Карта рассрочки Совесть: в чем подвох и как его избежать?

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Карта рассрочки Совесть — в чем подвох? Подводные камни карты

Почему у карты Совесть есть подвох?

Сейчас многие банки стали выводить на рынок новые банковские продукты — карты рассрочки. На телевидении можно увидеть рекламу карты Халва от Совкомбанка и карты рассрочки Совесть от Киви банка. Данные карты с одной стороны являются привлекательными продуктами для тех кто любит покупать. Но они таят в себе немало подводных камней, которые затрудняют и делают невозможным порой их использование.

Карта Совесть — это банковский продукт, цель которого — получение прибыли банком. Поэтому у карты есть некоторые особенности, которые позволяют банку получать прибыль. Если их не знать, то долг заемщика перед банком может существенно вырасти.

Рассмотрим основные недостатки данных карт на примере карты рассрочки Совесть. В чем же подвох у этой карты?

Карта рассрочки — это не кредитная карта.

Единственное сходство кредитки и карты рассрочки — через них банк выдает вам деньги. В остальном тут больше различий. У карты рассрочки нет грейс периода и всего, что с ним связано. Тут действуют другие правила пользования картой и начисления процентов.
Читайте также: Как пользоваться картой Совесть?

Большой лимит по карте сразу не дадут!

Следует понимать, что если банк дает вам деньги в долг — это кредит. А на сумму кредита больше всего влияет ваш доход и кредитная история. Если вы заполняете анкету на карту Совесть — банк требует указать сведения о доходах. Но проверить он эти сведения никак не может. А вот кредитную историю может. Если у вас плохая КИ или ее просто нет, ваш лимит будет очень мал. Порядка 10-20 тыс. при зарплате 100 тыс. рублей. Напомним, что по условиям Киви Банка лимит по карте составляется от 3 до 300 тыс. рублей. При малом лимите весь смысл использования карты пропадает. Карта имеет смысл, если вы покупаете что-либо крупное. А кредитный лимит 10-20 тыс. мало нужен.

Это все происходит из-за несовершенства скоринга банка(Скоринг — специальная программа, которая оценивает платежеспособность клиента). Киви банк никогда еще не выдавал кредиты, это один из первых его проектов по кредитованию населения. Малый кредитный лимит — один самый главный подвох кредитной карты Совесть.
Он сводит на нет смысл владения картой.

Если у вас есть кредиты — карту вам не дадут

Как уже говорил выше, банк проверяет кредитную историю. А в кредитной истории пишется инфа о действующих кредитах. Если вы указали доход, которого не хватает на покрытие ежемесячного платежа по карте с учетом прожиточного минимума и вашей финансовой нагрузки — вам откажут в выдаче карты. Причины отказа банк не озвучивает и имеет на это право.

Снять наличные с карты не получится никак

Хоть банк и дает вам деньги в виде кредитного лимита, но эти деньги только для покупок в определенных магазинах. Снять деньги в банкомате, пусть даже и с комиссией за снятие и вылетом из грейс периода, не получится. Деньги можно только тратить путем безналичной оплаты. Снять деньги путем перевода с карты на карту не получится. Вам придет отказ. Казалось бы мелкий, но подвох. Нужно понимать, это сделано специально, чтобы стимулировать покупки.

С 1 июня 2018 года Киви банк позволяет подключить опцию снятия наличных в банкоматах. В месяц можно снять до 15 тыс. рублей. При этом будет большая комиссия — 599 рублей. Так себе еще удовольствие. В этом случае рассрочка будет действовать 3 месяца.

Очередной подвох — Карта работает не везде

Если вы житель малого города, например, города Вязьма Смоленской области, то карта вам скорее всего не понадобится. Здесь нет, к примеру, магазина Московского ювелирного завода, который есть в списке партнеров. Поэтому оформлять карту для жителей удаленных городов России смысла нет. Она будет валяться у вас и пользы от нее не будет никакой. Даже если и заказ карты доступен в вашем городе, то проверьте наличие магазинов, где карту можно использовать. Смысл всегда есть, если вы часто покупаете онлайн, например билеты Аэрофлота или одежду в Lamoda.

Из крупных сетевых магазинов можно выделить только МЕТРО и Карусель. Они являются партнерами и будет работать рассрочка. В других сетевых магазинах типа Пятерочки или Дикси продукты в рассрочку взять не получится.

Даже если карту дали, в активации могут отказать

Если вам привезли карту, то это не значит что вы сможете ее использовать. Банк при активации карты использует собственные правила. Он может просто отказать в активации — без объяснения причин. Обычно это происходит, если вы дали банку недостоверную информацию о себе, выяснилось что вы судимы или же на вас открыто исполнительное производство в службе судебных приставов. Как и любой банк Киви банк любит благонадежных заемщиков.

Данные о просрочке передаются в Бюро Кредитных Историй

Если вы не регулярно платите банку и допускаете пропуск периодических платежей по вашей карте, т.е. допускаете просрочку — банк передаст эти сведения в БКИ. Кроме этого вам будут начислены проценты — 10% годовых на вашу задолженность.

Закрыть карту будет Трудно.

У Киви банка нет отделений, как, например у Сбербанка, по всей стране. Чтоб закрыть карту Совесть, придется отправить письмо по почте с нотариально заверенной подписью. Карту банк требует также вернуть.
В общем придется повозиться и истратить деньги на нотариуса. Либо же возможно обратиться в единственный филиал банка в Москве по адресу Центральный офис КИВИ Банка (АО) 117648 Москва, мкр. Чертаново Северное, 1А корп. 1
При себе нужно иметь карту и паспорт.

Калькулятор рассрочки

Если вы хотите прикинуть, сколько будете платить в месяц при покупке любого товара, попробуйте воспользоваться специальным калькулятором рассрочки
Все просто — вводите срок рассрочки и сумму покупки. В ответе получаете график выплат. Точную дату выплат лучше смотреть в личном кабинете.

В чем подвох карты Совесть и есть ли он вообще?

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет. А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть. Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Рассрочка без процентов и кто за нее платит

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность. Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет. Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка. Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки. Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

В чем подвох карты Совесть: обзор условий и отзывы владельцев

Карта рассрочки Совесть помогает совершить покупки, даже если на них нет денег. Оплатить товар в торговой точке или через интернет так же просто, как воспользоваться кредиткой. Долг нужно погасить за период рассрочки, выплачивая равные суммы один раз в месяц. Дополнительные комиссионные сборы и проценты на карту не начисляются. Это простой, удобный и выгодный способ приобретение товаров за счёт заёмных денег банка.

Карта рассрочки Совесть!

В чём подвох

Карта Совесть предоставляет возможность не переплачивать, используя рассрочку. Можно сказать, что это кредитка без процентов. Банки зарабатывают выдавая деньги в заём. В этом случае они тоже получают свои проценты, но не с держателей карты. Комиссионный сбор за рассрочку оплачивают кредитной организации магазины-партнёры.

Подвох — это информация, которую банк скрывает при оформлении договора, но которая доставляют держателю карты неприятности. Таких условий, написанных «мелких шрифтом» у Совести нет .

У каждого банковского продукта существуют свои особенности. Если их не знать заранее, то использование кредита может стать путешествием по минному полю. Карта рассрочки Совесть честно указывает все свои особенности в договоре, который подписывает клиент. Давайте разберёмся, какие подводные камни могут ожидать, если не читать договор.

Карту могут получить не все

Несмотря на активную рекламу карты рассрочки, её счастливыми обладателями могут стать далеко не все. То есть, отправить заявку на выпуск Совести может любой человек, но получат пластик только:

граждане РФ, у которых в паспорте поставлена отметка о постоянной регистрации на территории России;
люди старше 18 лет;
работающие, или имеющие постоянный доход;
заёмщики с хорошим опытом погашения предыдущих кредитов.

Карту могут получить не все

Банк хочет быть уверен в том, что клиент вернёт долг своевременно. Если же заёмщик нарушил график платежей, Qiwi банк должен иметь возможность взыскать его законными методами. Поэтому держателями карты не могут стать иностранцы, безработные, злостные неплательщики и граждане моложе 18 лет.

Не все выданные карты банк активирует

Карта выпускается после заполнения бланка заявки на сайте sovest.ru . После первичной обработки анкеты банк одобряет выпуск пластика. Его доставляет курьер, который фотографирует документы и заявителя. После сбора информации по телефону проводится углубленный анализ поданной анкеты. Основными причинами отказа в активации уже доставленной клиенту карты могут стать:

неактуальные документы. Например, если паспорт гражданина просрочен или утерян;
несоответствие указанных в анкете данных реальному состоянию дел. Например, если заявитель утверждает, что является директором Лукойла с заработной платой 100 млн рублей, а встречает курьера на крохотной кухне с изрезанной клеёнкой;
плохая кредитная история. Именно после получения фотографии оригинала паспорта банк запрашивает в БКИ предыдущий кредитный опыт заёмщика. Если выявляется регулярная просрочка платежей или исполнительное производство по предыдущему кредиту;
внешний вид заявителя. Если вы ведёте приличный образ жизни и накануне получили черепно-мозговую травму, отложите встречу с курьером на другое время. Фотография с синяками под глазами и отсутствием зубов в банке может быть расценена, как повод усомниться в адекватности заявителя.

У банка должно сложиться положительное мнение о заёмщике и его платёжеспособности.

Одобряется маленький кредитный лимит

На сайте карты указан кредитный лимит до 300 000 рублей. При оформлении пластика подтверждается сумма, которая значительно меньше заявленной. И в этом случае нет никакого обмана. Максимальную сумму могут получить постоянные клиенты банка с хорошей кредитной историей и подтверждённым высоким уровнем постоянного дохода.

Новичкам одобряется небольшая сумма. Постепенно банк отслеживает активность использования карты и своевременность погашения кредитного долга. Если нарушений графика платежей не было, то банк сам увеличивает лимит. Если предложений от Qiwi повысить максимальную доступную сумму на пластике не поступило, можно обратиться с таким заявлением самостоятельно. В документе нужно указать, почему финансовое положение клиента улучшилось: был погашен крупный кредит, получил новую должность с высокой зарплатой и т. д. Банк лояльно рассматривает заявления постоянных клиентов.

Картой можно оплачивать не во всех магазинах

Карта была разработана для оплаты покупок в магазинах, с которыми Qiwi банк заключил договора. Они входят в партнёрскую сеть и принимают оплату картой. Об этом банк информирует своих клиентов на сайте, в договоре и рекламе. Список магазинов, также есть в открытом доступе. Их количество постоянно увеличивается.

В настоящее время можно оплачивать покупки картой Совесть не только во всех магазинах РФ, но и других стран. Для этого достаточно подключить тариф «Покупки по всей России» или «Покупки за границей». Это просто и удобно.

Нельзя снять наличные

Карта рассрочки была придумана для оплаты товаров без переплаты. Она не предназначена для получения наличных. В базовом тарифе такой возможности нет.

Но Qiwi банк пошёл навстречу своим клиентам и предусмотрел возможность подключения дополнительной опции. Получение денег в банкомате доступно для клиентов, активировавших тариф «Снятие наличных».

Платные опции

Обслуживание и выпуск карты Совесть 1 раз в 5 лет обходятся клиенту абсолютно бесплатно. За оплату в магазинах, пополнение счёта, смс-информирование, банк также не берёт дополнительных комиссий. Это те функции карты, которые Qiwi обещает и выполняет.

Платные опции созданы только для удобства клиента и выходят за рамке обещанного функционала карты. К ним относятся выпуск пластика после его утери, увеличение периода рассрочки, получение денег в банкомате, расширение сети магазинов, в которых можно совершить покупку. Платные опции не навязываются держателю карты, но значительно расширяют его возможности при использовании. Каждый клиент сам решает, стоит ли подключать дополнительные возможности за небольшую плату.

Платные опции

Автоматически продлеваются платные опции

Дополнительные опции карты очень выгодны и, подав заявку на использование платной услуги клиенты продлевают её повторно. Для удобства пользователей карты на некоторые тарифы оформляется подписка. То есть продлевать тариф не нужно, он включается на следующий месяц самостоятельно.

То есть, если клиент, который самостоятельно активирует услугу в личном кабинете, не отказывается от подписки, то тариф продлевается автоматически. Отключить опцию можно самостоятельно за несколько секунд. Это можно сделать в личном кабинете или приложении Совести. Это чётко прописано в «Правилах предоставления дополнительных услуг» и отображается в личном кабинете. Но, судя по некоторым отзывам, информацию заранее не читают.

Аналогичная ситуация сегодня! Было при подключении написано «подписка». Думали что это смс-информирование. Оказалось автопродление. Перед списание средств информирования не было. Списали по умолчанию. Замечательно банк распоряжается средствами клиентов. Ладно если бы был единичный случай. Но теперь, судя по отзывам, делаем вывод, что как раз и рассчитано на людей не особо понимающих, что есть такое «подписка»…

При просрочке начисляется штраф

Рассрочку, предоставленную картой Совесть, нужно своевременно погашать. Внося ежемесячно деньги на счёт пластика, клиент уменьшает свою задолженность перед банком. График и размер платежей известны держателю карты. Их можно уточнить в личном кабинете или мобильном приложении банка. При этом банк не взимает комиссий за использование кредитных денег.

Если график платежей нарушается, то начинают действовать санкции банка:

при пропуске ежемесячного платежа налагается штраф размером 590 рублей;
при неполном погашении долга до окончания периода рассрочки на все непогашенные средства начинает действовать 10% штрафные санкции.

Это гораздо меньше, чем ставка или просрочка по кредитной карте с беспроцентным периодом.

Сведения о просрочке передаются в БКИ

Проверьте свою кредитную историю

Деньги, которые предоставляет банк Qiwi выдаются держателю пластика в беспроцентный кредит с поэтапным погашением долга. Свои обязательства кредитная организация выполняет в момент оплаты товара. Обязанность заёмщика — правильно погашать долг.

Банк передаёт сведения о кредите в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это касается всех оформленных займов. Если они погашаются в срок, в БКИ отображается положительный кредитный опыт. Если случаются нарушения — о них так же ставится в известность БКИ.

Нужно понимать, что возникшую просрочку необходимо незамедлительно погасить. Опоздание платежа до 3 дней несоизмеримо меньше портит кредитную историю, чем подача на заёмщика в суд при длительной просрочке.

Внимание! В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), в течение Периода рассрочки (не позднее даты платежа) обязательны для уплаты Ежемесячные платежи, совокупный размер которых за весь период рассрочки и составит сумму совершенной операции покупки. Таким образом, остаток задолженности, на который возможно начисление процентов за пользование кредитом, возникает исключительно в случае неоплаты и/или оплаты в неполном объеме Ежемесячного платежа, что негативно влияет на вашу кредитную историю независимо от факта уплаты процентов за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования.

Карту сложно закрыть

Для расторжения договора по карте Совесть нельзя просто выбросить пластик. Если кредитка утеряна, то её необходимо срочно заблокировать в личном кабинете, мобильном приложении или по телефону горячей линии.

Если с картой всё в порядке, но клиент не планирует её использовать, необходимо расторгнуть сам договор. Для этого нужно:

погасить полностью долг по карте;
вывести с пластика собственные средства;
скачать с сайта заявление, заполнить его и подписать;
доставить в офис Qiwi банка. Если клиент лично привозит заявление, то он может поставить отметку о принятии на втором экземпляре. Если для доставки используются почтовые сервисы, то для подтверждения намерения прекратить сотрудничество именно клиента банка, необходимо заверить документ нотариально. После чего отправить его заказным письмом.

Расторжение договора произойдёт в течение 50 дней с момента доставки заявления в офис. Необходимо учесть, что после отправки документа пользоваться картой не стоит — это может привести к изменению её баланса и невозможности расторгнуть договор.

12 подвохов по карте рассрочки Совесть от Киви банка

Многие хотят знать реальные подвохи карты рассрочки Совесть от QIWI банка, чтобы в дальнейшем не возникали неприятные ситуации. Чтобы их избежать нужно внимательно ознакомиться с нюансами данного банковского продукта.

Как работает карта Совесть?

Перед тем, как узнать в чем подвох карты, нужно определиться каким образом она должна работать.

Так выглядит сама карта

Карта Совесть предложена электронным платежным сервисом Киви и принципы работы заключаются в следующем:

Оформить пластик можно на том же сайте Киви. Это занимает 15 минут и после одобрения в течение двух-трех рабочих дней доставляется клиенту.
Получив карту, можно пойти в магазин, который входит в список партнеров и приобрести понравившийся товар.
Расплачиваться нужно Совестью. В итоге сумма покупки поделится на несколько месяцев.
Каждые 30 дней держателю продукта необходимо вносить обязательный минимальный платеж. Чтобы узнать его размер нужно войти в личный кабинет.

В итоге появляется вполне логичный вопрос: в чем суть такого предложения? Ведь не может быть, чтобы Киви ничего не получало. Но, как утверждает компания они получают процент от магазинов партнеров. Однако так ли все на самом деле? Именно с этим вопросом и нужно разобраться.

В чем подвох карты Совесть?

Совесть – это своеобразная кредитная карта, по которой не происходит начисление процентов. С первого взгляда — удобно, но подозрительно. Ведь банки зарабатывают на процентах, снимаемых с пользователей. По этой карте тоже снимается определенная ставка, но их платят магазины партнеры.

Сейчас в Киви банке более 50000 магазинов-партнеров

Но, как и у каждого банковского продукта, у Совести есть свои особенности. И если о них не знать, то можно попасть на большие неприятности.

Подвох №1 Навязывание ненужных дополнительных услуг

При оформлении карточки и при использовании ее в магазине, все партнеры Киви о том, что никакой переплаты не будет. И это так, но только при условии, что все пункты договора были внимательно прочитаны и поняты. Ведь упустив даже одну незначительную деталь, можно будет заплатить в два раза больше, нежели была сумма покупки.

Очень часто бывают ситуации, когда клиенту подключают к карте Совесть дополнительные опции, за которые приходится дополнительно платить. Данные опции могут быть полезными, но это только при условии частого использования Совести.

Отзыв клиента на форуме

Подвох №2 Продление дополнительных услуг в автоматическом режиме

Сразу следует сказать о том, что данный пункт четко прописывается в договоре, но мало кто дочитывает до этого месяца.

Такой услугой является «Десятка». Подключив ее раз клиент будет платить не только три месяца, а вплоть до того, пока она не будет отключена.

Подвох №3 Навязчивые звонки

Пожалуй, это самый главный подвох. Хотя и с юридической стороны это не так. Но кому понравятся навязчивые и порою настырные звонки из банка? Сотрудники постоянно рассказывают о нововведениях, акциях и прочему.

При желании можно подать заявку об отключении звонков. Она рассматривается, стандартно, не более 3 суток с момента обращения.

Подвох №4 Обещаемый лимит получить могут не все

Когда карту клиент получает в руки, его может ждать небольшое разочарование. И связано оно с минимальным лимитом в 5 000 рублей. Но сотрудники заверяют, что при активном использовании карты в течение 6 месяцев , его могут увеличить.

Но, если судить по отзывам пользователей, то это происходит далеко не всегда.

Подвох №5 Блокировка карты без уведомления

Еще одна проблема, с которой часто встречаются держатели Совести – это блокировка карты без предварительного предупреждения. И, что самое интересное это может произойти без объяснения причины.

Также важно помнить, что если карта была заблокирована, но клиент все же хочет продолжать ею пользоваться, то ему нужно подать заявление на расторжение договора. И уже после завести новую Совесть.

Подвох №6 Получить Совесть могут не все

После того, как заявка на сайте будет заполнена придется подождать примерно 30 минут, пока ее рассмотрят. За это промежуток времени банк Киви проверяет всю кредитную репутацию потенциального клиента. И если будут обнаружены хотя бы малейшие просрочки, то оформить карту вряд ли получиться .

Если Вы знаете, что у Вас хорошая кредитная история, можно смело оформить заявку.

Есть ли подвох у карты рассрочки Совесть?

Карта рассрочки Совесть – это предложение Банка QIWI, которое кажется весьма выгодным и привлекательным, но многие стремятся разглядеть в этом какой-то обман. Есть ли обман на самом деле и в чем он заключается, а также стоит ли доверять обещаниям банка и оформлять этот пластик? Судя по информации на официальном сайте – предложение очень привлекательно! Давайте разберемся, в чем подвох карты Совесть.

Акция для тех, кто оформит карту сейчас! При оплате товара на сумму в 1000 рублей на карту зачислится кешбэк в 500 рублей! Отправить заявку можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .

Беспроцентная рассрочка – правда или обман?

Рекламщики QIWI Банка активно продвигают идею беспроцентной рассрочки. Клиентам предлагается возможность рассчитываться без первоначального взноса, выплачивать стоимость в течение нескольких месяцев (от 1 до 24, в зависимости от магазина), все это без процентов и переплат. При этом у каждого появляется вопрос: в чем же тогда заключается прибыль банка, как это работает и в чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ?

Другая карта рассрочки — Халва, стала не менее популярна у клиентов. Подробнее на https://halvacard.ru/ . Стоит обратить внимание и на Свободу от Хоум Кредит — https://www.homecredit.ru/wow/ . Она действует во всех магазинах.

Как ни странно, в этом нет никакого подвоха, а просто банк заключает взаимовыгодные соглашения с компаниями, будь то магазин, салон, туроператор, медицинский центр и т.д. Главной целью данного сотрудничества является получение выгоды обеими сторонами. Устроено взаимодействие сторон следующим образом:

Банк выдает средства в пользование держателям, которыми они рассчитываются за товары в магазинах (о партнерах проекта — https://sovcart.ru/partnery.html).
Торговые точки при этом получают приток новых клиентов, повышение товарооборота и закономерное увеличение прибыли. За это банку выплачиваются небольшие проценты, покрывающие издержки и обеспечивающие доход.
Владелец, в свою очередь, без каких-либо затрат оформляет кредитку с определенной суммой лимита. Эти средства он тратит в магазинах, рассчитываясь за разные товары и услуги без переплат.

Все это действительно работает, и клиентов банк не обманывает.

Кроме того, при просрочке платежа начисляются проценты и есть единоразовый штраф. А ведь далеко не все клиенты платят вовремя. Всего выдано более миллиона данных кредиток.

Для банка неплательщики – отличный поток денежных средств! Они с лихвой окупают все затраты на бесплатные карты. В этом и есть основная заинтересованность банка.

Главное успевать вносить ежемесячные платежи, иначе в дело вступают штрафные санкции за просрочку. Получается, все в ваших руках, и вы можете применять карточку без процентов и переплат. У многих владельцев кредитки это прекрасно получается, и они очень довольны. Обмана и развода по карте Совесть просто нет.

Подводные камни, о которых следует знать

Мы уже ответили на главный вопрос статьи и разобрались. Но отметим, что есть ряд подводных камней, о которых необходимо знать каждому клиенту. При этом, проявляются они чаще всего из-за невнимательности или недисциплинированности владельцев, которые бегло читают договор или просто забывают вовремя гасить долг. Все подводные камни карты Совесть можно разбить на 4 направления. О них подробнее ниже.

Штраф за просрочку

По договору до 30 числа месяца, который следует за отчетным (когда совершена покупка), владелец пластика должен сделать первый платеж. Следующие платежи тоже совершаются до 30 числа каждого месяца, пока рассрочка не будет погашена. Когда по какой-либо причине владелец забывает или не успевает пополнить счет, Банк начисляет штраф в размере 290 рублей. Некоторые клиенты считают, что в этом и есть подвох карты рассрочки Совесть. На самом деле эта информация содержится на официальном сайте и в договоре, так что КИВИ Банк никого не обманывает.

Проценты на просрочку

Если срок льготного периода истекает, а задолженность еще не погашена, кроме штрафа добавляются комиссионные в размере 10% годовых на сумму долга. Начисляться они будут ежедневно по 0,274% в сутки до тех пор, пока вы не погасите задолженность. Если сравнить эти цифры с конкурентами, то комиссия у Киви банка самая маленькая. И всё четко прописано в договоре.