Можно ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Стоит ли брать микрозайм — все плюсы и минусы

Получение микрозайма является самым простым и быстрым решением неотложных финансовых затруднений. Для оформления требуется минимальный пакет документов, а деньги выдаются в течение нескольких минут. Но несмотря на всё это, у данного кредитного продукта есть ряд существенных недостатков. Ответ на вопрос, стоит ли брать микрозайм, подробно рассмотрен в сегодняшней публикации.

Стоит ли брать займ в МФО?

Прежде чем оформлять договор займа в микрокредитной организации, следует оценить не только плюсы, но и минусы такого решения.

Преимущества микрозаймов

В числе бесспорных достоинств данного кредитного продукта можно назвать:

  1. Минимальные требования к заёмщикам. Для получения займа клиент должен иметь российское гражданство и находиться в возрасте старше 18 лет. К трудоустройству и доходу заёмщика требования не предъявляются.
  2. Оформление только по паспорту. МФО не требуют предоставления документов, подтверждающих доход и трудовую занятость.
  3. Лояльное отношение к кредитной истории. Оформить микрозайм могут заёмщики даже с открытыми просрочками.
  4. Быстрое рассмотрение заявок. Микрокредитные организации принимают решение о выдаче займа в течение нескольких минут.
  5. Получение займа без обеспечения. Для получения денег не надо предоставлять имущество в залог и искать поручителей. Лишь некоторые МФО предлагают займы в сумме до 1 000 000 рублей под залог ПТС.
  6. Возможность оформления в режиме онлайн. Чтобы взять деньги в долг, достаточно заполнить простую заявку на сайте МФО и дождаться одобрения. Заёмные средства можно получить без посещения офиса МФО.
  7. Широкий выбор способов выдачи займов. Микрофинансовые компании перечисляют деньги на банковские карты и электронные кошельки заёмщиков. Также микрозаймы можно забрать наличными в офисах МФО или в пунктах выплаты денежных переводов Золотая Корона или Контакт.
  8. Высокая вероятность одобрения. Положительно рассматриваются около 98% кредитных заявок.

Благодаря оформлению займа клиент может не только получить необходимую сумму в кратчайшие сроки, но и улучшить свою кредитную историю. Дело в том, что МФО так же, как и банки, передают данные по каждому заёмщику в бюро кредитных историй.

Если взять микрозайм и своевременно погасить задолженность, то это положительно скажется на досье клиента. Для улучшения кредитной истории данную процедуру придётся проделать не один раз, но в будущем это позволит получить одобрение по банковскому кредиту.

Недостатки микрозаймов

Основные подводные камни микрофинансирования — это непомерно высокие процентные ставки по займам. МФО в среднем предлагают деньги под 1% в день. На первый взгляд, это не так уж и много. Однако следует понимать, что в данном случае годовая ставка составит 365%, а в банке кредиты выдаются максимум под 30% годовых.

Например, если всего на неделю взять в долг 10 000 рублей, то через 7 дней придётся вернуть 10 700 рублей. При более длительном периоде кредитования размер переплаты будет ещё выше. Такая дороговизна займов объясняется высокими рисками, на которые идут микрофинансовые организации, выдавая деньги заёмщикам без подтверждения дохода и с плохой кредитной историей.

К другим минусам микрозаймов следует отнести:

  • небольшой лимит кредитования (в среднем от 1 000 до 30 000 рублей);
  • короткие сроки — стандартные займы выдаются на период до 30 дней;
  • дополнительные издержки в виде комиссии за погашение.

При несвоевременном погашении задолженности к заёмщику применяются жёсткие штрафные санкции (до 10% от суммы неоплаченного взноса за каждый день просрочки).

Рекомендации специалистов

В условиях острой нехватки денег обратиться в микрофинансовую организацию всё же можно, но при этом необходимо принять во внимание несколько советов:

  1. Займ следует оформлять только в том случае, если у клиента есть чёткое понимание того, как он будет погашать задолженность. При отсутствии стабильного дохода долг будет увеличиваться как снежный ком, а к и без того высоким процентам добавятся штрафы и неустойки за просрочку.
  2. Настоятельно не рекомендуется брать микрозайм для погашения других кредитных обязательств. В итоге долги будут постоянно накапливаться, а проблема нехватки денег только усугубится.
  3. Обращаться в МФО надо только в экстренной ситуации. Не стоит прибегать к данной услуге для совершения ненужных покупок.
  4. Брать деньги на максимально короткий срок или вносить досрочные платежи. Это позволит сократить переплату.

Если текущие финансовые проблемы заёмщика не требуют срочного решения, то перед подачей заявки в МФО следует попробовать получить деньги другим способом. Например, оставить заявки в нескольких банках или попросить в долг у знакомых.

Если по кредитам приходит отказ, то в качестве альтернативы можно рассмотреть кредитную карту. Заявки на получение кредитки имеют более высокую вероятность одобрения. Процентная ставка в данном случае будет больше, чем по стандартному кредиту, но всё же существенно ниже процента по микрозайму.

Стоит ли брать микрозайм? Все за и против

Почему важно знать все за и против?

Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2022 году.

Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем. Поэтому советуем подумать, взвесить все за и против.
Читайте также: Какие документы нужны для микрозайма?

Когда микрозайм действительно нужно и можно

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.

Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.

  • На любые цели – до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 – 65 лет

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда стоит брать микрозайм?

Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.
Читайте также: Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла.
Но рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников. Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек. Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

  • условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
  • дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
  • мораторий (запрет) на досрочное погашение;
  • навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

Подводные камни микрофинансирования

Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».

Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
  • чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
  • ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
  • разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
  • угрозы и применение к должникам физического воздействия.

Пока еще очень мало практики применения нового закона. Изменения в методах работы коллекторов происходят постепенно. Если столкнетесь с незаконными методами, угрозами или насилием – подавайте заявление в полицию.

Стоит ли брать микрозайм — вывод

Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:

  • деньги нужны, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а усугубляете ее.
  • нет постоянного дохода. Без доходов вы не сможете рассчитаться вовремя и очень быстро попадете в безвыходную ситуацию.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условияхЗаявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валютенет
Законна ли деятельность МФОда
Какие документы требуется предоставитьПаспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредитаот 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнесда, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историюда (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Какие банки могут дать кредит на погашение других займов

Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчеркнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!

Где и как рефинансировать микрозаймы МФО онлайн

На сегодняшний день микрофинансовые организации имеют довольно неплохую популярность у граждан России. Люди все чаще и чаще предпочитают обращаться в МФО, чтобы занять деньги на различные свои желания и необходимые цели.

Как правило, микрозаймы берутся на короткий срок, но различные жизненные ситуации порой вынуждают людей оказываться в таких ситуациях, когда невозможно сразу же погасить займ и приходится его растягивать на длительный срок.

Но естественно, такой вид кредитования не предназначен для длительного использования. В этой ситуации у заемщика возникает вопрос:

«Где можно сделать рефинансирование микрозайма?»

«Какие банки или МФО делают рефинансирование микрозаймов?».

Ответы на эти и другие вопросы попробуем дать в этой статье-инструкции по выгодному перекредитованию своих микрозаймов.

3 способа сделать рефинансирование микрозайма

У Вас несколько микрозаймов и Вы хотите рефинансировать их быстро и желательно дистанционно? Сегодня, в эпоху изобилия кредитных продуктов сделать это совсем не трудно. Главное знать как это сделать.

Для начала стоит разобраться в быстрых способах перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые доступны человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации и не способен дальше платить высокие проценты по займам от МФО.

Рефинансировать микрозайм в банке

Это наиболее выгодный способ перекредитовать свой займ в МФО под более низкую процентную ставку и на более длительный срок. Специальных программ рефинансирования микрозайма в банках практически невозможно встретить, потому что банки привыкли работать с более большими суммами и рефинансировать займы в банках, а не в микрофинансовых компаниях.

Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.

Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог

В данном случае все просто. Вы обращаетесь в другое МФО и берете там новый займ, чтобы погасить в другом. Этот способ конечно же тоже используется многими людьми, но он крайне неправильный. Взяв еще один займ Вы вталкиваете себя еще глубже в долговую яму.

Поэтому, если и брать в другом МФО займ, то только при условии, что новый займ намного выгоднее предыдущего. Этого можно добиться, взяв займ под залог ПТС либо недвижимости. В таких случаях ставка будет существенно ниже, а сумма больше. Таким образом, можно рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Перекредитовать свой займ в том же МФО

Если Вы не в силах погашать микрозайм по каким-либо причинам, то Вы можете обратиться в ту же самую микрокредитную организацию и написать обращение или заявление с просьбой перекредитовать микрозайм.

По-другому, это еще называют реструктуризацией. То есть, перекредитования проблемного займа с просрочками.

Все вышеперечисленные способы имеют право на жизнь, но рекомендуем стремиться все-таки к первому способу (рефинансирование в банке), либо к второму способу

(Под залог в МФО, если в банках везде отказывают).

Третий способ актуален если у вас сейчас текущая просрочка, и везде Вам отказывают в рефинансировании. Тогда пытайтесь договориться хоть как-нибудь со своим МФО.

Банки и МФО для онлайн рефинансирования

Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.

Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:

  1. Экономия на процентах. По микрозаймам процентная ставка составляет от 300 до 700% годовых, а по кредитной карте средняя процентная ставка от 15 до 25% годовых.
  2. Объединение несколько микрозаймов в один. Если по карте Вам одобрят сумму достаточную для погашения нескольких микрозаймов, то это будет отличный вариант. Закрыв несколько микрокредитов, Вы будете ежемесячно платить только один платеж по кредитной карте.
  3. Беспроцентный период 4 месяца. Только при оформлении заявки на карту и погашение этой картой долга в другом банке или МФО Вы получаете 120 дней без процентов по карте.
  4. Онлайн-заявка позволяет узнать решение уже через 5 минут. А в случае одобрения, карту с лимитом доставят Вам прямо домой или на работу. Таким образом, у вас есть прекрасная возможность рефинансировать микрозаймы дистанционно, не выходя из дома.

Рефинансирование микрозайма в Альфа-банке

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Здесь можно оформить 2 продукта:

  1. Кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов. Схема здесь очень простая. Оформляете кредит, банк сам перечисляет одобренную сумму в другие банки или МФО и погашает там вашу задолженность. А Вы платите только 1 платеж в Альфа-Банк.
  2. Кредитная карта «100 дней без процентов». Данный продукт позволяет погасить долг в микрозаймах путем безналичного перечисления с карты в МФО по реквизитам. Кроме этого, условиями карты предусмотрено бесплатное снятие наличных средств до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. Таким образом, если Вам одобрят эту карту, можно сразу же снять с нее деньги и закрыть долг в микрозайме. И самое интересное, что первые 100 дней по карте не будут начисляться проценты. Таким образом, можно быстро рефинансировать микрозайм и сэкономить немаленькую сумму денег. Данный способ отлично подойдет для тех, у кого долг в МФО до 50 тысяч рублей.

Наличный кредит «Ренессанс Кредита» для рефинансирования микрозайма

В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.

Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.

УБРИР – наличный кредит для перекредитования микрозаймов

В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.

Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.

8 случаев, когда опасно брать кредит в МФО

Микрофинансовые организации стали новым злом. По телевизору показывают сюжеты о том, как у граждан отнимают квартиры или другим способом обманывают их. Во многих странах мира регуляторы борются с недобросовестными практиками таких кредиторов. Тем временем люди продолжают брать там деньги: например, накануне 8 марта российские мужчины взяли в кредит в МФО 2 миллиарда ₽. Хотя есть ряд случаев, когда брать такие займы не стоит.

1. Вы не прочитали договор

Это главная причина всех проблем. Иногда заёмщики хотят быстрее получить деньги, иногда их торопят, чтобы они быстрее поставили подпись. Сотрудник МФО может не расписывать все условия займа, но наверняка сделает акцент на его преимуществах.

Не спешите. Лучше заранее ознакомьтесь с условиями кредитования на официальном сайте микрокредитной организации. Если у вас есть вопросы — задайте их специалисту или независимому эксперту. Перед подписанием договора обязательно прочитайте его. Не позволяйте в последний момент подложить туда дополнительные листы, которые вы не изучили. В расследовании «Медузы» приводятся случаи, когда в МФО заёмщики подписывали закладную на квартиру и даже не подозревали об этом. Будьте предельно внимательны с каждой страницей договора. Если есть какие-то сомнения, лучше откажитесь от его подписания.

2. У вас просят квартиру

По закону МФО имеют право просить в качестве залога квартиру. Но вместо этого некоторые недобросовестные кредиторы подсовывают другие документы, сообщал в письме Центральный банк:

соглашение о предоставлении отступного;

договор купли-продажи недвижимости;

договор дарения недвижимости.

Согласно документу, в таком случае рекомендуется использовать договор залога недвижимого имущества, то есть ипотеку, а не что-то другое. Помните, что если вы готовы рискнуть недвижимостью, то вы можете оформить залоговый кредит в банке. Только ставка там будет значительно ниже: например, по данным Центрального банка за первый квартал 2019 года, среднерыночная ставка в МФО по кредитам с обеспечением в виде залога составила почти 78% годовых, в то время как банки выдавали нецелевые кредиты сроком до года под 12 – 30% в зависимости от суммы. Без обеспечения, в зависимости от срока кредита, ставка в МФО варьировалась от 33 до 547%.

Могут ли единственное жильё забрать в счёт погашения долга?

«Если единственное жилое помещение — предмет залога по потребительскому (нецелевому) кредиту, то обратить взыскание на него крайне проблематично, — говорит руководитель департамента качества НЮС “Амулекс” Нурида Ибрагимова. — Статья 78 ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” предусматривает обращение взыскания на единственное жилое помещение лишь в случае, когда заём предоставлялся для приобретения (строительства, ремонта) именно этого жилья, и именно это жильё является предметом залога». По словам Ибрагимовой, разъяснения о невозможности обращения взыскания на единственное жильё — предмет залога по потребительскому кредиту — излагались в определении Конституционного Суда РФ (от 17 января 2012 г. N 13-О-О), однако практика судов общей юрисдикции по этому вопросу неоднозначная: имеются решения, удовлетворяющие требования о взыскании имущества — единственного жилья по нецелевым займам.

3. У вас нет реального плана возврата денег

Прежде чем подписывать кредитный договор, трезво оцените возможность вернуть взятые деньги. Есть ли у вас постоянные источники дохода? Достаточно ли их для возврата долга, так, чтобы у вас ещё остались средства на жизнь? Что вы будете делать и куда сможете обратиться, если денег нет, но нужно вносить очередной платёж? Не полагайтесь на удачу. Не можете вернуть деньги — не берите их взаймы, а тем более под высокий процент.

4. У вас нет подушки безопасности

Есть ли у вас резервный фонд на случай, если у вас по какой-то причине не будет источника доходов или он сократится? Финансовые советники рекомендуют откладывать в «подушку безопасности» примерно 10% своего дохода. Резервный фонд, вклад в банке, ценные бумаги и другие активы — хорошая гарантия того, что вы сможете расплатиться с МФО. С другой стороны, возможно, если бы он у вас был, то вообще не потребовалось бы обращаться за кредитом.

5. У вас в планах ипотека

Директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро Екатерина Котова рассказала Сравни.ру, что микрозаймы в кредитной истории — не самая лучшая стратегия в случае, если вы планируете в перспективе взять крупный кредит в банке. «Банки при выдаче крупных займов, особенно ипотечных, смотрят, есть ли у заёмщика займы в МФО. Это может говорить о том, что платёжная дисциплина у него не на высоте. Иногда наличие займов в МФО может быть причиной для отказа банка, хотя кредитная организация вам эту причину не озвучит», — согласилась независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

6. Кредит нужен на большой срок

Может быть допустимо занять в МФО на достаточно короткий срок — от нескольких дней до месяца, — и то, если вы уверены, что сможете потом закрыть этот «кассовый разрыв». (При этом нужно понимать, что именно по коротким кредитам на небольшие суммы годовая ставка на самом деле самая высокая: в среднем 547% она составила в начале 2019 года по кредитам на срок до 30 дней и сумму до 30 тысяч ₽.)

Но если брать кредит на более долгий срок, итоговая переплата может быть сумасшедшей. Не забывайте, что МФО часто указывают ставку кредита за день (а иногда указывают и годовую, но, скажем, более мелким шрифтом). Например, 0,5% в день. За год получается 182,5%.

7. Вы допускали просрочки в прошлом

МФО выдают займы на небольшие суммы, но за счёт просрочки они легко превращаются в сотни тысяч рублей. Если прежде вы допускали просрочки в платеже на срок от нескольких недель, то лучше не рисковать и не брать новый кредит. Рискуете ещё больше испортить кредитную историю и создать себе новые проблемы.

8. Вы не искали альтернативу

Услуги МФО стоят дорого. Попробуйте сэкономить. Самое простое — спросить у близких. Они не попросят процентов (а даже если и попросят, то явно не в таких масштабах). Следующий круг — друзья, коллеги. Если вам нужны деньги на покупку в магазине и возможности ждать, когда удастся на неё накопить, нет, попробуйте оформить карту рассрочки или кредитную карту с льготным периодом, в который не начисляются проценты.

Стоит ли брать микрозайм

Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.

Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.

Что такое микрозайм

Микрозаймы представляют собой услугу кредитования на небольшую сумму, обычно не превышающую 100 000 рублей. Микрозаймы можете получить в микрофинансовых организациях.

Микрофинансовых организации выдают займы без справок о доходах. Обычно из документов нужен только паспорт.

Как получить микрозайм

  1. Онлайн (через сайт МФО).
  2. В офисе организации.

Оформление займа онлайн

  • Обычно время от заполнения анкеты до получения денег занимает до 10-15 минут.
  • 10 минут вы будете заполнять анкету и 1 минуту ждать решения по кредиту.
  • Зачисление денег происходит мгновенно.

Способы получения

Способ получения определяет МФО к которой вы обратились. Мы перечислим все основные существующие способы.

  • на карту
  • на кошелёк Яндекс.Деньги
  • на КИВИ-кошелёк
  • система Contact
  • банковский счёт
  • золотая корона
  • наличные

Когда можно и нужно брать микрозайм

Обычно микрозаймы выручают в непредвиденных жизненных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас. Получить деньги вы можете через интернет, где бы вы не находились. Поэтому через 10 минут после образения в МФО за деньгами, вы их получите уже через 10 минут.

Причины по которым микрозайм можно взять

  • Скоро зарплата или поступление денег, но деньги вам нужны сейчас.
  • Друзья и знакомые не смогли одолжить нужную сумму без процентов.
  • Если вы попали в безвыходную ситуацию, но денег взять негде, а они нужны прямо сейчас.
  • Вы попали в ситуацию, когда деньги можно оформить только через интернет, без возможности передвижения.

Когда брать микрозайм не стоит

  • Если нет денег погашать долг по микрозайму.
  • Если не укладываетесь в сроки погашения.
  • Условия кредита вас не устраивают.
  • Вы заранее знаете, что будет просрочки.

Почему выгодно брать микрозайм

  • Скорость получения микрозаймов — очень высокая.
  • Есть выгодные программы под 0%.
  • Минимум документов — только паспорт.
  • Получение денег удобным вам способом.
  • Онлайн обслуживание клиентов.
  • Возможность досрочного погашения.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.

От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.

  1. Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
  2. Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
  3. Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.

Изучите порядок возврата долга и договор

Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.

Чего вы не должны встретить в договоре:

  • Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
  • Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
  • Запрет на досрочный возврат задолженности;
  • Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.

Если договор вызывает сомнение, лучше всего отказаться от оформления микрозайма.

Где оформить микрозайм

По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.

Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.

Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.

Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.

Плюсы и минусы микрозайма

Преимущества

  1. Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
  2. Разные варианты получения. На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.
  3. Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
  4. Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях. Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.
  5. Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
  6. Доступность. МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.

Недостатки

  1. Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
  2. Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность. При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.
  3. Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
  4. Небольшие суммы микрозайма. Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.
  5. Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.
  6. Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
  7. Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме. МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.

Что будет если не отдавать микрозайм, взыскание коллекторов

Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.

Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату. Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов. Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.

Работа коллекторов

Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.

Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
  • сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
  • звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
  • разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
  • угрозы и применение к вам физического насилия.

Если вы сталкиваетесь с незаконной деятельностью, то смело обращайтесь в полицию.

Читайте также:  Кто должен ремонтировать общее имущество в многоквартирном доме?
Ссылка на основную публикацию