Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2022 году

Рефинансирование микрозаймов без залога – удобная процедура для граждан, которые столкнулись с оформлением кредита, но не могут своевременно или в полном объеме исполнить взятые финансовые обязательства. Погашение долга затрудняются следующими факторами: большие проценты, наличие заболеваний или семейных обстоятельств, увольнение с работы и прочие обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, рекомендуем сделать перекредитование. Процедура по времени не затратная, но хлопотная.

Что такое рефинансирование

Оно подразумевает оформление нового кредита для погашения имеющегося займа, одного или нескольких. Денежные средства могут выдать только в другом финансовом учреждении и на иных условиях. Для получения услуги каждый кредитор обязан дать согласие, так как долг, в буквальном смысле, перепродается. При наличии плохой кредитной истории займодатели крайне редко идут на сделку по оформлению нового кредита, но имеются специальные программы для таких случаев.

Пример того, как рефинансирование влияет на размер платежа.

Рефинансирование МФО с просрочками без залога предоставляется, как:

реструктуризация – одобряется у того же кредитора по сниженной ставке (делается редко и в исключительных случаях);
перекредитование в другой организации (в МФО или банке).

У рефинансирования есть нюансы:

деньги передаются наличными в МФО;
средства зачисляются на новый кредитный счет для погашения первого займа (должник обязан предоставить справку).

Преимущества рефинансирования

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

Ежемесячная выплата уменьшается.
Клиент вправе изменить валюту кредита.
Объединение нескольких долгов в один займ.
Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
После оформления документов снимается обременение с залога.
Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

Особенности рефинансирования

Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
Нужно предоставить дополнительные документы.
Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
Если лицо обращается в Рефинансируй.рф , понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Если у человека плохая кредитная история

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Где можно рефинансировать микрозайм

Существует несколько организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

Банки

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Поможет ли агентство по рефинансированию микрозаймов с безнадежными кредитами?

Необходимость рефинансировать микрозаймы возникает в течение первых нескольких недель после предоставления кредита, если заемщик неспособен сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней. Однако именно факт обращения за деньгами в микрофинансовую организацию (МФО), возникновение задолженности становится, нередко, основным фактором, препятствующим перекредитованию в банке. На помощь приходят другие финансовые учреждения, одним из которых является специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р. Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р. сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость. В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен. Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р. Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р. Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
Приходить по месту жительства и работы должника;
Угрожать ему и его родным и близким;
Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
У другой МФО;
В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные. Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности. Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

Агентство по рефинансированию займов (ООО)

Относительно недавно открылось новое финансовое учреждение, которое занимается перекредитованием долгов перед МФО. Это ООО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Оно погашает кредит и долги перед микрофинансовыми организациями, взамен предоставляет долгосрочный заем под меньшую процентную ставку.

Особенность агентства в том, что взамен своих услуг оно не требует залогового имущества. Кроме того, за счет выбора срока перекредитования можно регулировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер выплат регулярно снижается.

Условия и требования

Срок рассмотрение заявление на перекредитование – не более 5 дней. Оформить обращение можно либо в одном из офисов агентства по рефинансированию микрозаймов, действующих в 60 регионах страны, либо онлайн. Другие условия и требования:

Кредит предоставляется на сумму от 20 до 500 т.р.;
Процентная ставка 62,4%;
Срок, на который заключается договор, от полугода до пяти лет.

Немаловажным условием оформления заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Одобрение, почтовые расходы, подготовка документов – все это проводится за счет агентства.

Когда и кому это выгодно?

Не каждому заемщику МФО подойдут условия агентства. Во-первых, если долгов еще нет, кредитная история не подпорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут ниже в 2-3 раза, а это существенная экономия средств.

Во-вторых, можно попробовать рефинансировать заем у непосредственного кредитора. Если продемонстрировать готовность идти на сотрудничество, но документально подтвердить отсутствие выполнять обязательства по текущим условиям, МФО может предложить щадящие условия и более низкую процентную ставку. Так она сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

Реальные отзывы

Положительных комментариев про работу агентства по рефинансированию микрозаймов много, рассмотрим его работу на примере реального и негативного отзыва. Жалуется Владислав, у которого на момент обращения полтора десятка микрозаймов на общую сумму свыше 160 т.р. Ему было отказано в рефинансировании. Причина – совокупный доход его семьи низкий (не превышает 60 т.р.), не позволяет выполнять обязательства по такому займу.

Оказалось, что у супруги есть незакрытый кредит, ежемесячный платеж по которому 12 т.р. Она выступила в качестве поручителя заемщика, которому на момент обращения исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 т.р., а зарплата супруги не превышает 22 т.р., что не позволяет ей выплачивать сразу два кредита на общую сумму в 24 т.р.

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста. Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Полезное видео

Заключение

Рассмотренное учреждение – не панацея для безнадежных должников. Их просроченные займы можно перекредитовать там, где имеются соответствующие программы, но при условии, что удастся доказать платежеспособность. В противном случае, в заявке откажут, останется суд, удовлетворение иска и работа приставов.

Рефинансирование микрозаймов

Что такое агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию микрозаймов предлагает должникам способы облегчения погашения задолженностей. В Агентстве можно рефинансировать долги сразу в нескольких микрофинансовых организациях, существенно снижая финансовое бремя.

Внимание! Рефинансирование микрозаймов актуальная тенденция современности, которая связана с растущей популярностью в Российской Федерации микрофинансовых и микрокредитных организаций.

Что же представляет собой рефинансирование микрозайма? Это изменение непогашенной задолженности на иную на более выгодных для должника условиях. После рефинансирования должник обязан выплатить долг Агентству, а не микрофинансовой организации.