Может ли пристав наложить арест на кредитный счет?

Как платить кредит если приставы арестовали кредитный счет

Итогом судебного рассмотрения имущественных споров чаще всего становится решение, предписывающее ответчику погасить задолженность в определенный срок. При отсутствии со стороны должника каких-либо действий, приставы, в обязанности которых входит взыскание средств, могут арестовать принадлежащие ему банковские счета. Если должник пользуется заемными средствами, возникает закономерный вопрос о том, как оплатить кредит, если счет арестован приставами. Попробуем в нем разобраться.

Что означает арест счета

Согласно статье 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», сотрудники ФССП имеют право наложить арест исключительно на денежные средства, находящиеся на банковском счете. Полностью ограничивать доступ к счету они не вправе. Иными словами, в случае ареста вы лишаетесь возможности снимать деньги с кредитного счета/карты. На пополнение никаких ограничений не налагается.

Важно! Полная блокировка доступа к банковскому счету, возникшая в результате действия судебных приставов, является нарушением закона. В этом случае вы имеете право обратиться в суд со встречным иском.

Какой именно счет арестован

При получении извещения об аресте банковских счетов, в первую очередь стоит разобраться, на какой из них наложен арест. Как правило, финансовые организации при выдаче займов действуют следующим образом:

• открывают для клиента расчетный счет, на который он ежемесячно вносит обязательный платеж;
• в пару к расчетному открывают ссудный счет, куда в соответствии с графиком платежей переводятся средства с расчетного.

Ссудный счет принадлежит не клиенту, а непосредственно кредитующей его организации. Следовательно, наложить арест на него приставы просто не имеют права. Кроме того, баланс этого счета чаще всего является отрицательным либо нулевым. Так что, в его аресте попросту нет необходимости.

Важно! Эта схема действует только при потребительских и ипотечных кредитах.

У владельцев кредитных карт схема взаимоотношений с банком несколько иная. Для них, как правило, открывается только ссудный счет. Но тонкость в том, что средства на нем по закону принадлежат не клиенту, а банковской организации. Таким образом, накладывать на них арест ФССП не вправе. Однако, сам банк может ограничить должнику доступ к деньгам на кредитке как по решению приставов, так и по собственной инициативе.

Получив извещение об аресте счетов, в первую очередь выясните, по какой из описанных схем вы работаете с банком. От этого будет зависеть порядок дальнейших действий.

Совет: обратитесь для консультации непосредственно в отделение вашего банка. Вместе с сотрудниками вы сможете найти удобное для всех решение.

Варианты погашения потребительского кредита

В случае ареста расчетного счета, можно договориться с банком о внесении обязательных платежей непосредственно на ссудный. Для этого придется посетить офис банка и написать соответствующее заявление. Вносить средства можно одним из следующих способов:

• непосредственно через кассу займодателя;
• путем переводов со счетов, открытых в других банках;
• с нового расчетного счета.

Да, вы можете оформить новый р/с, и привязать к нему ссудный счет для оплаты кредитов. Разумнее всего будет назначить владельцем нового р/с третье лицо – кого-то из родных или друзей. В этом случае нет риска, что приставы наложат арест и на него. Чтобы обеспечить регулярность выплат, создайте специальное банковское поручение, дающее возможность автоматического перевода средств на счет должника.

Погашение долга по кредитке

Как платить кредит, если приставы арестовали кредитный счет пластиковой карты? Как уже говорилось выше, полностью перекрыть доступ к счету работники ФССП не могут. У клиента остаются ранее доступные возможности его пополнения. Так что гасить имеющуюся задолженность вы можете в обычном режиме:

• через банкоматы;
• через кассу банка;
• путем безналичных переводов.

Поскольку формально и счет кредитки, и денежные средства на нем, принадлежат не вам, а займодателю, можно попробовать снять с нее арест. Для этого необходимо взять в банке справку об отсутствии собственных средств на кредитной карте, а затем предъявить эту справку сотрудникам ФССП, которые занимаются вашим делом.

Совет: в дополнение к справке захватите с собой договор о выдаче карты. В нем подробно расписан порядок пользования кредитными средствами и их принадлежность.

Возможные льготы по погашению долга

Многих должников интересует вопрос – можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа по кредиту? Такая возможность есть, она предусмотрена статьей 203 ГПК Российской федерации. Кстати, на основании этого документа можно также получить рассрочку на погашение любых взысканий, установленных в судебном порядке.

Важно! После оформления рассрочки сотрудники ФССП не вправе применять к должнику никаких мер принудительного взыскания. Это оговорено в части 2 статьи 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Чтобы получить рассрочку, необходимо обратиться непосредственно к приставу, ведущему ваше дело, и написать у него соответствующе заявление. Сделать это лучше всего сразу после получения исполнительного листа, или, как минимум, в пятидневный срок. В противном случае будет считаться, что вы уклоняетесь от возложенных на вас обязанностей по погашению долгов, и вам может быть в дополнение к основной задолженности вменен исполнительный сбор.

Чтобы обосновать подачу заявления, необходимо предоставить документы о своем материальном положении:

• справки о доходах;
• подтверждение имеющихся расходов (алименты, расходы на лечение, затраты на иждивенцев и т. д.);
• бумаги, подтверждающие ваше нестабильное материальное положение.

Помимо финансовых справок, можно также предъявить письменные показания свидетелей, подтверждающие вашу финансовую ситуацию.

Совет: помимо обращения к приставам, можно также обратиться непосредственно в банк, выдавший спорный кредит. В зависимости от ситуации, в нем могут предоставить либо кредитные каникулы на пару месяцев, либо снижение ежемесячного платежа.

Что делать, если приставы заблокировали кредитный счет?

После того как приставы заблокировали кредитный счёт, лицо уже не сможет распоряжаться финансовыми средствами, например, снимать. Для того чтобы выяснить почему ваш кредитный счёт заблокирован, нужно обратиться в банк либо к судебным приставам (если вам известно, что в отношении вас имеется исполнительное производство), можно также посмотреть информацию на сайте судебных приставов и связаться непосредственно с вашим приставом для получении информации.

Бывают ситуации, когда приставы блокируют счета незаконно, для этого и нужно выяснить на основании чего заблокировали кредитный счёт. Кредитный счёт приставы могут заблокировать, если имеется задолженность:

• в банке;
• по алиментам;
• по коммунальным платежам;
• по административным штрафам;
• по таможенным платежам;
• в иных случаях

Арест кредитного счёта приставами производится на основании судебного решения либо исполнительного листа.

При блокировке кредитного счёта приставами следует действовать в следующем порядке:

1. Обратиться в банк либо к приставам, чтобы узнать на основании чего заблокировали кредитный счёт;
2. Если имеется задолженность, то следует её погасить, чтобы исполнительное производство прекратили, а арест сняли, либо прийти к соглашению по оплате отдельными частями с другой стороной (например, кредитором или вашей бывшей супругой);
3. Если вы уже оплачивали (например, алименты или коммунальные платежи), то необходимо обратиться к приставам с подтверждающими документами (например, квитанция, платежное поручение) о том, что данный долг был оплачен и пристав заблокировал счёт ошибочно (незаконно);
4. При незаконном аресте кредитного счёта, если ваш долг уже оплачен, можно обратиться к судебным приставам с жалобой о том, что их действия являются незаконными, а постановлении ошибочным (то есть оспорить их постановление), либо обратиться с заявлением о возврате излишне оплаченных денежных средств;

Составить жалобу на пристава можно и подать непосредственно старшему приставу исполнителю, если ответа не последовало, и никаких действий приставы не предприняли, то с имеющимися документами обратиться непосредственно в высшие инстанции, а затем в суд.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме как жаловаться на пристава и пишите свой вопрос в комментариях ролика для получения совета адвоката БЕСПЛАТНО

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).

Приставы не вправе снимать денежные средства, которые имеются на кредитной карте, так как фактически они принадлежат кредитору, а не лицу, но они могут удерживать поступающие платежи, например, когда лицо положило свои личные денежные средства для погашения задолженности. Бывают ситуации, когда банки предоставляют возможность держать на кредитной карте свои собственные средства, и приставы могут также снять их незаконно (например, если это пособия по потере кормильца либо пособие на погребение, пенсии). На социальные пособия, алименты приставы наложить арест не имеют право.

Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).

При блокировке карты, лицо не сможет вносить денежные средства для оплаты задолженности. Если лицо готово оплачивать помесячно (как установлено договором) либо полностью сумму, то карту нужно разблокировать, чтобы иметь возможность совершать операции. При возобновлении работы с кредитной карты лицу, следует обратиться к судебным приставам к заявлением о снятии ареста, о том, что он готов оплатить (можно договориться о сроках и сумме погашения долга) либо в саму банковскую организацию, у которой можно будет попросить предоставить дополнительный счёт для оплаты. Если приставы отказываются рассматривать ваше заявление, то нужно обращаться в суд с подтверждающими документами, что их отказ препятствует пополнению ежемесячных платежей на карту.

Как платить кредит если приставы арестовали счет?

Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.

Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.

При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:

• через кассу банка;
• через новый расчетный счёт;
• через перевод с другой банковской карты;

При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:

• перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
• через терминалы банков, банкоматы;
• через кассу банка.

Обращается ли взыскание на кредитный счет?

Взыскание денежных средств, находящиеся на кредитном счёте, возможно на основании решения суда и судебными приставами на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если должник отказывается вносить платежи добровольно, то приставы накладывают арест на счета и списывают долг, как в обычном, так и в принудительном порядке.

Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.

Как снять арест с кредитной карты?

Арест с кредитной карты снимается с целью возобновления всех операций, которые лицо могло выполнять до её блокировки. Снять арест с кредитной карты можно только с помощью приставов. Снятие ареста происходит в следующем порядке:

1. Написать и подать заявление о снятии ареста с карты в службу судебных приставов, где у вас возбуждено исполнительное производство;
2. Предоставить подтверждающие документы (например, документы о том, что сумма оплачена, либо что были взысканы излишне уплаченные платежи, либо что арест мешает вносить ежемесячные платежи) либо если задолженность не погашена то следует её погасить либо же обратиться к своему кредитору с цель определить новый график погашения долга и отзыва заявления об аресте;
3. Если необходимо подать жалобу на действия приставов (это в том случае, если пристав действовал незаконно);
4. Рассмотрение заявления приставами, получение ответа лицом, либо отказ с описанием и обоснованием, либо постановление об окончании исполнительного производства;
5. Возобновление всех операций по кредитной карте и снятие ареста (при условии, что должник погасил долги либо признали действия пристава незаконными).

Вторым способом снять арест с кредитной карты является подача заявления в суд. В суд можно подать заявление если, например, действия приставы незаконны либо, в период ареста карты начисляются проценты по кредиту и нужно их остановить. В случае, предоставленных документов и доказательств, суд удовлетворит данное заявление.

Могут ли приставы арестовать кредитный счет в банке?

В современных реалиях работодатели предпочитают перечислять заработную плату сотрудникам на банковские счета. Но эта тенденция значительно увеличила число тех должников, на счета которых наложен арест. Решение об аресте принимают судебные приставы на основании исполнительного судебного листа, вступившего в законную силу.

Наложение ареста на счет не позволяет владельцу распоряжаться средствами, находящимися на нем. Но зачастую права должников нарушаются в ходе ареста. Чтобы ваши права не были ущемлены, нужно разобраться в самом процессе ареста и знать в подробностях, как снимается обременение. Итак, могут ли приставы арестовать кредитный счет?

Причины ареста счетов

Поводом для наложения ареста на счет в банке может стать:

• Исполнение решения суда по гражданскому делу или взимание штрафа, предписанного по уголовному делу.
• Блокировка счета выступает как способ эффективного возврата долга, когда суд решает взыскать в том числе и имущество задолжавшего лица.
• С целью получения денежных средств, положенных при исполнении обязательств по алиментам.

В федеральном законодательстве, касающемся исполнительного производства, представлен список счетов, которые могут подлежать аресту, и описывается процедура блокировки счета. Там же описаны и те средства, которые арестованными быть не могут, а также алгоритм действий между приставами и банком. Арестованные счета могут принадлежать как физическим, так и юридическим лицам. В юридической практике, однако, встречаются случаи ошибочного ареста счета или в обход действующих законов и норм. Последнее может стать поводом для подачи искового заявления. Могут ли приставы арестовать кредитный счет? Это частый вопрос.

Действия банка

У банка нет права на арест счета. Но и такая практика имеет место. Особенно часто это бывает в случае, когда у клиента дебетовый и кредитный счет в одном банке. Блокируя счета должника, банк пытается получить свои денежные средства, что выходит за рамки закона. Финансовое учреждение не может принудительно блокировать средства своих клиентов. Арест может быть осуществлен только как результат судебного решения. То есть банк должен подать иск для взыскания денежных средств с должника и ждать вынесения вердикта по своему делу.

Далее в работу и вступают приставы, которые с помощью банка блокируют счета для дальнейшего изымания средств в пользу истца. Счет может быть заблокирован без уведомления владельца, что предусмотрено законодательно. Применение таких мер является обеспечительным. Однако стоит заметить, что принудительный арест счета может быть осуществлен только после того, как должнику предоставили возможность добровольного погашения долга. Могут ли приставы арестовать кредитный счет? Этот вопрос интересует многих.

Блокировка потребительского кредитного счета

Для должников, у которых есть потребительский кредит, открывается два счета: расчетный и ссудный. Через расчетный счет выдается изначальная сумма кредита, и происходит внесение платежей на его погашение. На начальном этапе этот счет нулевой, а средства, поступающие на него, автоматически считаются собственными средствами заемщика. При задолженности средства, поступающие на счет, могут быть взысканы для погашения долга по решению суда. В этой ситуации возникает просрочка по кредиту. Имеют ли право приставы арестовать кредитный счет? Давайте разберемся.

Ссудный счет показывает, сколько необходимо выплатить по кредиту. Поступающие на него деньги используются для оплаты кредита. Так как этот счет принадлежит непосредственно банку, его невозможно арестовать. Погашение кредита происходит по следующей схеме: деньги вносятся на расчетный счет каждый месяц, а банк, в свою очередь, с наступлением даты списания очередного платежа переводит деньги на свой счет (ссудный). Как раз в то время, когда деньги находятся до списания на расчетном счету, и может произойти арест средств по постановлению, направленному приставом.

В вышеописанной ситуации разумнее всего будет обратиться в банк, где можно договориться о внесении средств непосредственно на ссудный счет в обход расчетного. Внести деньги на ссудный счет можно как через кассу, так и переводом со счета другого банка, либо открыв счет на третье лицо. Может ли судебный пристав арестовать кредитный счет? Об этом далее.

Правомерность ареста кредитного счета

Многие используют кредитные карты. Это намного удобнее, чем наличный расчет. Картой удобно оплачивать свои покупки без ожидания сдачи и задержки очереди. С ней удобно делать покупки и в кассах самообслуживания без участия кассира. Происходит автоматизация и модернизация процесса товарооборота. Но в случае непредвиденных ситуаций разобраться с картой довольно сложно. Например, когда происходит разбирательство в суде из-за долгов перед банком. Арестованной и заблокированной может быть любая карта, выпущенная банком. По закону приставам не нужно выяснять целевое назначение поступающих на счет денег. Банк предоставляет приставам выписку только о наличии счетов.

Могут ли приставы арестовать счет кредитной карты?

В законе не предусмотрен арест кредитных счетов. У кредитной карты имеется лимит, который создает сам банк. Счет, привязанный к кредитке, является ссудным. По сути, должник не имеет отношения к этим деньгам и, соответственно, их изъятие приставами не представляется возможным. Как правило, после ареста кредитного счета, привязанного к карте, для разблокировки достаточно предоставить приставу документ, в котором подтверждено отсутствие денежных средств задолжавшего лица на карте.

Но некоторые банки позволяют класть на кредитную карту средства, превышающие изначальный лимит, а значит, хранить на ней свои собственные сбережения. Приставы могут наложить арест только на те счета, которыми вы пользуетесь. Таким образом, во избежание блокировки лучше не снимать и не пополнять кредитную карту. Клиенты часто спрашивают у сотрудников: “Могут ли приставы арестовать кредитный счет, не уведомив меня?”

Последовательность действий при аресте счета

Для начала необходимо выяснить, кто произвел арест счета, и было ли это правомерно. Необходимо сделать запрос в службу судебных приставов, получить все документы и сделать копии. Если вы считаете действия приставов незаконными, то необходимо предпринять следующие шаги:

• Выяснить причину ареста счета.
• Получить на руки документы, на основании которых и был наложен арест. Такие бумаги можно запросить в банке.
• В кредитной организации необходимо получить выписку по своему счету. В ней должно быть указано целевое назначение поступающих на него средств.
• Написать жалобу в службу приставов, где указываются те действия, которые являются незаконными, и требовать отмены судебного решения.

Ответ на жалобу должен быть предоставлен не позднее 10 дней с момента ее подачи. Если служба приставов отказывает в рассмотрении либо дает неудовлетворительного для вас ответа, следует готовить иск в суд. Мы разобрались, могут ли приставы арестовать кредитный счет в банке. Как проходит разблокировка?

Разблокировка счета

Есть два способа быстро снять арест с кредитного счета:

• Погасить долг. То есть избавиться от самой причины ареста счета.
• Разблокировать счет через суд, таким образом, обжаловав неправомерные действия приставов.

При аресте со счета списываются все средства, находящиеся на нем. Если средств на счету достаточно для погашения долга, то он разблокируется в автоматическом режиме. Если средств не хватит, то долг будет взиматься в дальнейшем из ежемесячных поступлений на счет. После устранения причины ареста счет разблокируется в течение трех дней. Но на практике этот срок может пролонгироваться. Могут ли приставы арестовать кредитный счет в другом банке? Ответ мы дали выше.

Выводы

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод: клиент допускает просрочку и не исполняет следующее за этим судебное решение, в результате чего пристав арестовывает счета по исполнительному листу. Если должник не согласен, то начинаются судебные тяжбы, сбор большого количества документов, доказательств своей правоты, и в случае удовлетворения иска счета будут снова доступны.

При любом раскладе ситуация в нашей стране такова, что мы часто должны доказывать свою невиновность и правоту. Предвзятость к должникам и неприятие стечения жизненных обстоятельств присущи не только банкам, но и работникам судебной системы. Мы рассмотрели, могут ли приставы арестовать кредитный счет. Но лучше избегать таких ситуаций.

Могут ли приставы арестовать кредитный счет и как оспорить блокировку

Могут ли приставы арестовать кредитный счет

Приставы могут арестовать кредитный счет, если он включен в личное имущество гражданина и относится к доходам. После ареста деньги, хранящиеся на счете, переводятся на спецсчет приставов, клиент ими воспользоваться не может.

Средства, хранящиеся на кредитной карте, являются собственностью банка. К имуществу должника относятся только те деньги, что внесены им сверх суммы кредитного лимита.

После открытия исполнительного производства сотрудник ФССП направляет запросы во все крупные российские банки, чтобы получить информацию о наличии у должника действующих счетов.

Финансовые учреждения не имеют права утаивать сведения, поскольку действия приставов подкреплены судебным решением. В результате у неплательщика блокируют все банковские продукты, как депозитные, так и кредитные

Могут ли арестовать кредитный счет, рассказывают в этом видео:

В каких случаях могут арестовать кредитный счет

Взыскание налагается в следующих случаях:

• долг по кредитам;
• задолженность по алиментам;
• неоплата коммунальных услуг;
• просроченные таможенные взносы;
• неоплаченные штрафы.

Если гражданин имеет небольшую задолженность, например, по алиментам за 2 или 3 месяца, и уже начал погашать её, то пристав не накладывает арест. Служба ФССП имеет право проводить взыскание только на основании постановления суда в случае поступления жалобы от истца.

Под арестом подразумевается списание денег в пользу погашения сформировавшегося долга. Если средств недостаточно, приставы блокируют все последующие поступления, вплоть до полного закрытия задолженности.

Как узнать о наличии ареста

При выявлении факта блокировки в первую очередь нужно связаться с кредитным учреждением и запросить выписку. Для этого потребуется лично посетить офис организации либо оставить заявку по телефону. Работники банка предоставят детальный отчет, где прописано: кто заблокировал, дату наложения ареста и сумму списания. При наличии нескольких займов банк предоставляет сведения отдельно о каждом продукте.

При аресте кредитного счета невозможно проводить операции, направленные на погашение ссудной задолженности. Поэтому требуется в кратчайшие сроки уточнить причину блокировки и по возможности оспорить её.

Как оплачивать кредит при наличии ареста

При оформлении потребительской ссуды банки открывают для клиента два счета: расчетный и кредитный. Первый приставы могут заблокировать, второй – нет, поскольку он принадлежит не должнику, а финансовой организации. При наложении ареста нужно обратиться в банк с заявлением, чтобы вносить платежи непосредственно на ссудный счет. Оплатить кредит можно тремя способами:

• через кассу;
• переводом со счетов, открытых в других кредитных организациях;
• с нового р/с.

Должник имеет право оформить новый расчетный счет и прикрепить к нему ссудный для оплаты действующего займа. Рекомендуется назначать владельцем нового р/с третье лицо – родственников или близких друзей. Это исключит риск повторного наложения ареста.

Для владельцев кредитных карт банк открывает только ссудный счет, который ФССП не имеет права блокировать. Поэтому погашение задолженности осуществляется в стандартном режиме:

• через терминал;
• в кассе банка;
• безналичным переводом.

Формально счет кредитной карты и деньги на нем – собственность финансовой организации, поэтому с него можно снять блокировку. Как правило, после ареста ссудного счета, прикрепленного к карте, для разблокировки достаточно предоставить сотруднику ФССП документацию, подтверждающую отсутствие личных денежных средств должника на кредитке. Потребуется написать жалобу, указать незаконность взыскания денег и требовать отмены. Ответ приставы обязаны предоставить в течение 10 дней.

Помимо выписки при посещении ФССП при себе нужно иметь договор, подтверждающий факт выдачи кредитки. В нем детально прописаны правила использования заемных средств и их принадлежность.

Можно ли оспорить арест?

Если должник не получал от ФССП уведомления об открытии исполнительно производства, он имеет право потребовать разъяснений. Дальнейшие действия неплательщика:

1. Составление жалобы на неправомерные действия сотрудников ФССП, которые должным образом не уведомили должника. Заявление отправляется на имя старшего пристава либо оформляется в виде судебного иска.
2. После получения ответа на жалобу возможно два варианта развития событий: разъяснение сложившейся ситуации или закрытие исполнительного производства. Во втором случае арест снимается, а списанные средства возвращаются должнику.

Как снять арест с кредитного счёта, рассказывают в этом видео:

Приставы могут арестовать кредитный счет, поскольку он не прописан в ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве», где указаны источники дохода, на которые не распространяется блокировка. С другой стороны, кредитная карта или ссуда не могут считаться источником прибыли неплательщика. Поэтому сохраняется право оспорить решение пристава в досудебном или судебном порядке.