Где можно получить кредит гражданину СНГ?
Получить кредит в России намного сложнее, если вы — гражданин СНГ. Тем не менее, задача эта является решаемой.
Реально ли получить кредит гражданам СНГ?
Как правило, банки охотно выдают кредиты только гражданам той страны, в которой они расположены. Всем остальным получить банковскую ссуду не то чтобы совсем невозможно, но достаточно проблематично.
Как правило, наибольшего успеха можно добиться, если обратиться в микрофинансовые организации, они более склонны выдавать кредиты иностранным гражданам, потому что риски у них меньше (за счёт меньших сумм и больших процентов).
Важно помнить, что на законодательном уровне нет никаких препятствий к выдаче кредитов гражданам любой страны. Но так как конечное решение остаётся за кредитным учреждением, последнее предпочитает перестраховываться и давать деньги скорее тем, с кого проще всего их будет взыскать.
Нюансы займов для граждан СНГ
Следует понимать, что по умолчанию кредитное учреждение не будет доверять иностранному гражданину. Потому нужно обязательно максимально полноценно подтвердить серьёзность своих намерений по пребыванию на территории страны и по возврату денежных средств.
Кто из граждан СНГ может претендовать на кредит?
Вероятность получения кредита зависит далеко не только от факта, что что заемщик является иностранцем, но также и от того, в каком статусе он пребывает на территории Российской Федерации. И тут есть три основных варианта.
Временно пребывающие в РФ
Получить кредит человеку, который лишь временно пребывает на территории страны, практически нереально. Есть отдельные исключения и предложения для таких людей, но, как общее правило, банк не доверит средства такому заемщику. Скорее стоит ориентироваться, что в таком случае деньги в долг для граждан СНГ могут быть выданы МФО или частными лицами.
С разрешением на временное проживание (РВП)
Лица, имеющие разрешение на временное пребывание, имеют высокие шансы получить кредит. Этот документ является гарантией того, что визит страны является долгосрочным.
С видом на жительство (ВНЖ)
Если у человека есть ВНЖ, то у него обычно не будет никаких серьёзных проблем с получением кредита. Банки склонны доверять такому заемщику, потому что, если он прошёл весь процесс получения ВНЖ, то у него:
- есть в собственности в РФ недвижимость или автомобиль;
- у него, как правило, имеется постоянная работа со стабильной заработной платой;
- у него могут проживать на территории страны родственники.
Кредитные продукты для иностранных граждан
Есть несколько категорий кредитных продуктов, на которые теоретически может претендовать иностранный гражданин. Кредит для иностранных граждан в России может выдаваться на разные цели и разными учреждениями.
Целевые и потребительские программы кредитования для граждан СНГ
Могут выдаваться на любую нужную цель, например, на ремонт, на покупку бытовой техники и так далее. Лучше всего обращаться в банки, имеющие зарубежные «корни», например, в Райффайзен банк. Такие кредитные учреждения гораздо более благосклонны к иностранным гражданам, чем чисто отечественные банки.
Займы от МФО, предоставляемые гражданам СНГ
Почти любые МФО могут выдавать займы для граждан СНГ. Некоторые даже специализируются на этом, например, МФО АзияКредит. Но в среднем можно обращаться без особых проблем в любую удобную МФО, включая онлайн-займы.
Кредит для иностранных граждан от частных лиц
Некоторые ИП и частные лица специализируются на предоставлении займов иностранным гражданам. Обычно подобные предложения находятся по объявлениям. Это может быть хорошим вариантом, но нужно понимать, что такие кредиты не регулируются так же чётко, как банковская отрасль, а потому можно наткнуться на мошенников или просто на предложения с сомнительными условиями. Прибегать к таким предложениям стоит только с повышенной осторожностью.
Как можно получить ипотечный кредит иностранцу
Для получения ипотечного кредита, нужно обратиться в тот банк, который имеет специальную ипотечную программу для иностранных граждан. Примером такого банка является, например, Дельтакредит, позволяющий приобрести жильё по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15%. Его условия для иностранных граждан отличаются лишь набором документов, который необходимо предоставить. Аналогичные программы имеются и у других банков.
Требования при оформлении кредита для нерезидентов
Требования к жителям стран СНГ заключаются в том, что они должны:
- быть зарегистрированными в том регионе, где находится конкретное кредитное учреждение;
- иметь трудовой договор и официальное разрешение на осуществление работы;
- иметь подтверждаемый доход;
- находиться на территории РФ не проездом, а иметь серьёзные намерения по долгосрочному проживанию на ней.
Ключевые условия кредитования для граждан СНГ
Как правило, условия кредитования для таких граждан сильно не отличаются, они могут рассчитывать на схожие условия и схожие процентные ставки. Если у банка нет отдельного предложения для иностранных граждан, никаких изменений по условиям не будет, кроме расширенного набора документов.
Кредит гражданам СНГ: какие нужны документы
Список документов, которые необходимы иностранцу, шире, чем аналогичный список для жителя России. Это необходимо потому что кредитное учреждение должно получить более надёжное подтверждение финансовой состоятельности. При этом, список может чуть варьироваться для жителей разных стран. Например, гражданам Белоруссии не нужно предъявлять миграционную карту.
Список документов для выдачи кредитов гражданам СНГ
Список может варьироваться в зависимости от того, в какое кредитное учреждение обратился гражданин. В среднем необходимо приготовить следующее:
- документ, подтверждающий личность заемщика с заверенным нотариусом переводом на русский язык;
- вид на жительство (при наличии);
- документы, которые могут подтвердить наличие дохода на территории РФ;
- документы, подтверждающие факт регистрации в регионе, где находится выбранная кредитная организация;
- разрешение на работу и трудовой договор.
В каком банке реально получить займ гражданам СНГ
Теперь рассмотрим несколько конкретных вариантов. Учтите, что приведённые далее опции являются лишь ориентировочными, вероятность выдачи кредита является индивидуальной в каждом случае. Также учтите, что это лишь примеры, вообще нормально будет обратиться в любой банк, даже не имеющий специальных программ для иностранцев.
Кредит для иностранных граждан
Какой же банк даёт кредит гражданам СНГ? Начинать выбор стоит с банков, являющихся иностранными или связанных с зарубежными организациями, например:
- Райффайзен банк позволит взять на рефинансирование под залог под 11,99% годовых до 26 миллионов рублей.
- Европа Банк позволит взять на любые цели до 1,5 миллионов рублей под 19% годовых.
Кредитование граждан СНГ в Москве
Почти все крупные кредитные организации представлены в Москве, потому можно обращаться куда угодно. Например, активно выдаёт кредиты МКБ. Он позволяет оформить кредит на любые цели при ставке от 10,9% и максимальной сумме до 3 миллионов рублей.
Кредитование для граждан СНГ в Санкт-Петербурге
В Санкт-Петербурге можно обратиться, например, в Альфа-Банке, где можно получить до 5 миллионов рублей при ставке от 11,99%.
Как проще всего получить кредит иностранным гражданам из СНГ
Проще всего получить кредит жителям СНГ, обращаясь в банки, которые имеют хорошую репутацию в отношении работы с иностранцами. Также настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой поручителей и, при возможности, предоставить банку залог. Далее будут приведены примеры банков, в которых можно взять кредит.
Учтите, что в банке может быть указано, что требуется, чтобы клиент был гражданином РФ, но на деле это не должно вас останавливать от обращения туда, кредит всё равно могут выдать.
Для граждан Киргизии
Юникредитбанк позволит жителям Киргизии взять до миллиона рублей при ставке от 13,9%.
Для граждан Украины
Кредит для граждан Украины можно получить, например, в банке Русский Стандарт, который выдаёт до 2 миллионов рублей при процентной ставке от 19,99% годовых.
Для граждан Белоруссии
Можно оформить кредит, например, в УБРиР, получив до 200 тысяч рублей под 15% годовых.
Для граждан Казахстана
С жителями Казахстана активно работает банк Тинькофф, готовый выдать до 300 тысяч рублей при ставке, начинающейся от 13% годовых. Смотреть отзывы о кредитах Тинькофф.
Для граждан Армении (ипотечные программы)
Ипотеку гражданам этой страны лучше всего оформлять в банке Дельтакредит, который даёт возможность приобрести жильё по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15%.
Для граждан Таджикистана
Граждане этой страны могут взять кредит на сумму до миллиона рублей в банке Home Credit. Процентная ставка, при этом, у кредита для граждан Таджикистана будет начинаться от 9,9% годовых.
Для граждан Узбекистана
Кредит для граждан Узбекистана может быть выдан банком Райффайзен. Ставка будет начинаться от 9,99%, сумма может доходить до миллиона рублей.
Где еще можно получить кредит гражданам СНГ
Как упоминалось в начале статьи, наиболее простым вариантом будет оформление кредита не в банке, а в МФО. Это самый реалистичный вариант, если деньги нужны максимально быстро и без залога, в таком случае микрозайм для граждан СНГ будет оптимальнее всего.
Альтернативой кредиту будет оформление кредитной карты. Многие банки выдают карты гораздо охотнее, чем займы. хотя на большой лимит рассчитывать не стоит.
Кредит для граждан СНГ в России: условия банков, требования к клиентам
Юридических правил в отношении ограничений на выдачу кредита гражданам СНГ в России нет. Однако банковские и микрофинансовые организации предпочитают выдавать кредиты тем, кто является гражданином РФ. Это условие включено в список требований. Поэтому получение кредита гражданами СНГ становится сложной процедурой.
Основные правила
Лицам, имеющим официальный статус резидента «бывшего СССР», делают исключения, но при оформленном виде на жительство и постоянной прописке на территории РФ. И даже такие клиенты не могут ждать выдачи кредита после первой заявки. Но получение не очень большой суммы доступно почти всем трудоспособным лицам в возрасте 18-65 лет.
Граждане Франции, Германии имеют меньше возможностей, чем граждане СНГ. Резидентам иногда достаточно предъявить удостоверение личности и документ с места работы. Иногда потребуются дополнительные доказательства – будущее постоянное проживание в России с трудоустройством и доходами.
Нужно получить документ в МФЦ или миграционной службе города, где обратились за кредитом, за видом на жительство и разрешением на работу. Эти два документа докажут сотрудникам кредитующей организации, что заемщик имеет постоянную прописку, право на работу с получением зарплаты. Имеющий официальную работу иностранец предъявляет из бухгалтерии своей организации справку о размере зарплаты за последние 3 месяца. Если гражданин получает зарплату «в конверте», т.е. трудится неофициально, ее можно заменить письмом от работодателя, если последний согласен его написать.
На самом деле неофициальное трудоустройство иностранцев является правонарушением. При отказе работодателя за таким письмом обращаются к знакомым. Если они не хотят писать письмо, можно объяснить им, что поручительство за кредит им не грозит.
По российскому законодательству вид на жительство равен паспорту, он удостоверяет личность, но требования банков предусматривают выдачу займа по паспорту.
Кредитные организации по-своему правы:
- Если иностранный гражданин не погасит долг, его невозможно отыскать. Даже через суд очень мало иностранцев вернули полученные средства.
- В базу отечественных данных не включены его данные: КИ, ИНН, прописка.
Соответствие гражданина СНГ требованиям банков
Ни банки, ни МФО не предусматривают программ именно по выдаче кредитов иностранцам. Законами это не воспрещается, но многие финансовые структуры не хотят выдавать займ таким клиентам.
Чтобы быть уверенным в получении кредита, следует выполнить правила:
- иметь постоянную или временную прописку, т.е. пребывать в России легально. Тогда кредит будет оформлен на время действия прописки или на 3 месяца раньше окончания ее срока;
- иметь официальное место работы, т.е. трудовую книжку с подтверждением от полугодичного стажа на одном месте;
- справка, подтверждающая платежеспособность, т.е. достаточно высокую зарплату;
- предоставить залоговое имущество или поручителей.
Список документов для иностранных граждан
Дать точный список невозможно, у каждой компании есть некоторые свои пункты, но эти документы будут нужны обязательно:
- паспорт;
- вид на жительство;
- свидетельство о прописке;
- документ о доходах;
- копия трудовой книжки;
- разрешение на трудовую деятельность;
- документ о статусе беженца или карта мигранта.
Все бумаги предоставляются на русском языке, они заверены нотариально.
В какие банки лучше обратиться
Если имеются вышеперечисленные документы, можно попробовать в первую очередь подать заявку в российские банковские организации:
- Ситибанк.
- Банк Восточный Экспресс.
- Банк Кредит Европа.
- Ренессанс Кредит.
- банк ЮниКредит.
- Петрокоммерц.
Лучше обращаться в маленькие компании, в известных структурах вряд ли согласятся выдать заем иностранцу. Малоизвестные банки, по причине отсутствия большого количества клиентов, скорее всего, согласятся на выдачу не очень крупной суммы.
Стоит ли обращаться в Сбербанк гражданам с зарубежной пропиской? Однозначно – нет. Его кредитные программы содержат пункт о непременном предъявлении паспорта с гражданством России.
При отказе со стороны вышеуказанных банков есть возможность подать заявление в МФО. Правда, здесь сроки погашения сжатые, сумма маленькая, процентная ставка высокая. МФО не думают выиграть дело о погашении кредита через суд. Помощь в таком деле им оказывают коллекторы. Им легче иметь дело с российскими гражданами, которые имеют постоянную прописку, зарплату, имущество.
Преимуществами иностранцев при обращении за займом станет наличие собственного жилья, машины в России, вступление в брак с российскими гражданами, переезд всей семье в страну. Подтвердить эти факты, как доказательство кредитоспособности, можно документами:
- на личный автомобиль;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей на территории страны;
- право собственности на недвижимость.
При отказе в займе от МФО есть возможность обратиться в ломбард, взять деньги под залог имущества. До подачи обращения нужно хорошо подумать, изучить все предложения, ознакомится с договором.
Банковские проценты
Рассмотрим процентные ставки разных банков:
- 18,9% — Ренессанс Кредит;
- от 15% — Восточный и УБРиР;
- от 12% — Совкомбанк;
- свыше 19,9% — СКБ.
Кредитную карту получить легче, особенно Моментум, в этом вопросе банки проявляют меньше жесткости. В настоящее время кредитную карту можно заказать с почтовой доставкой. Особенно это популярно в Тинькофф-банке.
Предоставят ли кредит гражданину СНГ в Москве
В столице незаконных мигрантов контролируют больше, вид на жительство и разрешение на работу при обращении за заемными средствами будет обязательным условием. В Москве получение кредитов затруднено по причине недоверия банков к клиентам с зарубежной пропиской, которые могут продать свое имущество, выехать на постоянное место жительства, не погасив задолженность. Поэтому не следует верить представителям посреднических организаций, обещающих помощь в получении денежных средств.
Велика вероятность мошенничества: взяв деньги за помощь, посредники часто не в состоянии ее оказать, так как банковские работники отказываются заключать договор. Посредники никакого влияния на специалистов банка не имеют, они могут реально помочь только в оформлении документов. При обращении за ипотекой их помощь возможна, получить потребительский кредит с их помощью – бессмысленная трата денег и времени.
При решении купить телефон, компьютер, бытовую технику есть способы накопить на нее, обратиться к своему работодателю за ссудой, достать деньги в ломбарде. Товары в магазине иностранцу с рассрочкой платежа вряд ли согласятся продавать.
Оформление ипотеки гражданами СНГ
Как ни странно, эта операция довольна проста, если человек работает. Причина ясна: жилье попадает в залог банку, т.е. его средства обязательно вернутся. Боязни о неплатежеспособности иностранца и отъезде из страны нет.
С юридической стороны взять ипотеку сложнее потребительского кредита. Опять потребуется справка об официальной работе и постоянной зарплате. Желательно заручиться согласием гражданина России стать поручителем, но это на всякий случай.
В первую очередь на ипотеку могут рассчитывать:
- мигранты и беженцы с востребованной профессией и квалификацией;
- владельцы имущества на территории РФ;
- граждане, способные внести первый взнос, даже если он будет повышен.
Законы РФ не регулируют ставки по ипотеке для граждан СНГ. Им не выдаются льготные кредиты по ипотеке, часто идет завышение процентов. По закону, стандартные условия по ипотеке не должны меняться. Угрозы о выселении, переходе квартиры в собственность банка при первой же неуплате являются выдумками коллекторов, противоречащие законодательству. На них следует пожаловаться в соответствующие органы. Банк может требовать заплатить задолженность, если понадобится, реализовать имущество, взыскать проценты за просроченный период.
Не нужно думать, что выехав из России на родину, можно забыть о взятых обязательствах. Государства бывшего СССР и Россия заключили договор о правовой помощи между странами. Поэтому на родине заемщика могут ожидать проблемы с законом и даже тюрьма.
Кредиты для граждан СНГ, иностранцев и мигрантов
На российском рынке крайне мало банков, выдающих кредиты иностранным гражданам. Большинство компаний указывают обязательное требование к заемщикам — гражданство РФ. Но оформить кредит для иностранцев можно, исключения все равно есть. Обычно такие предложения исходят от банков с иностранным капиталом.
Макс. сумма | 2 000 000 Р |
Ставка | От 9% |
Срок кредита | До 3х лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | через 1 мин. |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9,9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 21 года |
Решение | От 5 минут |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 20 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | От 10 минут |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 7.5% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 20 лет |
Решение | От 10 минут |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 14,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | через 1 мин. |
Макс. сумма | 999 000 Р |
Ставка | От 7,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 10 000 руб. |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | За 1 мин. |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 8,5% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 21 года |
Решение | От 3 минут |
Макс. сумма | 299 999 Р |
Ставка | От 14.9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 15 000 руб. |
Возраст | 21-69 лет |
Решение | От 15 мин. |
Макс. сумма | 700 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | 20-70 лет |
Решение | 1 час |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 8,8% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 21 года |
Решение | 2 мин. |
Макс. сумма | 2 000 000 Р |
Ставка | От 8.99% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 90 000 руб. |
Возраст | 23-67 лет |
Решение | 2 мин. |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 23-65 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 1 000 000 Р |
Ставка | От 17.4% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 200 000 руб. |
Возраст | 20-85 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 8.99% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | 15 мин. |
Макс. сумма | 4 000 000 Р |
Ставка | От 9.8% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 1 млн. руб. |
Возраст | 21-69 лет |
Решение | До 1 дня |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 23-65 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 10,9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 35 000 руб. |
Возраст | От 23 лет |
Решение | От 10 минут |
Макс. сумма | 2 000 000 Р |
Ставка | От 19,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | 23-70 лет |
Решение | До 1 дня |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9,9% |
Срок кредита | До 15 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 24 лет |
Решение | От 1 часа |
Макс. сумма | 454 000 Р |
Ставка | 16% |
Срок кредита | 5 лет |
Мин. сумма | 100 000 руб. |
Возраст | От 22 лет |
Решение | До 3 дней |
Макс. сумма | 299 999 Р |
Ставка | От 15.5% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 19-75 лет |
Решение | 2 часа |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 9.4% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 100 000 руб. |
Возраст | 21 – 70 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 1 300 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 51 000 руб. |
Возраст | 23-70 лет |
Решение | От 15 минут |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 9.5% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 19-75 лет |
Решение | 2 часа |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 23-65 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 11,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | 2 мин. |
Макс. сумма | 299 000 Р |
Ставка | 19.8% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | От 22 лет |
Решение | До 1 дня |
Макс. сумма | 1 300 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 15 000 руб. |
Возраст | 23-70 лет |
Решение | 1-2 дня |
Макс. сумма | 1 000 000 Р |
Ставка | От 11% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 45 000 руб. |
Возраст | До 75 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 1 000 000 Р |
Ставка | От 15% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 5 000 руб. |
Возраст | 19-75 лет |
Решение | 15 мин. |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 8,8% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 5 000 руб. |
Возраст | 21-69 лет |
Решение | От 1 часа |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | От 9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 80 000 руб. |
Возраст | 21-76 лет |
Решение | 30 мин. |
Макс. сумма | 1 500 000 Р |
Ставка | От 9,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | 1 мин. |
Сложности получения кредита для иностранных граждан
Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.
Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.
Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.
Если вы найдете банк, выдающий кредит для граждан СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.
Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:
- у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
- наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
- наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
- есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.
Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.
Основные требования к заемщику
Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.
Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.
Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.
Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.
Какие банки можно рассмотреть для оформления
К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.
Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.
Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.
Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:
- Росбанк. Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные.
- Альфа Банк. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
- Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет.
- Райффайзенбанк. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
- Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.
Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.
Ипотечное кредитование иностранцев
Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.
Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.
Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.
При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.
Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве
Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.
Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.
Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.
5 лучших займов для граждан СНГ в Москве, Санкт-Петербурге в 2022 году
Граждане СНГ – частые гости в Российской Федерации. Кто-то приезжает сюда по работе, кто-то в поисках лучшей жизни, а кто-то к родственникам. Любому человеку может потребоваться кредит, однако, сегодня бытуем миф о том, что иностранцу получить займ в России сложно. В статье разберем лучшие кредиты и денежные займы для граждан СНГ в Москве, Санкт-Петербурге.
На какие цели может потребоваться займ
К сожалению, что россияне, что иностранцы, проживающие в России все чаще берут кредиты для того чтобы погасить предыдущие займы. Конечно, банковских клиентов интересует не только рефинансирование.
Займы бывают целевыми и потребительскими. В свою очередь, целевые и потребительские могут быть безналичными и наличными. Целевые и потребительские займы делятся по категориям:
- ремонт;
- бизнес;
- автомобиль;
- свадебное торжество;
- строительство;
- покупка недвижимости;
- бытовая техника;
- мебель;
- отпуск;
- медицинские услуги;
- одежда.
Граждане СНГ, проживающие в России, чаще всего оформляют кредит на ремонт, а также на открытие бизнеса. Также граждане СНГ часто оформляют кредиты на проведение каких-либо торжеств, например, на свадьбу.
Внимание: если вы решили оформить автокредит на поддержанную машину, то лучше оформить не целевой, а потребительский кредит, т. к. в противном случае, вы понесете больше расходов.
Распределение кредитов зависит и от пола и возраста. Так, женщины чаще берут займы на ремонт, а мужчины на автомобили и покупку недвижимости.
Конечно, распределение кредитов зависит и от возраста заемщика. Молодые клиенты берут займы на ремонт, автомобиль, бытовую технику. А клиенты среднего возраста и старше оформляют займы на покупку недвижимости и строительство.
Мелкий кредит можно взять и не только в банке. Например, можно оформить заявку в МФО онлайн или обратиться к кредитным брокерам (см. → лучшие кредитные брокеры Москвы, → помощь кредитных брокеров с плохой кредитной историей в Москве, СПБ и регионах).
Могут ли получить кредит граждане СНГ?
Согласно российскому законодательству банки не имеют права отказаться заемщику только потому, что он не является гражданином России. Однако на практике все несколько по-другому. Банки, кредитные брокеры и даже МО часто отказывают в ссуде гражданам СНГ. Основная причина отказа – недоверие и непонимание банками процедуры взыскания оплаты долга по кредиту. В случае, если заемщик не может оплатить кредит, он может просто уехать обратно на родину и все, что может сделать кредитное учреждение – это обратиться в суд, а суд запретит въезд нерадивому заемщику на территорию Российской Федерации.
Завоевать доверие банка и прочих кредитных организаций можно следующими способами:
- официальное трудоустройство на территории России;
- справка 2-НФДЛ;
- регистрация в РФ (хотя бы временная, лучше – постоянная);
- стаж работы (от 1 года и более);
- разрешение на работу;
- дополнительные доходы (допускаются и за территорией РФ);
- наличие поручителей;
- наличие залога в виду дорогостоящего имущества.
Дополнительные бонусы при подаче заявления на получение займа сыграют следующие факторы:
Фактор | Особенности |
Семейное положение. | Если заемщик имеет супруга или супругу с российским гражданством, банк более лояльно отнесется к тому, что сам заемщик не является гражданином РФ. |
Наличие недвижимости. | Лучше всего будет, если недвижимое имущество будет на территории РФ. |
Стаж работы на одном месте от 3 лет и более. | Проживание и работа в России на одном месте в течение 3 лет и более. |
Заинтересованность заемщика в проживании в России. | Что держит будущего клиента в России кроме работы? Чем больше привязок к России у клиента, тем лучше: значит, в случае возникновения проблем с оплатой по займу, он не покинет территорию РФ. |
Кредитная история. | Гражданину СНГ не выдадут займ, если его кредитная история чистая или плохая. |
Высшее образование. | Техническое образование ценится выше, чем гуманитарное. |
Условия получения займа для гражданина СНГ не сильно отличаются от условий, которые предлагают банки россиянам. Однако если кредитное учреждение поймет, что риски заключения договора с иностранцем сильно высоки, то оно может изменить условия договора в свою пользу. Например, повысить процентную ставку.
Внимание: срок предоставления кредита банком гражданину СНГ всегда ограничивается сроком регистрации заемщика в России. Более того, некоторые банки ужесточают это правило и обязывают клиента внести последний платеж по займу за 3 месяца до окончания срока регистрации в России.
Кредитор может потребовать следующие документы от потенциального заемщика, у которого нет гражданства РФ: вид на жительство, разрешение на работу, регистрация в РФ, паспорт и диплом о высшее образовании, переведенные на русский язык и заверенные у нотариуса, справка о доходах, миграционная карта, ИНН, трудовой договор. Виза, резюме, ИНН и прочие дополнительные документы требуются далеко не всегда и далеко не всеми кредитными учреждениями.
Внимание: если заемщик хочет повысить свою благонадежность, то поможет ему в этом предоставление залога, либо же поручителя с российским гражданством.
Как получить ипотечный кредит
Получить ипотеку гражданину СНГ, проживающему в России, проще простого. Банк практически не рискует, предоставляя заемщику ипотечный кредит. Все дело в том, что в случае, если заемщик окажется недобросовестным и не будет вовремя платить по займу, то кредитное учреждение просто присвоит ипотечную недвижимость заемщика себе.
Именно поэтому банки почти никогда не отказывают в ипотеке что россиянам, что иностранным лицам. Однако не стоит забывать о том, что условия получения такого вида займа для россиянина и для гражданина СНГ могут сильно различаться. Основное отличие – это размер процентной ставки и срок, на который заемщику будет предоставлен займ.
Внимание: оформить ипотеку можно только в тех кредитных организациях, которые присутствуют в регионе покупки недвижимости. Таким образом, на ипотечные деньги вы не сможете купить квартиру в другой стране, да и даже в другом регионе России.
Основными документами, которые требуются для оформления ипотеки, являются: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, регистрация в РФ (лучше постоянная), вид на жительство.
Конечно, банк может попросить донести и дополнительные документы. Например, гражданина СНГ могут попросить принести документы, подтверждающие его семейное положение и наличие детей.
Плюсом при оформлении ипотеки будет предоставление залогового имущества, а также возможность поручительства россиянина.
Целевые и потребительские кредиты
Самыми сложными в получении кредиты для гражданина СНГ, проживающего на территории РФ, являются целевые займы. Для того чтобы оформить такой займ придется собрать огромный пакет документов. Более того, никакой банк не предоставит иностранцу займ при отсутствии поручительства и залогового имущества. Если иностранное лицо не готово так тщательно готовиться к оформлению ссуды, то лучше остановиться на потребительском кредите.
Для оформления что потребительского, что целевого займа, вам потребуется подтвердить, что вы официально трудоустроены. Плюсом будет трудоустройство в государственном или муниципальном учреждении. Кредитные организации намного более лояльны к государственным и муниципальным работникам.
Например, ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф банк и Почта банк чаще других выдают ссуды иностранцам, которые служат в государственном российском учреждении.
Конечно, риск отказа сохраняется всегда. Даже в случае, если вы выполните все условия банка, это не является гарантом того, что вам выдадут ссуду.
Особенно велик риск отказа в следующих случаях: плохая кредитная история, небольшой стаж официальной работы, невысокая заработная плата, большая сумма займа, наличие других займов.
Повысить шанс на оформление ссуды помогут услуги кредитного брокера. Конечно, вам придется отдать ему до 20% от суммы кредита, однако, ваши шансы на ссуду повыситься в разы.
Если вам отказали в займе уже в десятом банке, то задумайтесь над тем, чтобы обратиться в микрофинансовую организацию. Требования МФО не такие высокие к заемщикам. Если вам нужна небольшая сумма денег и вы знаете, что вы быстро ее отдадите, то тогда МФО станет единственным вариантом решения вашей проблемы.
Если сумма денег, которые нужны гражданину СНГ, не превышает 15-20 тысяч рублей, то он может обратиться в ломбард. Ломбарды имеют низкие требования к заемщикам и охотно предоставляют небольшие кредиты на короткий срок.
В каком банке можно получить займ гражданам СНГ
Ссуду можно получить как в банке, так и в у кредитного брокера или в МФО. Если у вас стабильная работа, заработная плата и большие планы на переезд в Россию, то можете смело обращаться в любое крупное кредитное учреждение. Если же вы понимаете, что не соответствуете всем требованиям банка, то лучше обратиться в местные локальный банк, либо же в МФО (если сумма требуемого займа небольшая и вы знаете, что быстро сможете отдать ссуду обратно).
Рассмотрим банки, дающие кредиты для граждан СНГ и их условия ⇓
Наименование банка | Требования |
Петркоммерц | 2-НДФЛ, договор на работу, вид на жительство |
Банк Зенит | Справка о доходах, регистрация (лучше постоянная). трудовая книжка |
Сбербанк | Наличие поручителя, а также постоянной регистрации на территории РФ. |
Промрегионбанк | Постоянная регистрация. |
Азия Инвест Банк | Легче всего здесь получить ссуду подданным Узбекистана. |
Русславбанк. | Легальная работа в РФ. Для граждан РФ ставка по займам от 40% в год. |
Ипотечный кредит гражданам СНГ проще всего получить в ВТБ24, Юникредит Банк и ДельтаКредит.
Где еще можно получить кредит
Если банки отказали вам в выдаче кредита, то вы можете обратиться к другу, который является гражданином РФ и попросить взять на себя займ при условии, что платить за него будете вы.
Также неплохим решением является обратиться к кредитному брокеру, который за небольшой процент от полученного кредита, договориться с банком о предоставлении вам займа.
Наберитесь терпения и подавайте заявления сразу в несколько банков. Начните с крупных государственных учреждений и постепенно переходите к местным небольшим кредитным организациям. Будьте готовы к тому, что вам придется посетить ни один десяток банковских офисов, прежде чем вам одобрят заявку на получение ссуды. Если же получить ссуду в банке не получается вообще, то тогда вам придется обратиться в микрофинансовую организацию.
Из МФО чаще всего предоставляют кредиты гражданам СНГ такие организации, как «Займер» (от 19% в месяц), «Выбирай Банк» (от 14% в месяц) и Миг Кредит (от 15% в месяц).
Рассмотрим специализированные МФО*, где граждане СНГ могут взять кредит ⇓
МФО | Условия |
Азия кредит | Предоставление как индивидуального так и группового займа. Можно получить до 35 тыс. р., сроком до полугода, процентная ставка до 180,3% годовых. |
Мол Булак | Лимит кредитования до 60 тыс. р. сроком до 12 месяцев., ставка от 0,5% в день. |
Миг кредит | Максимальная сумма 50 тыс. р. сроком до 12 месяцев, ставка от 13,8% в месяц. |
Международный Центр Кредитования | При первом обращении можно получить 15-40 тыс. р., при последующих до 100 тыс. р., процентная ставка от 8,9% |
* общие условия предоставления: наличия, РВП, ВНЖ, миграционной карты, официальное трудоустройство, нотариально заверенный паспорт (с переводом на русский язык), регистрации и проживание в районе обслуживания МФО.
Не стоит обращаться в МФО сразу же, как вы приняли решение об оформлении кредита. С микрофинансовыми компаниями работать трудно, да и условия кредитного договора будут для вас совершенно невыгодными. Поэтому прежде всего обратитесь в банки и только после того, как поймете, что никакой банк не предоставит вам кредит, обращайтесь в МФО.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Я из Белоруссии, сейчас третий год живу и работаю в России. Параллельно прохожу обучение, скоро получу второй диплом о высшем образовании. Хочу открыть свое дело, а для этого не хватает около 250 тыс. рублей. Как и где мне получить кредит?
Если вы работаете официально, а также учитесь на территории РФ, то шансы получить кредит довольно высоки. Для начала обратитесь в крупные банки, если не получится, то попробуйте подать заявление в небольшие банковские учреждения. Обязательно предоставьте документы о том, что вы не только работаете, но и учитесь в России (см. → 5 лучших кредитов для граждан Белоруссии).
Вопрос №2. Мой муж русский и он хочет оформить ипотеку в России. Я гражданка Таджикистана. Может ли помешать мое гражданство получению ипотеки моему мужу?
Нет, если ваш муж россиянин, то для того чтобы оформить ипотечный займ будет достаточно подтвердить его семейное положение. Акцентировать внимание на том, что он женат на гражданке Таджикистана не следует (см. → 5 лучших кредитов гражданам Таджикистана).
Как получить кредит иностранным гражданам и мигрантам в России?
Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.
Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения | Возрастное ограничение | Способы получения | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
3 000 000 ₽ Перейти | 9.9 % | 13-60 мес. | 15 мин. | 21-76 |
|