Как взять кредит через кредитного брокера и не попасть на деньги?

Кредит через брокера с плохой кредитной историей: как получить помощь и взять деньги с выгодой

Поговорим о том, как взять кредит через брокера с плохой кредитной историей. Узнаем, можно ли оформить с помощью посредника срочный кредит. В статье вы найдете перечень услуг, оказываемых брокерскими компаниями, рекомендации по поиску брокера и отзывы клиентов.

Чтобы получить кредит через кредитного брокера, по сути, сложность заключается только в поиске проверенного человека. Практика показывает, что действия брокеров очень эффективны, когда кредитная история не в лучшем виде или нужен срочный кредит наличными.

Чем именно может помочь брокер, как найти надёжного брокера, выгодно ли с ним сотрудничать — об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи. А также вы сможете ознакомиться с некоторыми отзывами, чтобы понять, нужен ли вам кредитный брокер.

Услуги брокера в получении кредита

Брокер — это посредник. Его главная задача — помочь своему клиенту, подобрать и оформить оптимальное кредитное предложение, сэкономив его время и разъяснив все детали договора.

Получение кредита — процесс довольно сложный. К тому же чем больше сумма, тем больше документов и справок нужно собрать потенциальному заёмщику, и тем больше вероятность получить отказ от банка. Посредники оказывают следующие услуги:

консультацию клиента обо всех кредитных продуктах на рынке;
определение перечня банков, потенциально готовых одобрить заявку исходя из условий клиента;
сбор и подготовку пакета документов для подачи в банк;
проведение переговоров по кредиту с банком в пользу клиента;
разъяснение всех пунктов договора и подводных камней;
присутствие на подписании соглашения и получении средств.

То есть, брокер полностью сопровождает клиента в получении ссуды «от» и «до».

Как найти брокера для получения кредита

В России официально зарегистрированы и работают более 3 000 брокерских контор и индивидуальных посредников. Естественно, наибольшая их концентрация в Москве и Петербурге. Ещё больше недобросовестных «чёрных» и «серых» дельцов обещают получение помощи абсолютно всем, кому необходимо срочно взять кредит. При этом отдельного закона, регулирующего деятельность брокеров, не существует.

Как работает легальный брокер

Во-первых , он зарегистрирован. То есть, информация о нём есть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Он действует на основании лицензии. У посредника имеется и соответствующее образование. Такой человек может предоставить реальный ИНН, юридический и фактический адреса, стационарный номер телефона.

Во-вторых , у «белых» брокеров есть чёткие расценки на их услуги. Это фиксированный тариф на сбор документов, консультации, подачи заявок в банки, а также процент от запрашиваемой клиентом суммы. Некоторые посредники предлагают оплатить стоимость обслуживания в год на брокерский счёт.

Есть важное правило: легальный брокер не требует вознаграждение сразу, первичное консультирование осуществляется бесплатно, не нужно делать никакие переводы физическим лицам на сторонние счета.

В-третьих , честный брокер не обещает безработным клиентам с плохой кредитной историей получение ссуд на астрономические суммы без справок, быстро и недорого. Обращение к посреднику — не гарантия 100% успеха даже с хорошей репутацией как заёмщика.

Как отличить мошенников

Проверьте не только отзывы и сайт брокера, но и документы: поищите реквизиты в интернете. Вдруг они уже есть на сайте других контор или фигурируют в судебных разбирательствах?

Мошенник вряд ли будет приглашать в офис — от личных встреч они увиливают, так как не арендуют помещения, и городского номера телефона у них нет. Настоящий посредник всегда сразу договорится о личной встрече, чтобы принять документы и обсудить варианты предложений.

Посмотрите и на размер комиссии. Мошенники, как правило, хотят больших вознаграждений: 8-15% от суммы. Официальные брокеры берут от 1 до 5%.

Итак, прежде чем получить ссуду через кредитного брокера, нужно изучить информацию о посредниках в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров. Ознакомьтесь и с рейтингами фирм в интернете, отзывами. А также руководствуйтесь рекомендациями знакомых и проверенных специалистов.

Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей?

Теоретически, получить можно. Однако, банки не доверяют заемщикам с просрочкой, даже если последние обращаются через брокеров по кредитам. Тем более может быть обратный эффект: если человек уверен в своей платежеспособности, он приходит сам, а не «прячется» за посредника.

Нужно понимать, что с текущими просрочками и с плохой КИ взять кредит через брокера обойдётся дороже. Ведь ему нужно подать больше заявок, собрать много документов и продумать стратегию ведения переговоров с банком.

Как оформить кредит через брокера

Чтобы получить помощь брокера, необходимо осуществить несколько действий:

Подать заявку онлайн на сайте брокерской фирмы или позвонить по телефону.
Прийти в офис брокера за первичной консультацией.
Заключить договор на обслуживание.
Выбрать оптимальные для вас варианты кредитных программ.
Прийти на подписание кредитного договора и получить деньги.
Оплатить услуги брокера.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Дополнительное звено между банком и клиентом всегда влечёт затраты. Вопрос в том, хотите ли вы сэкономить время и заручиться поддержкой грамотного специалиста? Если да, то тогда стоит обратиться к кредитному брокеру.

Многие брокерские фирмы напрямую сотрудничают с банками. Поэтому брокеры могут предложить ряд привилегий для своих клиентов, например, сниженную процентную ставку, отсутствие некоторых комиссий, приоритетное рассмотрение заявок и т. п. Окупит ли это затраты на брокера?

Если вы частный клиент, оформляющий ипотеку — вполне возможно. Чтобы не собирать месяцами справки и получить большой кредит, стоит привлечь посредника. А вот соискателям потребительских кредитов обращение к брокеру, вероятно, будет лишним.

Отзывы

«У меня был удачный опыт обращения к брокеру. С КИ всё нормально, сумма 5 000 000 рублей. Мне брокер заключил договор без страховки и повышения процента. Если учесть, что её причислили бы к основному долгу — брокер сэкономил мне приличную сумму, окупившую его услуги».

Ирина:

«После отказа банка пошла к посреднику. Ничего не понимала в договорах, документах (ипотека). Поняла только, что вместо обещанных 10% в год с меня хотели брать почти 14%. Получила полное сопровождение, теперь знакомых и коллег консультирую. И очень быстро кредит одобрили, брокер подал заявки сразу в несколько банков».

Владимир:

«У меня не очень хорошая КИ, были просрочки, а нужны были деньги на развитие бизнеса, хотя и немного. Обратился в брокерскую фирму. Пришлось, конечно, заплатить, но кредит мне одобрили в банке, в который я и не думал обращаться. Условия вполне выгодные».

Кредитный брокер обманул при получении кредита

Кредиты в последнее время является очень популярной процедурой: многим людям хочется уже выполнить свою заветную мечту и приобрести то, о чем они давно мечтали. Да, это может быть не совсем выгодным, в другом случае это и вовсе не разумно, но люди все равно берут кредиты и это явление только распространится. На сегодняшний день практически каждый человек хоть раз был связан с кредитом, кто-то берет в кредит телефоны, кто-то телевизор, а кому-то просто срочно нужны деньги. Из-за этого кредитный рынок стал перенасыщаться различными программами и организациями, каждый пытаются предложить более выгодные условия, но кто-то, предлагая якобы выгодные условия, на самом деле вводит клиентов в заблуждения. Об этом мы и поговорим в данной статье, как кредитные брокеры обманывают клиенты, как не попасться на их удочку, и как можно выпутаться из данной ситуации.

Мошенники кредитные брокеры

Перед тем как выбрать нужный банк для получения кредитов необходимо ознакомиться с самим банком и его программами. Далее все идет по стандартной ситуации: сбор документов, отклик на, казалось бы, выгодное предложение, предоставление этих документов и вот деньги уже на руках. Но реально выгодные условия может предложить далеко не каждый банк, поэтому люди нередко обращаются к кредитным брокерам, которые подыскивают нужные банки за конкретную плату.

Данный вид услуг в нашей стране появился совсем недавно, что уж тут говорить, многие люди до сих пор считают новшеством инвестиционный брокеров, когда в других странах данная услуга практикуется уже очень давно. Но недоверие людей к таким людям вполне обоснованно, на рынке действительно присутствуют такие брокеры, которые совсем нечисты на руку и обкрадывают своих клиентов в получении кредитов.

Честные брокеры, которые ведут свою деятельность честно, обычно представляют реальные возможности клиентам. То есть, клиенту нужен определенный кредит, исходя из доходов клиентов, брокер старается подобрать ему наиболее выгодные условия. Заранее он может уточнить, что, например, с маленьким доходом большой кредит получить, скорее всего, не получиться, также как брокер понимают ситуацию, что выгодные условия подразумевает, например, менее высокий процент, чем в других банках, а не когда банк отдает деньги просто так под 0%. Нечестные брокеры же утверждают клиентам, что они могут взять любой кредит на любую сумму при любых доходах и на бесконечно выгодных условиях, даже если ситуация совсем безвыходная.

Некоторые клиенты имеют не совсем благоприятную ситуацию с кредитной историей, может быть они неисправно платили кредиты, у них нет официального судоустройство, возможно они являются иностранными гражданами и т. д. Здесь надо понимать, что банк идет на сотрудничество с такими клиентами весьма неохотно, поэтому стоит реально оценить ситуацию, а не выслушивать брокеров, который обещают наивным клиентам легкий способ получить кредит на выгодных условиях на любую сумму.

Что делать чтобы кредитный брокер не обманул

Нужно понять, как действуют сами нечестные брокеры, чтобы не попасть на их удочку. Многие мошенники не только в данной сфере используют одни и те же схемы, по которым наивного человека можно легче всего обмануть. Узнав эти схемы, нужно их избегать, чтобы не попасть в достаточно неприятную ситуацию.

Часто к таким брокерам обращаются в том случае, если самому кредит получить невозможно, либо очень трудно. Например, клиент просто физически не может предоставить справку о своей зарплате, так как, например, он работает неофициально. Практически в любом банке необходимо предоставить для получения кредита справку, которая свидетельствует об их доходах. Конечно, есть различные микрозаймы, где бывает вообще требуют только паспорт, но клиенту возможно не нужен микрозайм, тем более что проценты там просто гигантские. В итоге получается, что не каждый клиент имеет возможность подать эту справку, в одном случае у него нет работы, в другом там может оказаться низкая зарплата, из-за которой не выдадут нужную сумму кредита. «Черный» брокер может предложить предоставить своему клиенты поддельную справку, где будет указана ненастоящая зарплата, а в добавок к этому еще и трудовую книгу со всеми печатями. Ко всему пакету документов он добавит еще кучу поддельных документов. Но подделка документов является уголовным преступлением, поэтому ни в коем случае не стоит практиковать данный вид деятельности. Даже если банк не станет подавать заявление в полицию в любом случае вас ждут негативные последствия: вы вряд ли когда-либо получите кредит не только в этом банке, но и во многих других, а если банк все же подаст заявление, что тоже вполне вероятно, то для клиента грозит уголовная статья, а это в одном случае гигантский штраф, а в другом более серьезные последствия вплоть до лишения свободы.

Также на практике брокеров-мошенников можно увидеть подставные организации и лиц, участвующих в этой деятельности. Любой банк не только всегда требует целый пакет документов от своих клиентов, они проверяют наличие всей документации после чего она тщательно проверяется на предмет подлинности и соответствию действительности. Так сотрудник банка спокойно можно связаться с местом, где работает клиент и откуда собственно и получена справка. Такие действия банков понятны: он выдает денежную сумму, им в любом случае нужно сократить риски их утери. Такой звонок из банка может быть направлен самому начальнику, в бухгалтерский отдел, если есть в отдел кадров и т. д. Если лицо не является трудоустроенным, а кредиты могут выдаваться только тем гражданам, у которых имеются доходы, то брокеры-мошенники могут предложить им оформить кредит на несуществующую организацию или человека. Мошенничество брокера в данном случае заключается в том, чтобы по данному звонку ответил не отдел кадров, начальник или бухгалтер, а другое лицо, причем это может быть, как сам брокер, так и его какие-то помощники. В итоге, казалось бы, сотрудник банка убедиться, что этот человек действительно работает в данной организации и получает указанную зарплату. Но стоит понимать, что это также является уголовно-наказуемым деянием, это может обнаружиться либо сразу, если номер телефона не будет уточняться у клиента, а возьмётся в доступном источнике (например, лицо показало, что работает в известной фирме), банк возможно имеет контакт с данной фирмой и позвонит к ним самостоятельно. Даже если сразу банк не обнаружит такой обман впоследствии он, скорее всего, все равно проявится и тогда ответственность опять же наступит для клиента банка, а доказать что-то по поводу брокера мошенника будет крайне сложно.

Часто кредитными брокерами-мошенниками используется схема, когда обратившемуся клиента предлагается взять кредит на машину, либо какой-либо недешевый товар. Здесь по той же схеме они используют стандартные предложения вроде подделки документации, либо предоставления подставного лица (физического или юридического) для того, чтобы данному лицу все-таки выдали кредит. После покупки товар успешно продается, а брокер предлагает поделиться вырученными деньгами. После этого брокер, конечно же, говорит, что все с кредитом все вопросы будут решены и не будет никаких проблем, тут клиент и попадает на удочку. Во-первых, стоит сразу понять, что эта схемы пряма попахивает мошенничеством уже явно еще и с вашей стороны, так как вы в любом случае понимали, что вы обманываете банк в этом случае для получения выгоды, поэтому еще на этом моменте предложения сразу отказывайтесь от такого предложения. Во-вторых, банк всегда будет бороться за свои деньги, тем более за большие, клиенту будет поступать масса звонок, присылаться сообщения и т. д. Далее на вас, скорее всего, просто подадут в суд. Причем после этой ситуации даже брокера искать бесполезно, ведь вряд ли вы сможете его найти, это, во-первых, а во-вторых, он может сказать, что первый раз видит: в документах указаны вы, а значит и платить тоже вам.

Как не попасть на кредитного брокера мошенника

Практически все добропорядочные посредники между кредитной организацией и потенциальными займодержателями работают в офисах. Если брокер предлагает встретиться в кафе, в парке или другом любом месте, но не в его офисе, то этот факт сразу должен насторожить человека.
Не стоит верить и обращать внимание на объявления, расклеенные на фонарных столбах и досках объявлений, расположенных на улицах города, или на заметки в дешевых местных газетах, типа « Помогу оформить ссуду за 5 минут с плохой кредитной историей» или «Кредит без справок и поручителей» и т.д.
Большинство «белых» брокеров имеют свою официальную страницу в сети интернет, на которой размещена вся информация об их посреднической деятельности. У посредников-аферистов нет собственного сайта.
Если кредитный брокер сразу начинает «кормить» клиента обещаниями, не получив информацию о месте его работы, материальных возможностях, кредитном прошлом, то этот специалист может помочь в получении ссуды, но действуя исключительно по мошенническим схемам.

Таким образом, если вы все-таки решили пойти в брокерскую фирму, то подробно изучите ее. Посмотрите отзывы, ее известность и т. д. И только если у вас хотя бы есть определенная уверенность, то уже может быть что-то стоит попробовать. Кроме того, пристальное внимание обратите на то, о чем мы говорили выше, если брокер предлагает какие-то «черные» схемы с подделками документов, использование подставных фирм и других обманных механизмов, то стоит обойти эту брокерскую компанию стороной, так как кроме серьезных проблем вы здесь ничего не получите.

В любой проблемной ситуации лучше сразу обращаться к юристам, даже если вы уверены в брокере, лучше посоветуйтесь с юристом, а потом уже решайте, что с этим делать. Также нередко брокеры предоставляют такие договоры, которые выгодны только им, а не клиенты и в итоге клиент теряет свои деньги просто так. Если ситуация стала накаливаться, то помощь юриста тем более вам потребуется, так как он сможет подсказать, какие нормы можно применить, как выйти из запутанной юридической ситуации, и поможет с прохождением нужных процедур. Таким образом, при помощи юриста вы сможете выйти из ситуации победителем.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Правда ли, что кредитные брокеры реально могут помочь в получении кредита: суть их работы и отзывы

Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, в чем заключается помощь брокеров в получении кредита: отзывы людей, которые сотрудничали с ними.

Кредитными брокерами называют физическое лицо или специализированную компанию, оказывающих посреднические услуги потенциальным заемщикам по подбору и получению кредитов.

Но для чего нужны посредники, если можно обратиться в организацию, занимающуюся розничным кредитованием, напрямую?

Претенденты с положительной кредитной историей в посреднических услугах, прямо скажем, не нуждаются.

А вот потребителям с низким кредитным рейтингом, имеющим просрочки в кредитной истории или людям, испытывающим дефицит свободного времени в брокерские компании обратиться стоит.

Однако брокер брокеру рознь. В последнее время расплодилось множество организаций, действующих под именем брокерских компаний, и «разводящих» клиентов на деньги.

Именно из-за таких аферистов к определению «кредитный брокер» потребители финансовых услуг стали относиться с опаской.

В России деятельность брокерских контор не регулируется отдельным законом. Все, что они делают, относится к информационным услугам.

При этом работа финансовых консультантов не должна выходить за рамки действующего законодательства. С последним, судя по отзывам клиентов, возникают проблемы.

Сегодня разберемся, могут ли финансовые посредники действительно помочь в получении кредита, и в чем суть работы таких партнеров.

Оказывают ли кредитные брокеры помощь в получении кредита

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Партнерство с брокером выгодно и для банковской организации – банк экономит на рекламе продуктов и получает дополнительных клиентов.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
работают быстро.

Суть работы посредника

Профессиональные кредитные брокеры проводят следующую работу:

консультируют заемщика, знакомятся с его кредитной историей, потребностями, запросами и пр.;
формируют досье клиента, анализируют его финансовое положение, качество кредитной истории и др.;
на основании требований, качеств, рейтинга потребителя и прочих критериев подбирают подходящее кредитное предложение. Брокерская компания подбирает кредит именно в той финансовой организации, где шансы получить одобрение заявки больше;
предоставляют практические советы по повышению кредитного рейтинга клиента;
оформляют онлайн-заявки на получение кредита без личного присутствия заемщика. Посредники выполняют за претендента всю подготовительную работу, занимающую много времени и требующую повышенной концентрации. От правильности заполнения заявки зависят 50% успеха. Многие претенденты делают ошибки именно на данном этапе сделки;
собирают и подготавливают пакет документов для передачи в банковскую организацию. Брокерская организация собирает нужные документы самостоятельно или направляет клиента в ту или иную организацию, выдающую необходимый документ;
знакомят заемщика с договором по кредиту, разъясняют все непонятные положения документа, уведомляют о существующих особенностях кредитования;
сопровождают клиента на всех этапах сделки, начиная с подачи заявки до подписания договора и получения кредитных денег;
предоставляют заемщику небольшую скидку по ставке кредита в банке, с которым компания сотрудничает.

Серьезные брокерские организации сотрудничают с крупными финансовыми организациями страны (Сбербанк, Газпромбанк, Альфа, ВТБ и др.).

То, что у брокера много партнеров, позволяет большей части клиентов получить одобрение заявки на кредит.

Стоимость услуг

Брокерские организации первую консультацию клиента проводят бесплатно.

Проводится разбор конкретной ситуации клиента, выясняется, как компания может помочь потребителю в получении кредита, разрабатывается конкретный план действий для достижения результата.

Цена брокерских услуг зависит от вида и суммы кредита, качества кредитной истории заемщика, уровня доходов и прочих параметров.

Стоимость работы составляет от 1% до 20% суммы полученного клиентом кредита.

Оплата помощи брокера по получению клиентом заемных средств, производится только по получению займа в банке или в небанковской организации.

Иногда услуга оказывается бесплатно, если банковская организация оплачивает компании вознаграждение за привлечение нового клиента.

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Схема работы

Сотрудничество заемщика с организацией схематично выглядит так:

Клиент получает консультацию в офисе организации по своему вопросу.
Организация анализирует шансы заемщика на получение займа и разрабатывает план дальнейших действий.
Заключается договор на оказание услуг.
В кредитные организации, подходящие по критериям клиента отправляются онлайн-заявки.
Из одобренных предложений выбирается оптимальное, и происходит оформление займа.
Клиент получает кредит и оплачивает услуги брокера.

Поиск брокерской компании

Официально в стране зарегистрировано более 3 тысяч брокерских фирм и физических лиц, занимающихся посредническими услугами в области кредитования.

При выборе брокерской компании, нужно ориентироваться на опыт ее работы, наличие лицензии и отзывы клиентов. Посредника следует проверить на соответствующих сайтах, по ЕГРЮЛ, ЕГРИП или ИНН.

У реальных риелторов есть юридический адрес, официальный офис и раскрученный сайт. Компании никогда не гарантируют стопроцентный результат и не требуют предоплат.

Отзывы о брокерах в сети

Анализируя реальные (а не проплаченные) отзывы клиентов в сети, можно сделать вывод, что брокеры таки помогают получить кредит в банковских организациях, с которыми сотрудничают.

Негативные отзывы клиентов связанны с действиями, так называемых черных брокеров, берущих предоплату и «кидающих» клиентов.

Поэтому рекомендуем вам неукоснительно следовать правилу – никаких предоплат брокерам!

Реальные брокеры по кредитам оказывают потенциальным заемщикам содействие в получении денег в долг без предварительной оплаты услуг.

Вознаграждение брокер получает только после получения заемщиком займа.

Это на сегодня все. Поделитесь информацией в соцсетях, оцените статью, оставьте свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Рейтинг лучших кредитных брокеров 2022: топ 10

16 августа 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
консультация по всем выбранным вариантам;
расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
подготовка сделки;
оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
Выбрав предложение, помогает составить заявку.
При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
все эти действия многократно экономят время клиента;
больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

оплата услуг;
возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
Royal Finance, royal-finance.ru.
Финанс Кредит, finanskredit.ru.
МСК кредит, mskcredit.ru.
СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
ПрофФинанс, pfcredit.ru.
Премиум-финанс, premium-finance.ru.
ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
ипотечное кредитование;
выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

16 августа 2019

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Как обманывают брокеры в получении кредита: Можно ли вернуть свои деньги

Кредиты берут многие, ведь это единственный способ заполучить то, что хочется сейчас, в данный момент. И для этого даже не нужно долго копить. Жизнь займов медленно протекает с Америки в Россию, и ее уже считают нормой. Стоит отметить, что не каждому человеку банк выдаст кредит. Кредитная организация отказывает тем, у кого нет постоянного места работы и плохая кредитная история.

Какому риску обмана подвергается гражданин, обращаясь за помощью в получении кредита к брокеру?

После того как люди поняли что некоторым нужна помощь в получении кредита, появились помогающие в этом посредники. Их называют брокерами. Но мир таких услуг стоит сразу разделить на “белых” и “черных”. Цель работы у них одна, а вот пути достижения разные. Черные брокеры действуют не в соответствии с законом. Как выявить среди белых черного брокера? Такие мошенники обладают особым набором признаков. Во-первых, абсолютно каждая услуга прописана в прайс-листе с ее стоимостью. Сюда относятся и обычные консультации, и помощь в получении кредита. И стоимость этих услуг очень высокая. Стоимость их консультаций может варьироваться в пределах 200-500 рублей. Если они берут такую стоимость, то от кредита заберут себе около 35%. Нельзя не согласиться, что в данном случае стоимость услуги очень высока. Ведь кроме процентов банку, вам придется почти половину отдать посреднику. Методы, которые они используют, незаконны. Они могут изготовить несуществующую справку с работы, подтвердить место работы по телефонному звонку, поделать трудовую книжку. Все эти методы запрещены законом. За использованием таким методов могут прийти неприятные последствия. Также они могут предупреждать вас о завербованных людях с банка. Нужно понимать, что брокеры, имеющие “своих людей” в банке не относятся к легальным.

Они работают анонимно. Они никогда не устроят вам встречу в офисе, потому что они его никогда не арендуют. У них нет даже основного и постоянно номера городского телефона. Они часто назначают встречу клиентам в кафе, на улицах или даже в частной квартире. Почему плохо пользоваться услугами черного брокера, если кредит в итоге и так будет выдан? По большей части все используемые ими методами должны караться законом. Давайте подробнее рассмотрим ситуации. Какие проблемы могут возникнуть у вас, Если вы свяжитесь и возьмете кредит с черным брокером.

Деньги вы за услугу мошеннику отдали, а кредит вам так и не отдали.

Такой схемой они пользуются чаще всего. После того как человек обратился к брокеру мошеннику, его пытаются убедить в солидности компании. Говорят, что все будет сделано в лучшем виде, что у них есть свои люди в банке, что они уверены в своих способностях. Скорее всего, они даже не попросят у вас предоплаты. Мол, вы сами станете свидетелями того, как я хорошо с этим справлюсь. Что они заполнили заявку и отправили в банк, что они ждут ответа от банка. Через некоторое время не Ваш телефон поступит звонок, и радостно объявит, что кредит одобрен. Вы радуетесь этой новости, бежите к вашему брокеру. Только на этот раз на радостях, не обдумав, вы отдаете ему сумму, которую должны были отдать за услуги. Он же взамен должен выдать адрес банка. Думаю дальше все понятно. Вы придете в банк и узнаете интересную новость. Окажется, что о вас никто не слышал, что никакой заявки ее поступало, и что никто не одобрил эту заявку. Даже если у него был офис, вы пытаетесь приехать к брокеру. А на этом месте сидит уже совсем другой человек. И доказать вы уже ничего не сможете. Мошенник сбежал от вас, и ничего кроме адреса банка с несуществующей заявкой, не оставил.

Плохие последствия также могут возникать и с теми, кто утверждает, что нужно сначала внести предоплату, а потом уже мы вам оформим кредит. Обычно это происходит под предлогом, Что такой взнос необходим для подтверждения платежеспособности заемщика. Но после того, как кредит одобрен, вы обязаны будете заплатить не только за обратные взносы, но и сам кредит, еще и услуги вашему посреднику за его старания. Таким образом, получается, что вы дважды оплачиваете услуги брокера. А если даже с брокером вам не одобрят кредит, ваш первоначальный взнос все равно останется у мошенника. Т.к. когда вы попытаетесь его вернуть, он скроется.

Вы оплатили услугу брокера, получили кредит, но стоимость его услуг была очень высока. Те, кому действительно повезет, и получится получить свой кредит, будут обязаны выплатить определенную сумму брокеру. И эта сумма будет далеко не маленькой. В обычных условиях брокеры могут потребовать от 20 до 30% от суммы полученного кредита. Давай представим, Что вы взяли кредит суммой 100 тыс. рублей. Вам придется потратить тело 500 рублей на консультацию с брокером. Также нужно оплатить услугу по выдаче кредита. Ведь “свои” люди вам оформили справки, фиктивное место работы и др. За это придется выплатить около 10 000 рублей. Также необходимо выплатить за услуги брокеру примерно 30%. Это в нашем случае 30 000 рублей.

В итоге из взятых вами в кредит 100 000 рублей, вы получаете только 55 000 рублей. И это еще не все. Ведь банку придется отдавать 100 000 рублей, и даже больше. Не забываем про проценты! Который на сегодняшний день варьируются в пределах 16-25%. Если бы вам было чем оплачивать кредит, то и без всяких брокеров бы выдали кредит. Ну а если у вас нет работы, трудовой книжки и просто ужасная кредитная история, представьте, сколько на вас возлагается дополнительных обязательств. А некоторые умудряются и несколько таких кредитов взять.

Бывают ситуации, когда вы оплатили услугу брокера, но вместо денег получили судимость

Такая ситуация не редко возникает с теми, кто пользуется услугой брокера “создание фиктивного документа”. Вас, по сути “устроили” на рабочее место, прописали у вас высокооплачиваемую должность, создали справки и большом доходе и подтвердили по телефону место работы, при звонке сотрудников банка. Все сделано на отлично. Но банк проверяет всю полученную информацию. До него дойдет информация, что документы поддельные и что человек не только не работает на данной должности, но и что такой компании в принципе никогда не было. По закону такое проворачивать нельзя. И по полной строгости за все поступки отвечать будет не брокер, а вы, собственной персоной.

Также нередки случаи, когда кредит вам совсем не одобрили, но оплатить вы его обязаны. Заемщику, скорее всего, предложат заполнить все банковские формы самостоятельно. Он этих документов делаются копии и отдаются в личные документы мошенника. Эта заявка рассылается сразу в несколько банков. Так ведь вероятность одобрения гораздо выше. Скорее всего, все банки одобрят такой кредит. Далее клиент подпишет все договора, думаю, что он подписывает всего один. Обычно это происходит в спешке, к примеру, перед закрытием офиса. Человек ничего не замечает и просто подписывает то, Что ему сказали. В данном случае заемщик получить всего 70% от выданного кредита (ведь он оплатил услуги брокера). А оплачивать ему придется сразу, несколько кредитов. Ведь подписаны они на его имя. А деньги забрали мошенники. И опять же, скрылись.

У мошенников, работающих в таком темпе много схем работы. Один из распространенных представлен ниже. Заемщик заполняет заявку, сидя в офисе у брокера. После ему звонят и сообщают радостную новость, ведь его кредит одобрили. После этого его попросят подъехать в офис и подписать все необходимые договора. Компания сама займется их доставкой до банка. Ведь так у них получится не привлекать внимание к заемщику. Но через некоторое время вам позвонят и скажут, что банк передумал выдавать вам кредит. Для доказательств некоторые делают ложные документы с признаками отказа. Клиент расстроен, но претензий к брокеру не имеет. Он спокойно оплачивает услуги посредника. Уходит без денег, еще и в минусе. Но на самом деле, вас выдали кредит. Просто брокер их себе прикарманил, а оплачивать вам оставил.

Таких случаев происходит много. Если рассмотреть статистику, всего около 30-40 процентов заполняются лично заемщиками. Остальные заемщики пользуются услугами посредника. Ведь если не воспользоваться легальным способом, половине населения кредит не выдадут.

Из-за таких ситуаций, банки очень серьезно относятся к выдаче кредита и проверяют всю информацию по несколько раз. А значит, и документы рассматривают тщательно. Если у вас выявят подделку, придется нести ответственность за содеянное. И нести ее будет не брокер, а заемщик. Поэтому, перед пользованием услугой такого брокера, хорошо подумайте. Может, если банк не хочет выдавать кому-то кредит, значит, человек действительно не может его оплатить?

Что делать, если вы столкнулись с обманом со стороны брокера?

Не каждый кредитный брокер выполняет свою работу честно и добросовестно. Но это не значит, что если вы воспользовались услугами брокера, вам не выдали кредит, что вас обманули. Ведь о выдаче кредита думает банка, а у подобных финансовых учреждений может быть множество обстоятельств, по которым они не могут выдать кредит.

Что делать, Если вам все-таки пришлось столкнуться с обманом кредитного брокера? Лучше всего воспользоваться советами, описанными ниже. Их действенность не раз была проверена на практике.

1) помогайте другим людям, не совершить туже ошибку, что и вы.

Лучше всего зайти на сайты данной тематики и найти раздел рейтинга кредитных брокеров. В этом списке найдите имя того, кто вас обманул, и напишите соответствующий отзыв. Желательно дополнить фото с доказательствами. Люди, желающие обратиться за помощью, к данному посреднику передумают и не столкнутся с той же проблемой, что и вы.

2) подробно разберите всю сложившуюся ситуацию. Рассмотрите, какой именно материальный ущерб вы получили от сотрудничества с черным брокером. В любом обмане есть суть. Попытайтесь понять, в каком именно утверждении вас обманули. Был ли вообще вам доставлен хоть какой-то ущерб, кроме морального вреда. Испортилось ли после сотрудничества с ним ваше досье. Полностью разберитесь в проблеме, выясните ее причину и проанализируйте все факты. Ведь есть множество ситуаций, когда в нанесенном вас ущербе брокер вовсе не виноват. Возможно вам понадобится:

опять обратиться с просьбой помощи;
провести реструктуризацию кредита;
задуматься о рефинансировании долга.

3) не нужно бояться сотрудничества с другим брокером. Внимательно следите за всеми пунктами договора. Если ваш брокер не смог добиться одобрения кредита в указанный срок, откажитесь от его услуг. В интернете есть множество сайтов с честной информацией о сотрудничестве с брокерами. Найдите белого и больше не переживайте насчет обмана.
4) Прислушайтесь к каждому слову и фразе брокера. Даже если он относится к черным, ему необходимо понять вероятность соглашения на кредит от банка. Нормальный брокер, перед началом сотрудничества с заемщиками пересмотрит несколько раз все документы, рассмотрит вашу платежеспособность и остальные факторы риска. В беседе с вами, он будет акцентировать на неприятных ситуациях, которые могут возникнуть в последствие. Как специалист, он разберется в ситуации и даст нужные советы. К его советам прислушивайтесь внимательнее. Если у вас до сотрудничества с брокером была испорчен кредитная история, вы не имеете постоянную работу, он прямо скажет вам, что шанс очень низок. И брокер в этом не виноват. Вы должны соответствовать условиям выдачи займа даже у брокеров.
5) найдите в интернете тематические сайты. Они могут вам помочь. Как правило, они следят за информацией о кредитном рынке и брокеров особенно. На них часто публикуется полезный материал. В свои статьях они отвечают на вопросы. Все проблемы разбираются с законодательных точек зрения. Часто проводятся беседы с юристами.
6) если брокер выполнил не все условия договора, вы можете вернуть часть предоплаты. Если ваш договор с брокером составлен чисто на предоплате, внимательно изучите все пункты. Конечно, лучше вдумываться в смысл каждого слова еще до подписания документов. Но лишь 1% заемщиков до конца и подробно изучают договор. Большое внимание в договоре стоит уделить следующим пунктам:

когда брокер получает свои деньги, и какие до этого момента условия он был обязан выполнить.
в каком случае, при каких обстоятельствах предоплата вернется к заемщику.

Если в договоре вам удалось найти пункт о обстоятельствах, которые сложились у вас, сходите на консультацию к юристу. Он вам все подробно расскажет и объяснит вам ваши права.

7) не унывайте, если вам отказали в кредите сразу несколько банков. Брокер, с которым вы проводили сотрудничество, может разослать вашу анкету в несколько банков. Даже если ни один из этих банков не согласился на выдачу кредита, попробуйте по сотрудничать с другим брокером. Чтобы ваша работа была проще, И брокеру тоже было легко, спросите с какими банками, прошлый брокер пытался договориться. Сообщите эту информацию новому брокеру, так вы потратите меньше времени. Он сделает анализ всей ситуации, разъяснит причины отказов и поможет избежать ошибок прошлого брокера.

Хорошие брокеры очень легко находятся, если знать, где их найти. На многих сайтах есть специальные разделы, в которых можно оставлять свою заявку на сотрудничество. Систему анализирует все полученные данные и подбирает вам брокера с хорошими отзывами и репутацией. Также есть такой раздел, как рейтинг брокеров. Есть выше посредник в этом списке, тем дороже обойдутся вам его услуги. На каждого брокера вы найдете отзывы и оценки.

По каким схемам работают мошенники?

Есть большое количество схем, по которым работают кредитные брокеры мошенники. Обычный вариант работы. Вам говорят, что шанс получения кредита очень мал. Для этого нужно сделать подделку документов. К примеру, справку о доходах. Но подавать в банк вам придется самим.

Также часто приходится пользоваться услугами брокеров по предоплате. Получается, что вам еще никакой пользы не принесли, а вы отдали деньги. Сумма за услугу высчитать нетрудно, они берут в среднем 30% от суммы кредита. После полученной предоплаты вас кинут, никто не будет выходить на связь.

Мошенники часто пускают пыль в глаза, утверждая, что предоплата вносится за деятельность заранее потому, что в банке сидит “свой” сотрудник. Эта схема часто используется. Клиента заставляют поверить в то, что необходимо оплатить услугу связей с банком. После чего, заемщик пытается лично контактировать с этим “своим” человеком, а сотрудник банка находится в недоумении. Ведь он никакого брокера и в помине не знаю. Но при этом вы уже отдали свои деньги и потеряли связь с брокером.

Какую работу проводят черные брокеры? Люди, которые отражаются к брокерам, как правило, очень сильно нуждаются в деньгах. Но многие по своей неопытности просто не понимают и не знают о существовании черных брокеров. Они сталкиваются с ними, оплачивают услуги, теряют связи и попадают в еще большие долги. Потому очень важно знать чем занимаются черные брокеры и стоит ли к ним обращаться.

Кредитный брокер помогает своему клиенту, получить кредит в банке. Их есть две категории:

Белые (работают легально);
Чрные (действуют вне закона);

Белые брокеры делают все в соответствии с законом. Они бесплатно консультируют своего клиента, не дают никаких обещаний и гарантий, а просто честно пытаются оценить шансы получения кредита. Черные брокеры вас будут уверять в том, что вы со 100% гарантией получите кредит. При одобрении заявки они используют незаконные схемы.

Рекламы про кредитного брокера часто размещаются в метро, газетах или на просторах сети. Лозунги при этом такие: ” Поможет получить кредит с плохими кредитными историями”.

Да, белые брокеры действительно пытаются помочь с проблемой. Но с черными даже не стоит пытаться сотрудничать. Вы не только ничего не получите от сотрудничества с ними, но и уйдете в минус.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?

В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.

Однако, не всем банки выдают кредит. Например, гражданам с плохой кредитной историей или не имеющим официального постоянного места работы, кредитная организация, скорее всего, откажет.

Тогда на рынке появляются кредитные брокеры – посредники, специализация которых заключается в помощи в получении кредита в банке. И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?

Мошенников можно отличить по особому набору признаков:

Каждая их услуга оплачивается. Будь то простая консультация, или же уже полученный кредит. И стоят они совсем недешево. Если за консультацию мошенники возьмут от 200 до 500 рублей, то от самого кредита отщипнут почти 35%. Согласитесь, что стоимость такой помощи завышена, ведь отдавать придется всю сумму.
Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона. Получение средств таким путем чревато последствиями.
Завербованные сотрудники банка. Кредитный брокер сообщающий, что в банке все «схвачено», и «свои люди» всегда помогут, явно не относится к «белым».
Анонимность работы. Зачастую мошенники не устраивают встречу в офисе, или не имеют постоянного городского номера телефона. Встречи предлагают проводить в кафе, на улице или еще где-то.

Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?

Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.

Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен

Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает. Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек. И доказать ничего не получается. Ведь кроме адреса банка на руках ничего нет. Мошенники ускользнули.

Читайте также по кредитованию:

Мошенничество в сфере кредитования статья 159 УК РФ
Где можно быстро взять денег в долг
Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

К ряду негативных последствий помощи мошенников можно отнести принцип «сначала предоплата, потом кредит». Им пользуются те кредитные брокеры, кто говорит, что сначала нужно внести первоначальный взнос, якобы подтвердить платежеспособность заемщика. Однако, после одобрения кредита клиент не только не получает обратно взнос, ведь он уже в «кредите», но еще и платит самому посреднику за усилия, которые он приложил. Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».

Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата

Тем, кому «везет» чуть больше, и они все же получают кредит, приходится отдать львиную долю тому, кто поспособствовал.

Обычно брокеры просят за оказанные услуги от 20 до 35% . И вот представьте, чтобы получить кредит в 100 тысяч рубле, нужно:

Оплатить консультацию = 500 руб.
Оплатить услуги по выдаче кредит (одобрение «своими» людьми, справки, фиктивное место работы и т.д.) = 10 000 руб.
Отдать 30% от кредита = 30 000 руб.

Итого получается 45 000 из 100 000 уже нет. Недешевая помощь. А банку потом вернуть нужно будет всю сумму, плюс процент по кредиту , который на сегодняшний день варьируется от 16 до 25%. Если есть чем платить, то скорее всего банк и без услуг посредников одобрил бы кредит, а если нет работы, трудовой книжки или же уже кредитов столько, что платежеспособность не устраивает кредитора, то может и не стоит брать дополнительные обязательства?

Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость

Тот случай, когда для банка готовились фиктивные документы. Клиента «устроили» на работу, написали достойную должность, выдали справку о доходах и даже подтвердили, что он там действительно работает, когда сотрудники банка звонили. Все красиво. Но тут служба безопасности банка по своим источникам получает информацию, что документы поддельные и ни то что бы человек не работает в данной организации, но еще что и самой компании нет. Это нарушение закона. И по всей его строгости отвечать придется самому непутевому заемщику.

На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история , незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью « Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают? ».

Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов