Банк снимает деньги с зарплатной карты должника: что делать?

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

  • Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
  • Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
  • Требовать компенсации морального вреда
  • Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
  • Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

Кредитование становится удобным и незаменимым атрибутом жизни россиян. Однако падение доходов обусловливает рост недоимки по оформленной ссуде. В таких ситуациях кредитор предпринимает вероятные меры для снижения убытков.

Узнаем, может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту, и что делать в подобных обстоятельствах заемщикам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Степень компетенции финансовых учреждений

Начнем с рассмотрения типичной ситуации: при выдаче дебетовой карты банки навязывают клиенту и «кредитку».

Удобство и простота пользования таким займом привлекает граждан.

Однако в случае просроченного платежа кредитор списывает необходимую сумму со счета карты, на которую начисляется ежемесячный заработок. Разберемся, насколько такие действия правомерны.

Первым нюансом тут становится соглашение, подписанное сторонами. Если в контракте найдется пункт о допустимости подобного хода финансовой компании, доказать собственную правоту клиенту непросто.

Правда, перед снятием средств, структура обязана известить клиента о принятом решении. Однако помимо внутренних договоренностей, банки подчиняются российскому законодательству, а здесь права таких кредиторов ограничены больше.

Правовые нормативы гласят, что блокировка карты заемщика и списание оттуда средств вероятны лишь после вынесения судом решения о принудительном взыскании.

Соответственно, действия банка, который практикует подобное решение о возмещении убытков по личной инициативе, юристы считают нарушением гражданских прав.

Однако россияне жалуются на еще одну проблему. Людей волнует вопрос, может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты другого банка. В этом случае действуют уже указанные правила.

Обратить взыскание на средства клиента вправе лишь приставы по решению суда.

Таким образом, гражданам, которые оказались жертвой подобных обстоятельств, уместно защищать собственные права. Однако вероятность блокировки зарплатных карт должников остается.

Узнаем подробности о такой мере возмещения ущерба кредитору и выясним, насколько этот ход считается эффективным.

Пути решения проблем

Отметим, если банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга самовольно, здесь заемщику уместно заявить о собственных правах. Первым шагом на пути решения проблемы здесь становится беседа с представителем финансовой организации.

В разговоре целесообразно поинтересоваться причинами такого решения. Учитывайте, даже в случае получении кредитором законных оснований для подобных действий банк вправе снять до 50% денежных поступлений.

Нарушение указанного правила – повод для подачи заявления в организацию, защищающую права потребителей. Сотрудники этого ведомства оказывают необходимую правовую поддержку гражданам, оказавшимся в подобной ситуации. Кроме того, работники учреждения вправе подать на банк в суд от имени пострадавшего клиента. Помните, вторым неизменным правилом, касающимся снятия средств, становится обязательное предупреждение заемщика о таких действиях.

Обратите внимание! Самовольная блокировка банком карты – повод для написания заявления в прокуратуру. Кроме того, юристы рекомендуют в таких ситуациях дублировать намерения и подачей гражданского иска.

Однако пробелы в юридической грамоте россиян становятся причиной нарушений со стороны финансовых структур. Узнаем, как вести себя гражданам, которым заблокировали карту Сбербанка за долги. Что делать в ситуациях, если банк совершает самоуправство, и как поступить, когда действии кредитора отвечают нормам закона, разберемся ниже.

Законные меры к неплательщику

Начнем с изучения вопроса, что делать, если Сбербанк заблокировал зарплатную карту за долги по решению суда.

В ситуациях, когда клиент при первом контакте с работниками организации узнает о вынесении судебного вердикта в пользу банка, целесообразно требовать оригинал такой бумаги.

Причем неполучение клиентом извещения о предстоящих санкциях – повод для подачи претензии.

Вторым нюансом тут становится механизм работы исполнительной службы. Учитывайте, ограничения, которые накладываются на неплательщика после судебного решения в пользу истца, применяют лишь инспектора ФССП.

Читайте также:  Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР

Соответственно, банк не вправе блокировать карты должников либо списывать оттуда деньги. Таким образом, для исправления ситуации обращаться потребуется к приставам.

Обратите внимание! Если дело прошло судебные слушания и попало в руки исполнительной службы, сведения о неплательщике появляются на сайте ФССП. Этот метод способствует быстрому прояснению ситуации, минуя общение с кредитором.

Для снятия ареста со счетов заемщик пишет заявление инспектору, который ведет дело.

Такая бумага содержит реквизиты местной исполнительной службы, инициалы конкретного сотрудника службы, фамилию и адрес самого должника.

Здесь же указывается исходящий номер решения судьи, по которому накладывался арест, наименование и реквизиты кредитора, идентификаторы банковской карты.

В основном тексте письма уместно грамотно аргументировать причины обращения и сформулировать просьбу для снятия ареста. Отметим, чтобы заявление было не голословным, приложите сюда справку о размере дохода.

Учитывайте, операция по разблокированию карты затягивается до суток. Поэтому на бездействие приставов уместно жаловаться в прокуратуру или подавать судебный иск.

Самоуправство кредитора

В ситуациях, когда банк, минуя судебную инстанцию и пользуясь правовой неосведомленностью клиента, самостоятельно внедряет рассматриваемую меру, уместно жаловаться на подобные нарушения.

Первым шагом тут становится разговор с сотрудником структуры и подача претензии руководству.

При отказе регистрации такой бумаги на месте, клиенту целесообразно использовать почтовые услуги, отправив заказное письмо с уведомлением и описью вложения содержимого.

Кроме того, как указано выше, тут уместно жаловаться в Общество защиты прав потребителей или прокуратуру. Последняя организация, которая вправе разрешить подобные споры – суд.

Причем этот вариант подойдет для заемщиков, которые ранее подписали договоренность о вероятном списании банком средств в счет погашения недоимки. Отметим, снимать деньги с карты, куда поступает зарплата без соответствующего решения запрещено.

Обратите внимание! При грамотном отстаивании собственной позиции неплательщику удастся добиться запрета суда на подобные действия кредитора в будущем.

Однако для этого требуется одновременная подача соответствующего ходатайства вместе с иском. Учитывайте, законодательство защищает права заемщиков, но чтобы добиться желаемого результата, уместно привлечь к делу посредника, который осведомлен в тонкостях юриспруденции. Помните, грамотная и аргументированная позиция тут гарантирует успех дела.

О размере вероятных списаний

Кратко обсудим и вопрос, какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту. В этой ситуации законодательство дает однозначное толкование.

В пользу банка удерживается до 50% средств, которые ежемесячно поступают на счета должника. Однако этот нюанс касается лишь людей, делами которых занимается исполнительная служба.

Такие нормативы закреплены в ФЗ №2300-1. Однако тут возникает правовая коллизия.

Если клиент финансовой структуры ранее давал согласие на компенсацию просрочек подобным образом, банк не выясняет, откуда средства попали на карту.

Соответственно, тут уместно отталкиваться от извещения кредитора о начале списания средств и отслеживать, чтобы потерянная сумма составляла до половины поступлений.

Действия коллекторских компаний

Теперь разберемся, могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту.

Учитывая, что технической возможности для проведения таких действий у подобных контор нет, при фактическом ограничении пользования картой, целесообразно заподозрить преступный сговор коллекторского агентства с кредитором.

Кроме того, взыскания недоимки – прерогатива ФССП. Коллекторы не вправе осуществлять таких операций.

Как видите, в подобных ситуациях угрозы о блокировке представителей компании по взысканию вряд ли заходит дальше пустых обещаний.

Единственным исключением тут становится полученный на руки вердикт суда о допустимости этой меры. Помните, здесь работают те же правила, что и для банков.

Заключительные советы

Закончим обзор несколькими рекомендациями юристов, которые препятствуют банкам в будущем списывать деньги клиентов. Первый момент касается еще досудебного разбирательства. Попытайтесь склонить кредитора к пересмотру условий первичного соглашения, попросив о реструктуризации недоимки. Этот шаг способствует снижению финансовой нагрузки на неплательщика.

Если дело уже дошло до суда, тут уместно самостоятельно определить сумму, которую кредитор вправе ежемесячно изымать в счет погашения долга и подать судье соответствующее ходатайство. Еще одним вариантом решения проблемы тут становится предложение должником кредитору имущества, стоимость которого покрывает накопленную просрочку.

Обратите внимание! При подписании соглашения с банком уместно внимательно изучать текст такой бумаги, чтобы впоследствии избежать неприятного сюрприза.

Как видите, самовольные действия банка в этом случае сложно назвать правомерными мерами, поскольку подобное решение противоречит действующему законодательству. Что касается задачи неплательщиков, тут гражданам требуется внимательно изучать правовые нормативы. Подобный шаг – гарантия грамотного отстаивания личных прав при решении спорных моментов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Списание денег с карты в счет оплаты кредита: имеет ли право банк на такие операции

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Когда возможно списание средств в счет погашения долга

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов. Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках. Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Читайте также:  Кому принадлежит ЦБ РФ и кто им управляет, кто учредитель?

Могут ли приставы снять деньги с зарплатной карты без предупреждения

Снятие денежных средств со счета должника судебными приставами

Согласно 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебными приставами может быть выписан исполнительный лист на перечисление денежных средств со счета должника в банке для погашения задолженности. Банк выполняет это списание без разрешения клиента.

Условия для наложения взыскания

Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга. Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах. Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк. При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.

Процедура списания денег

Существуют следующие процедуры и правила, которые должны соблюдать судебные приставы для снятия денег с банковской карты должника:

  • Судебные приставы осуществляют розыск должника, его имущества и счетов в банке;
  • Сообщают должнику о том, что могут снять его денежные средства, высылая ему исполнительный лист;
  • Приставы могут снимать деньги только с одного из счетов должника, они могут поменять счет на другой, отозвав исполнительный лист и перенаправив его заново, также уведомив об этом должника. При этом счета, с которых не списывают средства, могут быть арестованы для обеспечения сохранности средств на время выполнения обязательств;
  • В случае, если денег на карте или счете не хватает для того, чтобы полностью выполнить требование приставов, исполнительный лист остается на счету, и банк списывает деньги по мере поступления, пока не закроет весь долг;
  • У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%), но они не видят, зарплатный или социальный счет в банке либо обычный, поэтому могут происходить неправомерные списания, если должник не сообщит о том, с какого счета можно снять деньги;
  • Исполнительный лист судебные приставы могут направить на счет в любой иностранной валюте, не только на рублевый.

Не предназначенные для взыскания средства

Приставы не могут требовать закрыть долг за счет следующих денежных средств, поступающих на карту:

  • В качестве социальных пособий, связанных с детьми, их рождением, содержанием, а также алиментов, получаемых на детей родителем;
  • Различные социальные пособия и выплаты, например, в связи с потерей кормильца, пособие на погребение и другие;
  • Пособий для военных и служащих органов охраны правопорядка, которые утратили работоспособность при выполнении служебных обязанностей;
  • Пособия, на которые должник приобретает жизненно необходимые вещи, лекарства и прочее.

Во избежание излишнего снятия денег или снятия их за счет не предназначенных для списания сумм, должнику стоит предупредить заранее приставов об имеющихся у него счетах, их назначении. Либо договориться с ними и изыскателем о порядке и сроках самостоятельного погашения задолженности и соблюдать их.

Возврат неправомерно списанных сумм

В случае, если приставы сняли деньги, которые не имели право списывать, должник может выполнить следующие действия для их возвращения:

  • Потребовать у банка данные исполнительного листа и имя судебного пристава или получателя взыскиваемых сумм, взять копию документа о списании денег. Банк обязан предоставить эту информацию;
  • Написать заявление в службу судебных приставов, к которому приложить документы, подтверждающие взыскание суммы, а также неправомерность их взыскания;
  • Если приставы оставили жалобу без ответа, должник имеет право пойти в суд с иском, также приложив к заявлению все подтверждающие основания для претензии документы.

Если имеется судебное решение о признании долга, исполнительный лист и нет оснований считать деньги, находящиеся на карте пособиями или другими, не предназначенными для взыскания суммами, тогда у приставов есть право направить в банк требование снять денежные средства со счета карты. Банк не может не исполнить это требование вне зависимости от согласия владельца счета.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!

В жизни каждого человека бывают ситуации, которые неприятны и обескураживают. Заработная плата направлена на погашение долга, в то время как проценты по займу накапливаются с каждым днем, в следствии чего банки принимают крайние меры, снимая деньги с карты клиента.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита и насколько правомерны подобные действия с его стороны – подробно рассмотрим в материале.

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Прежде всего, следует знать, что банки совершать таких действий не имеют права и возможности. Только при условии, что клиент является сотрудником организации и получает заработную плату.

Тогда, согласно нормам действующего законодательства, кредитор имеет право списания средств в полноценном объеме, причем речь идет не только о заработной плате, но и о прочих денежных суммах – депозитах, переводах, вкладах.

Любые денежные средства, которые оказались на счету должника, будут подлежать аресту. Традиционно данное положение оговаривается в договорном соглашении, составленном между сторонами.

С 2017 года заемщикам пришлось пойти на хитрость и перечислять заработную плату на другой банковский счет. Правда, этот аспект требует оплаты дополнительной комиссии. В остальных ситуациях изъятие денег с карты – дело рук судебных исполнителей. Действия которых объясняются и регламентируются ст. 229 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Счета подлежат аресту, и только после этого должнику необходимо будет заняться освобождением собственных денег.

Кстати, риск остаться без собственных средств присутствует не только у тех, кто должен деньги банку, но и у должников по алиментам, перед государственным бюджетом и так далее.

Какой процент может быть снят исполнительными органами с карты?

Разумеется, списание доходной части на 100% не предусмотрено действующим законодательством.

Ведь заемщику необходимы деньги для жизни и содержания семьи. Максимум, на что рассчитывают судебные приставы – это половина суммы доходов должника.

Таким образом по месту работы необходимо запросить справку о поступлениях и доказательство того, что перечисление денег происходит именно на данный счет.

Важно отнести перечень необходимой документации в службу судебным приставам, а впоследствии потребовать приведения ситуации в норму.

Обращаться с подобными просьбами к банковским структурам вовсе не имеет смысла, так как, даже имея огромное желание, они вряд ли смогут чем-то помочь. В противном случае приставы получат еще больший уровень ответственности, нежели сам должник.

Имеет ли право Сбербанк на снятие «детских» денег?

Финансовая организация не сохраняет за собой никакого права по снятию с банковской карточки «детских» денег. Стоит запомнить главное: если решение суда отсутствует – никто и никогда не имеет права отобрать ваши денежные средства.

Тем более, нормы законодательства гласят, что на поступления, адресованные детям, арест не может быть наложен ни при каких обстоятельствах.

В рамках 101-й ст. ФЗ «Об исполнительном производстве» отображены те разновидности поступлений, которые не подлежат взысканию, рассмотрим их подробный и детальный перечень:

  • возмещение вреда, который был причинен здоровью;
  • компенсации по смерти кормильца;
  • деньги, перечисляемые лицам, которые получили увечья;
  • выплатные суммы для лиц, пострадавших в катастрофах;
  • деньги, перечисленные по причине ухода за нетрудоспособными гражданами;
  • средства, которые поступают на счет в виде алиментов и прочих поступлений на содержание несовершеннолетних детей;
  • пособия для семей с детьми, поступающие из федерального и местного бюджета.

Законом предусмотрено 17 категорий подобных выплат, к которым имеют отношение детские деньги. Поэтому заемщику, по воле случая оказавшемуся должником, следует бороться за свои права и обращаться к опытным юристам.

Есть ли у банка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты?

Может ли банк снимать деньги с зарплатной карты на кредит? Вопрос часто беспокоит множество клиентов банковских организаций. Необходимо четко разобраться, кто именно ответственный за снятие денежных средств с вашего счета. Всего присутствует два варианта — либо сами финансовые институты, либо судебные приставы.

Следует, что в случае если в отношении должника возбужденно судебное производство, в качестве инициатора денежного списания выступает судебный пристав, то банк вправе изъять не более 50% суммы, находящейся на карте. В остальных случаях действия структур неправомерны.

В случае необходимости снятия ареста со счета, на который поступает зарплата, необходимо направить обращение к судебному приставу, у которого в производстве находится ваше дело.

Подав письменное заявление с объяснением того, почему ваш счет должен быть освобожден. Если от пристава получен отказ, следует обратится в суд, который 100% будет на вашей стороне.

В ситуации, если с карты денежные средства списываются финансовой организацией, необходимо выяснить причину, по которому это происходит. Если в договоре фигурирует пункт о том, что при возникновении кредитного долга финансовая организация вправе осуществлять списывание сумм с других счетов, открытых в банке, то это действие может оказаться законным.

Также есть вероятность того, что возможность списания денежных средств банковскими структурами у заемщика была оговорена в процессе оформления договора на банковское обслуживание по карте.

В данной ситуации порядок действий таков: изначально необходимо направить обращение в банк, в котором будет создана просьба по предоставлению письменного ответа. Документ должен содержать в себе причинные факторы, на основании которых происходит списание денежных средств.

И если это происходит именно силами банка, не останется ничего иного, как просить работодателя о переводе вашей заработной платы на карту другой финансовой организации. Еще один вариант – просить о получении заработной платы в наличной форме.

Меры предотвращения изъятия денег банком

Чтобы списания сумм с зарплатной карты не происходило, необходимо следовать нескольким рекомендациям и соблюдать ряд мероприятий предосторожности. Все это однозначно позволит избежать проблем с финансовыми структурами, государственными организациями и собственным работодателем.

За кредитом необходимо обращаться только в проверенное финансовое учреждение, которое принимает такие меры лишь в редких случаях и благосклонно относится ко всем своим клиентам.

Если у вас образовалась задолженность, необходимо сообщить об этом банку. В настоящее время финансовые организации разрабатывают огромное количество программ, которые позволяют снизить долговое бремя и облегчить участь должника. К ним можно отнести рефинансирование, реструктуризацию, снижение ставки процента, прочие условия.

Желательно сообщать банковской организации о своем затруднительном финансовом положении заблаговременно, еще до накопления крупной суммы долга. Это позволит банку быть на вашей стороне в случае необходимости проведения разбирательства.

Дело дошло до крайности, и вы уже начали судиться с финансовым учреждением, необходимо вести себя сдержанно и не показывать представителям банка, что вы настроены воинственно и агрессивно. В любом случае – необходимо постараться договориться с ним.

Данные меры позволят избежать изъятия денежных средств и чувствовать себя более уверенно. А если заемщик научится вести себя сдержанно и показать, что он всеми силами заинтересован в своевременном погашении задолженности и отсутствии проблем, то все органы будут на его стороне.

Что могут сделать банки?

Как выяснилось, финансовые структуры не вправе просто так брать и списывать финансы со счета клиента, даже если он попал в «черный список» и находится к категории должников.

У банков есть лишь ограниченный перечень полномочий, и вот список действий, которые стоит ожидать клиенту:

  • начисление штрафов и пени на суммы кредита: несмотря на общую безобидность таких явлений, они могут серьезно сказаться на бюджете должника;
  • обращение в суд при неисполнении условий договора со стороны заемщика;
  • разбирательство в суде с предъявлением определенного количества обвинений;
  • изъятие комиссий за дополнительное обслуживание клиента (чтобы не «попасть» на деньги, необходимо внимательно вчитываться в условия договора);
  • требование о выплате основной суммы долга и процентов.
Читайте также:  Банк Открытие: бесплатный телефон горячей линии

Что касается остальных моментов и положений, их осуществлять невозможно, поскольку они не предусмотрены в рамках договора и противоречат действующим нормам законодательства.

Банк не имеет права!

Законодательство, регламентирующее взаимоотношения между заемщиками и банками, свидетельствует о том, что финансовая организация не вправе предпринимать следующие действия (в рамках функционирования договора между сторонами):

  • изъятие денежных средств – с зарплатной и дебетовой карты клиента;
  • изменение договорных условий без отсутствия на то видимых и существенных причин;
  • требование оплаты услуг, которые были оказаны, но не были прописаны в составленном соглашении;
  • изъятие денег со счетов клиента, особенно с тех, на которые поступают «детские» пособия и прочие социальные выплаты.

Все эти мероприятия для совершения банками запрещены, однако некоторые договорные соглашения могут подразумевать исключения.

На что может рассчитывать клиент банковской организации

Что касается клиента, то он также может рассчитывать на следующие:

  • обращение в суд в случае невозможности прийти к общему согласию с финансовой организацией;
  • обжалование судебного решения, если оно было принято не в его пользу;
  • беседа с представителями банка о послаблении условий кредитования.

Чтобы клиент получил множество бонусов и остался в выигрыше, необходимо строгое соблюдение некоторых обязательств:

  • своевременно извещать банк о финансовых трудностях и о невозможности своевременного внесения денег на собственный кредитный счет;
  • вчитываться в каждый пункт условий договора и следить за их вероятным изменением в случае определенных обстоятельств;
  • вносить плату за пользование кредитными услугами, которая включает в себя основную долговую величину и ряд процентных начислений;
  • уплачивать штрафные санкции за просрочку и прочие варианты неисполнения обязательств.

При соблюдении клиентом условий договора и своевременном извещении кредитора о возникших трудностях, он может рассчитывать на лояльное и благосклонное отношение, а также при необходимости послабление договорных условий.

Вывод

Таким образом, если решение не было принято судом, и судебные приставы никак не задействованы в этом процессе, банковская организация не вправе списывать денежные средства со счета клиента ни в коем случае. Если это произошло, заемщику следует срочно обратиться в суд, который на 99% будет на его стороне.

В качестве крайней меры можно потребовать финансовую организацию о перечислении денежных средств на счет другого банка или на передачу заработной платы в наличной форме.

Все это позволит обеспечить гарантию собственных прав и сохранять уверенность в завтрашнем дне и благополучии финансового положения на ближайшую и дальнейшую перспективу.

Приставы сняли с карты всю заработную плату! Что делать?

Автор:

Все больше людей получают заработную плату на банковские карты и это с одной стороны удобно, вам перевели деньги и не нужно стоять в очереди за заработной платой и нет риска того, что по дороге домой у вас вытащат деньги, или вы их потеряете, в принципе я считаю это очень удобно, получить деньги на карту. Вы рассчитываетесь безналичными платежами где вам это необходимо (покупки, заправки, коммунальные услуги). Но есть и свои минусы, так как все мы знаем, что без нашего ведома, наши деньги могут списать за неоплаченные штрафы и конечно же могут похозяйничать судебные приставы, к примеру если судебные приставы возбудили в отношении вас исполнительное производство (на основании решения суда), по неоплаченному долгу, штрафу, кредиту и конечно же после возбуждения исполнительного производства приставы в первую очередь обращают взыскание на денежные средства которые находятся у вас на картах и пострадать может ваша зарплатная карта на которую вам перечисляют зарплату. И сегодня мы разберем ситуацию, имеют ли право приставы списывать всю заработную плату с карты? Что бы узнать законно это или нет, читайте далее нашу статью!

Имеют ли право судебные приставы обращать взыскание на заработную плату должника?

Да судебные приставы имеют права на обращение взыскания на заработную плату должника.

Согласно части 1 статьи 70 «Закона об исполнительном производстве», денежные средства в рублях или в иностранной валюте находящиеся в банках и иных кредитных организациях изымаются. Согласно части 2 этой же статьи, денежные средства перечисляются со счета должника на основании предъявленного в банк исполнительного документа, либо на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

Так же, согласно части 1 статьи 98 «Закона об исполнительном производстве» судебный пристав исполнитель имеет право обращать взыскание на заработную плату и другие доходы получаемые должником в случаях:

  1. Когда получен исполнительных лист с требованием о взыскании с должника периодических платежей;
  2. Когда сумма долга не превышает 10000 рублей;
  3. Если у должника отсутствует какое либо имущество, или имеющихся денежных средств не хватает для исполнения требования содержащегося в исполнительном листе в полном объеме.

Получается, что когда судебный пристав получает от взыскателя долга исполнительный лист в котором имеются требования о взыскании с должника определенной денежной суммы, он возбуждает исполнительное производство, дает должнику 5 дней на добровольное выполнение обязательства и если должник не отдает долг в эти 5 дней, то пристав начинает проводить меры по принудительному взысканию. Он ищет деньги на счетах в банке или имущество на которое он может обратить взыскание, ели он нашел деньги только на карте куда приходит вам зарплата, то соответственно он их списывает в том размере, в котором необходимо для погашения долга. И списание денежных средств законное действие пристава, но вот только есть один интересный момент, ведь пристав не имеет по закону права забирать у должника всю заработную плату и оставлять должника без средств к существованию.

И так, мы с вами разобрались, что все таки, пристав имеет право списывать вашу заработную плату, но не всю и в каком максимум размере он может это делать мы поговорим в следующей части статьи.

На какую часть заработной платы приставы имеют право обращать взыскание?

Как уже было сказано выше, приставы не имеют права взыскивать всю заработную плату, они имеют права обратить взыскание только на определенный процент от зарплаты.

Согласно части 2 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», при обращении взыскания на заработную плату должника, размер удержаний не может превышать 50% от заработной платы. Списания в определенном размере будут производиться из заработной платы, пока весь долг не будет погашен.

Но есть исключительные случаи, когда ограничение в 50% может быть увеличено. Согласно части 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», размер удержаний может быть увеличен до 70%, в случае если с должника взыскивается задолженность по алиментам на несовершеннолетних детей, в случае задолженности по возмещению вреда который был причинен здоровью, либо вреда в связи со смертью кормильца, или вред который причинен преступлением. Только в этих случаях размер удержаний может быть увеличен до 70%, во всех остальных случаях не более 50%.

Есть еще один интересный момент, если у вас на зарплатной карте была не потраченная заработная плата за предыдущий месяц и пришла новая, то приставы спишут вся заработную плату за предыдущий месяц и до 50% из новой заработной платы за текущий месяц.

Но скажете вы, по закону ведь не более 50% и в исключительных случаях 70%, как же так списывают предыдущую полностью.

Здесь есть одно отступление, согласно части 4 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», на суммы которые были у вас на карте помимо последнего периодического платежа (накопления, не потраченная заработная плата за пошлый месяц) может быть обращено взыскание в полном объеме, то есть все накопления могут быть списаны полностью.

К примеру у вас на карте было накоплено 30000 рублей, это деньги которые у вас оставались со старых заработных плат (периодических платежей) и сверху пришла месячная заработная плата в размере 50000 рублей, так вот, ели к примеру ваш долг по исполнительному документу составляет 100000 рублей, то приставы имеют право списать 30000 рублей, которые у вас лежали на карте как накопления и 25000 рублей с новой заработной платы. Списать все деньги приставы не имеют права, это прямое нарушение пунктов 2 и 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве».

Такие действия могут быть вами обжалованы, так как это нарушение закона и ваших прав со стороны приставов.

А если у вас на карте не было вообще денег и пришла заработная плата скажем в размере 50000 рублей, то приставы могут с вас взыскать 25000 рублей, то есть 50%, а если имеются долги которые описаны в части 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», то могут взыскать и 75%, то есть 35000 рублей, что довольно много, но с законом спорить бесполезно и эту сумму никак не оспорить, если имеются основания по части 3 статьи 99.

Но вот если у вас на карте не было денег вообще и пришла заработная плата, а приставы ее быстро списали полностью, то это уже нарушение прав должника и такие действия должны быть с вашей стороны обжалованы.

Что делать если приставы сняли заработную плату с карты полностью?

В таком случае приставы действовали не по закону и их действия должны быть вами обжалованы.

Согласно подпункту 16 пункта 1 статьи 64 «Закона об исполнительном производстве», приставы обязаны проводить проверку правильности удержания и перечисления денежных средство по судебному акту. Так же на основании подпункта 17 этой же части статьи приставы должны совершать действия необходимые для правильного исполнения исполнительных документов.

То есть исходя из данной статьи можно сделать вывод о том, что что приставы обязаны проверять правильность удержания и перечисления денежных средств, а так же правильно исполнять требования исполнительных документов, не просто исполнять без соблюдения правил, а проверять все ли правильно было сделано.

В данном случае когда вашу заработную плату списывают в размере 100% конечно же приставы действуют не правильно и такие действия необходимо обжаловать.

Согласно статье 122 «Закона об исполнительном производстве», вы имеете право написать жалобу на действия судебного пристава в течении 10 дней с момента когда вы узнали или должны были узнать о действии или бездействии приставов, в результате которых были нарушены ваши права.

Жалобу вы можете подать в порядке подчиненности, то есть начальнику пристава который занимается вашим исполнительным производством. Жалоба подается в двух экземплярах, один остается у вас, на нем должностное лицо принявшее жалобу должно поставить отметку о принятии и дату принятия.

Согласно части 1 статьи 126 «Закона об исполнительном производстве», жалоба рассматривается в течении 10 дней с момента ее поступления, то есть в течении данного срока на вашу жалобу должен поступить ответ.

К жалобе лучше приложить доказательства того, что именно на эту карту приходит ваша заработная плата. Требуйте на основании части 2 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве» возврата 50% списанной с карты заработной платы.

Если жалоба не подействовала, то можно подать в суд. В заявлении пишем точно такие же требования и приложите документы подтверждающие то, что на данную карту вам выплачивают заработную плату. Заявление в суде, так же рассматривается в течении 10 дней.

Выводы из статьи!

Как мы с вами разобрались, все же приставы могут обращать взыскание на вашу заработную плату. Обычно удержания производятся в размере не более 50%, но в исключительных случаях не более 70%, но это очень редко.

Так что если вашу заработную плату списали полностью, то это незаконно и необходимо требовать от приставов возврата излишне списанных денег.

Надеюсь данная статья вам помогла.

Знайте ваши права! Желаю вам удачи!

Горлова Дарья. Практикущий юрист компании ‘Лидер’ и автор более 70 статей в корпоративном блоге. Основные направления это взыскание алиментов, раздел имущества, лишение и защита родительских прав и прочие категории семейных споров. Общий стаж в сфере юриспруденции более 10 лет. В 2009 году закончила с красным дипломом НПА – Нижегородская правовая академия.

Ссылка на основную публикацию