Кто занимается выкупом долгов физических и юридических лиц: что нужно знать
Одним из самых распространенных способов взыскания задолженности с заемщика является выкуп долгов. Однако такой метод хоть и результативен, но имеет ряд особенностей, о которых необходимо знать. О том, что собой представляет выкуп долгов физических и юридических лиц, и как он осуществляется, мы сегодня и поговорим.
Выкуп долгов физических лиц
По расписке
В соответствии со статьей 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитор имеет законное право на переуступку долга третьим лицам без непосредственного согласия должника.
Суть состоит в том, что коллекторы выкупают требование возврата долга за символическую плату. Однако в дальнейшем должнику будет предъявлено требование вернуть гораздо большую сумму, ведь с момента передачи права требования розыск и мероприятия по взысканию долга ложатся на плечи коллекторов.
Согласно российскому законодательству расписка является документальным подтверждением заключения договора займа между сторонами. Для того чтобы коллекторы выкупили долг, выданный по расписке, данный документ должен соответствовать определенным требованиям и содержать всю необходимую информацию, такую как:
- реквизиты сторон;
- сумма долга;
- срок возврата;
- валюта займа;
- алгоритм начисления процентов;
- правовые последствия в случае просрочки платежа;
- дата составления;
- подпись заемщика.
В связи с последними изменениями в законодательстве, деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому для выкупа долга у агентства должны быть достаточно веские основания:
- крупная сумма долга;
- платежеспособность заемщика;
- наличие обеспечения займа;
- выгодная для перекупщика стоимость долга.
Порой долги физических лиц выкупают другие граждане, но случается это крайне редко, так как для взыскания необходимы мощные ресурсы, которыми обладает далеко не каждый человек.
По решению суда: по исполнительному листу
Для того чтобы была возможность продать или выкупить долг физического лица, необходимо, чтобы кредитный договор содержал пункт о возможности передачи права требования долга третьим лицам.
Договор на переуступку долга может быть заключен на любом этапе до выполнения кредитных обязательств должником.
После этого долг может быть передан третьим лицам – чаще всего коллекторам. Обязательным условием является передача договора цессии судебному приставу для последующей замены одной из сторон исполнительного производства на нового правопреемника.
Необходимо понимать, что полномочия коллекторов в отношении должников существенно отличаются от полномочий судебных приставов, так как последние могут:
- ограничивать передвижение должника, накладывать запрет на выезд;
- проводить розыск заемщика с помощью правоохранительных органов;
- проводить расследование в отношении источников доходов должника;
- арестовывать счета и имущество;
- реализовывать найденное для последующего погашения долга.
Согласно закону коллекторы могут лишь проводить меры по розыску должника и его средств на погашение долга.
Если коллекторы обнаружат факт смены места работы, наличия депозита в банке или приобретения транспортного средства, то смогут только направить запрос на проведение мер по взысканию судебному приставу.
Выкуп долгов юридических лиц
Выкупом долгов юридических лиц чаще всего занимаются коллекторы, чуть реже – другие банковские учреждения.
В первом случае коллекторы выкупают долг за символическую цену, применяют собственные штрафные санкции и уже заметно увеличившуюся сумму предъявляют должнику.
Во втором случае кредитор передает долг другому банку с сохранением условий кредитования. Поэтому для заемщика изменятся лишь реквизиты для перечисления платежей и адрес кредитора. Остальные условия останутся неизменными.
Коллекторские агентства предварительно проводят оценку заемщика, чтобы понять, насколько выгодно приобретение долга. Поэтому процесс выкупа задолженности коллекторами выглядит
- следующим образом:
- анализ кредитоспособности должника;
- обсуждение и согласование условий сделки;
- заключение договора цессии;
- перечисление оговоренной суммы;
- получение оригиналов документов, необходимых для возврата средств.
По договору цессии: услуги
В подавляющем большинстве случаев банки продают безнадежные долги юридических лиц коллекторам пакетными предложениями, состоящими из 50-100 задолженностей. Такие предложения рассылаются сразу нескольким агентствам, а потом из поступивших откликов кредитор выбирает наиболее выгодные условия и заключает договор цессии.
Договор цессии – договор, при котором право требования долга переходит от кредитора к иному лицу, а первоначальный кредитный договор теряет юридическую силу.
Для передачи долга другому лицу согласие заемщика не требуется, однако кредитор обязан предупредить должника о переуступке прав заблаговременно – минимум за месяц до совершения сделки.
Если уведомления заемщик не получит, то его долговые обязательства будут считаться исполненными в момент передачи денег первоначальному кредитору. И в этом случае ответственность перед коллекторами будет нести не заемщик, а первоначальный кредитор.
Выкуп долга у банка
В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:
- погасить долг;
- исполнить решение суда;
- сэкономить существенную сумму денег.
Происходят такие сделки по одному из сценариев:
- банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
- заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.
Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.
Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.
Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.
Третьим лицом
Так как банк не может продать безнадежный долг самому заемщику, сделка проводится при участии третьего лица.
Для этого третья сторона направляет свое предложение о выкупе долга банку. Если кредитор согласен на продажу долга, то между сторонами заключается договор о передаче права требования (договор цессии).
Такая схема достаточно распространена среди коллекторских агентств. Коллекторы начисляют собственные проценты и выставляют счет на большую сумму должнику.
Порой бывают ситуации, когда третья сторона может действовать в интересах заемщика, а именно – заключить «отступное» соглашение с заемщиком и передать ему всю документацию по кредиту. Деньги за кредит могут быть переданы и чисто формально – такое практикуется, если заемщик является физическим лицом, а третьей стороной – его родственник или знакомый. В такой ситуации долг будет закрыт с гораздо меньшими потерями для должника, чем, если бы долг попал в руки коллекторов.
Теоретически такая схема применима и к юридическим лицам, однако она не приобрела широкой популярности, так как банку гораздо выгоднее продать долг юридического лица коллекторам.
Выкуп долгов МФО
С микрофинансовыми организациями ситуация такая же, как и с банками.
Так как клиентами МФО являются физические лица – то выкупить их долги могут как коллекторы, так и третьи лица со стороны должников. Для этого необходимо составить договор о переуступке права требования, который аннулирует предыдущий кредитный договор.
Если долг выкуплен коллекторами, то заемщику придется выплачивать долг агентству. Если долг приобретен родственником или знакомым должника – то «отступное» соглашение позволит закрыть долг без значительных финансовых потерь.
Однако крайне важно быть уверенным в добросовестности третьего лица, ведь при желании новый «кредитор» может потребовать вернуть долг согласно новому договору, в том числе и в судебном порядке.
Квартиры с долгами: кто занимается выкупом
У каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых ему потребуется срочно продать недвижимость. К сожалению, нередки ситуации, когда за продавцом числится внушительная сумма долга за коммунальные услуги, которая мешает ему продать квартиру на наиболее выгодных условиях. Обусловлено это тем, что немногие согласятся приобрести проблемную квартиру и взять на себя обязательства по выплате чужого долга.
Однако некоторые граждане выкупают квартиры с задолженностями, но чаще всего такой недвижимостью интересуются специализированные фирмы-перекупщики. Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости.
Отдельно взятые граждане порой действуют по такой же схеме, гораздо реже покупатель приобретает проблемную квартиру для личного проживания.
Кто выкупает долги страховых компаний?
Выкупом долгов страховых компаний занимаются специализированный фирмы, представляющиеся помощниками в вопросах решении юридических споров.
Подобные организации заявляют о предоставлении гарантий по возвращению финансовых средств в случае, если страховщик обанкротится или откажется выплачивать обещанное возмещение. Также компании предоставляют услуги по выплате страхового возмещения тем страхователям, у которых нет времени на ожидание выплаты от страховой компании.
В случае продажи долга страховщика клиент получает определенные преимущества:
- выплата до 80% страхового возмещения в короткие сроки (2-3 дня);
- избавление от судебных тяжб и споров со страховой компанией;
- защита от отказа в выплатах;
- получение выкупа долга вне зависимости от вида страхования (КАСКО или ОСАГО).
Для того чтобы клиент мог продать долг страховой компании, он должен иметь документы, подтверждающие факт страхового события:
- акт о ДТП или письменный отказ от акта;
- постановление о нарушении прав;
- справки формы 784 из ГИБДД.
Акт осмотра ТС и заключение независимой экспертизы можно получить у независимой компании или непосредственно у фирмы, покупающей долг.
После получения всех документов, компания проводит анализ ситуации и в течение одного дня принимает решение о стоимости долга. Затем стороны подписывают договор, и клиент получает деньги.
Кто может выкупить долг по ОСАГО в Москве
В Москве выкуп страховых дел по ОСАГО является услугой специализированных фирм, предоставляющих клиентам страховое возмещение без суда.
Процедура состоит из нескольких этапов:
- клиент направляет в компанию документы:
- копию справки о ДТП и постановления;
- акт осмотра ТС;
- фото повреждений;
- акт о страховом случае;
- выписку по счету (в некоторых случаях).
- компания самостоятельно проводит оценку ущерба от ДТП и оглашает стоимость выкупа;
- стороны заключают договор цессии;
- клиент получает страховое возмещение.
Стоимость выкупа таких долгов определяется в зависимости от причиненного ущерба и сложности дела и колеблется в пределах от 60 до 80% от суммы предполагаемой выплаты.
- не тратит личное время на досудебное и судебное урегулирование споров со страховщиком;
- не платит юристам;
- не платит экспертам;
- получает деньги наличными (и возможность не уплачивать подоходный налог);
- исключает существующие риски признания должника банкротом, инфляции, падением стоимости автомобиля и тому подобного.
Таким образом, выкуп/продажа долга может стать наиболее оптимальным способом избавиться от задолженности, а при грамотном подходе позволит не только сохранить время на взыскание долга, но и получить возмещение понесенных расходов.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Выкуп долгов страховых компаний
Сегодня очень много, а главное многие говорят о независимой экспертизе и юридическом сопровождении и/или консультации в суде, но существует и другой способ решить свою проблему, если Вы попали в ДТП. Об этом мы и поговорим в настоящей статье, т.е. о выкупе долга страховой.
Свои вопросы относительно продажи долга страховой компании Вы также можете обсудить на нашем форуме.
Вы попали в ДТП. Естественно в первое время присутствует какое-то опустошение на душе, Вам жалко свой автомобиль, свою ласточку, но жизнь продолжается и своего коня необходимо ремонтировать, а для этого нужны деньги. На то, что Вам заплатит страховая компания полную сумму можете не рассчитывать. Сейчас только начинается становление этого рынка в России и все основано на краткосрочном накоплении капитала. Ваши знакомые, друзья или просто Ваш разум подсказывают, что необходимо провести оценку после ДТП, найти нормального автоюриста и обращаться в суд. Признаться, это не самый плохой вариант в данной ситуации. Страховые, к слову сказать, надеются, что Вы не пойдете в суд, например из-за нехватки времени или банальной лени. По статистике в настоящее время в суд обращается каждый 10 гражданин, остальные довольствуются тем, что заплатили. Как уже отмечалось выше вариант с экспертизой и судом имеет право на существование, Вам вернут Ваши деньги, но занимает это сейчас огромное количество времени (от 4 до 6 месяцев). Суды общей юристдикции завалены делами о страховых спорах, их даже стали называть центрами по урегулированию убытков и судьи даже теоретически не способны обработать все эти материалы в кратчайшее время. Стоит отметить, что судебный спор со страховой — это практически 100 % победы, при чем результат определяется не квалификацией представителя, который защищает Ваши интересы в суде, а скорее фактором времени необходимым для соблюдения все процессуальных норм.
Но существует и другой, быстрый и эффективный способ получить деньги за ущерб, который был Вам причинен в результате произошедшего дорожно-транспортного столкновения, можно продать долг страховой компании, людям, которые осуществляют выкуп долгов страховых компаний (ОСАГО, КАСКО). В этом нет ничего криминального и противозаконного и не стоит этого бояться. Алгоритм продажи долга по ОСАГО и/или КАСКО может несколько отличаться, но его основная суть остается неизменной. Выкуп страховых долгов осуществляется по следующей схеме.
1. Вы обращается в страховую компанию, предварительно подготовив весь комплект документов, и ожидаете 30 дней. В этот период Вам должна быть перечисленная сумма денег, которую принять называть неоспоримой частью, посчитанную на основании осмотра эксперта и/или специалиста страховой компании, естественного «карманного». Не бойтесь забирать эту часть денег.
2. Вы обращаетесь к нам, наш независимый эксперт производит осмотр автомобиля и на следующий день сообщает Вам сумму реально нанесенного Вам ущерба.
3. Мы предлагаем Вам 70 % от долга страховой компании (например, страховая выплатила Вам 5000 руб., наш эксперт оценил ущерб в 25000 руб, т.е. разница составляет 20000 руб. Мы, в свою очередь, готовы купить у Вас этот долг страховой за 14000 руб.). Таким образом, Вы в сумме получите 19000 руб. (5000 руб. от страховой + 14000 руб. от нас).
4. Вас устроили наши условия и вы согласны продать нам долг страховой компании за 70 % его стоимости. В этом случае мы сразу отдаем Вам деньги, а Вы (за наш счет) делаете на нас доверенность, что мы имеем право представлять Ваши интересы в суде и имеем право, в случае выигрыша процесса, получить деньги.
Вас не устраивают наши условия, Вы не хотите продавать долг страховой компании, Вы не хотите терять часть денег и у Вас есть возможность подождать несколько месяцев. Не проблема. Мы производим автоэкспертизу и на ее основании составляем исковое заключение и представляем Ваши интересы в суде. Повторимся, это также беспроигрышный вариант, единственным минусом которого является время.
Таким образом, Вам остается всего лишь сделать выбор, продать долг страховой компании или же пожертвовать временем и отстоять свои интересы в суде. И в том и в другом случае мы можем гарантировать одно — результат.
Наша компания осуществляет выкуп долга страховой компании по ОСАГО и КАСКО на самых выгодных условиях во всех городах России.
Отдельно хотелось бы отметить, что вышепредложенный вариант выкупа долга страховой не является окончательным. Нашу компанию отличает демократичный подход к процессу и каждому Клиенту. Если Вы считаете, что 70 % от суммы страхового возмещения — мало, предлагайте свои условия, давайте обсудим. Мы уверены, что обязательно сможем предложить Вам условия от которых вы не сможете отказаться.
В некоторых случаях мы готовы предложить Вам 95 % от стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
С 01.02.2013 г. мы осуществляем выкуп долга страховой по ОСАГО и КАСКО во всех городах России.
Ваши вопросы и комментарии
Есть исполнительный лист от 10.04.2009г. на сумму 57860р. должник страховая Генеральный Страховой Альянс (банкрот).18.11.2009г. была произведена компенсационная выплата от РСА на сумму 43899р.(не выплатили за услуги представителя и госпошлину) Возможен ли выкуп долга вашей компанией и на каких условиях?
Женя, такие долги мы не покупаем. РСА не оплачивает ни услуги представителя, ни госпошлину.
Страховая ВСК отказала в выплате по ДТП,где Была обоюдная ситуация,независимый эксперт насчитал ущерб в 78000,т.к это обоюдная ситуация,должны выплатить 50% от суммы,т.е 39000.Машину уже продал,хотел бы продать долг,какую сумму вы бы могли выплатить?
Здравствуйте, Никита. Надо посмотреть на заключение этого независимого эксперта. Если посчитано все в адеквате, то 70 % от 39000 руб., т.е. 27300 руб. А лучше предоставьте фотографии, чтобы мы на них посмотрели. Возможна сумма, которую мы готовы будем Вам заплатить будет более 27300 руб. Спасибо.
Есть решение суда по материалу КАСКО страховой Россия. Исполнительный лист на 130000 руб. За сколько Вы купите такой долг?
Александр, приветствую Вас. Такой долг страховой мы не купим. В настоящее время страховая компания Россия — банкрот. Учитывая, что полис КАСКО — это договор между Вами и страховой Россия, взыскать эти деньги не возможно.
Есть исп.лист на сумму 179000 руб. Должник(каско) -ОСАО «РОССИЯ». Возьметесь за дело?
Анатолий, добрый вечер. Нет, не возьмемся. ОСАО «РОССИЯ» — банкрот. По КАСКО с нее уже никто и ничего не сможет взыскать.
Здравствуйте, меня зовут, Максим Черемисин. Машина застрахована в компании ООО «Росгосстрах». Повреждено: крыло переднее правое, фара передняя правая раскололась изнутри , капот, бампер с решёткой, передняя решётка радиатора, лобовое стекло, раскололся передний усилитель(телевизор), согнуты трубки кондиционера, разбит правый поворотник в бампере, правый передний подкрылок, также был погнута правая рулевая тяга но я это устранил. колеса машины после дтп смотрели в разные стороны, что указано полицейским при составлении протокола.
Выплатили 13.000 руб. Хочу 36.000: 21.000 руб. я уже отдал на покупку запчастей, 15.000-за ремонт (с учетом покраски).
Купите такой долг страховой Росгосстрах?
Максим, добрый день. Присылайте фото поврежденного в ДТП автомобиля и обсудим этот вопрос. Думаю, что сможем помочь, чтобы Росгосстрах не мотал Вам нервы.
здравствуйте , меня зовут Оксана . МАШИНА ЗАСТРАХОВАНА В КОМПАНИИ РОСГОССТРАХ . ПОВРЕЖДЕНО ЗАДНИЙ БАМПЕР С КРЕПЛЕНИЕМ , МАШИНА ФОЛЬЦВАГЕН ДЖЕТА , СТРАХОВАЯ ЗАПЛАТИЛА 2 500. ЧЕМ МОЖЕТЕ ПОМОЧЬ ?
Оксана, здравствуйте. Мы можем купить долг Росгосстраха, доплатив Вам за страховую компанию. Это избавит Вас от тягомотины судебного процесса. Пришлите фото поврежденного автомобиля и сумму, которую Вы хотите, чтобы мы доплатили за страховщика.
Здравствуйте!
Такой вопрос. Я согласился на Ваше предложение и взял деньги. Я могу сразу делать машину, Вам достаточно фото повреждений или ждать ее осмотра для оценки ущерба СК?
Евгений, здравствуйте. Предоставлять машину в страховую не надо. Мы сами пригласим представителей страховщика в то место, где стоит Ваш автомобиль. Приедет или не приедет их оценщик не имеет никакого значения. Потом можете делать с автомобилем все, что угодно.
В 2013 году было ДТП. Виновник застрахован в Согласии. Я подал туда документы по ОСАГО и получил выплату 43 тыс.р. Сделал независимую экспертизу в воронежском региональном центре судебной экспертизы — они насчитали мне 61 тыс.р. + есть квитанция от них на 4 тыс.р. Больше пока никаких движений не делал.
Интересует следующее: можете ли вы выкупить этот долг, сколько дадите, в течение какого времени, что от меня требуется для продажи (как оформляется)?
Максим, здравствуйте. Да, такой долг страховой купить можем. Согласие — это конечно не самая лучшая страховая, но предложение интересное. Экспертная организация, в которой Вы делали экспертизу — серьезная организация и пользуется заслуженным уважением не только в нашем городе, но и за его пределами. Такой долг мы купим за 70 … 80 %. Вопрос «закроем» за 1 день. От Вас необходимы копия паспорта, копия административного материала, включая справку о дтп.
Подскажите, а если я попрошу Вас оказать мне юридические услуги в плане отсуживания у СК недоплаты — на каких условиях Вы работаете и на какие сроки можно рассчитывать?
Максим, приветствуем Вас. Спор со страховой может затянуться до 4 … 6 месяцев. Наши юридические услуги для Вас будут бесплатны. Заплатите, когда выиграем процесс и получите деньги со страховой (БОЛЬШЕ, ЧЕМ НАШИ ЮРИСТЫ ВЗЫЩУТ ЗА СВОИ УСЛУГИ СО СТРАХОВОЙ ВЫ НЕ ЗАПЛАТИТЕ).
Здравствуйте. Вы осуществляете выкуп страховых дел по дтп по ОСАГО страховой компании «Россия»? Если да, то на каких условиях? Жду вашего ответа.
Максим, добрый день. Условия покупки страховых долгов не зависят от страховой и составляют до 80 % от суммы страхового долга. Мы покупаем и Росгосстрах, и Ингосстрах и др., в том числе и Россия, хотя такой страховой уже нет, т.к. она признана банкротом.
попадаю в ДТП, я виновник, машина в КАСКО,(АЛЬЯНС), еду в страховую сдаю все документы, показываю машину на осмотр, (с моей стороны все сделал), сказали ждите 15 рабочих дней. у страховой компании сроки все вышли, мне ни звонков ни писем не было, на мои звонки отвечали, что дело находится на рассмотрении у руководства. После всех сроков, собрал ВСЕ необходимые документы, подаю в суд. назначают заседание, страховая не является. назначают второе заседание, ни страховой ни одной бумажки от них, ни каких объяснительных причин ихнего не появления, т.е полный игнор с ихней стороны. назначают третье заседание снова страховая не является. во время заседания по факсу приходит ходатайство о назначении трасологии (без доверенности), судья с легкостью одобряет трасологию, как бы юрист не говорила что это не законно, ей было плевать. с одной стороны мне бояться было нечего, хотите , ради бога. делайте. вскоре узнаю результат, от которого я сам обалдел. трассолог написал, что повреждения не соответствуют характеру ДТП. скоро заседание и я не знаю как быть. просто я так понимаю что действие судьи и эксперта так и будут на стороне СК. По отчету страховая должна 350000т.р(по независимой оценке)+(УТС). Что можете предложить. …
Сергей, добрый вечер. Можем предложить 50 % от суммы долга.
Всё о выкупе страховых дел: нюансы, «подводные камни» и рекомендации юриста
Зачастую водитель после дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию, где оформлял свою страховку, в надежде получить компенсацию. Но чаще всего водители не получают того, чего они хотели. Страховщик в свою очередь выплачивает только лишь часть средств или вообще может отказаться выплачивать компенсацию. И всё это приводит к тому, что начинаются долгие судебные разбирательства. Но можно ещё продать страховое дело специализированным компаниям, ведь выкуп страховых дел – это их специализация.
В чём заключается выкуп страхового дела?
В первую очередь необходимо понимать, что такое страховое дело. Страховое дело – это документальная база, которая нужна для получения материального возмещения, если наступил страховой случай. То есть после аварии это документальное подтверждение произошедшего. Выкуп страховых дел – такая услуга возникла совсем недавно, и при этом облегчила жизнь многим автовладельцам.
Продать страховой случай по ДТП можно только опираясь на законодательство. Выкуп регулируется статьёй 382 ГК РФ. Всё большее распространение получают продажи страховых дел. И связано это с тем, что автовладельцы могут получить быстрее деньги на восстановление повреждённой машины.
В чём основная суть выкупа? Компания, которая специализируется на взыскании долгов, перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает задолженность водителю из своих личных активов. После этого со страховой компанией все вопросы фирма решает самостоятельно. Часто подобные компании предлагают юридические услуги и экспертные попутно. Это требуется только тогда, когда страховая фирма намеренно снижает сумму ущерба чтобы просто сэкономить на клиенте. Именно в этом случае независимая экспертиза поможет повлиять на дело.
Законность сделки и нормативное регулирование
Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.
Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.
Как выбрать компанию по выкупу страхового дела: критерии выбора
Если вы решили продать страховое дело, то необходимо очень внимательно подходить к выбору соответствующей компании. Обязательно нужно учитывать массу нюансов, но при этом необходимо придерживаться следующих правил выбора:
- Настороженно отнеситесь к тем компаниям, которые утверждают, что решат вопрос очень быстро и при этом автовладелец получит все 100 % от возмещения. Такая ситуация, в принципе, невозможна. Ведь такие компании берут часть средств за выполнение своих услуг. Поэтому давать подобные обещания просто нельзя, а если компания такое сделала, то подобные обещания заведомо ложные.
- В первый же день после совершения ДТП не нужно обращаться к коллекторским фирмам. Лучше всего попробовать изначально решить вопрос со своим страховщиком. И только после этого вы поймёте, стоит ли обращаться к сторонним фирмам.
- К выкупу дела нужно подходить серьёзно и тщательно изучать. Мелкий шрифт и сноски – это подводные камни, такие пункты нужно изучать очень внимательно. Ставить свою подпись нужно только после того, как все пункты изучены, и вы с полной уверенностью можете довериться коллекторской фирме.
Топ-5 организаций по выкупу
Сейчас существует огромное количество фирм, которые занимаются выкупом страховых фирм. Достаточно зайти в интернет и выбрать из всего многообразия. Но какие фирмы являются лучшими?
- Одна из фирм, которая зарекомендовала себя на рынке, dtp-help. Специалисты компании обязуются помочь в короткие сроки. Фирма работает не только на территории Москвы, но и по всей России.
- «Правовой эксперт» — компания, услугами которой пользуются многие. Компания помогает в сложных ситуациях и любит своих клиентов.
- «Автоюристы Москвы» оказывают юридическую помощь при ДТП и взыскании страхового возмещения.
- «Вега» — проводит независимую оценку и выкуп дел. На сайте компании можно узнать необходимую информацию или обратиться за консультацией к специалисту.
- «Страховая жадина» работает на рынке с 2014 года. Зарекомендовала себя довольно хорошо и накопила свою базу клиентов.
Пакет документов для продажи страхового случая
Для того чтобы произвести выкуп страховых дел по ДТП, необходимо иметь стандартный пакет документов.
- Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
- Необходимо предоставить протокол административного правонарушения.
- Независимый эксперт должен был составить отчёт.
- Все паспортные данные пострадавшего и виновника ДТП.
- Понадобится и удостоверение того водителя, который находился за рулём на момент совершения ДТП.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства.
- Полис обязательного страхования ОСАГО, так же можно предъявить КАСКО.
- Банковские реквизиты, которые понадобятся для перечисления денежных средств.
Пошаговая инструкция для продажи страхового дела
Цессионный контракт – это первое, что необходимо оформить до передачи прав на истребование задолженности. Именно на его условиях автовладелец сможет получить свои денежные выплаты. Каким образом будет заключаться сделка? Схема по шагам, как всё происходит на практике:
- В первую очередь автовладелец должен найти фирму, которая будет готова выкупить долг вашей страховой компании. После чего необходимо обсудить все нюансы сделки.
- После этого фирма должна принять решение о приобретении долга.
- Участники сделки заключают соглашение, которое будет устраивать обе стороны.
- Теперь коллектор, который выкупил задолженность, может направить в страховую компанию извещение. В этом извещении компания должна сообщить, что долг был оправдан третьим лицом.
- Все последующие работы ведутся коллекторской фирмой с должником, при этом автомобилист никакого участия в дальнейших делах не принимает.
Положительные и отрицательные моменты продажи страхового дела
Выкуп страховых случаев по ДТП имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. Почему для автовладельцев выгодно продавать свои страховые дела?
- Если нет времени ждать пока вам возместят ущерб после ДТП, то продажа страхового случая поможет сократить время для получения возмещения.
- Не нужно будет тратить своё время на то, чтобы посещать суд и другие инстанции.
- Сумму возмещения страховой компании придётся занизить. Исходя из практических дел, возмещение в основном будет составлять 75-80 % от реальной суммы. А стопроцентное возмещение практически невозможно.
- Клиент сам оговаривает пределы выплачиваемой суммы и срок выплат. И это всё должно быть прописано в договоре.
- Коллекторская фирма берёт на себя все проблемы по улаживанию вопросов со страховщиком. При этом экономится время автовладельца.
- Спокойствие моральное – это немаловажно. Не придётся ходить по различным инстанциям и приходить в суд.
Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:
- Фирма-перекупщик должна жить за счёт каких-то средств. И эти средства они берут со страховых выплат, то есть какой-то процент от выплачиваемых сумм забирают себе.
- Всё же пакет документов придётся собрать самостоятельно и только потом обращаться к проверенной компании по выкупу страховых случаев.
- Зачастую, не убедившись в честности фирмы, люди попадают в руки мошенников. Поэтому нужно быть очень осторожными.
- Если автовладелец лично будет обращаться с исковым заявлением в суд, то иногда можно рассчитывать на успешный результат, то есть получить полное возмещение. При этом, если добиться выплаты неустойки и штрафных санкций, то сумма выплат увеличивается. Так вот, всё это получит перекупающая фирма в случае успешного исхода.
«Подводные камни» сделки
Что касается подписания договора с фирмой, то обязательно читайте внимательно все пункты договора. В нём должна быть обязательная фраза «денежные средства получены в счёт возмещения ущерба». Такая фраза нужна, чтобы избежать уплаты подоходного налога.
Заключение
Если вы хотите получить компенсационную выплату после ДТП как можно быстрее, тогда можно продать свой страховой случай специализированной фирме. Но при этом вы должны учитывать все нюансы и понимать, что сумма выплат будет ниже, чем если бы вы сами стали заниматься данным вопросом. И всё же нужно понимать, что вам важнее: получить выплаты как можно быстрее или ждать очень долго и при этом не иметь гарантии, что сумма выплат будет большой.
Выкуп долгов по ОСАГО и КАСКО у страховых компаний
Выкуп страховых долгов КАСКО и ОСАГО – услуга, которая оказывается нашей специализированной компанией на высоком уровне. Обратившись к нам, можно быстро получить свои деньги.
Выкуп страховых долгов КАСКО и ОСАГО: особенности и преимущества
Такая услуга, как выкуп страховых долгов КАСКО и ОСАГО, становится популярнее с каждым днем. Это обусловлено многими ее преимуществами. В чем же заключается смысл этой услуги? Страховой компании предлагается продажа долгов, образовавшихся у нее перед потерпевшим из-за произошедшего ДТП или несчастного случая.
Причины появления долговых обязательств
Обычно долговые обязательства появляются из-за того, что страховая компания обязана выплатить определенную сумму денег потерпевшему, который стал участником дорожно-транспортного происшествия. Существуют такие организации, которые пытаются всеми способами избежать возмещения по КАСКО и ОСАГО.
Страховая компания часто затягивает выплату долгов или предлагает не полную сумму, а пострадавшему денежные средства требуются в срочном порядке. Что же делать в этом случае? Как бороться со страховой компанией? Страхователь может обратиться к третьему лицу и передать право требований долга. Такой способ очень удобен и эффективен. К нему прибегает все больше людей.
Согласно 384 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь может заключить договор цессии с третьим лицом, в котором будет определен страховой случай и цена возмещения ущерба. Так, пострадавшему не нужно тратить свое время на продолжительные ожидания – достаточно подождать какое-то время после заключения договора, чтобы получить всю сумму, указанную в документе. Как только договор заключается, третьему лицу передается как и право на получение последующей выгоды, так и возможный риск, который связан с невыполнением обязательств должником.
Преимущества услуги
Какие же еще преимущества имеет выкуп долгов КАСКО и ОСАГО?
Вот лишь некоторые из них:
- экономия времени клиента;
- быстрое решение проблемы – пострадавший сможет в кратчайший срок отремонтировать транспортное средство или купить новое;
- отсутствие необходимости быть участником процесса, который может затянуться на долгое время;
- не нужно тратиться на услуги профессиональных юристов;
- гарантированное получение оговоренной, а не заниженной денежной суммы клиентом.
Когда лучше продать страховой долг?
Существует несколько ответов на этот вопрос.
Когда:
- пострадавшему в ДТП было отказано в возмещении ущерба;
- занижается сумма выплат;
- страхователь не хочет тратить свое время на участие в процессе, который может надолго затянуться;
- страховая компания стала банкротом или лишилась лицензии;
- вынесено решение суда, но деньги так и не выплачены.
Кто выкупает долги?
Выкуп долгов КАСКО и ОСАГО осуществляется специализированной юридической компанией, в штате которой – профессионалы своего дела, имеющие соответствующее образование, огромный опыт, ценные знания, умения и навыки. Наша компания может похвастаться высококвалифицированным персоналом. Мы выкупаем долги, потому что уверены в положительном результате. Мы проводим независимую экспертизу для того, чтобы выяснить, какова точная сумма причиненного ущерба. После этого переоформляем права требований к страховой компании между организацией, которая хочет выполнить долг, и страхователем.
Зачем долгое время ждать свои деньги, пользоваться дорогостоящими услугами юристов, когда можно обратиться в нашу компанию и получить квалифицированную помощь? Как видно, избавиться от проблем со страховой компанией можно быстро и легко. Нужно лишь обратиться в компанию “Партнер 66”.
Выкуп долгов страховых компаний по ОСАГО
Выкупаем страховые случаи и дела по ДТП с выплатой до 90% от размера ущерба! Выкупаем долг страхового агентства.
Специалисты фирмы «Право на Осаго» предоставляют услуги по выкупу страховых дел по ДТП, выкупу долга страхового агентства и страховых долгов в следующих ситуациях:
- если страховую компанию признали банкротом и ее лицензия была отозвана;
- если российское либо украинское страховое агентство не выплачивает положенную компенсацию, применяя необоснованно низкие коэффициенты или, используя надуманный повод, отказывается признавать страховой случай.
Как работает услуга по выкупу долга страховой компании?
Покупка оформляется путем заключения договора цессии, т.е. уступки права требования на задолженность на основании ст.384 ГК РФ
- Мы может купить у Вас долг страховой компании и выплатить эту сумму наличными деньгами за вычетом небольшого процента.
- Мы можем отремонтировать Ваш автомобиль на нашей станции технического обслуживания в обмен на уступку права требования выплаты со страховой компании.
- Мы выкупаем долги за наличные «живые» деньги
- Выбор приемлемого варианта осуществляется после ознакомления с документами или консультации с нашим специалистом по телефону 7 (495) 255-08-90.
Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Вам необходимо связаться с нашим специалистом по телефону 7 (495) 255-08-90 и мы купим Ваш долг за реальные деньги.
Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?
Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.
Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.
Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.
При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.
Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.
Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.
Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.
Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.
Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.
Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.
Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.
Когда водителю выгодно продать страховой долг?
Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:
- намеренно уменьшает размер выплат;
- вообще отказывает в выдаче компенсации;
- затягивает процесс решения вопроса;
- объявлена банкротом.
Что предпринять, если агентство отказало в выплате по ОСАГО?
Если организация затягивает с решением по выплате ОСАГО, а в некоторых ситуациях страховщик вообще пропадает, обращайтесь в нашу компанию, и вы в течение часа, гарантированно, получите на руки компенсацию по ОСАГО.
К каждому случаю мы подходим индивидуально и ответственно. Наши клиенты могут рассчитывать на взаимовыгодное сотрудничество.
Вам отказываются выплачивать положенные деньги? Обратитесь в «Право на Осаго» и ваша проблема будет оперативно решена!
Связаться с нами можно по следующим телефонам: Москва и Санкт-Петербург — 8 (800) 777-18-40.
Как оформляется покупка долгов страховой компании
Выкуп страховых долгов ОСАГО и КАСКО компанией — коллектором происходит во время подписания договора цессии, в котором оговаривается уступка права требования на задолженность на основании статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для оформления такого договора у гражданина должны быть собраны документы о наступлении страхового случая:
- Справка из ГИБДД об участии в ДТП 748й формы.
- Постановление/определение по делу об административном правонарушении.
- Отказ страховой компании или акт о страховом случае, подтверждающий частичное погашение долга.
- Акт осмотра транспортного средства или заключение независимой автоэкспертизы.
Вот с последним пунктом и будет проще всего, если коллектор и независимая автоэкспертиза в одном лице. Причём выплата долгов страховой компании делается наличными средствами сразу после подписания договора цессии. Хотя некоторые компании предоставляют и услуги своей ремонтной мастерской, стоимость работ которой оплатит задолжавшая страховая компания.
Документы, необходимые для продажи страхового дела
Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.
В пакет входят:
- справка о ДТП;
- протокол административного правонарушения;
- отчёт независимого эксперта;
- паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
- удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис ОСАГО (или КАСКО).
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.
Видео: Выкуп страховых дел по ДТП
Выкуп долгов страховых компании
Выкупим за 80%!
В каком случае речь идет о выкупе долга страховой компании и что это значит:
Тот, кто однажды столкнулся со страховым случаем знает, что страховая не любит выплачивать страховое возмещение, и старается найти законные и незаконные основания для того, чтобы отказать в выплате или добиться возмещения в меньшем размере, чем положено застрахованному лицу. Поэтому спор со страховой компанией может продлиться и месяц, и два, и даже год. А ведь восстановить транспортное средство или приобрести новое нужно в настоящий момент незамедлительно. Ускорить разрешение спора со страховой существует возможность выкупа долга. Вы получаете необходимую денежную сумму после того, как мы обговорим размер выплаты, которая зависит от характера и степени ущерба, причинённого страховым случаем.
Положительными моментами выкупа долга страховой компании являются:
- Вы можете сэкономить свое время и заниматься своими обычными делами;
- быстрое разрешение вопроса о приобретении нового транспорта или ремонта старого;
- возникший спор больше не растягивается на неопределённое время, и Вы не тратите огромные суммы на услуги юриста;
- гарантия получения страховой выплаты в максимальном размере;
- размер выкупа долга складывается из суммы полного страхового возмещения, из которой часть идёт на оплату специалиста, отвечающего за данную процедуру.
Итак, Вы, наверное, уже убедились в том, как можно сэкономить свое бесценное время и нервы, а также получить от страховой максимально возможную сумму денежных средств, положенных в связи с наступлением страхового случая в сжатые сроки.
Ваши права.
В соответствии с законодательством РФ вы можете продать, или передать свое право требования долга. В большинстве случаев этим правом пользуются для экономии времени. Но в нашей компании вам предложат двойную экономию: времени и денег. На основании договора цессии (переуступки прав) наши специалисты занимаются взысканием со страховой компании долга, а вы получаете деньги сразу после заключения договора и быстро решаете свои проблемы с автомобилем.
Когда выгодно продать долг страховой компании:
- Вам уже отказала страховая компания в возмещении ущерба: ваш случай не признали страховым;
- выплата страховой занижена;
- Вам нужно ремонтировать автомобиль быстро, вы не можете ждать 30 дней, или 3-4 месяца;
- вы хотите получить гарантированную сумму и быстро;
- у вас нет возможности участвовать в затяжном споре;
- страховая – банкрот, или лишилась лицензии;
- решение суда и исполнительный лист есть, а выплата затягивается.
Во всех перечисленных случаях выкуп долга страховой компании поможет быстро решить вашу проблему. Обращайтесь к нашим специалистам !
Выкуп долгов страховых компаний.
Наша компания в интересах своих клиентов производит выкуп долгов страховых компаний, которые должны перечислять ущерб по ДТП. Практика показывает, что реальный ущерб, возникший в процессе аварии, никогда не выплачивается страховой компанией полностью. Именно поэтому недовольные граждане появляются у нас с просьбами о помощи. Практически любой клиент может гарантированно рассчитывать на выкуп долгов страховых компаний. Москва – мегаполис, в котором огромное количество компаний, предлагающих подобные услуги, но наша компания имеет существенное преимущество: мы оформляем договор на выкуп оперативно, быстро выплачиваем деньги, поэтому клиент приступает к ремонту автомобиля в сжатые сроки после аварии. Мы полностью освобождаем наших заказчиков от необходимости суеты и длительных разбирательств в суде.
Как происходит выкуп долгов.
Страховая компания – это первое место, куда торопится попасть автомобилист после ДТП. После того как все документы страховщиком оформлены, клиенты ждут ровно месяц. В течение этого времени страховая фирма на сберкнижку переводит деньги, которые начислены в качестве компенсации ущерба, полученного при ДТП. Затем пострадавший открывает свой платежный документ и успокаивается, считая, что этой суммы (которую юристы называют неоспоримой частью), хватит на ремонт, или подает в суд заявление о том, что денег не достаточно. Начнутся разбирательства, которые потребуют услуг автоюриста. Все эти процедуры будут длиться не одну неделю. Не забывайте, что ремонтировать автомобиль все это время нельзя.
Можно решить проблему и третьим способом. Вы обращаетесь в нашу компанию, которая осуществляет выкуп долгов страховых компаний. Мы предлагаем вам определенный процент от максимально возможной суммы компенсации. Наш эксперт проведет доскональное обследование автомобиля, составит акт, который и станет определяющим при назначении требуемой суммы ущерба. Если из этой суммы вычесть неоспоримую часть, то останется та разница, которую вы будете требовать в суде от страховой компании. Процент именно от этой суммы мы вам и предложим. Уверяем вас, очень много автомобилистов предпочитают забрать у нас эти деньги, сэкономив время и нервы.
С теми клиентами, которые соглашаются на наши условия, мы заключаем договор, составляем доверенность на представление дел в суде. Затем вручаем оговоренную сумму клиенту, который незамедлительно приступает к ремонту. Выкуп долга страховой компании очень выгоден для пострадавших в аварии автомобилистов, именно поэтому такая услуга очень популярна.