Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения

Отказ в страховой выплате. 13 причин, по которым Вам точно откажет страховая в выплате.

Компании-страховщики из кожи вон лезут, чтобы заполучить как можно больше клиентов. Для этого они применяют давно проверенные методы – агрессивная реклама и обещания, от которых невозможно отказаться.

Клиента заверяют в мгновенных выплатах в результате страхового случая.

Схема страхования предполагает оплату клиентом взносов в определенное договором время. В случае ущерба, предусмотренным договором, компания-страховщик выплачивает пострадавшему оговоренную сумму.

Это является большими издержками для страховых организаций. Поэтому они всеми дозволенными законными механизмами пытаются избежать выплат.

Клиенту, чтобы не получить отказ в страховой выплате, нужно разбираться в тонкостях процесса, чтобы своими действиями не помогать страховщикам оставить себе страховую сумму.

Освобождение от выплат и законные причины отказа

Страховщик берет на себя обязательство выплачивать при каждом страховом случае компенсационную сумму на покрытие расходов по ремонту авто. Но договор предусматривает и порядок освобождения от выплаты. Там прописаны конкретные основания для этого.

Причем отказ и освобождение – разные вещи (с юридической точки зрения). Заключая договор необходимо подробно ознакомиться с такими нюансами.

Отказ в страховой выплате. Каковы причины?

Условия, предусмотренные в договоре обязательны для выполнения двумя сторонами. Страховые компании внимательны в соблюдении юридических норм. Буквально «прикапываются» к каждой букве!

Клиенты же могут допускать оплошности при оформлении документов или предумышленно совершать действия, направленные на получение страховки:

  • преступные действия страхователей, повлекшие возникновения страховых случаев;
  • умысел в действиях клиентов для преднамеренного наступления случаев, предполагающих выплату страховых сумм;
  • неправильная информация о застрахованных объектах, которые страхователи предоставляют страховщикам;
  • виновник аварии уже выплатил пострадавшему ущерб.

Отказ в выплатах по законным основаниям

Договоры КАСКО и ОСАГО составляются для каждого конкретного случая и имеют свои юридические отличия. Но практика показывает, что у этих разных видах страхования, причины отказа в выплате страхового возмещения одинаковы:

  • нарушены сроки предоставления документов по страховому случаю;
  • произведены ремонтные работы машины без осмотра страховщиком;
  • в случае с незаконным завладением транспортом на нем не было сигнализационных устройств или они были отключены;
  • запасные ключи от авто и дублированный комплект документов были скрыты от представителей страховщика;
  • клиент отказывается от возбуждения уголовного дела;
  • авто было оставлено на хранение в месте, которое не предусматривалось по условиям договора;
  • обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны;
  • за рулем находилось лицо, которое в договор не вписано;
  • страхователь является виновником ДТП, в т.ч. грубо нарушив ПДД.

Нарушение сроков предоставления документов

Оформляя договор, представители компании-страховщика обращают внимание клиента на обязательное соблюдение сроков уведомления о произошедшем случае и сборе и подаче связанных с происшествием документов.

Несоблюдение этого условия является причиной для подозрений в нечистоплотности клиентов. С другой стороны, сотрудникам страховых фирм не нужно ничего выдумывать для отказа в страховой выплате. Немедленное уведомление страховой компании клиентом о страховом случае, регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 1. ст. 196).

Почему нарушаются сроки?

Иногда в страховом договоре специально прописываются временные промежутки и их настоятельно рекомендуется соблюсти, чтобы не остаться без предусмотренных в полисе денег. Сроки не соблюдаются в силу следующих причин:

  • происшествие выбивает водителя из психологического равновесия, и он забывает о сроках подачи;
  • отсутствие хозяина машины (отпуск, командировка), в результате чего заявление вовремя не подается;
  • своевременное написание заявления, но документы вовремя не собираются.

Страхователь должен суметь убедить страховщика, что затянутые сроки – это не его вина, поскольку установление обстоятельств ДТП требовало длительных проверок и экспертиз со стороны ГИБДД.

Если компания-страховщик докажет, что не вовремя поданные документы помешали разобраться со всеми обстоятельствами происшествия, то тогда она вправе отказать в страховой выплате. Все споры можно разрешить в судебном порядке.

Однако не следует доводить дело до суда, а подавать документы вовремя. Попросите представителя фирмы, принимающего документы, расписаться на Вашем экземпляре, указав должность, расшифровку росписи и поставив дату .

Отремонтировали автомобиль без осмотра страховщиком

Спешка с ремонтом машины до осмотра представителями страховщика, неоправданная ошибка. Такие необдуманные действия могут лишить автовладельца законных страховых выплат по договору.

После проведенного ремонта ни одна организация не сможет оценить понесенный ущерб.

Нет сигнализации либо она была отключена

Если вы оставили автомобиль без присмотра и его угнали, и выяснится, что «сигналка» была отключена или вообще отсутствовала, то страховой выплаты Вам не видать.

В суде вам не удастся доказать незаконность отказа, так как в обязательном порядке в одном из пунктов договора страхования предусмотрено установление сигнализационной системы и ее активация.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

Не стоит после оформлении полиса оставлять себе «про запас» дублированный ключ и комплект документов в машине. Если машину разыщут и в салоне обнаружатся документы и ключи, это станет весомым подозрением на инсценировку происшествия с попыткой дальнейшего получения страховой выплаты.

При таких фактах владельцу машины будет очень трудно доказать в судебных разбирательствах свою правоту и отказа в страховой выплате не избежать

Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела

Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.

Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.

Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.

В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.

На хранение авто было оставлено в месте, которое не предусмотрено договором

Не следует забывать обо всех пунктах договора. В том числе и о том, где по условиям договора владельцу нужно оставлять автомашину на ночь.

Нехватка времени, забывчивость или банальная лень при решении припарковать авто возле многоэтажки и оставить ее там ночевать (а в договоре этим местом значится охраняемая парковка), на денежную компенсацию при исчезновении машины можно не надеяться.

Обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны

Жизнь заставляет нас быть хитрыми и изворотливыми. Но всему есть предел. Невнимательность при парковке или езда по пересеченной местности может стать причиной незначительных повреждений, которые, как Вы считаете, можно компенсировать за счет страховки.

В том числе заявление представителям страховщика о том, что в вас въехал автомобиль, который сразу же уехал с места аварии, а вы номер не запомнили. Такие ситуации со страховыми компаниями не проходят.

Схема проста, но не стоит забывать, что существуют камеры наблюдения, да и страховщики, люди со стажем и обязательно проведут расследование вашего случая. Все это может закончиться не только отказом в страховой выплате, но и возбуждение уголовного дела, но уже в отношении вас.

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Оформляя договор, в него вписывают фамилии лиц, которые имеют право водить машину. Если при произошедшей аварии имени сидевшего за рулем человека в вышеупомянутом списке нет, то отказа в выплате страховой суммы не избежать.

Но и здесь все не так категорично. Если ДТП произошло не по вине сидевшего за рулем лица, или он управлял авто вынужденно (хозяин устал или пребывал в болезненном состоянии, не позволявшем ему управлять), то в суде все разрешиться в пользу страхователя и страховщик произведет страховую выплату.

Стали виновнком ДТП, грубо нарушив правила движения

Если виновник ДТП Вы, возмещение по ОСАГО Вы не получите. Только если у вас есть полис КАСКО. Но нетрезвое вождение или движение по встречной полосе станут причиной отказа в страховой выплате как по ОСАГО так и КАСКО. Дело тут не в грубости нарушений. Нужно водить машину по правилам в любой дорожной ситуации.

В чем причина задержек выплат?

Тридцать дней законодательно дается страховщикам на рассмотрение поданных клиентом документов и на принятие положительного или отрицательного решения по выплате. Существуют ситуации с затягиванием страховых выплат на нескольких месяцев. В чем причина?

В ряде случаев быстрое решение принять физически невозможно. Компания ждет выводов независимых экспертов, ГИБДД должна предоставить полный комплект документов. Потерпевший обычно сам предоставляет все необходимые бумаги, но есть исключительные случаи, когда документами занимается компания-страховщик.

Проблема в банковской сфере также может повлиять на задержку выплаты денежных средств. Нужно некоторое для зачисление выплаты на банковский счет.

Решение спорных моментов между страховыми экспертами и специалистами СТО, когда как кажется страховщикам, на станциях техобслуживания завысили цену ущерба. Поиск компромиссных решений занимает время.

Выплаты могут затянуться при подозрениях на мошеннические действия со стороны застрахованного лица. В этом случае компании организовывают собственные расследования с последующей передачей их результатов в судебные органы.

Клиент так же имеет право обратиться в суд, если отказ в выплате страховой суммы кажется ему неправомерным, или он подозревает на неправомерную задержку с выплатами со стороны страховщиков. Компании тоже могут вести нечестную игру.

Борьба с недобросовестностью страховщиков

Лишь один действенный вариант может поспособствовать в этой тяжбе клиенту – незамедлительное обращение с жалобой в государственные органы.

Обычно проблемы заключаются в затягивании выплаты, существенном занижении компенсационной суммы или в безосновательном (с точки зрения клиента) отказе выплатить владельцу положенные по договору деньги.

Письменные претензии подаются непосредственно в компанию и в государственные органы, совершающие надзор за страховой деятельностью, сейчас этим занимается Центробанк. В жалобе обстоятельно описываются претензии со ссылкой на конкретные пункты договора.

Также необходимо не только изложить, но и документально подтвердить свои претензии.

Если при рассмотрении претензий в самой компании и в вышеупомянутых органах клиент не добился положительного для себя результата, следующий шаг – судебный иск к страховщику. Нужно учесть, что проигрыш в судах повлечет дополнительные денежные траты и на издержки, связанные с судебным процессом, и на осуществление повторной экспертизы.

Снижаем риск отказов в страховой выплате

Во избежание неприятных моментов нужно руководствоваться некоторыми действенными советами:

  • Правильный выбор страховой компании. Репутация – первое, на что стоит обратить внимание. Независимые агентства составляют рейтинги страховщиков, которые стоит просмотреть.
  • Немаловажен фактор места нахождения офиса. Чем ближе в дому, тем быстрее можно решать все возникшие вопросы.
  • Изучите отзывы людей, которые пользовались услугами выбранной фирмы. Особенно в части времени принятия решений о выплатах или в случаях отказов в страховой выплате.
  • Компании, старающиеся работать в современном стиле уважения к клиенту, предоставляют удобные страховые продукты, которые наиболее подходят в том или ином случае. Все зависит от опыта вождения автомашины и предпочтения клиента.
  • Стоит обратить внимание на техническую сторону оформления текста договора. Неточности или ошибки могут быть причиной невыплаты возмещения.
  • Проверьте, есть ли у сотрудника, который занимается вашим полисом, полномочия на подписание документов. Здесь же указывается лимит суммы, с которой может работать данный менеджер. Поинтересуйтесь наличием доверенности.
  • Подписи уполномоченных лиц должны быть выполнены настоящими чернилами (а не с помощью типографского оттиска — факсимиле).
  • Проверьте все данные, внесенные в договор на их корректность. Незначительная на первый взгляд ошибка может привести к аннулированию договора в случае необходимости выплаты. В судах подобные случаи трактуются в пользу автовладельцев, но лучше такие риски предотвратить при оформлении.
  • Обнаружение ошибок должно стать причиной переоформления документа с использованием нового бланка.
  • Внимательное изучите договор во избежание нарушений его пунктов. Постоянно поддерживайте авто в исправном техническом состоянии во избежание отказа в страховой выплате. Не пренебрегайте противоугонными системами и содержите их в штатном рабочем состоянии.
  • Соблюдение правил движения на дороге гарантирует сохранение здоровья и финансовых средств.
  • Не следует допускать за руль автомобиля лиц, которые в страховом полисе отсутствуют или случайных знакомых. Незамедлительно оповещайте страховщика о событии, подпадающем в разряд страховых. Оперативно соберите все необходимые документы и вместе с заявлением предоставьте в страховую компанию.
  • Не хитрите со страховщиками, они, как правило, оказываются хитрее. Отказ (необоснованный) в страховой выплате или затягивание с выплатой требует обращения в соответствующие государственные органы.

Страховой беспредел. ВСК отказала по Renault Logan. Росгосстраху закон не писан! (видео)

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Добрый день. В сегодняшней записи я хочу рассказать про популярную проблему – страховая отказала в выплате по ОСАГО.

Главная задача любой страховой компании — это получение прибыли. Что составляет ее доход? Это разница между суммой оплаты страховых договоров во время их заключения и размером обязательных выплат в случае наступления установленных страховых случаев.

На сегодняшний день существует достаточно много добросовестных и солидных компаний, которые заботятся о своих клиентах. Однако вместе с ними на рынке есть множество страховщиков, которые могут незаконно отказывать в выплате возмещения по страховке. В особенности часто это касается выплат по ОСАГО. На подобное нарушение закона просто нельзя смотреть сквозь пальцы и послушно соглашаться со страховщиком. Очень важно отстаивать собственные права.

Вот небольшое видео по теме от автоюристов:

Причины для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Для начала необходимо отметить, что вред страховщиком не возмещается при следующих страховых случаях:

  • Умысел самого потерпевшего.
  • Война и различные общественные беспорядки.
  • Ураганы и землетрясения.
  • Ядерный взрыв или повышенный уровень радиации.
  • Причины же, по которым ущерб по страховке ОСАГО не возмещается, следующие:
  • Потерпевший страхователь сделал с машиной определенные действия или манипуляции, из-за которых правильно оценить весь ущерб не представляется возможным.
  • Несвоевременное извещение страховщика.
  • Не были предоставлены нужные документы.
  • Страховой случай произошел в момент каких-либо соревнований, либо при обучении вождению.
  • Был причинен ущерб экологии.
  • Транспортное средство, которым причинен был ущерб по ОСАГО вообще не застрахован.
  • Был причинен исключительно моральный ущерб.
  • Работник навредил собственному работодателю.
  • Водитель навредил грузу и транспортному средству.
  • Ущерб причинен был разнообразным уникальным предметам и вещам, антиквариату.
  • Ущерб был нанесен пассажирам, у которых должна быть отдельная страховка.
  • Повреждения произошли во время разгрузки или погрузки.

Таким образом, причин для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО существует довольно много.

Как страховщики любят обманывать водителей?

Для того, чтобы не выплачивать положенную по закону страховку, страховщики пойти могут на различные ухищрения. Так, клиенту могут и отказать в выплате, если он не прошел специальный тест на алкогольное опьянение на протяжении пары часов после ДТП, либо не сделал звонок в фирму с места аварии.

Читайте также:  Страховая подала на меня в суд по ДТП на возмещение ущерба

Также в страховых соглашениях организации часто прописывают пункт, где оставляют за собой право на решение выплачивать половину всего возмещения, либо не покрывать его совсем, если гражданин грубо нарушил ПДД. Однако в страховых соглашениях, в основном, предусматривается крайне широкое определение сочетания слов «грубое нарушение ПДД» и поэтому, под его формулировку подпадает практически любое нарушение ПДД. Еще один термин, которым часто манипулируют страховые компании — «грубая неосторожность». Под него попасть могут фактически любые действия клиента страховщика.

Вдобавок, в страховых соглашениях почти всегда указано, что страховщик может задержать страховую выплату, если есть определенные сомнения в верности бумаг, которые были предоставлены клиентом. Подтвердить же обоснованность подобных сомнений, по словам юристов, почти невозможно. Таким образом, клиент компании рискует не получать законное возмещение так долго, насколько это вообще возможно.

Если страховая компания не может, либо просто не желает выплачивать собственному клиенту страховку, то она придирается к разным нюансам. Этой мелочью вполне может стать указание в официальном заявлении о страховом возмещении ущерба, настоящего места проживания клиента, а не места регистрации по паспорту. Подобную ошибку вполне могут расценить, как предоставление неправильных сведений и это станет важной причиной для полного отказа в выплате.

Существуют и прочие интересные уловки, и способы обмана водителей. Правила страхования — важный компонент любого страхового соглашения. В тексте последнего, в самом конце очень мелким шрифтом часто написано о том, что потенциальный клиент полностью согласен и ознакомлен со страховыми правилами. Однако текст самих правил потенциальному страхователю не предлагается. С чем это связано?

Правила утверждены страховщиком и официально согласованы с Госфинуслуг, поэтому они для всех одни. Клиенту нужно обязательно учитывать тот факт, что эти правила – большой документ, который может также содержать в себе регулирование различных вопросов, которые непосредственно в соглашении вообще не затронуты.

Таким образом, страховщик, основываясь на правилах, с легкостью может отказаться выплачивать страховку по ОСАГО.

Как получить письменный отказ в страховой выплате?

Для начала потребуется понять главную причину отказа в страховке. Если она абсолютно не обоснована, то клиент должен добиваться получения страховых денег.

После этого надо потребовать у страховой компании письменный отказ, ведь все действия далее без него будут просто бессмысленны. Если страховщик будет отказываться выдать данный документ, необходимо настаивать на его быстром получении.

Получив отказ, важно хорошо его изучить. Данный документ должен в обязательном порядке в себе содержать нужные реквизиты: подписи уполномоченных лиц и официальные печати. Там точно не должно быть каких-либо разночтений.

Что делать с отказом?

Шаг 1 — обращение в РСА и ЦБ.

РСА и ЦБ — весьма солидные учреждения. РСА на сегодняшний день является тем органом, который осуществляет контроль за страхованием в России автогражданской ответственности. Центробанк — это еще одно ведомство, которое отвечает за выплаты российским гражданам.

Для начала потребуется подать официальную жалобу ЦБ. На сегодняшний день это можно будет сделать разными методами:

  • Через российскую Почту специальным заказным письмом.
  • С помощью заявления на официальном интернет-портале банка.
  • Непосредственно в руки специалисту банка.
  • Можно также с помощью почты или официального сайта подать официальную жалобу в РСА.

Проблему с выплатой страховки через выше описанные учреждения можно решить быстро. На рассмотрение жалобы дается тридцать дней.

Шаг 2 — досудебная претензия.

Если обращение в РСА и ЦБ РФ не помогло, придется написать претензию в адрес начальства страховщика с требованием как можно скорее возместить весь ущерб. В настоящее время это действующее требование российского законодательства.

Чтобы направить специальную претензию, можно воспользоваться такими способами:

  • Использование услуг Почты России.
  • Личная доставка в отделение фирмы. В такой ситуации потребуются два экземпляра.
  • Придется также получить специальное подтверждение о том, что ваша претензия была принята.

Таким подтверждением является почтовое извещение о вручении, либо номер входящего с официальной подписью и уполномоченного лица на втором экземпляре. На вашу претензию должен будет прийти официальный ответ на протяжении 10 суток.

Если же ответа не последовало, придется выполнить ниже описанный шаг.

Шаг 3 — подача иска и суд.

Для решения вопроса невыплаты страховки по ОСАГО суд — последняя официальная инстанция, куда может обратиться обманутый клиент. Если нанесенный ущерб не превышает 50000 рублей, то иск, подается в мировой суд.

Если сумма убытка больше, то иск в таком случае подается в районный суд, либо городской.

Важно отметить, что государственная пошлина не оплачивается, т.к. клиент — потребитель услуг страхования. Гражданин может участвовать на процессе суда лично, либо через специальных представителей (автоюристов). Пускать такое дело на самотек строго не рекомендуется.

В результате обращения в суд, клиент страховой компании получит решение по иску и так называемый исполнительный лист. После этого можно будет решать проблему выплат.

Шаг 5 — страховое возмещение.

С бумагами, подтверждающими долг страховщика, можно будет получить деньги компании на законных основаниях. Как это сделать?

Первый способ. Подача официального заявления в ту финансовую организацию, где открыт банковский счет страховщика-должника для их дальнейшего списания. К заявлению необходимо приложит исполнительный лист из суда. Денежные средства на счет взыскателя в банке, как правило, приходят спустя три рабочих дня.

Второй способ. Также можно обратиться к приставам, реализующим судебное решения, при том условии, что у фирмы-должника на банковском счете нет денег. Если все-таки до этого дошло, то надо обязательно подумать, не готовится ли выбранный страховщик к банкротству.

В случае банкротства страховщика, вам придется обращаться за выплатой в РСА.

Подведя итог всему выше сказанному, очевидно, что на для отстаивания своих прав потребуется много времени, сил, денег и нервов. Поэтому, чтобы все прошло гладко и быстро, а страховые выплаты вам действительно вернули, рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных автоюристов. Такие специалисты за отдельную плату позаботятся о том, чтобы страховка по ОСАГО вам была выплачена в полном объеме.

Заключение

Увидев, что конкретный человек полностью готов пойти на любые меры, чтобы отстоять свои права, страховые компании, скорее всего, заплатят причитающуюся сумму на ремонт транспортного средства. Немаловажным фактором для выплаты законной страховки в таком случае страховщиком является то, что в судебном порядке с него взыщут намного больше.

НА этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что статья полностью ответила на вопрос о том что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.

Какие основания отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО законны, а какие нет?

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы. Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права. Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Если виновник скрылся с места ДТП

В законе «Об ОСАГО», в правилах «ОСАГО», а также в договоре со страхователем, СК пишет, что не возмещает ущерб при таких обстоятельствах. Однако, водитель должен все равно остаться на месте и оформить происшествие по форме. Тогда есть возможность получить компенсацию от организации РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

  1. Не стоит пытаться догнать его.
  2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
  3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
  4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

  • заявление об инциденте;
  • протокол ДТП и справку из ГАИ;
  • копию паспорта и водительских прав.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.
Читайте также:  Выплата страховки при ДТП: куда обращаться?

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

Отказ в выплате страхового возмещения: возможные причины и способы оспорить решение страховщика

Страховка должна значительно снижать возможные материальные потери в случае стихийных бедствий, действий третьих лиц или иных непредвиденных обстоятельств.

При наступлении страхового случая застрахованное лицо собирает необходимый пакет документов и получает страховую выплату, покрывающую полностью или частично причиненный ущерб.

Но в сложных случаях попытки доказать свою правоту и право на получение денег могут затянуться на несколько лет и потребовать судебного разбирательства со страховой компанией – к этому варианту развития событий также следует быть готовым.

Что такое страховая выплата и когда у компании возникает обязанность ее сделать?

Страховая выплата – это сумма, выплачиваемая застрахованному лицу по условиям договора при наступлении страхового случая.

Риски, которые страхует компания, всегда очень четко прописаны в договоре, каждый из них конкретизирован: выплата по случаям, прямо не указанным в договоре, не производится.

Договором может быть предусмотрено возмещение ущерба полностью, если ущерб покрывается страховым лимитом, частично – если сумма ущерба больше максимальной указанной в договоре, или пропорционально полученному ущербу.

Страховой случай – это комплекс обстоятельств, при наличии которых причиненный ущерб будет компенсирован в пределах страхового лимита или пропорционально ущербу. Для того чтобы у страховщика возникла обязанность перечислить застрахованному лицу оговоренную сумму возмещения, ущерб должен быть получен в точно определенных обстоятельствах.

Например, пожар по страховому договору – это не любое неконтролируемое возгорание, у этого риска есть множество исключений: неосторожность или халатность владельца имущества, военные действия, гражданские беспорядки и множество других.

Поэтому еще на этапе выбора страховщика следует очень точно представлять себе риски, от которых вы хотите застраховаться, и полностью указать их в договоре.

Выплате возмещения предшествует стандартная процедура:

  • Сообщение о страховом случае;
  • Сбор документов, подтверждающих страховой случай, и обращение в страховую компанию;
  • Экспертиза, назначенная и оплаченная страховщиком или застрахованным лицом (в этом случае страховщик может провести свою альтернативную экспертизу);
  • Принятие решения о выплате или отказе в выплате. В случае отказа или занижения страховщиком суммы ущерба застрахованное лицо может обратиться в суд.

Возможно Вы оказались в ситуации, когда страховая заплатила мало по ОСАГО.

Как получить выплату по ОСАГО, если Вы попали в ДТП читайте в ЭТОЙ статье.

В каких случаях можно получить отказ в выплате страхового возмещения?

Чаще всего отказ происходит по вине самого застрахованного лица, причиной может быть:

  • Представление документов или уведомление о страховом случае с пропуском установленных в договоре сроков. Если причина пропуска уважительна (командировка, тяжелая болезнь или другое непреодолимое препятствие), то срок можно восстановить в судебном порядке – это несложная процедура;
  • Представление неполного пакета документов;
  • Мошеннические действия или искажение информации, предоставляемой страховщику. Обман карается не только отказом в возмещении и занесением застрахованного лица в черные списки, но в некоторых случаях и уголовным преследованием. Если отказать в заключении нового страхового договора страховщик не имеет право (как в случае с обязательным страхованием ОСАГО), стоимость полиса будет на порядок выше;
  • Несоответствие страхового случая указанному в договоре. Если в договоре предусмотрен риск «пожар», в этот риск входит и возгорание по причине повреждения проводки из-за удара молнии, но если после удара молнии проводка была сильно повреждена, а возгорания не произошло, этот случай должен быть оговорен отдельно, иначе в выплате будет отказано;
  • Нарушение иных положений договора. Например, автовладелец по договору каско с риском «угон» может быть обязан ставить машину на ночь только на охраняемую стоянку. При угоне вне охраняемой стоянки в ночное время суток в выплате абсолютно правомерно будет отказано.
  • Также отказ может быть вызван и более формальными причинами, например непредставлением вовремя имущества для экспертизы страховщика, даже если предоставлен отчет о независимой экспертизе.

    Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения?

    Следует быть готовым к тому, что страховщик сделает все, чтобы отказать вам в выплате. Чаще всего основанием для отказа является то, что ущерб был якобы нанесен по причине неосторожных действий или халатности самого застрахованного лица.

    Крупные компании очень редко отказывают в выплате в очевидных случаях, но для них обычная практика – занижение ущерба в несколько раз. Даже в автостраховании «своя» экспертиза может значительно снизить расходы страховщика на выплату возмещения, а далеко не все застрахованные обращаются в суд для взыскания полной компенсации ущерба – это окупает возможные судебные издержки.

    Но в любом случае, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате, единственный способ получить деньги – обращение в суд.

    Бояться его не стоит, разбирательства со страховщиками превращаются в «войну экспертов»: эксперт, нанятый страховой компанией, обосновывает заниженную сумму ущерба или нарушение условий договора застрахованным лицом (например, неосторожное обращение с газовым оборудованием, вызвавшее возгорание). Застрахованное лицо, в свою очередь, доказывает обратное, а суд оценивает объективность каждой из представленных экспертиз.

    Следует помнить, что в случае принятия решения в вашу пользу, кроме непосредственно суммы возмещения, проигравшая сторона должна будет оплатить:

  • судебные издержки. Услуги дорогого адвоката суд вряд ли обяжет возместить ответчика, но расходы на представительство в пределах 10-20 тыс. рублей чаще всего признаются оправданными (конкретная сумма может быть и выше – все зависит от длительности разбирательства, региона и судьи);
  • ущерб, вызванный отказом в страховом возмещении. Моральный ущерб в суде взыскать практически невозможно, но по материальному ущербу суды часто выносят решение в пользу застрахованного лица;
  • неустойку. В Обзоре судебной практики, утвержденном Постановлением Пленума ВС от 26.12.2012г., указывается, что право требовать неустойку возникает и в случае, если по страховому случаю последовал неправомерный отказ или была занижена сумма страховой выплаты. Поэтому можно указать в иске неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки (в настоящее время это 0,11%), но не более полной суммы страхового возмещения. Если возмещение было сделано, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы недоплаты.
  • Узнайте как производятся страховые выплаты и что делать если Вас не устраивает сумма выплаты.
    Читайте ЗДЕСЬ о возмещении ущерба при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО.
    Возможно Вам также будет интересно узнать, как проходит независимая автоэкспертиза:
    //auto/pay/avtoexpertiza.html

    Также необходимо иметь в виду, что суд может удовлетворить иск не в полном объеме, уменьшив изначальные требования истца, поэтому в иске лучше указать весь возможный ущерб.

    Правильно оформить и обосновать свои требования у вас без юридического образования не получится – лучше привлечь к подготовительной работе профессионала.

    Получить выплату по страховому случаю может быть не так просто, как кажется при чтении рекламных предложений страховщиков.

    Чтобы не получить отказ в возмещении следует помнить несколько основных правил:

  • Внимательно читайте сам договор, в нем конкретизированы все условия получения выплаты и основания для отказа;
  • Чтобы снизить риск неправомерного отказа, лучше выбирать крупные страховые компании, но в этом случае есть большая вероятность занижения ущерба;
  • Включите максимально все действительно важные для вас условия в договор, не искажая, где и как будет использоваться застрахованное имущество;
  • Особое внимание обратите на положения договора, в которых указаны условия отказа в страховой выплате. В подавляющем большинстве случаев неосторожные действия или халатность собственника имущества, приведшие к нанесению ущерба, исключат возможность страхового возмещения;
  • Будьте морально и организационно готовы к судебному разбирательству – еще на этапе рассмотрения страхового случая. Если вы понимаете, что страховщик постарается отказать в выплате, лучше позаботиться о юридической поддержке. Чем быстрее вы начнете судебное разбирательство после отказа, тем раньше получите возмещение.
  • Видеоролик о непринятии страховщиками материалов с видеорегистраторов и отказе в выплате

    Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

    Страховая отказала в выплате по ОСАГО? Но это не значит, что теперь придется самому ремонтировать авто. Прочитав эту статью, вы узнаете, когда страховщик не имеет права не возмещать ущерб, и как поступать, если он думает иначе.

    Чья страховая должна выплачивать

    Страховщик должен выплачивать возмещение своему клиенту если:

    • только два участника аварии;
    • все люди целы и здоровы;
    • всем понятно, кто виноват.

    В остальных случаях обязана выплачивать страховая, в которой заключал договор страхования виновник.

    Если страховая отказывает в выплате, обращаться в другую все равно нельзя.

    Примечание. На самом деле всегда выплачивает страховщик виновника. Ваша страховая, если заплатит вам, потребует себе компенсации от страховой виновника.

    В каких случаях страховая отказывает в выплате законно

    Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:

    • по умыслу потерпевшего;
    • из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
    • из-за радиации, от ядерного взрыва;
    • по причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;

    Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.

    Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:

    • автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО;
    • потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем, из-за которых невозможно оценить ущерб;
    • несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
    • не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
    • причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
    • страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
    • причинен вред окружающей среде;
    • вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
    • вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
    • работник причинил ущерб своему работодателю;
    • водитель причинил вред автомобилю и грузу;
    • повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
    • пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
    • вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно.

    Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.

    По каким причинам страховая не вправе отказать

    В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

    • виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
    • виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
    • отсутствие прав на вождение у виновника;
    • причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
    • не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
    • ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
    • виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
    • устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
    • устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
    • у виновника нет действующей диагностической карты;
    • электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
    • не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
    • авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
    • у страховщика отозвана лицензия.

    Что делать если страховая отказала в выплате: пошаговая инструкция

    Итак, если в выплате по ОСАГО отказали, главное, не бояться и не лениться добиваться правды Законных оснований отказа не так уж и много. Расчет страховщиков сделан на бездействие водителя в основном из-за незнания законодательства. Уверены, что с вашей стороны никаких нарушений не было? Смело защищайте свои права.

    Весьма широкую судебную практику по подобным вопросам можно найти как в официальных документах, так и на автомобильных и юридических форумах, где автомобилисты делятся опытом борьбы с произволом страховщиков. О некоторых судебных решениях я расскажу в этой статье.

    Шаг первый – получаем отказ

    Уже получил, скажете вы. Важно получить письменный отказ, который, кроме всего прочего, потребуется как основание иска в суде. Зачастую одной просьбы выдать его достаточно, чтобы страховая компания изменила свое решение и возместила ущерб.

    Страховая отказала в выплате и ремонте — что делать? Пошаговая инструкция

    Отказ в страховой выплате

    Если страховая отказала в выплате или ремонте по ОСАГО, то ещё далеко не всё потеряно. На самом деле, законных оснований для такого отказа у страховщиков очень мало. Что делать в таком случае, куда обращаться, какие и как правильно заполнять документы, мы рассмотрим в этой статье с пошаговыми инструкциями по отстаиванию Ваших прав, актуальными на 2022 год. В том числе, не доводя до суда или же путём судебного урегулирования. Ведь в последнем случае есть возможность получить дополнительные выплаты.

    Мы уже рассматривали вопросы про то, как получить выплату от страховой компании вместо ремонта, что делать, если у одного из участников нет полиса ОСАГО, как правильно считать сроки возмещения и другие вопросы по этому виду страхования. Настало время выяснить, что делать, если страховая отказала в выплате!

    Читайте также:  Страховые случаи по КАСКО и получение возмещения

    Стоит ли обращаться к автоюристу?

    Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

    Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

    Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

    Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

    На какие нюансы следует обратить внимание при обращении к автоюристу, когда страховая компания отказала в выплате по ОСАГО:

    1. грамотный автоюрист по отказам страховой всегда изучит дело ещё на этапе знакомства с Вами перед заключением договора; если представитель сразу предлагает заключать договор, то это “неправильный юрист”,
    2. не все юристы одинаково полезны; изучите опыт и количество выигранных дел автоюриста конкретно по отказам страховой, сделать это можно просто поиском по фамилии представителя на сайтах rospravosudie.com и sudact.ru,
    3. цены на услуги автоюристов по отказам страховых компаний в выплате или ремонте сильно варьируются: в среднем от 4-5 тысяч рублей до 12-15 тысяч; в таких делах также часто принято давать “призовые” — определённую плату в случае выигрыша дела по его завершению.

    При ведении дела Вам потребуется заключить с Вашим представителем договор, оплатить предоплату или полную сумму сразу и выписать доверенность (бланк доверенности ниже), которую можно заверить у Вашего работодателя или нотариально.

    Когда отказ в выплате страховой законен?

    Итак, по ОСАГО страхуется Ваша автогражданская ответственность. Это значит, что Вы застрахованы от вины в ДТП — страховая компания компенсирует ущерб вместо Вас, если Вы оказались виновником аварии.

    Часть 25 статьи 12 ФЗ “Об ОСАГО” даёт страховщику право отказывать в такой компенсации в случаях, предусмотренных законом. Давайте рассмотрим случаи, когда отказ страховой компании в выплате основывается на законе.

    Если у Вас неполный набор документов по ДТП

    Мы уже рассматривали в отдельной статье, как правильно подавать полный список документов. Он зависит от того, причинён ли в ДТП вред только имуществу или же здоровью и жизни людей.

    Если пакет документов неполный, то страховая компания имеет право законно отказать в ремонте или выплате.

    Если не предоставить машину на осмотр страховой

    Этот риск для водителя часто появляется при оформлении европротокола. Дело тут в том, что как в случаях, если ДТП оформлялось с помощью него, так и если без такового, водитель обязан не приступать к ремонту автомобиля и не утилизировать его (или то, что осталось от машины) в течение 15 календарных дней и по запросу страховой предоставить автомобиль на осмотр в течение этого срока.

    Если этого не сделать — будет отказ в страховой выплате или ремонте, и он будет законен.

    Что делать при отказе?

    Тонкость автозакона здесь заключается в том, что, согласно ч.20 ст. 12 ФЗ “Об ОСАГО” (здесь и ниже будет подразумеваться именно этот закон), просто сам факт ремонта авто или его утилизации ещё не обуславливает сразу же отказ. Последний возможен только в случае, если такое действие владельца машины не позволяет установить сам факт наличия страхового случая или же оценить размер возмещения страховой.

    Но это также и не значит, что можете просто сразу сделать независимую экспертизу и по её результатам обратиться за выплатой. Как показывает практика, в таком случае Вы тоже получите отказ, причём, судебная практика в 2022 и прошлых годах поддерживает тенденцию — если Вы сделаете независимую экспертизу и отремонтируете машину без осмотра страховщика, то судьи поддержат решение страховой отказать Вам в выплате.

    Как видим, доказывание обратного — довольно сложная процедура из-за неоднозначной судебной практики. Поэтому в этом случае лучше всего обратиться к автоюристу для оценки перспективы такого дела.

    Если страховая не удовлетворила Ваше требование в компенсации, требуя привезти им автомобиль, а тот у Вас не на ходу, и Вы заявляли об этом прямо страховой, то тут отказ по состоянию на 2022 год будет неправомерен. Даже в том случае, если не на ходу машина оказалась не в результате ДТП. А, например, из-за пробитого колеса и отсутствия запаски. Вы вообще можете не называть причину этого, а просто сообщить о том, что автомобиль не на ходу.

    В последнем случае читайте ниже инструкцию по отстаиванию своих прав в случае отказа в выплате или ремонте из-за непредставления машины.

    Если полис ОСАГО поддельный

    Очевидно, что когда полис у виновника оказался поддельным, то страховая не обязана выплачивать компенсацию за ДТП потерпевшему, и в этом случае также придётся обращаться за возмещением к виновнику. Но не всегда липовая страховка приводит к отказу. Такие случаи и что делать в таких случаях мы рассмотрели отдельно в статье про поддельный полис ОСАГО.

    Если страховая — банкрот

    Тогда придётся обращаться в Российский союз автостраховщиков, который уже страхует сами страховые компании от банкротства.

    Порядок обращения в этот орган аналогичен обращению в страховую с тем же набором документов. Разница только в том, что гораздо менее вероятен отказ от РСА, чем от страховой, а также никакого ремонта — только выплата деньгами. Инструкция по обращению в этом случае находится на официальном сайте РСА.

    Если Вы обратились не в ту страховую

    Страховая отказывает в выплате, если Вы обратились не по адресу. Дело в том, что закон чётко регулирует, когда нужно обращаться в свою страховую, а когда — только к страховщику виновника.

    Итак, в компанию, где оформляли полис ОСАГО Вы, нужно обращаться, когда:

    1. вред нанесён только автомобилям или другому имуществу, но нет пострадавших или погибших,
    2. у всех участников аварии есть действующий полис ОСАГО.

    Если Вы требуете возместить вред, не покрываемый ОСАГО

    Автогражданка страхует далеко не все риски водителя, а только основные. Есть ряд исключений, когда страховая может законно отказать в выплате или ремонте, и инструкции в этом случае просто не помогут.

    Итак, отказ страховой правомерен в следующих случаях:

    • Вы обратились за компенсацией морального вреда от ДТП,
    • Вы обратились за возмещением упущенной выгоды, компенсацией потери рабочих часов,
    • автомобиль во время ДТП участвовал в соревнованиях или проводил учебную езду,
    • Вы требуете возместить вред, причинённый окружающей среде или редким или уникальным объектам, а также если в результате ДТП уничтожились наличные деньги, драгоценности, акции и объекты авторского права.

    Все эти пункты регламентирует статья 6 нашего закона.

    Когда страховая не имеет права отказать в выплате?

    Между тем, большой ряд случаев не может быть основанием для страховщика мотивированного отказа в возмещении ущерба. К таким случаям относятся:

    • пропуск срока обращения, в том числе при оформлении аварии по европротоколу,
    • отказ страховой ехать к автомобилю, который не на ходу, и об этом указано в заявлении о выплате,
    • если полис ОСАГО поддельный, но сам бланк принадлежит страховщику (подробнее в статье),
    • если потерпевший водитель был пьян, отказался от свидетельствования и допустил любые другие нарушения, которые не влияют на его виновность в ДТП,
    • если у Вас нет страховки ОСАГО — в этом случае Вам просто нужно обращаться в компанию виновника,
    • если страховая требует документов, которых нет в обязательном списке, а Вы их не предоставлили,
    • у Вас или виновника нет диагностической карты,

    Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция

    Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:

    1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

    2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.

    Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.

    3. Теперь нужно ждать 20 календарных дней (сюда не включены дни, которые официально считаются праздничными нерабочими) для выплаты или направления на ремонт. Также с даты получения письма с документами или вручения Вами их лично в руки в офисе у страховой есть 5 дней для осмотра автомобиля.

    4. По результату этого срока возможны 3 варианта исхода событий:

    • Вы получите выплату или направление на ремонт в течение 20 дней (либо немного позже),
    • Вы получите мотивированный отказ в выплате или ремонте от страховой,
    • страховая компания никак не отреагирует — не будет ни отказа, ни возмещения ущерба.

    Последний пункт, собственно, равносилен отказу. Что делать в каждом таком случае, мы и рассмотрим ниже.

    Получаем отказ и оцениваем перспективы

    Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными “бонусами” при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.

    Что это за “бонусы”? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:

    • реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
    • по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
    • в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
    • часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

    И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.

    Как понимаем, главное, что нам нужно — это выиграть суд. А для этого нужно понять, на основании чего нам отказали. Причин может быть масса.

    И именно на этом этапе мы рекомендуем проконсультироваться с грамотным автоюристом, который пусть не возьмёт дело на себя, но сможет оценить Ваши риски и шансы доказать Вашу правоту.

    Подаём в суд на страховую — пошаговая инструкция (+ досудебная претензия)

    Итак, мы получили отказ от страховой в возмещении ущерба, и встаёт вопрос о том, что делать дальше. Мы разделим ответ на этот вопрос на 3 важных шага:

    • независимая экспертиза,
    • досудебное урегулирование вопроса,
    • подача иска в суд за отказ.

    1. Независимая экспертиза

    Она делается для финансовой оценки ущерба — чтобы подавать иск страховой, нужно знать сумму денег, которую мы хотим взыскать. Она может не потребовать в случае, когда страховая компания сама оценила ущерб и выдала Вам акт оценки или экспертизы с известной суммой ущерба. Но она также может быть занижена.

    Самостоятельно провести такую экспертизу, просто промониторив цены и составив их таблицу, нельзя — ни страховая, ни суд не примут такой расчёт.

    Проведение независимой экспертизы платное и стоит в среднем от 5 до 15 тысяч рублей в зависимости от степени ущерба и ценообразования самой конторы. Эти расходы возмещаются в случае выигрыша суда.

    1. Для этого просто обратитесь к независимому эксперту, который сделает всё сам.
    2. Эксперт назначит дату и время экспертизы, она должна быть не ранее, чем через 5 дней после Вашего обращения. После этого Вам нужно отправить телеграмму на юридический адрес страховой компании и пригласить её представителя на экспертизу не ранее чем как раз эти самые 5 дней. Это необязательная процедура, но суды оценивают этот момент в положительную для Вас сторону. Чаще всего на практике представители страховой не приходят.
    3. По результату экспертизы Вам должны выдать чек, экземпляр договора на её проведение и самое главное — экспертное заключение с таблицей цен на запчасти и работы, фотографиями повреждений и итоговой суммой к возмещению. Все эти 3 документа важны и потребуются Вам в дальнейшем. Попросите дубликат экспертного заключения, а также возьмите с собой флешку или другой электронный носитель и попросите выгрузить на неё фото экспертизы — всё это Вам также понадобится.

    Расчёт делается с учётом износа, увы. Износ может составлять не более 50% на автомобили старше 5 лет. Но считается он только на запчасти и комплектующие. Работы должны подсчитываться без учёта износа.

    Также, если автомобиль не старше 5 лет, то эксперт по Вашему запросу (обязательно нужно попросить сделать это) может посчитать отдельно утерю товарной стоимости (УТС) авто. Это компенсация за сам факт ДТП, ведь при продаже в будущем из-за наличия в истории ДТП Ваша машина будет стоить на вторичном рынке дешевле.

    УТС обычно составляет около 8-10% от суммы ущерба.

    2. Досудебная претензия

    Это важный этап в споре со страховой, и его нельзя пропускать. Дело об отказе страховой компании в ремонте или выплате относится к законодательству о защите прав потребителей, и здесь необходима обязательная попытка досудебного урегулирования спора.

    Для досудебного урегулирования Вам потребуются следующие документы:

    1. оригинал заключения независимой экспертизы,
    2. все чеки для обоснования тех сумм, которые указаны в претензии,
    3. все те же документы, которые Вы подавали при обращении в страховую компанию, в результате чего страховая отказала в выплате и ремонте.

    Как писать досудебную претензию?

    На самом деле, ничего сложного здесь нет. Вам нужно описать характер ДТП, почему Вы обратились в страховую, на основании чего Вы считаете страховую неправой в отказе в возмещении ущерба и что конкретно Вы требуете.

    Утверждённого официального бланка этого документа нет, Вы пишете его в свободной форме.

    Все эти данные со ссылками на действующее на 2022 год законодательство мы приводим в образце. Скачать бланк досудебной претензии (формат DOC для заполнения на компьютере).

    Далее претензию необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес страховщика, отказавшего Вам в выплате или ремонте. После даты вручения у страховой есть 10 дней (указано в бланке претензии, можно увеличить в большую сторону) на удовлетворение “досудебки”, после чего Вы можете подавать иск в суд.

    Ссылка на основную публикацию