Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.
Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.
По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:
- страховой пенсии по старости — 13 172 руб.;
- накопительной — 802 руб.;
- срочной выплаты — 1 052 руб.;
- единовременной выплаты — 10 184 руб.
Процедура оформления выплат пенсионных накоплений
Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.
Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.
На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку с места жительства;
- трудовую книжку;
- банковские реквизиты.
В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.
После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.
Выдача пенсионных накоплений наследникам
В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.
Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.
Заключение
Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.
Софинансирование пенсий
Софинансирование пенсий – программа, запущенная в нашей стране еще в 2008 году. Ее цель – увеличение отчислений за счет удваиваемых государством взносов. Человек перечисляет на свой счет деньги, но доходят они до него уже в двойном размере.
Особенность заключается в том, что вступить в программу можно было до конца 2015. Если человек- получателем какого-либо типа социального обеспечения, то дополнительно внесенные страховые оплаты будут увеличивать имеющиеся на счете финансы, но не будут софинансироваться.
Как работает программа софинансирования пенсий?
Принять участие в данной программе мог принять участие любой гражданин. Перечисленная сумма в пределах от 2000 до 12 тыс. руб. в год гарантированно удваивается. Если денег меньше, то взнос не учитывается.
Особые возможности открыты для тех людей, которые имеют страховую пенсию. Если человек обратился в ПФ с заявлением о получении пенсии, то зачисления будут увеличены в 4 раза. При этом все финансы могут быть вложены по любому варианту хранения накопительной части. Часть денег (около 15%) направляется на оплату услуг и расходов по обслуживанию фонда.
Работодатель может стать активным участником программы. Тогда перед ним открывается возможность поощрить свой персонал. Сумма оплат, перечисленных в рамках программы, при расчете прибыли включается в расходы.
Особенностью является и то, что при подписании заявления с 2008 год по октябрь 2013, удвоенные зачисления можно получать одной выплатой. Забирать ее можно через каждые 5 лет.
Софинансирование пенсии в 2018 году продлено. Принять в нем участие могут только те граждане, которые имеют СНИЛС. Пенсионный фонд заявил, что заявителям требуется провести выбранную сумму до 30 декабря этого года. Тогда государственные органы смогут удвоить сумму. Если в период с 5.11 по 31.12 2014 года человек написал заявку, то уплаченные суммы в дальнейшем не будут увеличиваться.
Как делать взнос?
Есть два варианта делать взносы по программе софинансирования пенсии:
- Через отдел бухгалтерии,
- через банк.
В первом варианте заявка подается в бухгалтерию. В ней прописывается размер взноса или в процентах от зарплаты. Если решили отменить внесение денег, то нужно об этом написать уведомление в бухгалтерию. Работодатель может стать третьим участником. Тогда он будет делать в целях повышения будущей пенсии добровольный взнос. Его размер может быть любым.
Через банк начисления происходят по платежной квитанции. Ее получают в территориальном пенсионном фонде или на официальном сайте. В зависимости от возможностей взносы могут быть сделаны равными платежами или единоразово. Не забывайте взять копию платежного документа. Он пригодиться для оформления налогового вычета.
Порядок выплат
Государственное софинансирование пенсии имеет несколько особенностей. Если забрал по ней деньги, то принять в ней участие повторно не разрешается. Выплаты производятся с 1.01.2012 года тем лицам, которые уже достигли возраста получения государственной поддержки, до этого времени стояли в программе. Во всех других ситуациях получить выплату можно только после достижения пенсионного возраста. Государство производит доплату с января по последний день весны, поэтому лучше всего подавать заявление в апреле.
Выплаты по программе рассчитываются в зависимости от того срока, какой указан в заявлении:
В течение 10 лет
При условии, что пенсия по программе меньше 5% от вашего социального обеспечения.
Разработано наследование по программе. Оно возможно:
- если субъект умер до назначения пенсии,
- если указан срочный порядок.
Лицам, оформляющим наследство, необходимо в срок до 6 месяцев со дня констатации смерти обратиться в ПФ. После этого срока право будет утеряно. Восстановить его можно будет исключительно через суд.
Последние новости
По новому закону делать в 2022 году взносы в накопительную часть может любой человек. Но софинансирование будет только тем, кто:
- не получает пенсию,
- не является судей в отставке, получающим ежемесячное пожизненное содержание.
- на военных, работников МВД, пожарников это правило не распространяется.
Правила софинансирования пенсии работающим пенсионерам с 2015 года были изменены. Участниками не могут быть субъекты, которые ушли на заслуженный отдых, но продолжают работать.
В заключение отметим, что в этой программе есть и недостатки. Получить деньги можно только при прекращении трудовой деятельности при достижении определенного возраста. Негативное влияние на сумму оказывает и инфляция, уменьшая фактический платеж. Не могут стать участниками программы военные пенсионеры.
Программа софинансирования пенсии — как вернуть деньги?
Очень многих пенсионеров программы софинансирования пенсии волнует ответ на вопрос — как получить деньги?
Осенью 2008 года правительство запустило данную программу. Проект был запущен федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56-ФЗ и широко освещался в СМИ. В проект за всё время вступило более 9 миллионов человек.
На 2018 год часть граждан уже начали получать выплаты по программе. Как это происходит, каковы правила формирования накоплений в рамках софинансирования, и можно ли увеличить будущую пенсию, не являясь участником проекта — все эти вопросы осветим в нашей статье.
Что такое софинансирование пенсии
Софинансирование предусматривает увеличение страховых взносов за счет собственных средств гражданина совместно с государством. Стать участником можно было с 2008 года до конца 2014 года.
Обязательное условие для всех — внесение дополнительных взносов не позднее 31 января 2015 года. Период ее действия для каждого участника — десять лет с момента вступления и начала уплаты дополнительных вносов.
Суть проекта следующая: гражданин вносит на свой индивидуальный пенсионный счет самостоятельно или через работодателя в течение года денежные средства из своих доходов в любом размере, а государство умножает эти взносы на два или четыре, если сумма находится в диапазоне от 2 000 руб. до 12 000 руб.
Если гражданин внес сумму в диапазоне 2 000 — 12 000 руб., то государство удваивает внесенную сумму, но максимальный порог — 12 000 р.
Пример 1. Иван Иванович перечислил за год 16 000 р. на страховую часть своей пенсии. Государство добавит ему 12 000 р. На счет поступит = 16 000 р. (от И. И.) +12 000 р. (от государства) итого 28 000 р.;
Пример 2. Иван Петрович — участник программы софинансирования. Он внёс в течение года 4 000 р. Государство удвоит эту сумму. Иван Петрович получит от государства 8 000 + свои 4 000 = 12 000 р.;
Пример 3. Марья Петровна перечислила 35 000 р. за время участия. При вохдое на пенсию она получит от государства 12 000 + свои 35 000 = 47 000 р.;
Пример 4. Павел Сергеевич, став участников, перевёл 1800 р., а затем отказался от участия. При выходе на пенсию Павел Сергеевич получит лишь свои 1800 р.
Гражданин может перечислять и больше 12 тысяч по своему усмотрению, но максимальный порог не сдвинется с места. Если гражданин перечислит меньше 2 тысяч, то государство не прибавит ни копейки, так как не была преодолена минимальная планка.
Осталось уточнить, в каких случаях сумму удваивают, а в каких умножается вчетверо:
- удвоение взносов до 12 000 рублей доступно всем участникам, внесшим сумму от 2000 рублей;
- четырехкратное увеличение взносов в том же диапазоне от 2 до 12 тысяч рублей, возможно для участников программы, достигших пенсионного возраста, не оформивших пенсию, и не получающих никаких других пособий.
Работающий гражданин пенсионного возраста может положить за год 12 тысяч рублей личных средств и получить из бюджета еще 48 тысяч рублей, в итоге на пенсионном счете окажется сумма в размере 60 000 рублей.
Программы государственного софинансирования
На текущий год правительством разработана только одна программа софинансирования, и заявления на участие в ней принимались до 1 января 2015 года.
Вступить в проект на данный момент нельзя, но возможность его возобновления не исключена, поэтому следите за новостями в сфере пенсионного обеспечения.
У каждого гражданина есть и сейчас право увеличивать свою страховую часть пенсионных накоплений за счет дополнительных взносов из собственных доходов. Достаточно подать заявление в пенсионный фонд.
Единственная разница — государство не будет перечислять из федерального бюджета дополнительных сумм на счет застрахованного лица.
Можно ли выйти из программы
Периодически задают вопрос, как выйти из программы.
Для выхода не требуется каких-либо действий или написания дополнительных заявлений.
Вообще, в проекте софинансирования не существует понятие о расторжении договора.
Достаточно не вносить взносы и программа автоматически не будет действовать для участника.
Как забрать деньги из НПФ
Итак, как получить деньги? С момента наступления права на пенсионное пособие, гражданин лично обращается в отделение своего НПФ для подачи заявления на выдачу пенсии.
Форма заявления у каждого фонда индивидуальна.
Из документов обязательно понадобятся паспорт и СНИЛС.
Через два месяца после принятия заявления назначаются выплаты из накопительной части.
Получить пенсионные деньги можно в трех видах:
- Единовременная выплата. Такая форма будет устанавливаться всегда для накопительной части, если сумма меньше пяти процентов от страховой части накоплений. Если больше, то выплачивается по желанию пенсионера. Этот вид подразумевает выдачу всех накоплений за один раз.
- Срочная выплата. Суть в том, что накопления делятся равными частями для ежемесячных начислений на срок, установленный самим пенсионером. Одно условие – этот период не может быть меньше десяти лет.
- Бессрочная выплата. Предусматривает ежемесячные начисления на протяжении всей оставшейся жизни. Высчитывается так: вся сумма накопительной части делится на 240 месяцев (этот срок установлен правительством и соответствует 19 годам).
Третий вариант предполагает самую маленькую сумму, но имеет неоспоримое преимущество – выплаты не закончатся по прошествии 19 лет, а будут выплачиваться пожизненно.
Заключение
Мы рассмотрели суть проекта по софинансированию, рассказали, как выйти из проекта и как забрать свои накопления из НПФ. Программа предлагает выгодные условия для своих участников, а выплаты по ней происходят на общих основаниях для всех граждан.
Смотрите видео, в котором разъясняется, как получить деньги по программе софинансирования пенсии: