Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга: как взыскивают задолженность, как исполняется процедура взыскания?

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга?

Как банк взыскивает долги

Внимание! Финансовые учреждения решают проблему взыскания задолженности следующим образом:

  • мероприятия, направленные на установление диалога с заемщиком. Их целью является напомнить о долге путем направления писем и смс-уведомлений, совершения звонков. Главная цель – побудить заемщика добровольно вернуть взятые у банка денежные средства,
  • продажа долга коллекторскому агентству. Спектр полномочий, который есть у них по закону, практически не отличается от описанного выше. Однако действуют они настойчиво и агрессивно. Коллекторы придут домой, на место работы, отыщут компромат, испортят собственность. Путем угроз и шантажа вынудят вернуть взятые деньги,
  • суд. Выбор судебной инстанции обусловлен величиной долга перед банковским учреждением. С середины 2016 года мировые судьи вправе рассматривать дела о взыскании средств в сумме до полумиллиона рублей. Его решение будет служить одновременно постановлением и исполнительной документацией. Суды первой инстанции рассматривают дела о взыскании денежных средств во всех прочих случаях,
  • судебные приставы. Решение суда передается для исполнения путем принудительного взыскания с должника денежных средств. Возбуждается исполнительное производство, в ходе которого налагается арест на имущество заемщика и счета в банках.

Увеличение порога требуемой к возврату суммы до 500 тысяч рублей позволило кредитным организациям взыскивать денежные средства в упрощенном порядке через мировой суд.

Доведение дела до суда и раньше было чревато непредвиденными дополнительными тратами для должников. Теперь положение таких граждан стало еще хуже, поэтому действовать нужно незамедлительно и осторожно.

Возражение на судебный приказ по кредиту.

Как происходит взыскание и что с процентами

Иск, поданный финансовой организацией, содержит конкретную сумму долга, зафиксированную на определенный день.

Рассмотрим на примере иска, поданного финансовой организацией 1 июня на сумму 30 тысяч рублей:

  • согласно 133 статье ГПК, исковое заявление принимается в производство в течение пяти дней,
  • его рассмотрение и принятие по нему решения займет от пяти дней в случае приказного производства до пяти месяцев – в случае искового,
  • десятидневный срок до вступления решения в законную силу,
  • в итоге пройдет не меньше 20 дней.

В течение указанного периода проценты по-прежнему «капают». По состоянию на 20 июня долг уже вырастет. Заемщик по решению суда заплатит присужденные 30 тысяч руб. Однако банк имеет право требовать заплатить и начисленные за 20 дней проценты согласно пункту 3 статьи 395 ГПК РФ.

Важно! Порядок погашения задолженности установлен статьей 319 ГК:

  • судебные расходы (государственная пошлина и расходы на адвоката),
  • пени за просрочку,
  • основной долг.

Согласно законодательству, непосредственно сумма долга списывается в последнюю очередь. На это стоит обратить внимание тем, кто не платит сразу всю сумму, а дробит или затягивает сроки.

В этом случае пени будут расти, поскольку они начисляются на основной долг. Если сумма вырастет значительно, банковское учреждение, согласно статье 208 ГПК, вправе подать еще один иск с требованием погасить новый долг.

Ответчику выгоднее выплатить всю присужденную сумму незамедлительно, чтобы у банка не было возможности произвести перерасчет долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как исполняется решение суда о взыскании задолженности

Действующее законодательство подразумевает два способа исполнения судебного решения: добровольное и принудительное. В первом случае ответчик сам выплачивает денежные средства (основной долг, начисленные проценты и судебные издержки) кредитору.

Если ответчик не хочет или не может вернуть деньги, банк вправе принудить его выполнить решение суда. Практическая реализация данного пути заключается в привлечении посредника в лице Федеральной службы судебных приставов.

Скачать бланк заявления о выдаче судебного приказа бесплатно в формате word

Процедура состоят из нескольких шагов:

  • представитель банка передает в суд заявление с просьбой выдать приказ о взыскании задолженности по решению суда,
  • после рассмотрения заявления банк получит на руки исполнительный лист или приказ судьи,
  • полученный документ финансовая организация передает в отдел ФССП по месту жительства ответчика. Судебные приставы займутся исполнением решения суда.

Можно ли выплачивать долг судебным приставам частями?

Согласно ст. 428 ГПК Российской Федерации, выдача исполнительного листа происходит не раньше вступления в законную силу решения суда.

Исключением являются случаи быстрой реализации. В таком случае документ выдается на руки истцу сразу после принятия судебного решения.

Банки не имеют права принудительного взыскания денежных средств лишь посредством Федеральной службы судебных приставов, которые действуют на основании документально оформленного решения соответствующего судебного органа.

Исполнительный орган имеет законное право взыскивать задолженность с заработной платы ответчика на основании судебного решения. Как это происходит?

Учтите! Приставами может быть удержано до 50% заработка задолжавшего гражданина. Это оформляется через бухгалтерию работодателя. Банк не имеет права самостоятельно направлять письма по месту работы и списывать денежные средства.

Могут ли банки начислять дополнительные проценты и пени

Финансовая организация вправе требовать выплаты неустойки только на величину долга, невыплаченного в срок (часть 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13 г.). Применять ее к пене и штрафным санкциям кредитному учреждению закон не позволяет. Другими словами, начислять пени на неуплаченные пени банк не имеет права.

Вопросы, касающиеся списания денежных средств и зачисления их в счет уплаты основного долга, регламентируются кредитным договором. Для уточнения всех деталей обратитесь к службе поддержки по телефону горячей линии или зайдите в офис банка. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и разъяснят порядок зачисления платежей.

В банке разберут все нюансы процедуры: с какого счета и в какой срок будут списаны денежные средства. Может ли кредитное учреждение продолжить начисление процентов после судебного решения? Согласно закону, неустойка начисляется не до суда, а до полного погашения долга.

При оплате задолженности важно представлять, в каком порядке будут зачислены денежные средства. Если в первую очередь покрываются пени, то на основной долг продолжат начислять процент, и процесс возврата денег затянется. Основной кредит будет медленнее уменьшаться.

Столкнувшись с такой ситуацией, попробуйте договориться с банком об изменении порядка погашения долга. Если вам ответят, что это невозможно, обратитесь в соответствующий орган для возвращения денежных средств.

Посмотрите видео. Суд с банком УралСиб. Личный опыт:

Может ли банк снизить процентную ставку должнику

Банк может пойти навстречу ответчику и уменьшить начисление процентов в случае, если последний докажет несоразмерность выплаты к сумме взятых денежных средств.

Если должник будет признан банкротом, то кредитор останется ни с чем. По этой причине суды, разбирающие иски о взыскании денежных средств, стараются свести к минимуму величину долга: оставить тело кредита и проценты, начисленные до начала проблем с выплатами.

По этой причине заемщику выгодно пытаться найти компромисс и получить некоторые послабления. Возможно, если согласиться вернуть долг в кратчайшие сроки, то банк откажется от требований уплаты штрафов и пеней.

Как оспорить начисленные проценты после решения суда

Проценты, начисленные на долг после решения суда, можно оспорить путем подачи соответствующего искового заявления. Подобные дела рассматриваются в районных судах.

Скачать бланк апелляционной жалобы на решение суда бесплатно в формате word

Запомните! Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

  • наименование судебной инстанции,
  • персональные данные или название истца. Для физических лиц: ФИО, адрес, данные паспорта. Для юридических: адрес и полное наименование. Данные представителя, если он подает заявление в суд вместо истца: ФИО и адрес,
  • данные ответчика,
  • суть нарушения прав истца или вероятность их возникновения,
  • цена иска. Она содержит денежные суммы как взыскиваемые, так и оспариваемые,
  • основания для предъявления требований,
  • доказательства, которые подтверждают указанные в документе обстоятельства,
  • список приложений,
  • дата и подпись истца.

Подтверждает правильность заполнения иска личная подпись заявителя. Представитель может поставить под документом свою подпись, если имеющаяся у него нотариальная доверенность позволяет визировать исковые заявления в суд.

Иск о расторжении кредитного договора.

Какие понадобятся документы

Какие документы должен предъявить гражданин или юридическое лицо при обращении в суд для оспаривания процентов за пользование заемными денежными средствами?

Снизить сумму долга по кредитному договору можно через суд при предъявлении следующих документов:

  • иск. В нем перечислите основную проблему и сформулируйте требования. Оспорить завышенную процентную ставку можно, основываясь на положениях статьи 333 ГК России,
  • копия кредитного договора со всеми доп. соглашениями,
  • платежки, квитанции и выписки, подтверждающие платежи по кредитным обязательствам,
  • документ из банковской организации, в котором сделан расчет суммы долга на определенную дату,
  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за подачу искового заявления. Ее сумма для граждан 200 руб.

Предусмотренные законом сроки

Начать изучение вопроса о сроках оспаривания долга по договору займа лучше с изучения правовых норм. Согласно ст.181 ГК Российской Федерации, срок исковой давности для начала процесса по делу об уменьшении процентов по кредитному договору равен 12 месяцам.

Внимание! Срок возможности оспорить в судебном порядке пункты соглашения отсчитывается с даты его заключения. По прошествии 1 года вероятность изменить содержание договора практически равна нулю.

Судиться с кредитными организациями независимо от их величины тяжело и долго. Особенно это относится к гражданам, не имеющим достаточных юридических знаний.

Увеличить шансы на успех в этом нелегком деле помогут опытные адвокаты, специализирующиеся на процессах с финансовыми организациями.

Посмотрите видео. Как отменить решение суда, как составить апелляционную жалобу:

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга: как взыскивают задолженность, как исполняется процедура взыскания?

Постановление Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 № 22 “О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта”.

Комментарий

Постановление от 04.04.2014 № 22 (далее – постановление) было принято Пленумом ВАС РФ с целью разъяснить вопросы взыскания денежных средств по решениям арбитражных судов. Разъяснения, данные Пленумом ВАС РФ, касаются, в частности, порядка начисления процентов в случае неисполнения судебного акта, порядка расчета таких процентов приставом-исполнителем и так далее.

Рассмотрим основные моменты, отмеченные Пленумом ВАС РФ.

Итоговая сумма процентов рассчитывается приставом-исполнителем самостоятельно

Как правило, при вынесении судебного решения с ответчика взыскиваются не только сумма задолженности и неустойка, но и проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом, согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за неисполнение денежного обязательства взимаются по день уплаты долга кредитору. В резолютивной части решений арбитражные суды, как правило, не ставят конкретной даты, а ограничиваются указанием на день фактического взыскания.

Таким образом, из текста судебных актов остается непонятным, в какой сумме следует взыскивать проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

В своем постановлении Пленум ВАС РФ пояснил, что подлежащая взысканию итоговая сумма рассчитывается приставом-исполнителем самостоятельно на основании резолютивной части судебного решения. В случае неясности пристав может обратиться в суд за разъяснением о размере данной суммы.

Если исполнительный лист будет предъявлен для исполнения непосредственно в банк, расчет суммы, подлежащей взысканию с должника, производится самим банком. При этом статья 179 АПК РФ также дает банку право обратиться в суд за соответствующими разъяснениями.

Заметим, что действующее законодательство прямо не требует от судебного пристава рассчитывать сумму, взыскиваемую с должника на основании судебного решения. Пункт 16 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” обязывает пристава только проверять правильность удержания и перечисления денежных средств по судебному акту. Не содержится такого требования и в отношении банков и иных кредитных организаций.

Однако Пленум ВАС РФ устранил имеющийся пробел, фактически расширив обязанности пристава-исполнителя.

За присуждением процентов на случай неисполнения судебного решения взыскатель может обратиться в суд с отдельным заявлением

Положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ о начислении процентов применяются и в случае, когда решение суда о взыскании денежных средств не исполняется. Данная мера направлена на своевременное исполнение должником судебного акта и возмещение убытков кредитора, которые он несет при таком неисполнении.

Как правило, при удовлетворении требований истца суд рассматривает вопрос о начислении процентов при несвоевременном исполнении судебного акта. А что делать, если такой вопрос в решении суда не освещен?

В постановлении Пленум ВАС РФ разъяснил, что в такой ситуации взыскатель может обратиться в суд с отдельным заявлением о принятии дополнительного решения о начислении процентов. Сделать это следует в рамках пункта 2 части 1 статьи 178 АПК РФ, то есть до вступления основного решения в силу.

Читайте также:  Неустойка за неисполнение обязательств по договору

Заметим, что вопрос о том, что делать, если решение вступило в законную силу, ВАС РФ обошел стороной.

На практике в этом случае взыскатель сталкивается с выбором: подавать ли самостоятельный иск с требованием о взыскании процентов или требовать индексации присужденных денежных сумм, основываясь на ст. 183 АПК РФ. В пользу первой позиции говорит постановление Президиума ВАС от 28.07.2009 № 6961/09, в котором суд указывает на необходимость подачи отдельного искового заявления.

Не отрицает Президиум ВАС РФ и права истца произвести в таком случае индексацию денежного требования (постановление Президиума ВАС РФ от 18.09.2012 № 5338/12). К тому же при обращении за индексацией пошлину платить не требуется (п. 15 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.08.2004 № 82).

Однако при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение судебного решения рекомендуем обращаться в суд с отдельным иском. Это снизит вероятность отказа истцу в связи с нарушением процессуального законодательства.

Компенсацию за неисполнение судебного решения можно также взыскать, если предметом разбирательства было неденежное требование

Принятие судебного акта не всегда связано с обязанностью выплатить кредитору определенную денежную сумму. Также суд может обязать ответчика совершить какое-то действие или воздержаться от его совершения. Например, истец может потребовать от ответчика прекратить нарушение его исключительного права на товарный знак. Выражаться это может в удалении с маркировки товара элементов, напоминающих товарный знак истца.

Пленум ВАС РФ разъяснил, что за неисполнение такого решения суд может назначить соответствующую компенсацию. Присуждаемые истцу денежные средства могут определяться либо в твердой сумме, взыскиваемой единовременно, либо в виде периодических платежей. Периодические платежи можно установить и в виде прогрессивной шкалы (например, за первую неделю взыскание устанавливается в одной сумме, за вторую – в большей).

Суд должен определить момент, с которого начинается начисление таких санкций. Это может быть момент вступления решения в законную силу или более поздний день.

Если истец не требовал присуждения денежной компенсации при неисполнении решения, а судебное решение не исполняется, то истец вправе обратиться в суд, принявший такое решение. Соответствующее заявление рассматривается судом в порядке, установленном для изменения способа и порядка исполнения решения (ст. 324 АПК РФ).

Отметим, что нормы действующего законодательства напрямую не предусматривают возможность взыскания компенсации за неисполнение решения, связанного с неденежным требованием. Комментируемые разъяснения предоставили взыскателю возможность оштрафовать должника и за совершение (не совершение) определенных действий.

В случае предоставления ответчику рассрочки или отсрочки проценты за неисполнение судебного решения не начисляются

Согласно п. 1 ст. 324 АПК РФ арбитражный суд может отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта при возникновении обстоятельств, затрудняющих его исполнение. Из анализа данной нормы можно сделать вывод о том, что отсрочить или рассрочить исполнение судебного решения можно только после его вступления в силу. Однако своими разъяснениями Пленум ВАС РФ фактически расширил сферу применения данной нормы, указав, что такое ходатайство может быть заявлено в любой момент процесса (в том числе и до принятия решения) и в отношении любого требования. То есть должник может заявить о рассрочке или отсрочке исполнения до принятия самого решения.

При предоставлении ответчику рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта денежные средства, присужденные взыскателю как санкция за неисполнение решения, в период отсрочки (рассрочки) не начисляются.

Данное мнение является логичным продолжением данных выше разъяснений по вопросам взыскания санкций за неисполнение судебного решения. Заявив о рассрочке или отсрочке в ходе судебного процесса, должник сможет избежать таких санкций.

Право на проценты за неисполнение судебного решения, как и обязанность уплатить их, передаются в порядке правопреемства

В комментируемом постановлении ВАС РФ разъяснил следующее. Правопреемник кредитора может получить право на истребование процентов за нарушение исполнения решения как при универсальном, так и при сингулярном правопреемстве. При этом иные условия могут быть предусмотрены соглашением с правопредшественником. Напомним, что при универсальном правопреемстве правопреемнику переходят все права и обязанности в неизменной форме. При сингулярном (т.е. исключительном) правопреемстве правопреемник получает только то право (обязанность), с получением которого он согласился.

Что же касается должника, то при универсальном правопреемстве обязанность уплачивать проценты за неисполнение судебного акта переходит к правопреемнику как получателю не только гражданских прав и обязанностей правопредшественника (ст.ст. 58, 1112 ГК РФ), но и его процессуальных прав и обязанностей (ст. 48 АПК РФ). Такой переход возможен также и при сингулярном правопреемстве, но только в том случае, если соглашением сторон не предусмотрено иное.

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами после суда: пошаговая инструкция

У физических и юридических лиц по закону имеется возможность взыскать процент за пользование чужими денежными средствами. В данной статье мы расскажем о том, как осуществить взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами после суда.

Что такое процент за пользование чужими деньгами

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

  • неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
  • уклоняется от возврата полученных ранее средств;
  • не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
  • не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с судебной практикой и содержанием рассматриваемой нами нормы права, можно охарактеризовать процент за пользование чужими деньгами следующим образом:

  1. Требовать процент можно именно за пользование деньгами. Нельзя апеллировать к ст. 395 ГК РФ в случаях, когда подписывается договор мены или какое-либо иное соглашение, не предполагающее выплату денег как способ исполнения обязательства по договору.
  2. Чтобы иметь возможность взыскать процент за пользование денежными средствами, нужно заявить о том, что ответчик пользуется деньгами неправомерно – неосновательно получил их, не возвращает или не выплачивает их вовремя, удерживает без права на хранение. Должна быть заявлена дата отсчета (календарная), то есть день, с которого пользование денежными средствами истца стало неправомерным, но когда ответчик отказался их возвращать и продолжал ими пользоваться для своей выгоды.
  3. Истец должен предпринять все возможные досудебные методы возврата своих денег – требовать выплаты средств с ответчика, направлять ему претензии. Если же истец не требовал возврата средств или намеренно не упоминал об их возврате, суд не примет решение в его пользу. Важно, чтобы ответчик действительно уклонялся от возврата денег.
  4. Если речь идет о возврате процентов за пользование деньгами, выданные по договору кредитования, апеллировать к ст. 395 ГК РФ нельзя – в данном случае действует норма ст. 809 ГК РФ.
  5. Истец имеет право требовать взыскания процентов за пользование его деньгами в судебном процессе, основным исковым требованием в котором является возврат неосновательного обогащения.

В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Истец имеет возможность потребовать уплаты процента за неправомерное пользование его деньгами в следующих случаях:

  1. Если должник вовремя не исполнил (или исполнил ненадлежащим образом) обязательства, оговоренные в договоре, по выплате некоторой суммы денег (или по их возврату).
  2. Если ранее суд принял решение о взыскании средств с ответчика, но тот так и не исполнил судебное решение и не выплатил истцу деньги.
  3. Если имеет место неосновательное обогащение ответчика за счет истца (если нет законных оснований или положений договора, позволяющих удерживать деньги).

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Верховный и Арбитражный суд России установили следующие правила расчета величины процента за неправомерное пользование чужими денежными средствами:

  1. Для проведения вычислений год принимается равным 360 дням.
  2. Для расчета процента в рублях, следует брать за основу учетную ставку Центрального Банка России.
  3. Если процент рассчитывается в иностранной валюте, учитывается средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.
  4. Если истец уточняет сумму заявленных требований в ходе судебного разбирательства, учитывается ставка ЦБ РФ на день принятия решения судом. В ином случае – на день подаче искового заявления.

Схема расчета размера процента за незаконное пользование чужими деньгами выглядит следующим образом:

  1. Для определения процента за 1 день пользования деньгами, принятая для расчета процентная ставка делится на 360 календарных дней.
  2. Для расчета процента в денежном выражении за пользование деньгами, сумму денег, которую должен вернуть ответчик, далее умножают на процент за 1 день пользования деньгами.
  3. Для получения суммы, которую и нужно требовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном выражении за 1 день пользования деньгами, на количество дней, в течение которых тот использовал чужие деньги без законных на то оснований.

Как определяется размер процента за пользование чужими деньгами

Важно! Если в договоре между физическими или юридическими лицами, участвующими в споре о взыскании процента за пользование чужими деньгами, был заранее оговорен размер процента для такого случая, учитывается именно эта величина процента.

В общем случае, если процент не установлен для конкретного случая законом, размер процента, по которому будет рассчитана компенсация за пользование деньгами, определяется актуальной учетной ставкой процента банковского учреждения (на дату исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), находящегося:

  • по месту постоянного проживания кредитора (физического лица);
  • по месту нахождения кредитора (юридического лица).

Суд может принять в расчет ставку банка на дату подачи искового заявления или на дату вынесения судебного решения по рассмотренному делу.

До какого момента начисляются проценты

По законодательству предусмотрено взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами до момента полного погашения задолженности (ст. 395 ГК РФ). Что это означает?

Допустим, есть решения суда о взыскании долга, которое не исполняется. И на стадии исполнительного производства проценты также будут начисляться до тех пор, пока вырученные средства приставы не переведут кредитору.

Поэтому, взыскание процентов на день фактического исполнения обязательств по ст. 395 ГК РФ может быть предметом отдельного иска, если в первом такие требования не заявлялись.

В нём можно заявить сумму процентов, начисленную за период, прошедший с исполнения судебного решения и до даты погашения задолженности. При этом следует учесть, что иск подаётся с учётом требований исковой давности (общий срок – 3 года).

Если проценты не взыскивались ранее вместе с основной задолженностью, то на них можно предъявить отдельный иск (опять же, по правилам исковой давности).

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В любом случае, со своей ситуацией целесообразно предварительно ознакомить юриста. Он и подскажет, как правильно предъявить дополнительный иск на проценты исходя из суммы долга и времени просрочки.

Пример расчета процента за пользование чужими деньгами

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей. Деньги возвращены не были, Никифоров подал в суд 25.06.2018 (ставка ЦБ РФ на тот момент составила 8.25%, дней просрочки – 357).

За 1 день процент составит: 8,25% / 360 д. = 0,0229%

За 1 день процент в денежном выражении составит: 15 000 000 руб. х 0,0229% = 3 435 рублей.

Всего можно взыскать процент: 3 435 руб. х 357 д. = 1 226 295 рублей.

Как подать в суд

Чтобы взыскать новые суммы, непосредственно связанные с основным долгом, некоторые нюансы необходимо упомянуть в исковом заявлении.

Прежде всего, следует сделать акцент на первом решении суда. Оно будет железным доказательством того, что долг существует, и обязательства по его погашению были нарушены.

Поэтому, при новом судебном разбирательстве обстоятельства возникновения задолженности исследоваться уже не будут.

Также важно правильно сделать расчёт вновь взыскиваемых сумм. В качестве периода следует взять дату первого судебного решения и день подачи нового иска.

Читайте также:  Какая ответственность, если моя собака покусала другую собаку?

Если же раньше проценты не взыскивались, то за основу для подсчёта можно взять последние три года. Естественно, что на общих основаниях придётся заплатить и госпошлину в процентах от суммы требований.

После того как решение суда на новые суммы также вступит в законную силу, на них выдаётся ещё один исполнительный лист.

Если при этом предыдущее судебное решение не исполнено, то можно ходатайствовать перед приставом об объединении исполнительных производств.

Судебная практика

Она сегодня противоречива. Прежде всего, это касается споров с банками по поводу возврата кредитов, обеспеченных залогом.

В качестве примера можно привести определение Верховного суда Республики Башкортостан от 01.04.2014 г. по делу № N 33-2373/2014.

В нём было отказано кредитной организации по взысканию дополнительных процентов, уже начисленных после решения суда. Стоит отметить, что в рамках данного спора было вынесено решение и об обращении взыскания на заложенное имущество имущества.

Поэтому суд посчитал, что это фактически равносильно погашению долга. А раз так, то взыскание дополнительных процентов является незаконным.

Однако есть и противоположные судебные решения. Кроме того, существует и противоречивая практика по взысканию после решения суда процентов не только на сумму основного долга, но и на присужденную судебным решением неустойку.

Например, из постановления ВАС РФ от 06.02.1994 г. № ВАС 326/14 можно сделать вывод о том, что на общую сумму задолженности, взысканную по решению суда, также должны начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.

Вместе с тем есть и другие судебные решения касательно начисления процентов на неустойку. Они основаны на том, что нельзя одновременно применять две меры ответственности за одно и то же нарушение основного обязательства (в данном случае неустойка и проценты).

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин подает исковое заявление в суд о взыскании процента за неправомерное пользование его денежными средствами до того, как им были предприняты попытки вернуть свои деньги в порядке досудебного разбирательства.

Комментарий: Если истец не пытался потребовать назад деньги, удерживаемые ответчиком неправомерно, суд откажет в удовлетворении требований.

Ошибка: Истец намеренно не сообщал ответчику о необходимости возврата ему денежных средств, после чего подал иск в суд о взыскании процента за пользование его деньгами.

Комментарий: В такой ситуации суд откажет истцу в удовлетворении требований, поскольку основным условием в данном случае является отказ ответчика возвращать деньги и неправомерное пользование деньгами.

Возможные сложности при взыскании процентов

Первая из них состоит в том, что суды сейчас применяют две методики подсчёта процентов.

Первая из них состоит в том, что каждый месяц в периоде просрочки содержит 30 дней. Тогда в месяцах с 31 днём один день просто выпадает. Соответственно, и итоговая сумма процентов уменьшается.

Второй подход состоит в том, что учитывается каждый день просрочки. Это более справедливый вариант.

Может ли банк начислять проценты после решения суда?

При проблемах с выплатой кредита банк не заинтересован идти навстречу должнику. Эта проблема объясняется тем, что у банков достаточно формальный подход к людям. У банка нет времени и человеческих ресурсов для того, чтобы оценивать ситуацию платежеспособности по каждому клиенту.

В тоже время, банк готов вести переговоры с должником в случае, если последнему нужна рассрочка платежа по кредиту или выполнения рефинансирования кредита.

В этой части речь идет исключительно о списании штрафных санкций. С очень малой долей вероятности банк пойдет на списание процентной ставки – никто не будет работать в убыток, тем более давать какие-либо преференции клиентам.

Может ли банк начислить проценты во время судебного процесса?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Допустим, ситуация вышла из-под контроля и дело о принудительном взыскании кредита передано в суд. Обращаем особое внимание – с момента передачи дела в суд ( с даты регистрации искового заявления) начисление любых штрафных санкций будет приостановлено. Включая начисление процентов на несвоевременную выплату кредита.

Именно с этого момента считается, что между сторонами есть спор, и только судебная инстанция вправе установить какие платежи кому причитаются в случае неисполнения обязательств по кредиту.

Ситуация при которой суд начисляет еще больший долг чем он фактически был до обращения с иском – крайне маловероятна. Как мы уже отметили выше, процентные ставки после обращения в суд не начисляются.

Почему? Потому что течение судебного процесса (его длительность) не зависят от воли сторон. Судья сам вправе определить, сколько процесс будет длиться.

Все зависит от сторон: были ли своевременно представлены доказательства, необходимые ходатайства или пояснения сторон. Соответственно, процесс может длиться от 3-4 месяцев до одного года. Было бы несправедливым начисление процентной ставки, когда ответчик (в нашем случае должник) не может влиять на исход дела.

Банк начислил проценты после решения суда

Теперь перейдем к самому главному – банк начислил проценты после решения суда. Что делать, законно ли это с точки зрения норм права?

Банк не имеет права начислять процентные ставки, дополнительные суммы или комиссионные платежи, иначе как по решению судебной инстанции.

Любая сумма, которая отклоняется в большую степень от суммы, которая указана в резолютивной части решения суда абсолютна незаконна.

Решение суда является окончательным не только для сторон, но и для судебных приставов. Именно на основании судебного решения они будут проводить действия, связанные с принудительным взысканием имущества. Только в случае, если должник откажется от добровольного исполнения решения суда.

Если после решения суда, банк принял решение о начислении дополнительных процентов – смело можно жаловаться в полицию. Это не гражданско-правовой спор. Это неисполнение решение (обязательного для сторон!) именно со стороны одного из участников процесса – в нашем случае банка.

Если банк или должник не обжаловали решение суда – выплаты должны проводиться именно по тем суммам, которые указаны в решении.

Может ли банк снизить процентную ставку должнику?

Банк своим решением вправе снизить процентный долг, если ответчик докажет, что текущая выплата долга является несоразмерной к его обязательствам.

При объявлении банкротом, банк вообще может лишиться каких-либо платежей в свою пользу и суды стараются минимизировать сумму долга до такой величины – при которых банк сможет закрыть хотя бы тело кредита и процентные ставки, действующие до момента отказа должника от выплат по кредиту.

Поэтому вам следует идти на диалог. И тогда, есть вероятность получить послабления. Не забывайте об этом.

Не забудьте узнать:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Плачу приставам, а банк продолжает начислять проценты

Если задолженность и иных начислений составили сумму 520 тыс.рублей за весь период действия договора, действия банка не правомерны..это злоупотребление правом. Обратитесь в с жалобой в отделение ЦБ РФ, Роспотребнадзор и полицию, прокуратуру. Буду благодарен за оценку ответа ivan.timofeev.dz@mail.ru

Здравствуйте Уважаемый Андрей, по существу заданного Вами вопроса могу пояснить следующее: Да, такие случаи в последнее время приобретают массовый характер, юристы банков не дремлют и постоянно усовершенствуют технологию получения сверхприбыли. В первую очередь все зависит от того, как составлены исковые требования банком. Если банк требует полного погашения суммы задолженности и одновременно расторгает договор, то начисление процентов автоматически после решения суда отменяется, а сама сумма долга становится фиксированной, но что происходит сейчас, как в вашем случае?7!! Сейчас банки практикуют исковые требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся на момент подачи заявления в суд, а основная часть кредитной задолженности остается, договор не расторгается, и соответственно, на остаток основной задолженности продолжают начисляться проценты и штрафы. Таким образом банк может несколько раз обращаться в суд с исковыми требованиями. Впринципе, банк правомерно требует в данном случае проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, так как Вы получается не исполняете в срок обязательств по решению суда. Но для этого банку необходимо обращаться с новым иском в суд, после чего Вы обязаны будете выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда и самое что здесь главное, данные действия банка никак не противоречат ГПК РФ. Но бесконечно это тоже не может длиться, обращайтесь, рассмотрим Вашу ситуацию детально.

Вопрос 2. Прекращается ли денежное обязательство по договору займа, если решение суда о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором, не исполняется (требование о расторжении договора не заявлялось)? Имеет ли в этом случае право заимодавец обратиться в суд с требованием о применении к должнику предусмотренных договором займа санкций и взыскании процентов за неисполнение договора?
Ответ. Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

“Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года” (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009) (Извлечение)

Потребуйте от судебных приставов доказательство того, что они перечислили полученные от Вас денежные средства банку , а они не “висят” у них на депозите. Кроме того, можете ознакомиться с исполнительным производством, из которого станет ясно,что Вам начисляется.Однако следует иметь ввиду, что в связи с тем, что Вами долг до настоящего времени не возвращен, то на него могут быть начислены проценты. Об этом говорит вышеуказанное Постановление .В любом случае для взыскания процентов банк должен обратиться в суд./p>

Добрый день, Андрей! Банк-кредитор никогда не торопиться обращаться в суд, так как знает, что вернет все с лихвой, еще и прибыль получит, поэтому кредитные деньги очень дорогие и нельзя ни в коем случае допускать просрочки. Когда кредитные организации начали кредитование население России, то никто не объяснил населению, что такое кредит и какие могут быть последствия под такие высокие %% ставки.Больше пол страны населения в подобной ситуации.

Можно сделать вывод о том, что законодатель, говоря об обязанности кредитной организации предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности, подразумевал именно ее обращение в суд, арбитражный суд или третейский суд.
Стоит также отметить, что вынесение судом решения о взыскании в пользу кредитной организации с клиента просроченной задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными клиенту, без расторжения кредитного договора.
Так, согласно п. 5.1 Положения Банка России от 26 июня 1998 г. N 39-П проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, которые предусмотрены договором на предоставление (размещение) денежных средств. Проценты начисляются в соответствии с требованиями п. 3.5 данного Положения, где указано, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
Это означает, что если суд присудил к взысканию не погашенную в срок сумму основного долга и сумму процентов в определенном размере, то кредитная организация вправе требовать с должника-заемщика процентов в сумме большей, чем указано в решении суда, т.к. договор между клиентом и кредитной организацией не расторгнут.

Читайте также:  Как не платить исполнительный сбор приставам?

Банк, после оплаты по решению суда, требует оплатить проценты и неустойку

Как и обещал в одном из ответов на ваш вопрос, в этой статье я расскажу о том, как действовать если после ваших оплат банк объявляет о том, что у вас задолженность и вы снова ему должны.

Чтобы было более понятно, приведу реальный пример:

В связи с просрочкой платежей банк подал иск в суд и, частично, выиграл дело. Суд признал незаконной комиссию за ведение счёта в размере 36 000 рублей, снизил неустойку и, по решению суда, должник должен был выплатить 112 000 рублей (банк требовал 190 000). Из них 76 000 рублей – основной долг, 22 000 проценты, 12 000 неустойка и 2 000 пошлина ( суммы могут немного не совпадать с реальными, но не в этом суть).

Поскольку банк в первое время ( почти год) особо не беспокоил, платили небольшими суммами (2 – 3 тысячи). Но очень скоро банку это надоело и он подал исполнительный приставам. Естественно приставы потребовали оплатить полностью. В ответ, в суд было подано заявление о рассрочке исполнения решения суда и суд удовлетворил его, предоставив рассрочку сроком на два года и установив минимальный платёж в размере 7 000 рублей (мы просили установить платёж в пределах 3 тысяч).

Оплаты производились в банке по договору и никаких проблем, вроде бы, не возникало. Но однажды, чтобы не выстаивать очередь в кассу, мы решили оплатить через их же терминал, установленный в банке, и увидели всю информацию по счёту. Поскольку нам оставалось внести три или четыре платежа, то нас очень удивила сумма задолженности, которая красовалась на экране терминала. Ни много ни мало, а “всего” 250 000 рублей. Сказать, что испытали шок — не сказать ничего. Должны были 112 тысяч оплатили 90 и ещё 250 должны? Как – то цифры не стыковались, и мы решили этот вопрос прояснить. В отделении банка ничего вразумительного нам сказать не могли и тогда мы обратились для разъяснения этого вопроса в головной офис банка.

Там нас спокойно выслушали и сказали, что просто их программа так разносит платежи, особо беспокоиться не стоит, когда мы оплатим полностью они всё пересчитают. Оплатили, пришли расторгать договор, а та же самая выдра (самое ласковое слово, которое я смог подобрать) так же спокойно нам заявляет, что в прошлый раз она ошиблась и мы должны банку не 250, а 259 тысяч. Мы, естественно, указываем на суммы в решении суда и слышим, что, оказывается, решение это для нас, а их оно не касается и как они хотят так и будут считать. В общем, в новый долг банк снова включил и 36 тысяч комиссии и все платежи списал на неустойку, которая была отменена судом. В результате основной долг не уменьшился, снова начислили проценты и неустойку.

К тому же выдра (да простит меня животное, носящее это название) решила проявить благосклонность и предложила нам оплатить половину сразу, а там она подумает над тем, какой размер платежа нам позволить.

Поскольку к этому времени я уже достаточно хорошо разбирался в этих вопросах, то естественно мы заявили, что все вопросы будем решать в суде и ни копейки они от нас не получат. На это она по хамски ответила, что их юристы “порвут нас на лоскутки” и до суда они ещё тысяч 20 -30 накрутят. В общем, теперь уже мы подали иск о расторжении договора, сделали свои расчёты. Судья, видимо не ожидавшая такой наглости от банка, в основном “наезжала” на юриста, который должен был нас порвать, а он, мычал что -то невразумительное. Конечно не заплатить ни копейки нам не удалось, но заплатили только то, что банк действительно имел право потребовать — проценты на остаток суммы основного долга за два с половиной года, пока мы рассчитывались. Вместо 259 заплатили 19 тысяч. Когда мы потом снова пришли к выдре, она очень долго не могла понять, как мы смогли выиграть в суде, да ещё и заключить с их юристом мировое соглашение.

Сейчас мне тоже приходят письма, в которых описываются похожие ситуации, поэтому попробуем разобраться в расчётах и законах.

Первое, что вы должны запомнить — никогда не производите никаких оплат до вступления решения суда в законную силу. Если вы заключили мировое соглашение, то тоже дождитесь вступления его в силу. Но на будущее скажу – мировое соглашение стоит заключать только в крайнем случае и только тогда, когда оно выгодно для вас. Помните, что отменить или оспорить мировое, вступившее в законную силу, невозможно.

Почему нельзя производить оплаты? Всё очень просто — вы оплачиваете, считая что исполняете решение суда, а банк списывает деньги по своему усмотрению и заявляет, что решение на момент оплаты не имело законной силы, значит банк имел право распределить деньги так, как считает нужным. Допустим списать их в счёт оплаты отменённой судом неустойки. И потом доказать его неправоту будет очень сложно.

Второе — обратите внимание на очерёдность, предусмотренную статьёй 319 ГК РФ.

Согласно этой статьи в первую очередь оплачиваются издержки банка. Обычно это пошлина за подачу искового, редко расходы на юристов, оценщиков и т.п. Затем банк обязан направить деньги на оплату процентов, основного долга и только после оплаты основных обязательств он имеет право оплатить неустойку и комиссии (если они есть).

Но банк делает иначе, особенно если в договоре предусмотрена очерёдность по которой предусмотрена первоочередная оплата неустойки. В результате вновь начисляются огромные проценты.

Третье — если решение суда вынесено, то есть несколько вариантов оплаты:

1) суд может в решении суда определить график погашения. Тогда и вы, и банк обязаны его соблюдать. Вы можете выплатить и раньше ( это не возбраняется), но потребовать от вас оплатить досрочно банк не имеет права. Если вы не допустили за время оплаты нарушений, банк не вправе начислять неустойку предусмотренную договором, поскольку договор изменён в судебном порядке ( в части сроков и размеров платежей).

2) суд в решении не определил нового графика. Вы можете погашать долг в любых размерах и в любые сроки. Конечно велика вероятность того, что банк получит в суде исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов. Тогда, к сумме долга может добавиться исполнительский сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

3) Для того, чтобы избежать такой ситуации, нужно использовать своё право на рассрочку исполнения решения суда. Это право предусмотрено статьёй 203 ГПК РФ и ст. 37 закона “Об исполнительном производстве”. Заявление подаётся либо в службу судебных приставов ( если возбуждено исполнительное производство, либо судье, вынесшему решение ( после того, как оно вступит в законную силу). Второй вариант используется чаще, поскольку приставы, в большинстве случаев, всё равно переадресуют ваше заявление в суд ( а оно им надо брать на себя такую ответственность?). К заявлению приложите справку о доходах, расчёт расходов (питание, коммуналка, школа, детсад, проезд, связь и т.п), если есть иждивенцы, то подтвердите это документально. Не помешает документ об отсутствии у вас движимого (из ГИБДД) и недвижимого имущества.

Если рассрочку предоставили, то постарайтесь исполнять её условия. Тогда у банка не появиться возможности начислять неустойку, а у приставов не будет права требовать от вас уплату исполнительского сбора, поскольку исполнительные действия ими не производились и вы выплатили задолженность добровольно.

Но если, несмотря на все ваши старания и добропорядочность, банк начинает наглеть ( а делает это он постоянно), то будьте готовы к упорной борьбе. Если банк не упрётся рогом (В нашем случае банк упёрся и ни под каким предлогом не давал вообще никакой информации по счёту), то получите у них выписку по счёту и сделайте свой расчёт , с учётом очередности, предусмотренной законом: в первую очередь – пошлина, во вторую – проценты, в третью – основной долг и в последнюю – неустойка и комиссии.

Дальше действуйте по обстоятельствам, поскольку здесь снова появляются варианты, которые могут зависеть от ситуации :

Обращайте внимание на срок давности. Очень часто происходит так, что пока вы рассчитываетесь проходит немалое время. И поскольку банк имеет право начислять проценты, а вы оплачиваете только суммы по решению суда, то вновь начисленные проценты не гасятся и у банка есть два варианта – либо подать иск на взыскание вновь начисленных процентов в судебном порядке, либо требовать чтобы вы их оплатили добровольно. Обычно банк начинает шевелиться после того, как вы оплатите долг и он понимает, что может снова вас начать доить. Поэтому следите за сроком давности, и если с момента вынесения решения суда прошло 3 года, или срок приближается, то не торопитесь что либо делать. Лучше затаиться и потянуть время. Здесь время играет на вас. Ведь начисление процентов происходит каждый месяц, и каждый месяц (после трёх лет) ваша сумма задолженности по процентам будет уменьшаться, а учитывая что банк считает иначе ( ведь неустойку он списал в первую очередь) у вас всегда есть шанс, что банк вообще проворонит проценты. Для примера: согласно расчёта банка вы погасили основной долг ( в связи с чем у банка исчезло право начисления процентов) в ноябре 2014, а по факту, основной долг вы погасили в ноябре 2013, а потом целый год оплачивали неустойку и комиссии. А на них проценты не начисляются. Поэтому спокойно дожидаетесь когда банк подаст иск, а затем заявляете об истечении срока давности. Думаю, что со сроками давности вы разобрались.

Если до окончания срока ещё далеко, то выбирайте сами: можно ( сразу после оплаты суммы по решению суда) подать заявление о расторжении договора в связи с исполнением обязательств в банк. Естественно банк (если он ещё этого не сделал) заявит о том, что у вас имеется задолженность и потребует от вас оплаты процентов и тогда, нужно спорить за каждый рубль прежде чем оплатить. Никогда не подписывайте каких либо соглашений и никогда не верьте банку на слово. Наобещать они могут что угодно. Единственное соглашение, которое вы можете подписать – это если сумма, которую требует банк, соответствует той, которую он имел право насчитать и близка или равна сумме, которую вы выявили в своём расчёте. И если в соглашении будет конкретно указано, что сумма окончательная и после оплаты договор будет расторгнут. Но в своей практике я ещё ни одного такого соглашения не видел.

А если вы не пришли ни к какому соглашению, то решайте вопрос только в судебном порядке. Помните о том, что вы основной долг погасили в полном объёме и у банка отсутствует право дальнейшего начисления процентов. А это значит, что у банка не осталось никаких рычагов давления на вас. И что бы не говорил юрист банка, чем бы он не угрожал – не поддавайтесь. Не бойтесь идти в суд и бороться за свои права. Надеюсь, что этот вопрос стал для вас более понятен, а если я чего – то не смог донести – не стесняйтесь, пишите в комментариях. Будем “добивать” до конца. Удачи и терпения.

Ссылка на основную публикацию