Бесплатная юридическая консультация по микрозаймам

Не плачу микрозайм – бесплатная юридическая онлайн консультация 24 часа

По сравнению с банковскими кредитами, поясняет руководитель Юридического Центра “ЗаконЪ” Олег Рукавицын, получить микрозайм достаточно просто: от заемщика зачастую, кроме паспорта, не просят никаких других документов; не требуется предоставления залога, гарантий или поручительств. Услугами МФО (микрофинансовых организаций) могут воспользоваться даже те граждане, которые имеют негативную банковскую историю.

Однако, занимая деньги здесь и сейчас, многие часто не задумываются о том, что полученные в долг средства придется возвращать с процентами, размер которых иногда в несколько раз превышает сумму микрокредита. Часто случается, что любое изменение экономической ситуации или финансового положения заемщика приводит к невозможности возврата денег и тогда неизбежно возникает вопрос: «Что будет, если я не плачу микрозайм?».

Во-первых, несвоевременное погашение задолженности по микрозайму влечет за собой ежедневное начисление пени на сумму задолженности, что значительно увеличивает ее размер.

Во-вторых, не стоит наивно полагать, что о вас просто забудут. Специалисты отделов МФО по взысканию долгов или коллекторы, с которыми работают микрофинансовые организации, постоянно будут напоминать вам о том, что вы не платите за микрозайм проценты и основную сумму долга. Причем коллекторские конторы могут иногда использовать незаконные методы «выбивания долгов»: навязчивые звонки, физические и психологические угрозы, повреждение вашего имущества, приходы домой и на работу, расклеивание листовок с порочащей вас информацией и прочие.

Совет: Если вышеописанные методы применяются коллекторским агентством – в обязательном порядке обращайтесь в правоохранительные органы или пишите жалобу в службу приставов.

В-третьих, вы должны знать, что в случае непогашения вами долга, избежать его взыскания в судебном порядке не удастся, и суд этот долг непременно взыщет (другое дело, в каком размере).

В-четвертых, судебное решение о взыскании с вас долга по микрозайму будет исполняться в принудительном порядке, что означает, что вам может грозить арест части зарплаты, ваших счетов или изъятие имущества.

Как решить проблему. МФО должник

МФО должники могут договориться с займодателем и пролонгировать срок погашения микрокредита. В этом случае, должнику не придется платить неустойку (пеню), срок погашения «тела» займа будет отодвинут во времени, но уже начисленные проценты за пользование денежными средствами необходимо будет выплатить в полном объеме, а потом строго придерживаться графика погашения займа.

Второй вариант – дождаться судебного взыскания и с помощью квалифицированного юриста в судебном порядке максимально минимизировать сумму, подлежащую возврату. Не надейтесь, что вам удастся полностью освободиться от займа, но пересмотреть и списать часть задолженности (проценты, комиссии МФО и неустойку вполне реально).

После вынесения судебного решения можно получить отсрочку или рассрочку его исполнения, что даст должнику возможность погашать задолженность частями в посильных размерах.

Какой бы из этих путей вы ни выбрали, лучше не идти по нему самостоятельно. Воспользуйтесь услугами опытных специалистов в области права, которые грамотно и, главное, законно защитят ваши права.

Юридический центр «ЗаконЪ» предлагает услуги высококвалифицированных юристов, специализирующихся и имеющих большой практический опыт в решении вопросов, связанных с кредитованием и микрозаймами. Наш юрист по долгам окажет вам эффективную помощь по минимизации вашей задолженности. Наши профессионалы:

разработают и предложат вам наиболее оптимальные, легальные способы решения вопроса;
оградят вас от незаконных действий коллекторских компаний;
проведут переговоры с банками и подготовят необходимый пакет документов для пролонгации или реструктуризации займа;
представят ваши интересы в судебном производстве и на этапе исполнения решения суда.

Бесплатная консультация юриста по микрозаймам

Главная » Консультация юриста » Бесплатная консультация юриста по микрозаймам

В жизни каждого человека бывают сложные ситуации, особенно, когда касается финансов. Наверняка, у вас случалось так, что срочно нужны деньги, но их нет. Несмотря на то, что они появятся через несколько дней, они нужны именно сейчас.

Для решения сложившейся проблемы можно одолжить определенную сумму у друзей либо родственников, однако, гарантий того, что вам смогут помочь – нет. Есть еще один проверенный способ, можно оформить кредит в банке, но и здесь имеются свои «подводные камни».

Банковский представитель вынужден потребовать у вас ряд необходимых документов, должно пройти время, чтобы вам выдали нужную сумму. Учтите, банки не всегда принимают положительное решение по отношению к клиентам. В таком случае не нужно паниковать, расстраиваться, на помощь может прийти именно микрозайм.

Что же такое микрозайм? Говоря простыми словами – это маленький кредит, его можно получить на достаточно кроткое время. В этой отрасли есть свои нюансы и тонкости, о которых следует знать заранее. Чтобы избежать неприятностей, стоит обратиться за консультацией высококвалифицированного юриста на нашем сайте.

Какие вопросы поможет решить бесплатная юридическая консультация по микрозаймам

Прежде чем брать деньги в кредит, желательно проконсультироваться с юристом, который занимается вопросами микрозаймов. Есть возможность обсудить основные условия, требования и все подводные камни, имеющиеся в деятельности микрозаймовых компаний.

Главная и актуальная проблема данной отрасли – клиенты, которые оформляют кредиты, а потом не знают, что делать и как расплачиваться. В итоге развивается зависимость от такой услуги, как микрозайм.

В таком случае человек попросту не способен решить все финансовые проблемы, они начинают скапливаться и разрастаться, как «снежный ком». Именно поэтому, чтобы избежать всевозможных проблем и неприятностей с финансами, постарайтесь обсудить все с юристом, который является специалистом в микрокредитовании.

После консультации вы сможете решить, нужно брать кредит или можно обойтись без него. С помощью грамотной юридической консультации вы сможете избежать ловушек, которых очень много в микрозаймовых компаниях. Учтите, ловушки созданы только для того, чтобы можно было привлечь в коварные сети больше нуждающихся клиентов, которые находятся в безысходности.

Например, одной из таких уловок является следующее: вы получаете небольшую сумму денег, причем вам не нужно платить проценты за первую неделю, предоставляется много скидок пенсионерам и постоянным клиентам.

Важно помнить то, что каждый обязан самостоятельно оценивать собственные возможности и силы. Об этом вам сможет сказать любой юрист, занимающийся микрокредитованием. Любая кредитная организация берет очень большой процент за свои услуги. Именно поэтому, если вам нужно срочно взять микрозайм, лучше брать на срок не более 14 дней!

Бесплатная консультация юриста по кредитам по телефону.

О бесплатной консультации юриста по автокредитам читайте тут.

Преимущества получения консультации юриста по микрозаймам бесплатно

Вам может показаться, что услуги онлайн юриста стоят очень дорого, поэтому разбираетесь в законодательстве собственными силами. В большинстве случаев именно это и приводит к проблемам. Однако вы можете воспользоваться абсолютно бесплатной юридической консультацией.

Специфика консультаций:

Анонимность. Для получения помощи понадобится только номер телефона и ваше имя, это необходимо для общения. Что касается остальных персональных данных, то их сообщать нет смысла;
Отсутствие регистрации. Получить консультацию бесплатного юриста и воспользоваться различными услугами портала можно очень быстро без регистрации;
Круглосуточная поддержка. Основное преимущество данного портала в том, что он работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. Есть возможность позвонить по горячей линии, воспользоваться онлайн-чатом и проконсультироваться с юристом бесплатно;
Конфиденциальность. Все ваши вопросы и ответы юриста не публикуются нигде. Дело в том, что мы храним всю информацию и соблюдаем нормы профессиональной этики;
Оперативность. На сайте имеется специальный онлайн-чат, где можно оставить вопрос. В ближайшее время наш юрист свяжется с вами для решения проблемы.

Благодаря нашим услугам вам не нужно страдать от бессонницы в поисках решения проблемы. Для этого можете обратиться в онлайн-консультацию по микрозаймам.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по микрозаймам

Чтобы получить консультацию по телефону, необходимо заполнить соответствующую форму обратной связи. В ней можно указать удобное для вас время, чтобы наш специалист связался с вами. Найти форму заказа обратного звонка можно на странице сайта, а именно внизу справа.

Если же вы не можете ждать, вам нужная срочная помощь и совет юриста, то можете самостоятельно позвонить по номеру телефона, который имеется на сайте. Не можете самостоятельно позвонить? Не беда. Подайте онлайн-заявку, оставив свой вопрос в соответствующем виджете. После этого вам перезвонят.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Я участвовала в судах и выигрывала дела как со стороны должников, так и со стороны МФО. В статье расскажу, как из заемщика не превратиться в должника и что делать, если отношения с МФО уже так себе.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Также заемщик имеет право запросить у микрофинансовой организации документы о том, что она внесена в государственный реестр. По запросу МФО обязана предоставить свидетельство.

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

Процентная ставка. С 28 января 2019 года максимальная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы продолжительностью меньше года, — 1,5% в день. С 1 июля 2019 максимальная ставка снизится до 1% в день.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Сначала читать, потом подписывать

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Избегайте займов под залог имущества

Иногда МФО предлагают взять заем под залог имущества — обычно недвижимости или автомобиля. Риск в том, что если заемщик не сможет платить долг, имущество, которое он заложил по договору, будет продано на публичных торгах.

Пример из судебной практики: женщина взяла в долг у микрофинансовой организации 100 000 рублей под залог недвижимости, но не смогла отдать. В итоге суд взыскал: основной долг 50 000 рублей, проценты 52 500 рублей, неустойку 25 000 рублей. Денег у должницы не было, и взыскание обратили на долю в квартире: продали ½ квартиры площадью 40,5 м² на торгах с начальной продажной стоимостью 200 000 рублей.

Госдума сейчас рассматривает законопроект, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости, но пока такой вид кредитования вполне законен.

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

Скажу сразу: если не участвовать в судебном процессе, избегать коллекторов и не гасить долг, ситуация не улучшится. Суды массово выносят решения в пользу МФО — и к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, которую платит проигравшая сторона. Учитывайте, что судебный процесс по таким делам длится в среднем три-четыре месяца в одной инстанции.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Не пытайтесь признать договор недействительным

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

Что делать, если взял в долг у мошенников

Если вы взяли в долг, а потом поняли, что условия договора нарушают закон, расторгать его придется в суде.

Если просто не платить проценты и не возвращать долг, мошенники вряд ли обратятся в суд для взыскания долга. Но у таких «компаний» обычно свои методы возврата долгов — не сильно дружелюбные и часто незаконные. Центробанк никак не сможет повлиять на ситуацию, единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы.

Не говорите, что договор подписан под принуждением

Человек сам приходит в МФО с определенной целью — получить заем. Если человеку что-то не понравилось в условиях конкретного МФО, он мог встать и пойти в другую компанию.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

Не пытайтесь объявить договор кабальным

Чтобы признать сделку кабальной, требуется одновременное наличие нескольких условий:

Сделка крайне невыгодна для одной из сторон. Это может быть, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств. Например, тяжелого материального положения.
Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась ими в своих интересах.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение. После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».

Отказал в признании договора кабальным и Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в решении от 1 марта 2017 года по делу № 2-669/2017 .

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

Попытайтесь снизить проценты и штрафы

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Еще по «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда: проценты по займу вычисляют, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р : 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки. Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р , проценты снизились до 3477,5 Р , неустойка — до 441,43 Р . Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

Попробуйте «сторговаться» на мировое соглашение

Мировое соглашение может быть предложено любой из сторон на любом этапе судебного процесса, но до вынесения решения судом. Мировое соглашение утверждается судом. Суд не будет диктовать или предлагать сторонам какие-то условия — он лишь проверит, чтобы не нарушались нормы закона.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.

Получите полгода-год отсрочки

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней. По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства. В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Если должник основывает свою позицию на том, что признает долг и готов платить разумные проценты, и у него действительно есть неблагоприятные обстоятельства, препятствующие быстрому погашению долга, то суд может пойти ему навстречу. Например, Курский областной суд учел, что у должника сложное материальное положение из-за прекращения деятельности ИП, и предоставил рассрочку исполнения судебного решения на два года.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

Микрозайм

Вы решили взять кредит в микрофинансовой организации или уже оказались в ситуации, когда возникли проблемы с микрозаймом? Узнайте из этой статьи, как выйти из ситуации с минимальными потерями. Консультативная помощь юриста в этом вопросу будет актуальна, поскольку правовые последствия не исполнения условий договора могут оказаться значительными.

Что такое микрозайм

Под этим термином понимается кредит, выдаваемый на короткий срок и только в российских рублях. Как правило, такие микрокредиты подразумевают упрощенный порядок получения, низкие требования к заемщикам и огромные процентные ставки.

Пользоваться этим финансовым продуктом или нет – решать должен каждый. Однако если вы уже решили взять такой кредит, то будьте готовы полностью придерживаться условий договора. Иначе сумма штрафов, пени и неустоек увеличит конечную стоимость такого кредита, как микрозайм. Долг может возрасти в 4 раза, а даже небольшая просрочка облагается пени в размере до 0,55% в день от оставшейся суммы с сохранением начисления процентов по договору.

Как поступить, если платить нечем

Нельзя рассчитывать просто сбежать от кредитора и где-то отсидеться. МФО пользуются теми же инструментами давления на должников, что и крупные банки. Это и продажа долга коллекторам, и обращение в суд с требованием взыскать задолженность и штрафы. Следовательно, на прощение долга рассчитывать нельзя даже в том случае, если кредитная организация будет ликвидирована – у нее обязательно будет правопреемник.

Поэтому в случае, если у заемщика возникли определенные финансовые трудности и он временно не может исполнить условия договора, следует связаться с кредитором и сообщить: не плачу микрозайм, потому что мне пока нечем. Большинство МФО имеет сценарии развития событий в таких ситуациях и в зависимости от условий должнику может быть предложен один из них.

Пролонгация договора. Это смещение срока возврата кредита на некоторый промежуток времени. Однако кредитор, скорее всего, потребует оплатить как минимум набежавший на сумму задолженности процент.
Реструктуризация долга. Увеличивается срок возврата кредита, что позволяет сократить сумму каждого платежа.
Рефинансирование микрокредита. По сути – та же пролонгация.

Но заемщики, который оказались в ситуации, когда фактически не имеют возможности погасить долг в МФО (а он ежедневно растет подобно снежному кому), почему-то забывают о простом выходе – рефинансирование в другом банке. Если стало нечем платить микрозаймы, то с платежами по кредиту будет все проще, понятней, дешевле и прозрачней.

За советом к юристу обратилась Елена А. Девушка взяла кредит в одной из МФО, но ее уволили с работы. Для погашения платежа по кредиту она обратилась в другую МФО. К моменту, когда она нашла работу, общая сумма ежемесячных платежей достигла 20 тыс. руб. Обе компании предоставили ей пролонгацию.
Одним из выходов из ситуации специалисты предложили перекредитоваться в банке. Как позже выяснилось, Елена смогла получить не целевой кредит под 21% на срок 3 года с ежемесячным платежом в 4 565 руб.

Если не выплачивать микрокредит

Служба взыскания МФО начнет работать с первого же дня просрочки по долгу. Причем если банки действуют мягко, то милосердия от микрокредитных организаций ждать не приходится. Иногда кредиторы быстро продают долг «черным коллекторам», которые игнорируют требования российского законодательства и зачастую действуют бандитскими методами.

В практике встречаются случаи, когда нерадивому должнику:

звонят в любое время суток;
начинают донимать звонками друзей, родственников, соседей;
постоянно звонят на работу должника;
применяют моральное давление путем угроз (от тюрьмы до физической расправы);
портят личное имущество должника.

Конечно, с 2017 года такие коллекторы поумерили пыл, поскольку их деятельность регламентирована законом. И если должник сталкивается с противоправными действиями, он вправе обратиться в прокуратуру, полицию, ФССП (она относится к контролирующим коллекторов органам) и даже написать исковое заявление в суд.

Микрозаймы подают в суд только спустя большой промежуток времени, поскольку в этом случае они надеются взыскать с должника хоть что-то. Сложившаяся судебная практика показывает, что судья часто не удовлетворяет часть претензий МФО. Должнику присуждают выплатить только тело кредита, проценты и часть штрафов, а также покрыть издержки бывшего кредитора на судебное разбирательство.

Последствия отказа от выплат по микрозайму

Следует сказать, что вынесенное судом постановление – лучший вариант развития событий. Чем раньше состоится суд, тем лучше будет для дебетора. Ведь с момента поступления дела в производство на долг перестает начисляться процент, пени и штрафы. Вместо коллекторов должник будет общаться с судебными приставами, которые не оказывают жесткого давления на гражданина и полностью соблюдают его права.

В итоге бывший должник получает судебное предписание погасить задолженность, часть его личных вещей может быть взыскана в адрес истца. Но самое главное, что он сможет устроиться на работу и отдавать не более 50% своих доходов для погашения задолженности. Вместе с тем он получит большой минус в кредитную историю. В крупной кредитной организации (в банке) ему вряд ли в будущем одобрят кредит на выгодных условиях.

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые онлайн? В общем-то тоже самое, что и с кредитами, которые были получены в офисе МФО. Просто в случае кредитования лично в представительстве кредитора подписывается договор. А вот в онлайн режиме вместо подписи человек соглашается с договором оферты.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Как избавиться от микрозаймов законно

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны. Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки. В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
если условия устраивают, воспользоваться услугой;
в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
должник признан недееспособным;
заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

наличие задолженности от полумиллиона рублей;
просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
ограничение на зарубежные поездки.

Что делать если МФО подала в суд?

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Юрист по МФО: консультации и помощь

Консультация юриста или адвоката – это первое, о чем думает большинство заемщиков микрозаймов в ситуациях «телефонного террора» коллекторов. Нет ничего хуже, чем понимание собственной безысходности, когда денег на пролонгации уже не хватает, а возвращать кредиты как-то нужно …

Должники в Украине делятся на 2 основные категории:

Люди, которые получают займы, а когда нужно возвращать деньги – просто игнорируют требования кредитора. А самое главное – их не мучает совесть! Взял чужое и не вернул воспринимается в порядке вещей. Уверен, что заемщики с этой категории не читают наш сайт, поскольку они не ищут вариантов решения долговой проблемы, потому что им ВСЕ РАВНО!
Заемщики, оформившие кредит, а когда пришло время возвращать – из последних сил пытаются найти средства и рассчитаться с кредитором. Их кредо в жизни: «Я же не мошенник», «Взял чужое – верни». Многих – еще советское воспитание научило жить по совести. И именно совесть не позволяет этим людям забыть о долгах. Заемщики этой категории всегда в поисках выхода из долговой зависимости:

Совестливым людям, которые привыкли выполнять обещания и обязательства, труднее всего пережить обвинения и травлю коллекторов. Заемщики ругают себя за неумение обращаться с деньгами, правильно распоряжаться средствами и планировать собственные поступления, наконец – придерживаться собственного слова. А когда человек изменяет своим жизненным принципам и, делая это не нарочно, получает в ответ запугивания и угрозы – не каждая психика выдержит такое давление.

Юрист по микрозаймам.

Любой человек, почувствовав давление со стороны, начинает искать поддержку. Первая реакция доведенного до отчаяния должника, которого «достали телефонным террором» – это защититься от коллекторов. И первым к кому обращаются за помощью – юрист по микрозаймам. Чем на самом деле может помочь юрист в ситуации просроченных кредитов МФО?

Предоставить квалифицированную юридическую консультацию по вопросам снижения психологического давления коллекторов и поэтапного освобождения от долгов. При этом человеку предоставляется пошаговый план действий, следуя которому, будет возможным избавиться кредитов. Никаких сложных решений, либо не реальных вещей!
Развеять мифы о запугиваниях коллекторов и объяснить, какие реальные последствия неуплаты долга и чего можно ожидать от МФО в ближайшее время.
Предоставить разъяснения заемщику, какие возможные ошибки в общении и переписке с кредиторами для того, чтобы предотвратить их негативное влияние на результат.
Рассказать человеку как правильно общаться с коллекторами.
Изучить имеющиеся кредитные договоры с МФО на предмет сильных и слабых сторон. Подготовить письма кредиторам и контролирующим органам по поводу выявленных нарушений. Цель таких действий – добиться списания части долга и получить согласие микрофинансовых компаний на закрытие кредитного договора при условии уплаты тела кредита и части начисленных процентов.
Профессионально провести переговоры с кредиторами по поводу реструктуризации просроченной задолженности и оплаты долга частями в течение нескольких месяцев. При этом получить согласование МФО на остановку начисления процентов и штрафных санкций.
Квалифицированно объяснить, что будет, если не платить кредит.
Предоставить юридическое сопровождение в случае подачи судебного иска финансовой компанией.
Подготовить судебный иск о признании кредитного договора незаключенным или недействительным. При этом, в случае выигрыша дела в суде, кредитор и заемщик возвращаются к исходным условиям: должник обязан вернуть только ту сумму, которую получил от МФО, а микрофинансовая компания – списать начисленные проценты, штрафные санкции и закрыть кредит.
Отстоять в судебном порядке неправомерное начисление штрафных санкций, которое противоречит действующему законодательству. Как ни странно, но большинство МФО злоупотребляет штрафами в своих кредитных договорах.
Защитить человека от действий частных исполнителей по решению суда или в результате совершения исполнительной надписи на кредитном договоре.

Наряду с описанными выше активными действиями, которые направлены на избавление от долгов, юрист по микрозаймам в состоянии разобраться и со страхами человека и, предоставив квалифицированные объяснения, тем самым принести неоценимую пользу – психологическое равновесие и спокойствие заемщику.

Адвокат по МФО.

Банковский кризис 2008 года в Украине создал почву для открытия многих юридических компаний, специализирующихся на списании долгов по банковским кредитам через решения судов. Однако, с активным развитием рынка микрокредитования в Украине в 2016 году, большинство компаний перепрофилировалась на предоставление услуг адвоката по МФО. При этом, подходы к решению долговых вопросов юридическими компаниями остались без изменений. Вот почему первое, что предлагают в интернете «именитые» юристы: «Пойдем в суд и выиграем иск». Но при этом большинство заемщиков даже не задумывается сколько это реально будет стоить и есть ли смысл в подобных действиях.

К сожалению, нередки случаи, когда должники принимают решения импульсивно: достали коллекторы и решил за любые деньги их наказать. При этом, адвокат, как правило, не говорит о том, что сроки рассмотрения дела в суде от 6 мес. до нескольких лет, а гарантий результата никто не дает. Более того, случается практика, когда заседания судов переносятся по несколько раз, а каждый визит адвоката по микрозаймам нужно оплачивать дополнительно. Действительно ли выгодно прибегать к услугам специалиста, который будет вести дело в суде?

В суде человек, который подал заявление (истец) всегда в менее выигрышном положении чем лицо, которое защищается. Доказать свои требования в судебном порядке труднее чем возразить. Поэтому учитывайте этот факт при принятии решения воспользоваться услугами адвоката по МФО.
Ознакомьтесь с результатами ведения судебных дел специалистом, который предлагает помощь. Спросите у адвоката номера дел, которые рассматривались в судах с его участием и проверьте информацию на сайте «Судебная власть».
Просчитайте для себя возможный экономический эффект от получения списания части долга в судебном порядке, оплату судебного сбора и услуг юриста. Возможно «шкура выделки» не стоит.
Четко определите для себя цель подготовки судебного иска. Если это рассчитаться за оскорбления и издевательства над собой, то лучше оставить эту затею. В большинстве случаев представители МФО даже не приходят на судебные заседания, а Ваши обязательства в несколько десятков тысяч никого не волнуют на фоне сотен миллионов гривен, которые выдаются компанией ежемесячно в форме кредитов.
Не рассчитывайте на спокойную жизнь с момента привлечения к делу адвоката по микрозаймам. Подготовка и подача судебного иска – это не основание для прекращения «телефонного террора» коллекторов. Поэтому если Вы рассчитываете избавиться от кредита быстро и безболезненно – этого точно не будет!
Услуги профессионального юриста, наверное, пригодятся в случае подачи судебного иска МФО. Для разработки правильной стратегии защиты нужно изучить содержание имеющихся документов по делу и разобраться с процедурой заключения электронного договора. Знание сильных и слабых сторон дела – залог успеха в суде.

Юридическая помощь по микрозаймам.

Понятно, что заемщик сам вправе решать каким образом ему избавиться кредитов. Одни – верят в удаление кредитов из базы МФО и платят за это деньги, другие – обращаются за консультацией юриста по микрозаймам.

Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.

Получить помощь!

Даже в нашей практике встречаются должники, которые скептически относятся к консультированию. Неоднократно приходится получать сообщения вроде: «У меня более 20 кредитов в МФО. Мне не поможет ни одна консультация!». В таких ситуациях ответ один: «Все зависит от желания заемщика заниматься вопросом лишения долгов». Именно так, это работа, которая требует времени и усилий! Если у человека нет времени и желания заниматься решением вопросов по МФО, то найдется масса причин, почему это трудно сделать.

Мы никоим образом не осуждаем заемщиков, обращающихся к нам с вопросом «закрытия микрозаймов под ключ», и понимаем простую истину, что каждый должен заниматься своим делом. Однако, именно консультация юриста по МФО дает возможность оценить профессионализм человека и сформировать чувство доверия, либо не доверия к незнакомцу.

Помните одно, что получение юридической помощи по микрозаймам – это не панацея в борьбе с кредиторами. Вопрос закрытия просроченных кредитов не решается за несколько дней, в этом деле нужно терпение. И в любом случае, принципы совести никто не отменял: «Верни хотя бы то, что взял»! Успехов Вам в закрытии микрозаймов, а если нужна наша профессиональная помощь – обращайтесь, всегда будем рады помочь!