Ипотека от Газпромбанка: условия и порядок оформления ипотечного кредита

Условия и порядок оформления ипотеки в Газпромбанке

«Газпромбанк» – один из лидеров современного финансового рынка Российской Федерации. Учреждение входит в тройку лидеров в банковской сфере. Его клиенты могут воспользоваться всем спектром банковских услуг.

Особый интерес представляют ипотечные программы финансового учреждения. Сегодня в нем действует большое количество ипотек, различных по своим базовым параметрам. Следует разобраться, какая есть ипотека в «Газпромбанке» и как ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Стандартные программы

Ипотечные займы относятся к целевым. То есть гражданин берет кредит, деньги с которого должны быть потрачены на определенное имущество, в данном случае – недвижимость.

В «Газпромбанке» действует большое количество программ, в которых легко запутаться. Чтобы этого не произошло, следует разобрать каждую программу по отдельности.

Ипотека от «Газпромбанка» может быть оформлена по одной из следующих стандартных программ:

1. «Первичный рынок». Она действует только в том случае, если гражданин получает заработную плату в банке и покупает жилье у одного из партнеров финансового учреждения. Срок кредита – не более тридцати лет. Максимальная сумма займа – до шестидесяти миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть ниже десяти процентов.
2. «Вторичный рынок». Основные параметры займа выглядят так же, как и в предыдущем случае. Единственное различие – можно приобрести квартиру, на которую уже зарегистрировано право собственности. Минимальная процентная ставка напрямую зависит от вида приобретаемого жилья.
3. «Военная ипотека». Предоставляется только участникам «НИС» (накопительно-ипотечной системы). Оформить можно не более 2,46 миллиона рублей на срок до двадцати лет. Размер первоначального взноса – не менее двадцати процентов от суммы сделки. Какие-либо комиссии не взыскиваются.
4. «Приобретение гаража/машиноместа». Потратить деньги можно только на гараж (или машиноместо). По программе предусмотрен повышенный первоначальный взнос – не менее тридцати процентов от суммы сделки. Также стоит учесть, что банк не выдаст заем, если его сумма не будет покрывать менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
5. «Приобретение гаража/машиноместа по двум документам». Граждане могут оформить кредит всего по двум бумагам. Однако в таком случае действуют более жесткие параметры ипотеки. Так, максимальная сумма займа ограничена 1 миллионом рублей, а размер первоначального взноса составляет 40%. Кроме того, действует повышенная процентная ставка.
6. «Ипотека по двум документам». По двум документам можно взять кредит и на приобретение жилой недвижимости, но, как и в предыдущем случае, условия кредитования отличаются. К примеру, можно взять взаймы не более десяти миллионов рублей. Также необходимо учесть, что размер первоначального взноса не может быть ниже 40% от суммы сделки.

Внимание! Выше перечислены только стандартные программы банка.

В то же время финансовое учреждение постоянно проводит акции для своих клиентов, по которым можно получить более выгодные условия кредитования. Нельзя забывать и о льготах. Кроме того, в «Газпромбанке» действуют специальные ипотечные кредиты, которыми могут воспользоваться определенные категории граждан.

Акции, льготы, специальные предложения

Ипотека от «Газпрома» может быть оформлена по одной из следующих специальных программ:

1. «Ипотека с льготным периодом». Программа дает возможность воспользоваться льготной процентной ставкой на начальных этапах кредитования. Потребуется первоначальный взнос, и его минимальный размер – 15%. Взять в кредит можно не более 45 000 000 рублей. После окончания льготного периода действует ставка 9,2% годовых.
2. «Семейная ипотека». Банк участвует в государственной программе поддержки многодетных семей. Поэтому если у граждан с начала года родился второй/третий ребенок, они могут получить ипотеку на льготных условиях. Взять взаймы можно от трех (регионы) до восьми (столица и Санкт-Петербург) миллионов рублей. По этой программе также можно получить льготный процент по продукту «Военная ипотека».
3. Совместные программы с «Газпромбанк-Инвест». В них не требуется внесения первоначального взноса. Срок кредитования – 30 лет. В случае покупки таунхауса действует повышенная процентная ставка. Кредит можно взять на двадцать лет.

Также стоит учесть еще один важный нюанс. Если граждане будут использовать материнский капитал, с его помощью можно уменьшить размер первоначального взноса, но не более чем на 5%.

С действующими на данный период времени условиями акций и льготами вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте «Газпромбанка»

Требования к заемщикам

Очевидно, что в банке действует большое количество ипотечных программ. Эта особенность выделяет финансовое учреждение на фоне других банковских организаций. Однако для оформления кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Так, деньги выдаются только тем гражданам, которые:

1. Обладают российским гражданством;
2. Имеют регистрацию на территории страны;
3. Старше двадцати лет;
4. Были официально трудоустроены на протяжении одного года и более (на текущем месте работы – не менее шести месяцев);
5. Обладают положительной кредитной историей. То есть не допускали просрочек по кредитам, которые были взяты ранее.

Осторожно! К моменту полного погашения обязательства заемщик должен быть в возрасте не старше 65 лет.

Также нужно обратить внимание на тот факт, что принятие решения о выдаче займа зависит от дохода гражданина. Он должен быть достаточен для обслуживания ипотеки. В некоторых случаях выдвигаются особые требования, как то: участие в «НИС», рождение второго/третьего ребенка с начала 2018 года и т. д.

Оформление займа

Процесс оформления ипотеки в «Газпромбанке» состоит из нескольких этапов. Действовать необходимо следующим образом:

1. Подобрать подходящую программу на официальном сайте банка.
2. Перейти на страницу продукта, после чего — на форму заполнения онлайн-заявки (соответствующая кнопка находится в меню кредитного калькулятора).
3. Заполнить открывшуюся форму.
4. Дождаться подтверждения со стороны банка. На это может уйти до десяти дней.
5. В случае положительного решения по заявке – оформить договор долевого участия. Если жилье покупается на вторичном рынке – провести независимую оценку и собрать документы на жилье, продавца.
6. Открыть в банке счет, на который при наличии первоначального взноса внести необходимую сумму средств.
7. Далее оформляется кредитный договор.
8. Документ, на основании которого осуществляется сделка, сдается в регистрационную палату.
9. После этого оформляется страховка, для чего необходимо обратиться в страховую компанию.
10. Завершающий этап – перечисление денег со счета, открытого для заемщика, на счет продавца недвижимости.

Справка! Вся процедура может занять определенное время, до 2 недель.

Не все продавцы будут согласны ждать. Поэтому следует запастись терпением. В случае успеха имущество будет выступать в качестве залога, но заемщик сможет сразу же пользоваться им.

Какие документы понадобятся

По условиям ипотеки «Газпрома» для получения займа придется собрать определенную документацию. В качестве примера приведем перечень бумаг, которые понадобятся для приобретения жилья на первичном рынке:

1. Личный паспорт;
2. Копия трудовой книжки/договор/контракт, в зависимости от сферы занятости;
3. СНИЛС;
4. Документ, подтверждающий уровень дохода (к примеру, справка 2-НДФЛ).

Если гражданин занимается предпринимательской деятельностью, придется представить декларацию. Для пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда. Многодетным семьям необходимо подготовить бумаги, подтверждающие наличие детей.

При рефинансировании дополнительно используется первоначальный кредитный договор и выписка из банка о размере долга. От военных потребуется свидетельство участия в «НИС» (если будет оформляться «Военная ипотека»).

Особенности! Уже в процессе оформления потребуется письменное заявление, отчет оценщика, договор, заключенный с продавцом на первичном или вторичном рынке. Точный перечень документов зависит от конкретной программы.

Заключение

Подведем итоги. Сегодня в «Газпромбанке» действует большое количество ипотечных программ. Гражданин может подать заявку на любую из них. Существуют специальные предложения для определенных категорий граждан.

Рассчитать ипотеку в «Газпромбанке» можно на официальном сайте. Здесь же подается онлайн-заявление на получение денег. Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ипотека в Газпромбанке

ОАО «Газпромбанк» по состоянию на 2022 год входит в тройку крупнейших банков РФ.

Сервис высокого уровня, надежная работа, наличие онлайн-банкинга, большой выбор предложений и программ для клиентов – все это делает банк одним из лучших финансовых структур страны.

Одних только ипотечных программ – более 10 позиций. С каждым днем количество заемщиков денежных средств увеличивается, что связано с оптимальными, выгодными условиями кредитования.

Какие условия для взятия ипотеки в «Газпромбанке» предусмотрены для различных социальных слоев населения?

Как взять ипотеку в «Газпромбанке»: пошаговый процесс

Любой человек, впервые столкнувшийся с вопросом: «Как правильно оформить ипотеку на покупку недвижимости?» не знает точно, каков порядок действий при получении кредитных средств.

Так, для того чтобы банк одобрил заемщика и выдал ему кредит на покупку недвижимости, тот должен:

Когда договор купли–продажи будет подписан, заемщик должен будет предоставить договор и выписку ЕГРН (получает он ее в Росреестре) в «Газпромбанк». На основании этих документов банковский сотрудник перечислит заемщику денежные средства для оплаты квартиры/дома.

Расчет ипотеки от «Газпромбанка»

Для расчета суммы ежемесячного платежа по ипотеке на сайте «Газпромбанка» есть услуга ипотечного калькулятора.

В зависимости от срока взятия кредита, стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса, а также процентной ставки любой человек может автоматически рассчитать, какую сумму ему нужно будет ежемесячно отдавать банку.

Ипотечный калькулятор – это удобная, простая функция, не требующая никаких затрат и времени на просчет платежа.

Все, что нужно – войти на сайт банка, ввести необходимые данные, а система уже автоматически в течение нескольких секунд все просчитает.

Как можно снизить процент ставки по ипотеке?

Клиенты, взявшие ипотеку в банке на 30 лет, знают, что в последние годы ставка по кредиту значительно снизилась. У таких клиентов появилась возможность уменьшить свой процент по договору. Речь идет о рефинансировании ипотеки.

Также снизить процент по ипотеке на половину процента клиент может, если оформит страхование жизни либо оформит договор купли-продажи на строящуюся или готовую новостройку.

Для того чтобы банк снизил процентную ставку, заемщику нужно написать соответствующее заявление и отнести его в отделение «Газпромбанка» либо отправить его по интернету, заполнив онлайн-заявку на сайте банка.

Преимущества ипотечного кредитования в «Газпромбанке»

Прежде чем обращаться в банк для оформления ипотеки, нужно взвесить все за и против. Специалисты выделяют такие преимущества сотрудничества с «Газпомбанком»:

Ипотека для работников «Газпрома»

Один из крупнейших банков РФ предоставляет возможность работникам транснациональной энергетической корпорации «Газпром» получить ипотеку. Условия предоставления кредита особенные: сниженная процентная ставка, оптимальный график погашения кредита.

Преимущество оформления ипотеки в этом банке еще и в том, что работнику нужно собрать минимальный пакет документов:

• анкета;
• гражданский паспорт;
• документы на детей (свидетельства о рождении);
• справка о составе семьи;
• справка о жилищных условиях.

Справку с места работы, о размере заработной платы предоставлять не нужно, поскольку банк получает эти данные с базы данных «Газпрома».

Получить ипотеку могут как работники непосредственно самого «Газпрома», так и его дочерних компаний: «Газ-Ойл», «Газпром-Авиа», «Газпром-Газэнергосеть», «Газбезопасность», «Газпром-Геологоразведка».

Банк предоставляет возможность взятия квартиры в ипотеку не только действующим сотрудникам «Газпрома», но и тем, кто уже пошел на заслуженный отдых.

Право на получение займа имеют далеко не все лица, а только те, кто остро в этом нуждается:

• семьи, которые проживают в коммунальных квартирах;
• лица, чье жилье находится в аварийном состоянии;
• семьи, которые не имеют своего жилья (живут в арендованной квартире).

Немаловажным условием при рассмотрении кандидатуры на получение ипотеки является стаж работы сотрудника. Он должен превышать 1 год и эта информация должна быть отражена в трудовой книжке человека, то есть, человек должен быть официально трудоустроенным.

Для того чтобы понять, может ли сотрудник «Газпрома» рассчитывать на льготную ипотеку от «Газпромбанка», на первом этапе он должен подать заявку на ее рассмотрение в отдел социального развития Газпрома. Если специалист одобрит заявку, только тогда человек может обращаться в «Газпромбанк».

Условия ипотечного кредитования для работников «Газпрома»:

• предприятие выплачивает банку половину от первоначального взноса заемщика;
• «Газпром» выплачивает банку определенный процент ставки;
• банк предоставляет выгодные условия для семей, где рождается второй и последующий ребенок – дает возможность заемщику оформить субсидию, за счет которой клиент может покрыть оставшуюся сумму долга.

Ипотека для держателей зарплатных карт

Люди, которые получают зарплату на карту «Газпромбанка» (и это не только сотрудники банка, но и работники других организаций и предприятий, с которыми сотрудничает банк) имеют право воспользоваться услугой получения ипотеки по существующим программам:

1. Ипотечный кредит на новое жилье.
2. Кредит на вторичное жилье.
3. Рефинансирование – взятие нового кредита в «Газпромбанке» для погашения ипотеки в другом банке.
4. Ипотечный кредит на коттеджи за городом.

Условия выдачи ипотеки для владельцев пластиковых карт банка стандартные: срок погашения задолженность – 30 лет, первоначальный взнос в размере не меньше 1/10 от стоимости жилья. Ставки по ипотеке можно посмотреть на официальном сайте банка – www.gazprombank.ru.

Лица, желающие оформить ипотеку и получающие заработную плату на карту «Газпромбанка», имеют такие преимущества взаимодействия с банком:

• если у человека высокая зарплата, тогда ему не нужно представлять банку поручителей или созаемщиков;
• ежемесячный платеж может быть списан автоматически с карты «Газпромбанка»;
• получать ипотеку в банке могут лица, достигшие возраста 20 лет;
• нет необходимости оформлять справку о подтверждении дохода.

Для получения жилья в ипотеку человек должен принести справку о месте работы, при этом стаж работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев.

Для рассмотрения своей кандидатуры клиент банка должен принести копию гражданского паспорта, заявление установленного образца и справку с работы. Банк выдает ипотеку только гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе, где планируют взять ипотеку.

Военная ипотека от Газпромбанка

Для военнослужащих банк выделил отдельные условия по предоставлению ипотеки. Такие лица имеют право на получение ипотеки как на «первичку», так и на «вторичку».

Особенность взятия займа для военнослужащих в том, что «Газпромбанк» не требует от клиента справки о подтверждение его заработка.

Все, что нужно специалисту, так это: заполненная анкета обратившегося, его паспорт, а также свидетельство об участии военнослужащего в системе государственного субсидирования. Если такого документа не будет, тогда рассчитывать на получение ипотеки клиент не сможет.

Чтобы военнослужащий смог получить ипотеку в банке, ему нужно соответствовать таким критериям:

• он должен быть участником НИС (накопительно-ипотечная система). При этом важно, чтобы он участвовал в этой системе не меньше 3 лет;
• у него должна быть официальная регистрация в том регионе, где он проживает;
• он должен иметь положительную кредитную историю по прежним займам;
• возраст, с которого может быть выдан заем, составляет не меньше 20 лет.

Согласно условиям военной ипотеки заемщик должен оплатить первый взнос в размере 20% от стоимости выбранного жилья. Ипотека выдается ему на максимальный срок – 25 лет.

Также обязательным условием является страхование будущей недвижимости. Страховать жизнь необязательно, однако банк это приветствует.

Если клиент захочет погасить кредит раньше срока, то банк разрешит ему сделать это, причем без санкций, штрафов и мораториев.

Ипотека на вторичное жильё от «Газпромбанка»

На вторичном рынке недвижимости клиент может приобрести: квартиру, комнату в квартире, таунхаус, гараж или машино-место.

Условия для взятия ипотечного кредита:

• выдается ипотека в рублях;
• срок погашения кредита – до 30 лет.

Если заемщик внесет первоначальный взнос в размере свыше 51%, тогда процентная ставка по договору будет меньше.

Сам заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 22 лет, имеющим стаж не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Для предоставления ипотеки заемщику нужно обратиться в специализированную организацию, которая оценит кредитуемый объект недвижимости, а также в страховую компанию, которая оформит договор страхования недвижимости.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на «вторичку»?

Необходимые документы для предоставления банковскому сотруднику при оформлении ипотеки на «вторичку»:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

Специалист может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы, если на то будет необходимость.

Ипотека без первоначального взноса в «Газпромбанке»

Большинство банков РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом – 10, 20 процентов и более. А те банки, которые предоставляют кредит без первоначального взноса, их очень мало.

Суть в том, что нередко люди даже не могут выплатить первоначальный взнос (особенно, если дело касается молодых семей).

«Газпромбанк» пошел на уступки таким гражданам, предоставив им возможность оформления ипотеки без первоначального платежа.

Такая услуга возможна по двум программам:

1. Покупка квартиры по программе реновации – по ней клиент имеет возможность купить жилье у московского предприятия КП «УГС» (Управление гражданского строительства).
2. Ипотека с «Газпромбанк–Инвест» – программа рассчитана на тех клиентов, которые хотят купить квартиру, которая уже построена либо только возводится с участием ГК «Газпромбанк-Инвест».

Не зря «Газпромбанк» входит в тройку лидирующих банков на отечественном финансовом рынке. Большой выбор ипотечных программ, лояльные условия для клиентов, возможность оформления договора сроком до 30 лет, снижение процентных ставок – банк делает все возможное, чтобы потенциальные заемщики брали кредит на выгодных для себя условиях.

Ипотека для сотрудников Газпрома, пользователей зарплатных карт, военнослужащих, молодых семей – для каждой категории населения банк подобрал подходящие условия получения ипотеки.

Условия ипотеки в “Газпромбанке”

Ипотечный кредит от «Газпромбанка» представлен несколькими программами. Каждый клиент найдет здесь выгодное для себя решение. На каких условиях выдается ипотека в «Газпромбанке» в 2019 году? Как оформить ипотеку?

Ипотечные программы «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования с разными условиями. Каждую следует рассмотреть более подробно.

Первичный и вторичный рынок

Ипотека на жилье, приобретаемое на первичном или вторичном рынке, выдается на одинаковых условиях:

• годовой процент от 9,7%;
• сумма до 60 миллионов рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга, для остальных – до 45 миллионов рублей;
• первый платеж от 10%;
• срок до 30 лет.

Если заемщик представит сертификат на получение материнского капитала, то размер первоначального взноса снижается на сумму, указанную в этом документе. Но максимум до 5%.

Обязательно требуется заключить договор страхования приобретаемой недвижимости. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение клиента.

Семейная ипотека

Программа предназначена для семей, где с начала 2018 года по конец 2022 года родился второй или последующий ребенок.

• годовая ставка от 4,9%;
• первоначальный платеж от 20%;
• срок до 30 лет;
• сумма от 500 тысяч рублей до 12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для других населенных пунктов.

Клиентам необходимо подтвердить дату рождения ребенка путем предоставления соответствующего свидетельства.

При оформлении такой ипотеки предусмотрено субсидирование со стороны государства, поэтому устанавливается пониженный годовой процент.

Военная ипотека

Для военнослужащих предусмотрена отдельная программа ипотечного кредитования.

• процентная ставка от 9,5%;
• срок до 20 лет;
• первый взнос от 20%;
• сумма не более 2,49 миллионов рублей.

Оформить военную ипотеку вправе только участники НИС. Подать заявку на кредит можно через 3 года со дня включения в данную систему. У гражданина на руках должно быть свидетельство об участии в НИС.

Пока военный служит, государство помогает ему оплачивать ипотеку. При расторжении контракта обязанность по погашению ложится полностью на плечи заемщика, за исключением случаев, когда уход со службы не связан с желанием самого гражданина.

Ипотека по двум документам

У клиентов есть отличная возможность оформить ипотеку в «Газпромбанке» быстро и без лишней бумажной волокиты. Получение кредита осуществляется по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Это может быть:

• служебное удостоверение;
• удостоверение военного;
• водительские права;
• справка о прохождении медицинской комиссии;
• справка из психдиспансера.

• процент в год от 10,2%;
• срок до 30 лет;
• первоначальный платеж от 40%;
• сумма от 500 тысяч рублей до 10 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 7 миллионов для остальных субъектов РФ.

Если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье, банк добавит 1% к указанной процентной ставке.

Ипотека с льготным периодом

Программа позволяет пользоваться пониженной процентной ставкой в течение льготного периода.

• первый взнос от 15%;
• срок до 30 лет;
• сумма от 500 тысяч рублей до 45 миллионов рублей;
• процентная ставка от 5,9% годовых.

Льготный период действует в течение 3 лет.

Портрет идеального заемщика

Оформить ипотеку в «Газпромбанке» могут граждане, соответствующие следующим требованиям:

• российское гражданство;
• постоянная прописка в любом регионе России;
• положительная кредитная история;
• возраст от 20 до 65 лет;
• рабочий стаж от года в общем и от полугода на текущем месте работы;
• стабильный доход, достаточный для погашения кредита.

В зависимости от программы кредитования могут быть установлены дополнительные требования, к примеру, при получении военной ипотеки требуется участие в НИС.

Критерии оценки недвижимости

Для оформления ипотеки требуется согласовать имущество с банком. Сотрудники соглашаются выдавать кредит, если жилье соответствует следующим требованиям:

• располагается на российской территории;
• не имеет обременений;
• не находится в собственности супруга;
• не привлечено к судебному разбирательству;
• относится к помещению, предназначенному для проживания, или к нежилому типу;
• обладает фундаментом из железобетона, камня, кирпича;
• имеет перекрытия из бетона, железобетона или смешных материалов;
• оснащено всеми необходимыми коммуникациями;
• не относится к аварийному жилью.

Это общие критерии оценки недвижимости. Точный перечень требований для каждого типа имущества можно узнать на официальном сайте банковского учреждения.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Копия трудовой книжки.
4. Документ, подтверждающий уровень заработка заемщика за последний год.

В качестве последней бумаги может выступать следующее:

• справка о доходах с места работы;
• выписка из банковского счета;
• справка по форме банка.

Если клиент получает заработную плату на карту «Газпромбанка» трудовая книжка не понадобится.

В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные бумаги. Для семенной ипотеки нужно добавить к общему пакету документов следующее:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. Бумага, подтверждающая гражданство детей, если в свидетельстве нет соответствующего штампа.

Для получения военной ипотеки требуется приложить к документам свидетельство об участии в НИС.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека в «Газпромбанке» оформляется в несколько этапов. Процесс требует немало времени, поэтому стоит запастись терпением.

Стадии приобретения квартиры или иной недвижимости в кредит.

Подача заявки

Подать заявление в банк можно одним из двух способов:

• непосредственно в отделении учреждения;
• через официальный сайт.

В течение 3-5 дней банк ответит на заявку. Если кредит одобрен, можно переходить к следующим этапам.

Оценка недвижимости и передача документов на нее в банк

Далее необходимо найти оценочную организацию для проведения оценки жилья. Заемщик вправе выбрать компанию на свое усмотрение. «Газпромбанк» примет заключение от любой фирмы. Главное, чтобы организация работала на законных основаниях.

Полученный отчет следует передать в банк вместе с документами на жилье. Банк проверит документы на недвижимость и само помещение. Если объект соответствует установленным требованиям, согласится выдать кредит на его приобретение.

Оформление кредитного договора и внесение первого платежа

После заключения соглашения со страховой компанией необходимо посетить отделение банка для оформления кредитного договора.

Не стоит ставить подпись, не прочитав внимательно все пункты. Если что-то непонятно, лучше сразу попросить сотрудника банка разъяснить всё. При желании и финансовой возможности можно взять с собой на оформление сделки юриста.

После подписания договора требуется внести денежные средства в качестве первоначального взноса.

Подписание договора с продавцом и регистрация сделки

Далее заемщик оформляет договор купли-продажи с продавцом недвижимости. После этого соглашение передается в отделение Росреестра для регистрации перехода права собственности.

Сотрудники госоргана вносят информацию о наличии обременения в виде залога. Его можно будет снять после полного погашения ипотечного кредита.

Страхование жилья и перевод средств продавцу

Понадобится оформить страхование покупаемого жилья. Это обязательное условие при получении ипотеки. Для этого нужно передать в страховую фирму пакет документов на имущество и подписать договор.

После регистрации и оформления страховки банковское учреждение переводит средства на счет продавца.

Расчет ипотеки онлайн через калькулятор

На официальном сайте «Газпромбанка» есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку онлайн.

Требуется ввести следующие данные:

• тип недвижимости – первичный, вторичный рынок;
• вид имущества, то есть квартира, дом, таунхаус и так далее;
• населенный пункт;
• пакет документов – полный или неполный;
• стоимость недвижимого объекта;
• величина первоначального взноса;
• срок кредита.

Также внизу калькулятора есть галочки, которыми подтверждается или опровергается согласие на добровольное страхование, а также участие в зарплатном проекте.

Система автоматически рассчитает величину ежемесячного платежа, размер кредита и процентную ставку. После расчета можно сразу же подать заявку онлайн.

Таким образом, ипотека в «Газпромбанке» представлена несколькими программами с разными условиями. Процент действует выгодный, есть возможность подобрать для себя подходящий вариант.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Газпромбанке

Желая улучшить жилищные условия, многие люди обращаются в Газпромбанк для участия в ипотечном кредитовании. Клиентам предоставлена широкая линейка программ, по которым установлены комфортные условия, в частности, приемлемые процентные ставки. Претендентам нужно выполнить ряд требований, в частности, собрать документы, необходимые для оформления ипотеки в Газпромбанке.

Документы для оформления ипотеки в Газпромбанке

Процедура оформления ипотечного кредита начинается с выбора программы. После этого претенденту придется заполнить заявку, для чего потребуется первичная документация. Если форма оформляется на сайте Газпромбанка, то в нее нужно будет внести данные из паспорта, ИНН и т.д. Указывается ежемесячный доход, трудовой стаж, место работы и другие сведения. После ее рассмотрения физ. лицу сообщается о предварительном решении. В случае одобрения следующим шагом становится визит в офис финансового учреждения с пакетом документов.

Документы по заемщику (поручителю, созаемщику)

Если в программе ипотечного кредитования принимает участие только физическое лицо, то ему следует предоставить в Газпромбанк только свои документы. Некоторые виды займов предусматривают привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае от них потребуются:

• гражданские паспорта;
• идентификационные налоговые номера;
• страховые карточки СНИЛС;
• справки, подтверждающие источник и уровень дохода.

Основные

От претендента Gazprombank требует стандартный пакет документов для ипотеки, который нужно укомплектовать:

1. Заявлением-анкетой.
2. Гражданским паспортом, в котором должны быть проставлены все важные отметки (прописка/гражданство). Копиями всех заполненных страниц.
3. Идентификационным налоговым номером (оригиналом и копией).
4. Страховой карточкой СНИЛС.
5. Трудовой книжкой или заверенными копиями всех страниц (отметку должен проставлять руководитель последней организации).
6. Справкой о доходах по форме финансового учреждения либо 2-НДФЛ. В ней должен указываться доход, полученный физ. лицом за последние 12 мес.
7. Если претендент недавно переехал из другого населенного пункта или региона, он должен представить справку о временной регистрации.
8. Свидетельством о регистрации/расторжении брака. Если заемщик имеет законную супругу, то от нее потребуется письменное согласие на участие в ипотечной программе.
9. Свидетельством о рождении ребенка.
10. Вторым официальным документом, способным идентифицировать личность физического лица: военным билетом, удостоверением водителя, заграничным паспортом, пенсионным удостоверением.
11. Документацией на приобретаемую недвижимость.
12. Платежкой, подтверждающей факт уплаты авансового взноса.

Важно! Если ипотечная программа предусматривает передачу финансовому учреждению в залог ценного имущества, то претендент предъявляет документы, подтверждающие право собственности.

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» претендентам в основной пакет документации в обязательном порядке надо вложить:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• справки, подтверждающие родство заемщика с родителями, если принимается в расчет их доход.

Дополнительные

В некоторых случаях от клиентов запрашиваются дополнительные документы для оформления ипотеки в Газпромбанке. Этот перечень включает:

1. Банковскую выписку.
2. Для военной ипотеки потребуется НИС.
3. Диплом о высшем образовании.
4. Брачный контракт.
5. Депозитный договор.
6. Заявление, в котором заемщик описывает род своей деятельности, с которой получает доход.
7. Справки о доходах всех членов семьи.
8. Справку по форме ГПБ. В ней работодатель указывает фактический заработок физического лица. Финансовое учреждение не передает эти данные в ФНС.
9. Страховой полис.

Документы по объекту недвижимости

По условиям ипотечного кредитования, физическое лицо должно предъявить документацию на приобретаемый объект недвижимости. Покупка может делаться на вторичном и первичном рынке, поэтому Газпромбанк будет запрашивать разные пакеты справок.

На первичном рынке

При покупке недвижимости на первичном рынке физ. лицу придется предъявить Газпромбанку такие бумаги:

1. Копию соглашения о долевом строительстве.
2. Справку о внесении аванса застройщику.
3. Акт оценки объекта недвижимости, проведенной независимым экспертом.
4. Если продавец не является партнером финансового учреждения, то от него нужны учредительные и уставные документы.
5. Справка от органов местной власти на выделение участка земли под строительство.
6. Экспертизы, разрешения.

На вторичном рынке

При покупке недвижимости на вторичном рынке заемщику придется предъявить:

1. Предварительный договор купли-продажи.
2. Соглашение, в котором указывается сумма задатка, переданная покупателем продавцу.
3. Технический и кадастровый паспорт квартиры или частного дома.
4. Акт оценки, выданный компанией, входящей в утвержденный Газпромбанком список оценщиков.
5. Свидетельство о государственной регистрации.
6. Документ, подтверждающий право собственности на продаваемый объект недвижимости. В данном случае речь идет о завещании, договоре дарения, купли-продажи.
7. Выписку из домовой книги обо всех прописанных лицах.
8. Паспорт (гражданский) и ИНН владельца квартиры/дома.

Какие бумаги затребует банк от продавца

При оформлении кредитной программы не только от претендентов будут требоваться Газпромбанком справки. Для продавцов объектов недвижимости, являющихся физ. лицами, разработан список документации для ипотеки:

1. Паспорт (гражданский).
2. Свидетельство о рождении (если продавец не достиг совершеннолетия).
3. Перевод паспорта (гражданского)/свидетельства о рождении, заверенных нотариально, для лиц, не являющихся гражданами РФ.
4. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
5. Письменное согласие от супруги/супруга на продажу объекта недвижимости. Если на момент оформления сделки продавец не состоит в законном браке, то он должен написать соответствующее заявление.
6. Если в квартире/доме прописаны лица, не достигшие совершеннолетия, то потребуется письменное согласие от органов опеки.
7. При продаже апартаментов потребуется документально подтвердить дееспособность продавца. В данном случае можно предоставить разрешение на ношение оружия, медицинскую справку, удостоверение водителя.

Если продавцом является субъект предпринимательской деятельности, то от него Газпромбанк запросит такие бумаги:

1. Устав.
2. Учредительные документы.
3. Выписку из ЕГРЮЛ.
4. Свидетельство о постановке субъекта предпринимательской деятельности на учет в ФНС в качестве плательщика налогов.
5. Приказ о наделении сотрудника полномочиями проводить от имени компании сделки по продаже объектов недвижимости.
6. Доверенность на имя уполномоченного лица.
7. Если организация продает апартаменты либо гараж, то от нее затребуют письмо, в котором будет указано, что сделка не имеет крупных размеров и в ней не задействованы заинтересованные лица.

В том случае если субъект предпринимательской деятельности продает строящийся объект недвижимости, ему нужно дополнительно передать финансовому учреждению:

1. Анкету застройщика.
2. Приказ о назначении сотрудника на должность генерального директора.
3. Страховой полис.
4. Документ, фиксирующий взаимодействие между ЖСК и застройщиком.
5. Выписку, полученную в реестре АО.

В том случае если строящийся объект недвижимости имеет от банка аккредитацию, то все справки могут предоставляться в виде отсканированных копий (кроме выписки из ЕГРЮЛ). Этот порядок регламентирован ФЗ № 214.

Какие бумаги затребует банк при рефинансировании ипотеки

Газпромбанк предлагает физ. лицам, столкнувшимся с финансовыми сложностями, отразившимися на способности оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, принять участие в программе рефинансирования. Ее суть заключается в том, что банк снижает размер обязательных платежей за счет увеличения срока действия кредита.

Для проведения рефинансирования действующей ипотеки клиенту нужно предъявить:

1. Договор.
2. Паспорт (гражданский) заемщика.
3. ИНН.
4. Справку о доходах.
5. Справку об остатке долга.

Как быстро собрать пакет документов

Чтобы быстро сформировать пакет документации для участия в ипотечной программе, физ. лицам необходимо обратиться к юристам. С узкопрофильным специалистом придется заключить соглашение и оплатить его услуги. На его имя необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность, на основании которой он будет обращаться в государственные инстанции и частные организации за справками.

Ипотека в «Газпромбанке»

Конкуренция на рынке финансовых услуг России заставляет банки постоянно искать новые компромиссные решения. Ипотека в «Газпромбанке» еще совсем недавно была уделом для сотрудников нефтегазовой отрасли. Для них действовали специальные условия предоставления кредитов, пониженные процентные ставки, упрощенная система оформления документов и т.д. на сегодняшний день ипотека в «Газпромбанке» доступна всем желающим потенциальным заемщикам, походящим по довольно лояльные требования кредитной организации.

О том, как оформляется ипотека в этой кредитной организации, какие документы потребуется предоставить и как добиться минимальной процентной ставки, поговорим в этом материале.

Программы кредитования и процентные ставки

В настоящее время ипотека в «Газпромбанке» предоставляется по трем кредитным программам и в рамках реструктуризации (перекредитования) уже существующего договора в другом банке. В зависимости от выбранного объекта недвижимости предоставляются специальные процентные ставки. Минимальный размер на сегодняшний день – 9 % годовых. Но как правило, для получения подобного предложения заемщик должен выполнить целый ряд специфических условий. Одно из них – полный пакет страхования. В него должны входить риски для здоровья, жизни, трудоспособности и получения доходов заемщиков, титула права собственности. Эти виды страхования не являются обязательными для ипотечного заемщика. Законом предписывается необходимость страховать только сам объект недвижимости как залоговое имущество.

В том случае, если отказаться от навязываемых видов страхования, процентная ставка может сразу же возрастать на 1,5 – 2 пункта. если не отказаться, то те же самые 1,5 – 2 процента вы будете вынуждены оплачивать ежегодно для продления всех страховых полисов. Как только вы прекратите это делать, так сразу же банк в одностороннем порядке пересмотрит условия кредитования в сторону увеличения годовой процентной ставки.

Итак, на сегодняшний день в «Газпромбанке» действуют следующие ипотечные программы жилищного кредитования:

• для покупки квартиры или комнаты, загородного дома или таунхауса, гаража на вторичном рынке (объект уже сдан и введен в эксплуатацию, на него оформлено право собственности в регистрационной палате);
• для долевого участия в строительстве многоэтажного многоквартирного здания (объект должен находится на этапе возведения первого этажа и участвовать в едином реестре застройщиков);
• военная ипотека – позволяет приобрести в собственность любой жилой объект, стоимость которого не превышает 2 2000 000 рублей (при внесении собственных средств или привлечении созаемщика эта сумма может быть существенно увеличена).

Также можно обратиться в «Газпромбанк» для рефинансирования уже действующего кредитного договора ипотеки. Но с момента его заключения должно пройти 7 месяцев и более, должно быть внесено не менее 6-ти ежемесячных взносов.

Условия оформления ипотеки в «Газпромбанке»

А теперь рассмотрим условия оформления ипотеки в «Газпромбанке» для держателей зарплатных дебетовых карт и всех остальных физических лиц. Прежде всего стоит отметить, что в этом кредитном учреждении ипотека выдается как по полному пакету документов, так и по двум видам (паспорт и СНИЛС). Во втором случае предусмотрено увеличение процентной ставки. Но для лиц, которые работают неофициально, это будет оптимальным выходом, поскольку в других финансовых организациях им с большой вероятность в оформлении ипотеки будет отказано.

Основные условия выдачи ипотеки физическому лицу:

1. возраст потенциального заемщика должен быть больше 12-ти лет;
2. на момент окончания действия заключаемого договора заемщику не должно исполниться больше 65-ти лет (в некоторых случаях возможно увеличение этого возраста еще не пять лет);
3. клиент должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится офис или отделение банка;
4. общий стаж должен превышать срок в 12-ть месяцев;
5. непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства должен быть больше 6-ти месяцев;
6. не должно быть негативной кредитной истории и судимостей; средний месячный доход должен покрывать прожиточный минимум, установленный в регионе постоянного проживания и размер будущего ежемесячного платежа по ипотеке (обратите внимание, если на иждивении есть другие лица, то на них банком также будет учтено наличие прожиточного минимума).

Какие документы потребуются?

Разберемся в том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в «Газпромбанке». Как уже говорилось выше, это может быть ипотека по двум документам или при предоставлении полного пакета. В первом случае достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ из предлагаемого списка на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, служебные удостоверение, водительские права и т.д.

Полный пакет документов включает в себя следующие формуляры:

• паспорт гражданина России и ксерокопии всех его страниц;
• копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка с указанием начисленного среднемесячного дохода за последние 6-ть месяцев (для зарплатных клиентов этот документ не нужен);
• если потенциальный заемщик состоит в браке, то потребуется предоставить свидетельство о его регистрации с приложенной копией;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС и ИНН (с ксерокопиями).

Если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, то на неё тоже нужно предоставить все правоустанавливающие документы. Это выписка из единого государственного реестра, справка о кадастровой стоимости, отчет оценки рыночной ликвидной стоимости.

Порядок оформления ипотеки

Существует официальный порядок оформления ипотеки в «Газпромбанке». Для этого необходимо сначала подобрать подходящую программу финансирования. Если вы выбираете новостройку, то ознакомьтесь с предлагаемыми объектами строительства, сертифицированные банком. На эти квартиры предоставляются максимально выгодные условия кредитования.

После подачи заявки на ипотечный кредит вам позвонит менеджер и назначит время визита в офис банка для предоставления всех необходимых документов. Подать заявку можно через официальный сайт «Газпромбанка».

После получения положительного решения можно подыскивать подходящую квартиру. Минимальная сумма кредитования составляет 500 000 рублей. максимальный размер ипотеки в регионах ограничен 10 000 000 рублей. В Москве предоставляется заём в размере 30 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования состояния 30 лет.

Ипотека в «Газпромбанке» может погашаться досрочно с первого дня выдачи кредита. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за это не предусмотрено. Ипотечный калькулятор онлайн поможет определить потенциальную выгоду при досрочном погашении ипотечного кредита.

После подбора квартиры, комнаты или загородного дома действует следующий порядок оформления документов:

1. нужно обратиться в бюро оценки для получения отчета по ликвидной рыночной стоимости этого объекта;
2. затем необходимо арендовать банковскую ячейку или открыть специальный счет для проведения расчетов с продавцом;
3. на него внести средства в качестве первоначального взноса;
4. проводится сделка купли-продажи;
5. регистрируется договор купли-продажи с переходом права собственности к покупателю;
6. регистрируется договор ипотеки в пользу банка;
7. затем происходит перечисление денег от банка к покупателю;
8. покупатель проводит все расчеты с продавцов;
9. оформляется договор страхования объекта недвижимости;
10. подписываются все договора;
11. в регистрационной палате оформляется договор залога и закладная.

Начинается выплата ежемесячных платежей. Посмотрите на видео, какими преимуществами обладает ипотека в «Газпромбанке»:

Ипотека в Газпромбанке. Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Вы решили приобрести жилье, но собственных средств недостаточно? Стоит изучить ипотечные программы Газпромбанка (ГПБ). Вам предложат несколько вариантов долгосрочного кредитования под небольшой процент. К тому же, комиссия за предоставление займа не взимается. Заключив договор, можно купить в ипотеку квартиру или дом с участком на выгодных условиях.

Вы можете получить ипотеку ГПБ, если:

• Являетесь Гражданином РФ.
• Вы прописаны в регионе, где присутствует филиал ГПБ.
• У вас отсутствуют отрицательные сведения о погашении кредитов в других банках (не брали кредиты либо выплатили их вовремя и без просрочек).
• Ваш возраст от 22 лет. На момент окончательного расчета по кредиту вам исполнится не более 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
• На последнем месте работы ваш стаж составляет не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж, указанный в трудовой книжке, должен быть более 1 года.

Документы, необходимые для обращения в ГПБ

• Заявление-анкета (можно подать на официальном сайте или заполнить бланк при посещении отделения).
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки (заверяется работодателем).
• Справка с места работы/выписка с зарплатной карты за 12 месяцев.

Предоставьте справки о получении дополнительного дохода. Это увеличит ваши шансы на выдачу большей суммы ипотечного кредита.

Основные условия оформления ипотеки в ГПБ

Заем может быть выдан на срок до 30 лет.

Максимальная сумма составляет 45 млн рублей или эквивалент в долларах США.

Минимальная граница для оформления кредита:

• 600 тыс рублей – для Московского региона;
• 300 тыс рублей – для филиалов.

Наличие первоначального взноса – обязательное условие при оформлении ипотеки в Газпромбанке. Размер его зависит от выбранной вами программы кредитования. Величина первоначального взноса может быть снижена до 10% при предоставлении сертификата материнского капитала.

Помните, даже если вы не подходите к указанным выше требованиям ГПБ, банк может рассмотреть вашу заявку в индивидуальном порядке.

Приобретение квартиры в ГПБ

Минимальный размер накопленных средств составляет:

• 15% – для недвижимости, приобретаемой в городе.
• 20% – при покупке квартиры за пределами городской черты.

Процентная ставка по кредиту:

• от 13,5% – в российских рублях;
• от 10,5% – в долларах США.

На таких же условиях можно сделать рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других кредитно-финансовых учреждениях (КФУ).

Хотите оформить выгодную ипотеку – ознакомьтесь со списком недвижимости, находящейся в залоге у ГПБ. Процент по такой программе будет снижен на 0,5 пункта от действующей ставки.

Жилой дом с земельным участком

Первоначальный взнос составляет 30%.

Процентная ставка по кредиту:

• от 14% – в российских рублях;
• от 10,75% – в долларах США.

Если вы решили приобрести жилой дом, расположенный в коттеджном поселке (например, “ЛИОН”, “Покровское-Рубцово”, “Эсквайр Парк”), строящемся при участии ООО “Газпромбанк Инвест”, условия кредитования иные:

• Первоначальный взнос 20%
• Срок кредитования 20 лет
• Процентная ставка от 12,2% (в рублях) и 10% (в долларах США)
• Максимальная сумма кредита 60 млн рублей.

Если вы получаете заработную плату на карту ГПБ, банк предлагает пониженные ставки.

На приобретение квартиры:

• от 12,0% – в российских рублях;
• от 9,5% – в долларах США.

На приобретение жилого дома с земельным участком:

• от 13,25% – в российских рублях;
• от 10% – в долларах США.

Самостоятельно поможет рассчитать сумму “ипотеки Газпромбанка калькулятор”, которым легко воспользоваться в режиме онлайн на официальном сайте банка.

Советы

1. Планируете сэкономить – выбирайте дифференцированный способ погашения кредита (от максимального к минимальному платежу). Переплата по такой схеме значительно ниже, чем при выплате равными частями.
2. Приобретение недвижимости у физического лица допускается только при его личном присутствии. Доверенность ГПБ не рассматривает. Это исключает риск мошенничества и обезопасит вас от потери финансовых вложений.
3. Если вы являетесь военнослужащим и участником программы НИС – ознакомьтесь с предложением Военная ипотека Газпромбанка.
4. Ипотека предоставляется как на объекты вторичного рынка, так и на новостройки. Если вы решили приобрести строящуюся недвижимость, уточните наличие соглашения между ГПБ и застройщиком.