Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки?

Возможна ли покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки в 2022 году

Средства маткапитала чаще всего используются для частичной оплаты ипотечных займов. Но закон рассматривает такой вариант как один из возможных способов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как в 2022 году купить квартиру с привлечением МК без оформления ипотеки? Оформление ипотеки является ответственным шагом и не все на него решаются.

Останавливает риск потери квартиры в случае ухудшения финансового состояния. Потому многие люди предпочитают копить на покупку жилья самостоятельно.

Облегчить процесс накопления может помочь использование различных государственных субсидий и соцвыплат. Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья без ипотеки в 2022 году?

Основные моменты

Появление второго и последующего детей в семье позволяет претендовать на материнский капитал. Это мера поддержки, направленная на улучшение демографической обстановки в стране.

Цель ее в оказании помощи семьям, решившимся на рождение второго ребенка. Но это не означает, что семья получает денежные средства и может потратить их на что угодно.

Законом предусмотрены цели, на какие допускается потратить маткапитал. В числе разрешенных вариантов использования и улучшение жилищных условий.

Под улучшением условий проживания подразумевается строительство, реконструкция или покупка жилья. Использовать маткапитал на покупку жилья дозволено не раньше, чем ребенку минет три года.

Исключение составляют случаи, когда средствами МК погашаются жилищные займы.

Потратить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки до 3 лет, если нужно погасить кредит, взятый на улучшение жилищных условий.

Что это такое

Материнский капитал это социальная выплата, выделяемая государством в рамках специальной программы. Фактически это вознаграждение за рождение второго ребенка.

Выдача средств осуществляется в виде сертификата, который обналичивается исключительно для погашения допустимых расходов и только в безналичной форме.

Величина выплаты устанавливается государством в виде фиксированной суммы. Ежегодно до 2022 года это значение индексировалось, за счет чего на 2016 год размер МК достиг 453 026 рублей.

На 2022 год сумма маткапитала осталась аналогичной, поскольку на фоне кризиса индексация была отменена.

Правом на получение материнского капитала можно воспользоваться лишь единожды. При этом срок использования уже полученного сертификата не ограничен.

Допускается применение средств на разные цели, то есть часть можно потратить на погашение жилищного займа, а остаток средств использовать на образование ребенка.

Но наиболее популярным вариантом расходования МК остается приобретение жилья.

Кто имеет право

Пользоваться средствами материнского капитала вправе лицо, являющееся непосредственным его владельцем. Как правило, это мать ребенка, за которого получен МК.

В некоторых случаях сертификат может оформляться на имя отца, если мать умерла, лишена родительских прав или в силу иных обстоятельств не может реализовать свое право на получение маткапитала и не способна представлять интересы ребенка.

Сертификат может оформляться на законного представителя ребенка, если родители отсутствуют или лишены прав.

Воспользоваться сертификатом может и сам ребенок, достигнув совершеннолетия. Иногда сам владелец сертификата не может самостоятельно заниматься процессом распоряжения маткапиталом.

В таком случае его интересы может представлять другой член семьи, при наличии соответствующего письменного разрешения.

Для использования материнского капитала правомочное лицо должно обратиться в ПФР. При этом подается заявление о предоставлении средств с определенной целью.

Дополнительно предоставляются документы, подтверждающие реализацию разрешенной цели использования.

Важно! Законом запрещены сделки с участием маткапитала между близкими родственниками. Таким образом предотвращаются факты мошенничества и фиктивные сделки.

Действующие нормативы

Понятие материнского капитала появилось в 2007 году, когда вступил в силу ФЗ № 256 от 29.12.2006, предполагающий господдержку семей, имеющих детей.

Это единоразовая выплата, выдаваемая за рождение второго и последующего ребенка. Норматив четко определяет цели, на которые можно потратить предоставленные средства.

Особым условием является то, что получить сертификат можно сразу после рождения ребенка, а потратить деньги разрешается после трехлетия ребенка (за некоторыми исключениями).

Изначально величина МК равнялась 250 000 рублей. Но поскольку инфляция постепенно уменьшала покупательную способность МК, был прописан порядок ежегодной индексации.

Плановую индексацию отменил ФЗ № 68 от 6.04.2015. В целом же программа материнского капитала продолжит действовать до 2022 года.

Возможность продления проекта только рассматривается. Главным регулятором по программе маткапитала выступает Пенсионный фонд РФ.

Можно ли оспорить дарственную на квартиру дарителем или родственником, читайте здесь.

Его сотрудники выделяют сертификаты, ведут учет выданных сертификатов, проверяют легальность свершаемых сделок, определяют возможность выделения средств маткапитала при соблюдении определенных условий.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Улучшение жилищных условий является самым распространенным вариантом использования материнского капитала.

Причем многих граждан интересует возможность использования средств без оформления ипотеки. Понятно, что на покупку полноценного жиля выделяемой суммы недостаточно.

Но маткапиталом можно погасить часть стоимости, оплатив остаток суммы за счет собственных накоплений.

Особой сложностью схема покупки не отличается, но есть условия, которые нужно соблюсти:

• квартира находится на территории РФ;
• ребенку, при рождении которого получен сертификат, исполнилось три года;
• в сделке не участвуют близкие родственники;
• приобретенная квартира оформляется в долевую собственность всех членов семьи.

Основная проблема заключается в поиске продавца, согласно подождать, пока ПФР перечислит маткапитал для оплаты по договору.

Дело в том, что поданные в Пенсионный фонд документы рассматриваются в течение месяца.

В случае одобрения сделки еще около месяца займет перечисление средств на счет продавца. Не всякий собственник жилья согласится при продаже на столь длительное ожидание.

Перечень документов, которые понадобятся

При оформлении покупки жилья за счет материнского капитала потребуется стандартный пакет документов, который необходим для заключения сделки купли-продажи.

Это:

• документы, подтверждающие личности продавца и покупателя;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
• документы, свидетельствующие о составе прописанных лиц, наличии/отсутствии обременений и задолженности по коммуслугам.

Обязательно продавца предъявляется материнский сертификат, с целью проверки тождественности владельца сертификата и покупателя квартиры.

Особе внимание нужно уделить документам, подаваемым в ПФР, поскольку от решения фонда зависит возможность распоряжения МК.

Потребуются:

• паспорт заявителя, являющегося владельцем сертификата;
• сертификат на маткапитал, выступающий правоустанавливающим документом;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий право собственности на приобретенную квартиру (если имеется);
• справка о составе семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• нотариально заверенное обязательство о выделении доли в квартире каждому члену семьи;
• договор купли-продажи.

Порядок оформления сделки

Общий порядок приобретения жилья с привлечением средств маткапитала прописан в п.8 и п.8.1 Постановления № 862 от 12.12.2007.

Без оформления жилищного займа материнский капитал используется после достижения ребенком трех лет. Основанием получения квартиры в собственность становится договор купли-продажи.

Если величина суммы сертификата полностью покрывает стоимость приобретаемого жилья (дом в сельской местности, комната или доля в квартире), то заключается простой договор.

В содержании договора указываются стандартные сведения:

• данные продавца и покупателя;
• предмет сделки (адрес квартиры, описание, основные характеристики);
• стоимость квартиры;
• права и обязанности сторон;
• условия расторжения договора;
• ответственность сторон.

Обязательно в тексте договора упоминается о том, что оплата осуществляется за счет материнского капитала.

Порядок расчетов предполагает перечисление средств из ПФР на указанный банковский счет продавца. Необходимо уточнить срок, когда покупатель должен подать документы на рассмотрение в ПФР.

Сам договор регистрировать в Росреестре не нужно, регистрации подлежит только переход права собственности.

Зачастую продавцов отпугивает именно тот факт, что деньги за квартиру перечисляются не раньше, чем спустя два месяца.

Видео: покупка дома за материнский капитал без ипотеки

А если покупатель затянет с подачей документов в ПФР, то сроки еще более затянутся. Гарантией для продавца может стать оформление квартиры в залог до момента получения оплаты.

Когда при покупке квартиры маткапитал используется для частичной оплаты, можно оформить договор купли-продажи с рассрочкой платежа.

В этом случае собственные средства становятся первым платежом. Материнским капиталом погашается остаток стоимости. При этом также важно прописать в договоре крайние сроки, когда продавец получит полную оплату.

В новострое

Можно ли потратить маткапитал на приобретение строящегося жилья? Сэкономить на покупке жилья можно посредством приобретения квартиры в новостройке и участия в долевом строительстве.

Строящееся жилье обходится гораздо дешевле. Но все же на момент заключения договора долевого участия необходимо располагать полной суммой.

Нехватку собственных финансов могут замещать заемные средства, но допускается и использование МК.

Процесс оформления таков:

1. Выбор объекта и заключение с застройщиком соглашения о бронировании (с уведомлением об оплате части стоимости маткапиталом).
2. Оформление договора долевого участия, где указывается рассрочка оплаты.
3. Регистрация ДДУ в Росреестре.
4. Внесение личных средств заемщика.
5. Подача заявления в ПФР с приложением документов, подтверждающих целевое расходование.
6. Перечисление средств ПФР на счет застройщика в двухмесячный срок.

Основными условиями для одобрения сделки ПФР выступают:

• готовность объекта строительства минимум на 70%;
• наличие в уставе застройщика условия о возможности использования материнского капитала.

К сведению! Приобрести квартиру в новостройке за счет МК можно только непосредственно у застройщика.

Использование маткапитала в сделке, основанной на договоре переуступки права требования (покупка у дольщика), не предусмотрено.

На вторичном рынке

При покупке жилья на вторичном рынке заключается стандартный договор купли-продажи, но в нем прописывается точная сумма, которая вносится средствами материнского капитала.

Однако в сделках со вторичным жильем существует риск, что ПФР не одобрит приобретаемый объект и на этом основании откажет в использовании материнского капитала.

Потому важно правильно подойти к выбору квартиры. Прежде всего, квартира на вторичном рынке должна быть не хуже, чем имеющееся ранее жилье.

Квартира должна быть жилой и подходящей для проживания, то есть запрещено покупать помещение в ветхом или аварийном здании.

Не допускается наличие неузаконенных перепланировок. Обязательно наличие систем отопления, водоснабжения и канализации.

Запрещается покупка квартиры на цокольном этаже или приобретение комнаты в общежитии.

Какие могут возникнуть нюансы

Приобретение вторичного жилья через материнский капитал достаточно проблематично по причине длительного ожидания оплаты.

Вследствие этого большинство таких сделок заключается между людьми более-менее знакомыми или родственниками.

Порядок оформления покупки квартиры с обременением по ипотеке в Сбербанке, читайте здесь.

Как оформить перепланировку квартиры в БТИ самостоятельно в 2022 году, смотрите здесь.

Покупать жилье у родственников за счет МК запрещено, но запрет этот скорее условный. Сделки меж родственниками могут являться способами обналичивания маткапитала.

Подобные схемы особо тщательно проверяются ПФР, а также МВД и ОБЭП. Как правило, в случае свершения сделки впоследствии проверяется дальнейшая судьба жилища и соблюдение интересов несовершеннолетних членов семьи (выдел доли).

Если сделка не является притворной, квартира переходит в полную собственность владельца сертификата, то можно купить квартиру и у близких родственников, за исключением законного мужа.

Но если позже будет установлен факт мошенничества, то сделка будет признана недействительной, а ее участников привлекут к уголовной ответственности.

Купить квартиру с использованием маткапитала без оформления ипотеки вполне возможно.

Во избежание негативных последствий, вызванных многочисленными нюансами оформления, желательно заранее обратиться в ПФР. Консультация у сотрудников фонда поможет избежать ошибок при оформлении покупки жилья.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
   • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома — это нововведение появилось только в 2022 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал.

Подготовьте все необходимые документы.

Выберете понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.

Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).

Зарегистрируйте сделку в МФЦ.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы:

Паспорта участников сделки

Свидетельства о рождении детей

Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)

Справка о регистрации людей в квартире

Сертификат на материнский капитал

Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка.

Важно: если один из этапов покупки нового жилья – продажа старого, в котором ребенок имеет долю, нужно заручиться еще и согласием органов опеки и попечительства. В целом, для тех, кто хочет потратить материнский капитал на покупку квартиры, документы собрать будет несложно: этот минимальный пакет позволяет провести все необходимые операции с недвижимостью.

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капитало можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Как взять ипотеку на маткапитал

Пошаговое руководство

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что нужно делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2022 года.

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. СНИЛС .

Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

Справка о размере материнского капитала

Сумма маткапитала — 453 026 Р . Если добавить к нему 150 тысяч, то получается около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р .

Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р .

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

стоит моя новая квартира

Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка — в пенсионный фонд.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

я заплатила за нотариальное обязательство и две его копии

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

1. Договор купли-продажи.
2. Кредитный договор.
3. Паспорта собственников.
4. Свидетельство о браке.
5. Сертификат на материнский капитал.
6. Свидетельства о рождении детей.

Обязательство будет готово через 1—2 дня .

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.

После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

1. Сертификат материнского капитала.
2. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
3. Договор купли-продажи.
4. Кредитный договор.
5. Справка из банка о выдаче кредита.
6. Паспорт.
7. СНИЛС .
8. Свидетельство о браке.
9. Свидетельства о рождении детей.
10. Обязательство от нотариуса.

В ПФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСКRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление на перечисление маткапитала

Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Электронные сервисы ПФР на сайте госуслуг

Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Запомнить

Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

1. Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
2. Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
3. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в ПФР .
4. Оформить нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита.
5. Подать заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.

Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом в 2022 году: тонкости и нюансы процесса

Приветствуем! Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки имеет свои нюансы и подводные камни. Сегодня наши эксперты подробно расскажут как проходят такие сделки, какие риски существуют и как все провести законным способом, чтобы получить маткапитал и не получить срок за незаконное обналичивание сертификата.

Законодательство

Материнский капитал является эффективной мерой поощрения по улучшению демографической ситуации. Программа по реализации данной государственной помощи начала реализовываться с 2007 года. В текущий момент срок продлен до начала 2022 года. Именно до его окончания каждая семья, родившая или усыновившая второго и последующего ребенка может рассчитывать на получение сертификата на маткапитал.

На 2022 год его размер составляет 466 тысячи рублей.

Ключевые правила и аспекты реализации программы маткапитала зафиксированы в 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят в 2006 году. В рамках данного закона неоднократно на уровне регионов принимались законодательные акты, напрямую определяющие нюансы получения и расходования средств господдержки. В одних субъектах федерации помимо стандартных целей использования добавлялись дополнительные, такие как: оказание высокотехнологичной медицинской помощи, развитие личного подсобного хозяйства, покупка или строительство гаража, приобретение товаров длительного пользования, покупка автомобиля и др. Многое зависит от условий проживания в конкретном регионе страны и политика муниципальных властей.

Рассмотрим детально вопросы, касающиеся сроков и целей использования сертификата, а также возможности покупки недвижимости без использования заемных средств.

Ограничения по использованию маткапитала

В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

• улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
• образование детей;
• пенсия матери.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

1. Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

1. Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

1. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал

С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

• квартиру;
• частный дом;
• земельный участок под строительство дома;
• комнату;
• долю в жилом доме.

Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

Нюансы и подводные камни

Давайте разберем нюансы и подводные камни того, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки.

Возможна ли покупка без кредита

Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

Покупка жилья у родственников через маткапитал

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

Как купить квартиру на маткапитал

Покупка жилья с помощью маткапитала возможно несколькими способами:

• по кредитному договору или договору займа;
• с рассрочкой платежа;
• без ипотеки (собственными силами).

Разберем детально каждый из них.

По кредитному договору и договору займа

Приобретение квартиры посредством оформления ипотеки является сегодня очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупнейших банков страны выдает займы под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор об ипотеке, затем подает заявление о перечислении средств из сертификата в счет погашения долга в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, после рассмотрения перечислит требуемую сумму в пределах остатка на счет клиента.

Оплатить первый взнос по ипотеке можно только при достижении второго ребенка трехлетнего возраста. При оплате основного долга и процентов по действующему займу никаких ограничений нет. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на всю стоимость квартиры и перечисляют её продавцу после регистрации, а далее идет стандартное гашение через ПФ. Но ряд банков все равно требуют 5-10% первого взноса наличными.

Покупка с рассрочкой платежа

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Покупка в рассрочку регулируется 214-ФЗ, а также положениями Жилищного кодекса РФ. Пока ребенку не будет 3 года, деньги напрямую застройщику ПФ перевести не сможет.

Покупка жилья без ипотеки с маткапиталом

Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

Согласно договору, покупатель перечисляет сразу имеющуюся на руках сумму. После удовлетворения заявления ПФР перечисляет остаток на счет продавца.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

Этапы покупки жилой недвижимости с помощью сертификата на маткапитал могут иметь существенные различия в зависимости от того, какое именно жилье приобретается. Разберем каждый вариант подробнее.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобретать жилье с использованием материнского капитала разрешается не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Этапы покупки включают в себя:

• поиск подходящего жилого объекта;
• с продавца берется предварительное согласие на оплату части стоимости материнским капиталом без ипотеки;
• сбор комплекта документов для ПФР;
• подача заявления в Пенсионный фонд;
• рассмотрение заявления;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация сделки в Регпалате с наложением обременения на недвижимость до момента полного расчета;
• оплата части цены за счет личных денег покупателя;
• перечисление денег продавцу Пенсионным фондом (только безналичным способом и после вынесения положительного решения по заявке);
• снятие обременения;
• выделение долей каждому члену семьи, включая несовершеннолетних детей.

По ДДУ

Сделка по покупке квартиры с помощью договора долевого участия характеризуется повышенными рисками. Последовательность этапов сделки является стандартной, однако стоит помнить про трехлетний возраст ребенка. Напрямую застройщику перевести деньги не получится ранее этого срока.

Свидетельство о праве собственности покупатель получит после полного расчета с продавцом и после ввода здания в эксплуатацию.

На комнату и долю

Как уже говорилось, купить комнату или долю жилого помещения будет не просто. Такие объекты недвижимости должны отвечать определенным требованиям, как например, отдельный вход, большая площадь, благоприятные условия для проживания семей с детьми. Доля и комната – это разные понятия. Доля – это часть помещения, без установления границ. Комната же такие границы имеет. Купить можно только пригодную для жилья часть дома.

Порядок этапов сделки будет аналогично рассмотренным выше.

На землю и дом

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд тщательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, включая тип конструкций, наличие коммуникаций, статус документов и т.д.

В некоторых российских регионах уровень жизни и цен таков, что средств материнского капитала может хватить на оплату всей стоимости небольшого домика или участка земли.

При участии в жилищных кооперативах

При членстве в жилищном кооперативе покупка жилья осуществляется путем оплаты паевых взносов. Часть взносов выплачивается самостоятельно покупателем, а часть за счет государственных средств (маткапитал). Пенсионному фонду обязательно потребуется подтверждающий документ о членстве в таком кооперативе – копия выписки из реестра. Дополнительно может быть затребована копия устава ЖСК.

Есть ли возможность обналичить материнский капитал полузаконным способом

В соответствии с законом маткапитал – это безналичная форма госпомощи, которую можно потратить только на определенные цели. Законных путей обналичить его не существует. Однако есть способы, которые многие семьи используют для получения наличных. Рассмотрим их подробнее.

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Некоторые семьи выбирают в качестве варианта улучшения своих жилищных условий строительство частного дома. Если раньше средствами материнского капитала можно было оплатить услуги профессиональных подрядчиков, то сейчас можно за счет сертификата компенсировать расходы на стройматериалы, проводимые работы и аренду специального оборудования. Но конечно для этого потребуется задокументировать все строительные и отделочные этапы, а также сохранить чеки и иные платежные документы. Затем их предоставить в ПФР вместе с заявлением о получении маткапитала.

Помимо строительства владелец сертификата может заняться реконструкцией дома, улучшив, тем самым, условия проживания. На эти цели государством также будут выделены средства, но только после получения разрешения от соответствующих органов и при оформлении права собственности на всех членов семьи. Если реконструкция осуществляется своими силами, то Пенсионный фонд сначала выделить 50% от капитала, а оставшаяся сумма будет перечислена после завершения всех работ. Все расходы также должны подтверждаться.

Займ под материнский капитал

Займы под маткапитал выдаются только при условии целевого расходования средств. МФО и сомнительные банки, предлагающие обналичить капитал через выдачу кредитов, являются незаконными, и вряд ли будут проигнорированы правоохранительными органами. Хотя на рынке действует множество предложений от МФО, которые выдают деньги под огромные проценты.

Ипотека в банке

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, сумма по договору которой не превышает остаток по маткапиталу. Примером является программа «Лайт» банка «Левобережный». Ее условия позволяются взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей сроком от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Направить эти деньги можно на покупку квартиры или частного дома. Подобные программы очень популярны для обналичивания маткапитала через покупку жилья.

Отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья

ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:

• несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
• покупка недвижимости у ближайших родственников;
• приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
• недвижимость находится не на территории РФ;
• использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
• сертификат оформлен на другое лицо.

Все эти причины приведут к отказу выделить средства госпомощи.

Средства материнского капитала без ипотеки по закону можно направить на оплату части стоимости квартиры, дома, участка земли под строительство, комнаты или доли жилого помещения. При соответствии приобретаемой недвижимости установленным требованиям, предоставлении полного комплекта документов Пенсионный фонд в течении нескольких месяцев перечислит деньги продавцу, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Всегда на связи с вами онлайн юрист по ипотеке. Он поможет вам решить юридические споры с банком и государственными органами. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Также вам будет и интересно узнать про ипотеку с маткапиталом.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.

Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

П. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ устанавливает, что материнский капитал разрешается использовать на покупку жилого помещения по не противоречащим закону сделкам (участию в обязательстве). Согласно этому положению средства МСК без ипотеки можно направить на:

• покупку жилого помещения (квартиры или дома) по договору купли-продажи на первичном либо вторичном рынке;
• оплату договора участия в долевом строительстве;
• погашения вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

• находиться на территории РФ;
• отвечать санитарно-техническим нормам;
• быть отдельным помещением.

Долю на маткапитал можно приобрести, если после этого владелец сертификата станет собственником всего помещения. Однако сначала лучше обратиться в ПФР за консультацией, так как в таких случаях в распоряжении могут отказать.

Непригодную для проживания квартиру на маткапитал купить нельзя. С 29 марта 2019 года Пенсионный фонд самостоятельно запрашивает сведения о состоянии приобретаемого жилья у органов местного самоуправления и других организаций. Если оно признано непригодным для жизни, или многоквартирный дом имеет статус аварийного и подлежащего сносу (реконструкции), то в распоряжении будет отказано.

Покупка жилья на маткапитал имеет следующие ограничения:

• с помощью сделки сертификат не должен быть обналичен;
• жилплощадь не может быть куплена у законного супруга.

Если семья планирует приобрести квартиру на маткапитал у родственников, то сначала необходимо обратиться в Пенсионный фонд за консультацией, так как такие сделки подвергаются тщательной проверке, и распоряжение могут не одобрить.

Покупка жилья по договору купли-продажи

При покупке жилого помещения на маткапитал по договору купли-продажи без использования ипотечного кредита или займа следует предупредить продавца заранее, многие из них не соглашаются на эту сделку, потому что средства перечисляются не сразу. Договор может заключаться в двух формах:

• с отсрочкой — покупатель отдает задаток, а после в указанный период материнский капитал безналично переводится продавцу;
• с рассрочкой — после внесения первоначального взноса стоимость выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами.

В договоре должно быть указано:

• что оплата производится за счет маткапитала;
• какая часть площади оплачивается МСК, если стоимость помещения больше суммы сертификата;
• срок, в который заявление будет подано в Пенсионный фонд;
• размер первоначального взноса, график и сумма последующих платежей — в случае покупки в рассрочку.

Приобрести квартиру по договору купли-продажи на материнский капитал без ипотеки можно в несколько этапов:

1. Заключается договор купли-продажи, вносится залог либо первоначальный взнос.
2. Покупатель регистрирует в Росреестре право собственности, но жилое помещение будет находиться в залоге у продавца до полного погашения стоимости.
3. Владелец сертификата обращается в отделение ПФР с заявлением и:
   • паспортом РФ;
   • свидетельством о браке и паспортом супруга, если он является одной из сторон в договоре;
   • выпиской из ЕГРН о праве собственности;
   • копией договора купли-продажи;
   • справкой о невыплаченном остатке стоимости, если жилье покупается в рассрочку;
   • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям, если доли не могут быть выделены сразу.
4. После полного погашения стоимости залог снимается в Росреестре — необходимо предоставить акт приема-передачи с указанием, что расчет полностью произведен.

Участие в долевом строительстве

Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

• паспортом РФ владельца сертификата;
• копией зарегистрированного ДДУ;
• документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
• нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

Участие в жилищном кооперативе

Если один из родителей вступает в жилищный кооператив или является его членом, то материнский капитал можно использовать для погашения вступительного или паевого взноса без оформления кредита или займа.

Ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» устанавливают, что право на покупку или строительство у члена кооператива появляется после того, как:

• внесено не менее 30 % от паевого взноса — это минимальный размер вступительного взноса;
• истек минимальный период внесения (со второго года работы кооператива он не может быть меньше 2-х лет).

Чтобы распорядиться материнским капиталом, в Пенсионный фонд нужно предоставить заявление и:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Брачное свидетельство и паспорт супруга, если членом кооператива является он (вступает в него).
3. Выписку из реестра членов кооператива. Если ее подать нельзя, то можно предоставить подтверждение подачи заявления на вступление либо решение о приеме.
4. Справку о размере внесенного паевого взноса и об оставшемся остатке.
5. Копию устава кооператива.
6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы купить квартиру на маткапитал без ипотеки до того, как с момента рождения либо усыновления второго (последующего) ребенка пройдет три года, необходимо оформить кредит или займ, который не предполагает залога жилья.

Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.

Если семья не сможет выплатить ипотечный кредит, то квартира будет реализована банком: часть средств пойдет на погашение долга, а остаток будет переведен собственнику. Поэтому из-за риска остаться без жилья многие родители не хотят оформлять целевой ипотечный кредит.

Оформить потребительский кредит, чтобы купить на него квартиру, а после погасить средствами его МСК, нельзя. Кредит или займ должен быть целевым, иначе ПФР откажет в распоряжении и его решение придется оспаривать в выше стоящем органе Пенсионного фонда или суде (если на кредитные средства действительно было приобретено жилое помещение).

Кредитные средства могут направляться не только на непосредственную покупку жилья, но и на оплату договора ДУ и вступительный (паевой) взнос в кооператив.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах государственной поддержки семей установлено, что на средства материнского капитал можно купить жилье без заключения ипотечного кредита (займа). В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) можно обратиться спустя 3 года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка.

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Чтобы распоряжение средствами сертификата было одобрено, сделка не должна нарушать закон, а покупаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям.

Использовать маткапитал без ипотеки раньше трех лет можно, если родители оформят целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога жилого помещения, однако на таких условиях предоставляет средства небольшое количество кредитных организаций.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ, средства МСК можно направить на покупку жилого помещения (в том числе без ипотеки) путем участия в сделках и обязательствах, не противоречащих закону. Семья имеет право использовать материнский капитал для:

• приобретения по договору купли-продажи первичных или вторичных квартиры либо дома;
• оплаты цены договора участия в долевом строительстве (ДДУ);
• внесения вступительного либо паевого взноса в жилищный кооператив.

Жилье, оплачиваемая средствами МСК, должна соответствовать ряду требований:

• находиться на территории России;
• быть отдельным помещением;
• отвечать санитарным и техническим нормам.

Приобретать квартиру или дом, непригодные для проживания, на средства семейного капитала запрещено. С 29 марта 2019 года ПФР самостоятельно запрашивает у органов местного самоуправления и других учреждений информацию о состоянии покупаемого жилья. Если будет установлено, что оно непригодно для проживания или признано аварийным и должно быть снесено или реконструировано, то в распоряжении будет отказано.

Доля в квартире может быть приобретена на материнский капитал, если после покупки владелец сертификата (и члены его семьи) станет собственником всего жилья. Так как в таких случаях ПФР часто отказывает в распоряжении, сначала рекомеедуется обратиться за консультацией.

Приобретение квартиры с привлечением материнского капитала имеет ряд ограничений:

• в ходе сделки сертификат на МСК не должен быть обналичен;
• покупка жилого помещения у законного супруга запрещена.

При покупке жилого помещения у родственников, ПФР может отказать в распоряжении, так как подобные сделки часто проводятся с целью обналичить МСК.

Покупка жилья по договору купли-продажи

Если жилье покупается на маткапитал по договору купли-продажи без ипотеки, следует сообщить продавцу об использовании МСК заранее. Многие не соглашаются на такие сделки, потому что средства сертификата перечисляются не сразу.

Договор купли-продажи может содержать условие об:

• отсрочке — продавец сначала получит задаток, а в указанный период ему безналично будет переведен маткапитал;
• рассрочке — уплачивается первоначальный взнос, а после стоимость жилься ежемесячно погашается равными платежами.

В договоре должны указываться следующие пункты:

• квартира или дом оплачиваются за счет семейного капитала;
• размер части помещения, оплаченной сертификатом, если его стоимость превышает сумму МСК;
• срок, в который покупатель подаст заявление в ПФР;
• величина первоначального взноса, график и размер последующих платежей — если недвижимость покупается в рассрочку.

Приобретение жилья за средства маткапитала по договору купли-продажи без ипотеки осуществляется в следующем порядке:

1. После выбора подходящей квартиры или дома заключается договор, покупатель передает залог или первоначальный взнос.
2. В Росреестре регистрируется переход права собственности, но жилое помещение остается в залоге у продавца (если иное не предусмотрено договором), пока его стоимость не будет выплачена полностью.
3. Владелец сертификата подает в Пенсионный фонд заявление и:
   • паспорт РФ;
   • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является одной из сторон в сделке;
   • копию договора купли-продажи;
   • выписку из ЕГРН о праве собственности на купленное жилье;
   • если жилое помещение покупается в рассрочку — справку от продавца о неуплаченном остатке;
   • если при покупке не выделены доли супругу и детям — нотариально заверенное обязательство о выделении долей.
4. Когда стоимость полностью выплачена, в Росреестр подается акт приема-передачи, в котором указывается, что расчет произведен полностью, и с жилья снимается залог.

Участие в долевом строительстве

Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.

Приобретение жилья по ДДУ без использования ипотеки осуществляется в несколько этапов:

1. Нужно забронировать недвижимость. Застройщик должен быть предупрежден о том, что для оплаты будет использоваться маткапитал.
2. После необходимо подписать договор ДУ. В него нужно внести пункт о рассрочке погашения, так как МСК поступит на счет продавца в течение месяца и 10 рабочих дней после регистрации заявления в ПФР.
3. Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре.
4. Потом покупатель вносит личные средства в качестве части оплаты.
5. Владелец сертификата предоставляет в ПФР заявление и:
   • паспорт РФ;
   • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию;
   • если супруг является одной из сторон в договоре — его паспорт и брачное свидетельство;
   • документы со сведениями о величине внесенной суммы и невыплаченного остатка;
   • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Участие в жилищном кооперативе

Если владелец сертификата или его супруг — член жилищного кооператива (ЖК) или вступает в него, то семья имеет право направить материнский капитал на погашение паевого или вступительного взноса.

Согласно ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. о жилищных кооперативах, право на приобретение или строительство возникает после выполнения двух условий:

• членом кооператива внесено 30 и более процентов от установленного паевого взноса;
• истек минимальный установленный период внесения — со второго года работы кооператива этот срок не может быть меньше 2-х лет.

Чтобы оформить распоряжение, в органы ПФР с заявлением должны быть предоставлены:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
3. Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
4. Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
5. Копия устава жилищного кооператива.
6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры иди дома без ипотеки раньше, чем с рождения (усыновления) ребенка пройдет три года, родители должны оформить жилищный кредит или займ (по условиям которого недвижимость не будет находиться в залоге).

Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости устанавливает, что ипотека — это форма залога, обеспечивающая выполнение должником его обязательств, при этом он имеет право продолжать пользоваться заложенным имуществом. Если должник не выполняет свои обязательства, то денежные требования удовлетворяются из стоимости заложенной недвижимости.

Если ипотечный кредит не выплачивается, то банк реализует заложенное жилье: часть вырученных средств направляется в счет погашения долга, остаток получает должник. По этой причине многие родители не хотят оформлять ипотеку — они боятся остаться без жилья.

Кредитные средства можно использовать не только для покупки по договору купли-продажи, но и для:

• оплаты участия в долевом строительстве;
• погашения вступительного или паевого взноса в ЖК.

Потребительский кредит, который был использован на покупку квартиры, погасить материнским капиталом нельзя, так как, согласно ч. 6 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит или займ должен быть целевым — на покупку жилья, в противном случае ПФР откажет в распоряжении. Его решение может быть оспорено в вышестоящем органе Пенсионного фонда или в судебном порядке, если владелец сертификата сможет доказать целевое использование кредитных средств.