Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно?

Как узнать кредитную историю

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
5. Запросить саму кредитную историю.
6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
3. приехать в офис с паспортом;
4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справку Портал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

• в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
• сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

• ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
• если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Где бесплатно получить выписку из БКИ (Бюро Кредитных Историй): все доступные способы?

Вчера ко мне обратилась знакомая – интересовала собственная выписка из БКИ. Дело в том, что три банка отказали ей в ипотечном кредитовании, в последнем посоветовали обратиться за выпиской в НБКИ, при этом не объяснив, что из себя представляет выписка, и почему именно из НБКИ. После анализа ситуации и моих объяснений, я решил, что тема это очень злободневная и касается 90% заемщиков по всей РФ. Поэтому ей я и посвящаю свою публикацию. А сегодня с Вами я – Анатолий Вишневский. Из статьи мы узнаем:

что представляет собой выписка из БКИ? рассмотрим основные способы получения информации; как заемщику проверить онлайн свою выписку; разберем процедуру на примере крупнейшего российского бюро.

Выписка из БКИ: что это такое и как ее найти

Начнем с того, что выписка (далее также – КИ) представляет собой сформированный документ по кредитной истории субъекта. Почему из БКИ (бюро кредитных историй)? Это специализированные организации, которые, собственно, и занимаются сбором с банков, МФО и прочих информации о заемщиках и предоставлением таких сведений по запросу тем же заемщикам или потенциальным кредиторам. По факту, запросить информацию по субъекту имеет право любая организация, которая хочет проверить исполнительскую дисциплину лица. Банки проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков в обязательном порядке.

В свою очередь субъект тоже имеет право проверять собственную кредитную историю.

Почему моей знакомой понадобилась конкретно выписка из НБКИ? Это крупнейшее российское бюро. Для наглядности: около 90% различных кредиторов сотрудничают с НБКИ. Поэтому, заказав выписку отсюда, велика вероятность, что информация будет получена.

Зачастую КИ заказывается перед подачей заявки в банк, чтобы проверить свои шансы на получение кредита. Также заказ выписки необходим:

чтобы проверить отсутствие (или наличие) ошибок. Зачастую банки не передают информацию о погашении кредита (либо делают это не своевременно). Данный кредит может годами «висеть» в БКИ как открытый; чтобы проверить наличие долгов перед поездкой за границу. 10 тыс. р. непогашенных долгов и выезд могут запретить; для проверки отсутствия/наличия мошеннических действий. Это оформление кредитов по чужим паспортам либо любым обманным путем.

Помимо базы организации НБКИ, в РФ на момент написания статьи работает еще 13 бюро, разной степени масштаба и кредитная история может находиться в нескольких бюро. О том, как узнать, в какое БКИ обращаться за выпиской – читайте на сайте ЦККИ.

В целом, основные способы проверки идентичны и регулируются законодательством о кредитных историях.

Основные способы получения выписки из НБКИ

Человеку, который первый раз заказывает подобную выписку, сама процедура кажется достаточно простой. В лучшем случае, такой субъект кредитной истории еще что-то почитает в интернете о процедуре. В основном, заявители даже не удосуживаются зайти на официальные сайты НБКИ и ЦККИ, не читают профильных статей в интернете, полагаясь лишь на одну единственную, всем известную норму: «Один раз в год я имею право получить КИ бесплатно». Да, законом это установлено, но есть несколько нюансов :

под словом «бесплатно» подразумевается сама выписка, за нее действительно не придется первый раз платить, но способы запроса не относятся к этой норме; чтобы выписка из бюро кредитных историй не стоила для заявителя ни копейки – обращаться нужно напрямую в НБКИ.

Под «напрямую» подразумевается запрос на адрес бюро, то есть заказы через банков-партнеров, заказ в сервисах online-проверки кредитной выписки, а также у прочих сервисов и организаций в любом случае будет платной.

Ну, а если выписка через НБКИ заказывается как минимум во второй раз – помимо затрат на запрос платить придется и за саму выписку.

НБКИ предполагает заказ выписки несколькими способами:

1. Письменный запрос от субъекта. Оформляется либо телеграммой, либо простым письменным отправлением. В обоих случаях данные паспорта и подпись заверяются (это затраты клиента). Письмо заверяет нотариус (можно отдать до 1500 р.), а телеграмму – работник почты (около 300 р.)

1. Личное обращение в офис НБКИ. Можно говорить об абсолютно бесплатном заказе выписки, если клиент находится в Москве, потому что там и располагается офис БКИ.
2. Обращение к партнерам – они есть и в столице, и в регионах. Любой запрос НБКИ у партнеров – платный. Свою личность можно подтвердить предоставлением паспорта.

Как же получить выписку из НБКИ online

Такой вопрос от знакомой последовал далее – если уж и платить, то, не напрягаясь поездками к нотариусу или на почту. По сравнению с некоторыми другими бюро, Национальное – не позволяет проверить онлайн данные. Но это не значит, что можно обратиться к другому БКИ взамен Национального. Иначе свою КИ не получить.

Поэтому – либо пользуемся стандартными, но достаточно дорогими методами, либо пользуемся другими доступными способами.

Знакомой я посоветовал запросить выписку из НБКИ на сайте ➥ БКИ24. Они делают запрос в бюро, формируют информацию о субъекте и присылают готовый кредитный отчет на электронный адрес заявителя.

Чтобы заказать выписку потребуется только заполнение заявки на сайте. Оплатить услугу можно любым способом, а стоимость будет в 3 раза меньше стандартной проверки и составит 340 р.

Как выглядит документ

Содержание отчета из НБКИ можно условно поделить на несколько разделов:

сведения о заемщике; данные об исполнительской дисциплине кредитной истории (суммы открытых и закрытых кредитов, сведения о просрочках); информация об организациях, которые в последнее время интересовались информацией субъекта.

В целом, структура и визуальное представление данных у каждого БКИ свое.

Предоставляемая справка направляется на электронную почту заявителя, причем даже при стандартных запросах.

Напоследок: советы заемщикам

Рядовой заявитель даже не представляет, как часто банки ошибаются и не передают данные о своих клиентах. Такие случаи сплошь и рядом.

Если после получения КИ из НБКИ, у Вас возникают вопросы вроде: почему кредит все еще висит незакрытым, хотя по факту закрыт и справка соответствующая есть – Вам необходимо оспорить информацию.

Никаких ограничений в этом деле нет:

пишите заявление (уточните форму и адрес заранее); прикладываете все справки, квитанции об оплате, прочие подтверждения; отсылаете на адрес БКИ.

Если в оспаривании отказали – можно смело обращаться в суд.

Если после проверки кредитной истории обнаружились «левые» кредиты, карты или займы – одним обращением в БКИ или банк не обойтись. Поэтому следует прямиком бежать в ближайшее отделение полиции и подавать заявление о мошенничестве.

Итак, выписка из НБКИ для клиента по кредитной истории – это способ проверить свою исполнительную дисциплину, понять причины отказов и спланировать вероятность получения нового кредита.

Видео: как получить КИ бесплатно

Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ

По закону каждый россиянин вправе узнать свою кредитную историю. На Госуслугах это можно сделать бесплатно. Если банк отклонил заявку на кредит, пользователь сможет проверить досье и узнать, почему так произошло. Бесплатный запрос личного кредитного отчета доступен лишь 2 раза в году. Нужно выяснить, какие источники выдадут такие сведения. Разберемся, возможно ли через Госуслуги заказать КИ.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Получить КИ, не потратив ни рубля, вправе каждый россиянин. Но существует ограничение.

Важно: Заказать кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год через Госуслуги. Дальше нужно платить деньги.

Выясним, как посмотреть историю кредитов через Госуслуги. Пошаговая инструкция:

1. Заходим на официальную страницу, переходим в раздел «услуги».

Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час.

По окончании вам пришлют результат проверки. Если ваша жизнь не имеет обременения в виде кредитов, вы увидите следующую картину.

Форма отправки заявления хранится здесь https://www.gosuslugi.ru/329476

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика. Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

• наименование учреждения;
• сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
• сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
• сведения о погашении займов, просроченных платежах;
• решения банков по ссудам;
• записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
3. Отправляем заявку.

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Помните: заказать историю бесплатно можно только 2 раза в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 2 раза в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр. Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

• В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
• Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.

Как подать заявку на официальном сайте НБКИ, чтобы бесплатно получить отчет по КИ

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – крупнейшая компания, объединяющая более 3 тысяч партнеров. В списках НБКИ есть банки, МФО, ломбарды и другие финансовые организации. Это лидер среди подобных бюро с самой большой базой данных. Здесь точно можно найти свою историю. Данные о получении вы бесплатно найдёте на официальном сайте.

Описание НБКИ

Если вы решили бесплатно запросить КИ в НБКИ , официальный сайт бесплатно не выдаст её, но предоставит данные о заказе. Почему актуальность подобных отчетов растет, и как получить информацию без оплаты — далее в статье.

База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:

190 млн. характеристик кредитоспособности; 73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ; 3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации; почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ. Существует несколько поводов:

1. Банковская операционная ошибка.

• Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
• Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.

1. Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
2. Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
3. Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
4. Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
5. → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут ↪ здесь

Для категории заемщиков с испорченной КИ, рекомендуем почитать: ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗОВ С ПЛОХОЙ КИ

Как узнать, что история находится в НБКИ

Если вы не уверены, что данные находятся в НБКИ, узнать это можно бесплатно на официальном сайте государственного банка через ЦККИ. На веб-ресурсе Центробанка вы увидите раздел КИ, сможете в него зайти. Далее ищите опцию запроса сведений о бюро, заполняйте обязательные графы формы.

При заполнении потребуется код субъекта, который был вам присвоен при заключении первого официального кредита. Вы можете увидеть его в договоре или выяснить (а также создать) в банке. Возможно обратиться для выяснения или формирования идентификатора и в бюро. Допускается и без кода направить заявку в официальное подразделение ЦБ, именуемое Центральным каталогом. Сделать это вы сможете у нотариуса, на почте, в БКИ или финансовой организации.

ЦККИ не выдаст саму КИ, но предоставит список мест хранения. Если среди наименований есть НБКИ, можно смело бесплатно заходить на официальный сайт и узнавать, что делать далее.

Как получить информацию о кредитной истории в НБКИ

Для получения сведений о имеющихся и закрытых договорах и выяснения скоринг-балла прочтите бесплатно текст на официальном сайте и выберите один из путей:

1 способ . Отправьте запрос на получение сведений из НБКИ по почте. Скачайте онлайн бланк для запроса на официальном сайте. Заполните его и заверьте у нотариуса. Адрес для отправления: г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, индекс 121069. Не забудьте указать обратный адрес, на него обратной почтой вы получите информацию о КИ.

2 способ . Отправление телеграммы. На почте, где есть телеграф, отправьте запрос в НБКИ. Укажите полные ФИО, сведения о рождении, регистрацию и прописку, номер телефона для контакта, данные паспорта. Адрес получения, как и выше. Работник почты заверяет вашу подпись.

3 способ . Личное обращение в офисы, сотрудничающие с НБКИ.

4 способ . Обращение в кредитные организации, предоставляющие информацию о КИ из НБКИ.

5 способ . Бесплатное обращение в официальный офис НБКИ в г. Москва.

Заказать ответ из базы НБКИ первый раз реально бесплатно. Все последующие запросы будут стоить по 450 рублей.

Данный метод относительно бесплатный, т.к. включает в себя расходы нотариальных и почтовых услуг. Если вы получали информацию менее года назад, то во всех случаях нужно приложить квитанцию об оплате услуги.

Как запросить отчет онлайн

Сайт «Национальное бюро кредитных историй» бесплатно не выдаст отчет, так как официального раздела для физических лиц тут нет. Как быть, если отчет нужен срочно? Если нет желания для бюрократических запросов с массой бумажек и подписей? Выручит онлайн-заявка через партнер-сервисом бки24.инфо .

Оставить заявку на отчет просто

1. Перейдите на официальный сайт бки24.инфо. Форма для заполнения данных проста и потребует ваши ФИО и паспортные данные. Никакой регистрации и нотариуса.
2. Укажите электронную почту. Отчет придет через 15 минут в электронном виде.
3. Оплатите услуги и дождитесь электронного письма.

Стоимость одного запроса онлайн – 340 рублей. Оплатить услугу можно любым удобным способом: банковской картой, со счета мобильного, электронной валютой Qiwi и ЯндексДеньги. Это выгодный и удобный способ заказать онлайн выписку об истории. Сведения поступят более чем из 785 банков и организаций в течение 15 минут онлайн.

Проверив свою КИ из «НБКИ» Вы можете узнать:

• есть ли долги или просрочки по договорам;
• количество активных кредитов и выплат по ним;
• причину отказа банками;
• возможность получения нового кредита.

Простыми словами, увидев свою кредитоспособность, Вы оцените себя «глазами» банков.

Обращение в НБКИ или к партнеру БКИ24 помогут сэкономить деньги и оценить полную картину о состоянии кредитной истории.

Выписка из БКИ – способы получения!

Кредитная история содержит информацию об исполнении обязательств физических и юридических лиц. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, поставщики коммунальных услуг и услуг связи, а также другие кредиторы обязаны предоставлять сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Собирают, обрабатывают и в последующем предоставляют кредитные истории, а также оказывают сопутствующие услуги – бюро кредитных историй (БКИ). Проверка КИ – актуальная и востребованная услуга, как для ее владельца, так и для кредитора. Любая структура – банк при выдаче ссуды, другой кредитор для проверки исполнения обязательств лица, может запросить такой документ как выписка из БКИ.

Справка БКИ

Кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких бюро . Зависит это от того, с каким именно сотрудничают его обслуживающие банки. Поэтому для начала нужно выяснить, в каких бюро находится КИ субъекта, запросив эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй при ЦБ России.

Для формирования запроса в ЦККИ заявителю необходимо знать код субъекта КИ, который присваивается при заключении договора займа. После получения ответа из ЦККИ у заявителя будет полный перечень организаций, в которых находится его КИ.

Далее формируется запрос на получение информации из бюро любым удобным способом: посредством Почты России и Ростелекома (письменный запрос, телеграмма), личное посещение ближайшего офиса или через интернет. Проверка КИ один раз в год для каждого заявителя бесплатна. Оформлять выписку из БКИ клиент может неограниченное число раз.

Важно! Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего внесения в нее изменений.

Выписка из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России база данных, которая содержит КИ практически всех заемщиков РФ.

Запросить выписку из НБКИ можно следующими способами:

отправить письменный запрос по почте. Для этого заполняется форма (расположена на официальном сайте НБКИ), с указанием персональных и паспортных данных, сведения о регистрации и фактическом адресе проживания. Форма заверяется у нотариуса и отправляется по почте. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к письму должна быть приложена квитанция об оплате (450 руб.) Ответ будет отправлен на адрес заявителя в течение 3 дней с момента получения запроса бюро;

отправить телеграмму. При себе гражданин должен иметь личный паспорт для того, чтобы сотрудник почты заверил подпись заявителя. В телеграмме указываются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации и адрес, на который будет отправлена выписка из БКИ. Время получения ответа – 3 дня с момента доставки телеграммы в офис. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к телеграмме прилагается квитанция об оплате (450 руб.);

личное посещение офиса. Доступно только для жителей Москвы и Московской области;

посещение организаций-партнеров НБКИ в Москве или регионах РФ. В таком случае, даже первое обращение за КИ в году будет платным, расценки устанавливает сама организация; возможна доставка выписки клиенту курьером.

Важно! Почтовые и затраты телеграфа, использование услуг нотариуса и сопутствующие расходы оплачивает заявитель справки из БКИ. Поэтому даже первое обращение в Национальное бюро кредитных историй будет стоить заявителю в среднем 500-600 руб. Если КИ клиента находится не только в НБКИ, то затраты увеличатся на количество БКИ, в которые необходимо еще отправить запросы.

Заказать выписку онлайн

Несмотря на разнообразие способов получения выписок, НБКИ не предоставляет услугу получения справки посредством сети интернет. При выборе онлайн-ресурса для получения досье, клиент должен выбирать сервис-партнер крупного БКИ РФ. В нашем случае – ресурс, сотрудничающий с НБКИ. Это – bki24.info ↪ ссылка . На заполнение запроса уйдет 10 минут, в заявке следует указать персональные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания.

Информация будет готова через 15 минут и отправлена на электронную почту заявителя. Услуга стоит 350 руб., оплата совершается любым удобным способом для клиента. Сервис ↪ BKI24.INFO позволит субъекту оценить возможности для получения займа, понять причину отказов банков в кредитовании, выявить ошибки кредиторов и не стать жертвой мошенников.

Как получить выписку из бюро кредитных историй: пошаговая инструкция

Финансовые учреждения перед тем, как одобрить кредит или отказать в ссуде, изучают финансовую дисциплину потенциальных заёмщиков. Одной из бумаг, способных подтвердить добросовестное исполнение долговых обязательств, считается выписка из бюро кредитных историй.

Узнать сведения о собственной финансовой репутации может и сам клиент, к примеру, если он только хочет обратиться за займом или желает понять причины отрицательных ответов при обращении за кредитом. Тем более что один раз в году выписку получают совершенно бесплатно.

Неподготовленному человеку очерёдность получения выписки из БКИ кажется достаточно простой и понятной. Однако в реальности многие клиенты сталкиваются с определёнными трудностями, поскольку первоначально необходимо понять, в каком бюро находится финансовая история, а уже потом подавать туда запрос. Но обо всём по порядку.

Что такое выписка клиента по кредитной истории и где её можно взять?

Кредитная история – это информация, характеризующая особенности исполнения заёмщиков обязательств по займам и кредитам. Сюда можно отнести и потребительские ссуды, и карточки, и автокредит, и ипотеку. Подобные сведения сохраняются в течение 10 лет.

Все сведения о выполнении клиентом своих финансовых обязательств находятся в БКИ – бюро кредитных историй. Это коммерческие структуры, чья деятельность регулируется Центральным банком России. Именно они и предоставляют выписки по кредитам гражданам или юридическим лицам.

На конец 2017 года на отечественном финансовом рынке насчитывалось 17 БКИ, которые хранят, обрабатывают и представляют данные о кредитах российских потребителей. Наиболее крупными считаются 4 организации:

• НБКИ;
• «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• ОБК;
• БКИ Русский стандарт.

Где хранится информация о заёмщике?

Сведения об исполнении заёмщиком финансовых обязательств часто хранятся не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это зависит от того, с какими справочными организациями налажено сотрудничество у конкретного банковского учреждения.

Установить, в каком именно бюро находится информация о финансовой дисциплине клиента, можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. При этом важно понимать, что вам выдадут не выкладки с платежами и суммами взносов, а только сведения о БКИ.

Получить данные о БКИ можно несколькими способами, всё зависит от того, имеется ли у вас код субъекта кредитной истории. Если такая комбинации букв и цифр, указываемая в кредитном договоре, присутствует, необходимо зайти на официальный ресурс ЦБ РФ и выбрать соответствующий пункт: запрос на предоставление информации о БКИ.

После этого дополнительно указываются персональные сведения (ФИО, данные паспорта и пр.), а также личный адрес электронной почты. Именно на него и придёт ответ со списком бюро, которые хранят сведения о вашей кредитной истории.

Если код субъекта кредитной истории не известен, можно испробовать другие варианты.

1. При помощи телеграммы. В этом случае подтверждает личность отправителя работник почтового отделения, делая соответствующую приписку на телеграмме. Ответ из ЦККИ придёт на электронную почту, которую человек указал в сообщении.
2. Через кредитное учреждение. Клиент лично обращается в финансовую организацию и пишет заявление о предоставлении соответствующих сведений. Конечно, в этом случае за услугу придётся заплатить, причём сумму определяет сам банк. Зато ответ будет готов течение нескольких минут.
3. С помощью нотариуса. Также заявление с просьбой прислать список бюро, в которых находятся сведения о взаимоотношениях с банками, можно заверить в нотариальной конторе. После это заявление вместе с оплаченной квитанцией отправляют по почте в ЦККИ.

Как получить выписку из бюро кредитных историй?

Итак, вы получили список БКИ, теперь осталось разослать запросы в эти организации. Сделать это также можно несколькими способами. Рассмотрим, как заказать выписку из бюро кредитных историй бесплатно (или за определённую сумму денег), на примере крупнейшей подобной организации – НБКИ.

Это бюро раз в год выдаёт кредитныё отчёт клиентам банков бесплатно. Важно лишь предварительно пройти соответствующую процедуру идентификации, чтобы сотрудники НБКИ были уверены, что запрос осуществляет именно сам субъект, а не другое лицо, узнавшее его персональные сведения.

Какие варианты предлагает Национальное бюро кредитных историй?

По почте

Человек может запросить выписку по почте. Для этого нужно совершить ряд действий:

• заполнить соответствующий запрос (форма имеется на официальном сайте НБКИ);
• обратиться к нотариальному работнику, чтобы заверить подпись на заполненных документах;
• направить запрос по почтовому адресу Национального бюро кредитных историй (эта информация также имеется на официальном ресурсе организации).

В этом случае финансовый отчёт придёт клиенту по почте на тот адрес, который указан в запросе.

При помощи телеграммы

Выписка из Национального бюро кредитных историй может быть получена и после телеграфного запроса. Очерёдность действий заявителя такова:

• обращение на почту;
• направление по адресу организации телеграммы, в которой указаны персональные сведения (ФИО, адресные данные, телефонный номер) и также данные паспорта;
• заверка подписи сотрудником отделения почты.

Специалисты НБКИ отправят кредитный отчёт по указанному в телеграмме адресу в течение трёх рабочих дней с того момента, когда получат запрос клиента.

Персональное обращение клиента в банк

Вы можете узнать всю информацию по своей кредитной истории, лично обратившись (с документом, удостоверяющим личность) с этой просьбой в любое кредитное учреждение, которое сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй. Разумеется, получение выписки будет платным, причём цену устанавливает сам партнёр.

Курьерская доставка

Если личное обращение в организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй, невозможно, воспользуйтесь вариантом курьерской доставки. Отчёт вам доставят по адресу, который вы укажете в запросе к партнёру НБКИ в вашем регионе. Подобный способ также является платным.

Личное обращение в офис НБКИ

Если вы проживаете в Москве, то существует возможность лично обратиться к сотрудникам НБКИ с просьбой о предоставлении отчёта по кредитной истории. Адрес офиса и график работы с гражданами РФ можно найти на официальном сайте организации.

Как выглядит выписка из БКИ?

Чаще всего кредитный отчёт включает в себя три части: сведения о заёмщике, данные о займе с указанием суммы, продолжительности кредитования, сроков внесения платежей и т.п., а также информацию о финансовых учреждениях и тех юрлицах, которые интересовались кредитной истории клиента.

Следует понимать, что в каждом БКИ имеется собственная структура финансового отчёта. К примеру, Национальное бюро обозначает платежи буквенными и цифровыми кодами, а другие организации используют только цифры. При этом любая выписка содержит пояснения, из которых можно понять, как долго длились просрочки (если они были).

В качестве заключения

Таким образом, выписка из БКИ – это отличная возможность проверить собственную кредитную историю. К получению финансового отчёта часто прибегают заёмщики, которые хотят понять, почему им отказывают в займах, или оценить собственные шансы, например, на потребительскую ссуду или ипотеку.

Получать подобный кредитный отчёт можно бесчисленное количество раз – но только за деньги. Бесплатно же заказать выписку можно только один раз в течение 12 месяцев. Для этого нужно предварительно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, а уже затем выбрать наиболее предпочтительный способ отправки заявления.