Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
никаких обременений на жилой объект быть не должно;
обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1		техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2		паспорт гражданина РФ;
3		документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4		иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5		ИНН и СНИЛС заемщика;
6		кадастровый паспорт;
7		справка из БТИ;
8		правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

быть в возрасте от 18-21 года;
иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
кредитная история должна быть исключительно положительной;
ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк	Максимальный размер займа до 30 000 000 Выдается ссуда на 10 лет Переплата от 18,9% в год	Оформить!
Банк Зенит	Размер заимствования до 20 000 000 Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет Плата по кредиту от 9,9% годовых	Оформить!
Банк Солидарность	Оформить можно до 1 500 000 Срок оплат до 7 лет Кредитная ставка от 15% годовых	Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

квартира;
комната (доля);
апартаменты;
жилой дом;
часть жилого дома с земельным участком;
таунхаус.

Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

При современной экономической нестабильности в РФ, да и во всем цивилизованном мире, получить заем, тем более в крупных размерах, становится все труднее с каждым годом.

Одним из немногих методов воздействия на положительное решение займодателя, выступает передача недвижимости в качестве залогового имущества.

Финансовые учреждения государственной и частной формы собственности с большим желанием предоставляют кредиты, в частности для собственников квартир и частных домов, а с целью обеспечения возврата данной суммы, оформляют залог.

При условии, что собственник у объекта недвижимости единственный, то какие-либо проблемы с ипотекой отсутствуют. Но стоит отметить, что, как правило, у квартиры или дома есть несколько владельцев, неспособных прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:

Реализацию доли;
Оформление мены;
Передачу своей доли в залог;

В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.

Кредит под залог доли в банке.

Об ипотеке под залог недвижимости читайте тут.

Но как поступать в ситуации, при которой один из совладельцев должен отдать жилплощадь в качестве залога, а другой совладелец категорически против такого поворота событий? Оптимальным решением будет обсуждение данного вопроса за столом переговоров, поскольку всегда можно найти компромисс среди цивилизованных людей.

При условии, что собственник другой части квартиры не соглашается на залог квартиры, то подобное обеспечение ставится под сомнение, так как финансовые учреждения, с репутацией и авторитетом, просто могут его не принять.

Однако представим, что возможно нашлась та коммерческая организация, согласившаяся на выдачу кредита под залог части недвижимого имущества (квартиры) без соответствующего согласия других совладельцев квартиры.

Стоит учесть, что размер комиссии в таком займе будет просто сумасшедшим, поскольку будет непосредственная прямая зависимость от величины рисков по нелегитимной сделке.

Не стоит принимать скоропалительных решений в самостоятельном порядке. Советуем обратиться к профессионалу в данной сфере.

Обсудим, так называемый, «белый» вариант компромисса среди совладельцев.

Если верить практике, то возможно найти согласие в таких точках соприкосновения:

другой собственник (собственники) дает свое согласие на займ;
вместо квартиры покупаются две отдельных жилплощади;
лицо, заинтересованное в получении займа, пользуется своим правом преимущественной покупки доли, оба совладельца получают желаемый результат: кто-то неприкосновенный объект недвижимости, а кто-то – денежные средства.

Есть еще ряд компромиссов, а подсказать их может специалист с достаточным уровнем опыта в данных вопросах.

Это важно! Не советуем идти в обход интересов второго совладельца, поскольку вы оба можете остаться без жилья.

Каким образом можно получить кредит под залог части недвижимости?

Не имея согласия (разрешения) со стороны совладельцев других долей жилплощади, очевидно, невозможно получить необходимый денежный заем, но пути выхода есть в любой ситуации.

В непростых ситуациях, лучше посетить специалиста по займам, который предложит оптимальные методы разрешения сложной ситуации, пояснит, какая документация потребуется, даст ответы на все интересующие вопросы.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников срочно

Со стороны действующего законодательства РФ, не регламентируются какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.

Вы имеете право на использование своей доли в качестве залога в банковском учреждении, при этом вам не понадобится разрешения остальных сособственников объекта недвижимости.

Когда мы говорим, например, о «двушке», в которой имеется два собственника, вы имеете право, в принципе, не уведомлять другого дольщика о своих намерениях относительно своей части квартиры.

Порядок и правила по оформлению

Данный кредитный договор ничем особо не отличается от залога целой квартиры. Финансовое учреждение потребует базовый пакет документации, который может дополняться некоторыми дополнительными справками.

Однако есть один важный момент – ваша доля в праве собственности на квартиру должна быть выражена в натуре, а также обладать кадастровым планом.

Иными словами, общая собственность предусматривает в обязательном порядке согласование со всеми другими собственниками во время оформления залога.

Когда доли сособственников по квартире имеют четкое разграничение в порядке документов, то какие-либо препятствия отсутствуют. Вы можете на полных правах делать с вашей долей, что пожелаете.

Перечислим стандартный, запрашиваемый банками, пакет документации:

документы, которые подтверждают ваше право собственности на вашу долю;
кадастровый план;
выписки из ЕГРП;
выписка из БТИ (может и не потребоваться);
данные касательно зарегистрированных жильцов в квартире;
справки о доходах (налоговая инспекция, место работы).

Какие случаи предполагают возможность взять кредит в банке под долю в квартире?

Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.

Отметим тот факт, что для банков не очень приемлемо, когда в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние граждане. Наилучший вариант – тот, при котором заемщик и его супруг выступают собственниками квартиры или дома, однако, в качестве залога выступает только 1/2 часть недвижимости, при всем этом, супруг выражает свое одобрение на кредит и ставит свою подпись на договоре поручительства.

Где оформить кредит под залог доли недвижимого имущества?

Какой-то отдельной программы по кредитам на рынке подобных услуг нет, однако, есть возможность оформления кредита на подобных условиях, согласно другим ипотечным программам, и не исключением будет выдача наличных денежных средств под залог недвижимого имущества.

Главное, чтобы по результатам проверок всей предоставленной документации, ваша доля в квартире призналась в достаточной мере ликвидной с беспроблемным обеспечением. При таких обстоятельствах, вы получите кредит с необходимыми условиями и сроками.

При оформлении кредита, будет важным наличие страхования, как личного, так и титульного/имущественного.

Обязательным условием выступит подтверждение в документальном выражении вашего дохода, а также факт поручительства лиц в брачном союзе.

По результатам оформления такого рода займов, вы получите нужную сумму денежных средств, которую сможете потратить согласно своим потребностям.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

разделили квартиру во время развода;
получили части недвижимости по наследству;
разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

Возраст от 18 до 65 лет.
Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

доля выделена в общей площади;
есть техническая документация на эту долю;
нет обременений или арестов на эту долю;
доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
объект залога нужно будет застраховать.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

паспорт гражданина России;
справку об официальном доходе (при необходимости);
ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Кредит под залог доли квартиры без согласия

Получение займа под залог недвижимости – это очень выгодная услуга от компании «МКК Сфера Займов», которая оказывается всего по трем документам. Но в некоторых случаях для оформления потребуется нотариально заверенное согласие. Наши специалисты объяснят и расскажут вам, в каких случаях оно требуется, а в каких можно обойтись без него.

Важно

Согласно законодательству Российской Федерации, при совместном владении собственностью, будь то родственники или супруги, требуется согласие второй стороны на то, чтобы получить средства под залог или проводить любые другие операции с квадратными метрами.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

Если заемщик находится в браке и объект является совместно нажитым имуществом.
Если жилье относится к совместной долевой собственности.

Когда можно получить кредит под залог доли квартиры без согласия

Получить деньги под залог доли квартиры без согласия возможно в отдельных случаях.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

Если вы являетесь владельцем комнаты в коммуналке.
Если жилье было приобретено до брака или получено по наследству, подарено – значит можно получить займ под залог доли квартиры без согласия.

Условия кредитования

Получить деньги под часть недвижимости можно за рекордно короткие сроки — рассмотрение заявки проходит всего за час, а оформление договора за 1 день.
На руки выдается сумма, которая зависит от оценочной стоимости части недвижимости.
Срок кредитования составляет от 1 мес. до 20 лет.
Для получения денег потребуется минимальное количество документов.

Документы для оформления залога доли квартиры без согласия:

Правоустанавливающие документы на долю
Паспорт заявителя
СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение

Оформляем займ

Подаем заявку.

Если для получения средств не требуется разрешение от других владельцев, то количество документов останется минимальным. На рассмотрение ее уходит всего 1 час.

Делается это в офисе, где предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех деталей соглашения.

Регистрация договора в Росреестре.

После внесения записи о регистрации договора в Единый реестр прав о недвижимости, сделка считается полностью подтвержденной.

Может проводится в виде наличного или безналичного расчета.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

квартира должна находится в черте города;
имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

паспорт;
второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

12 месяцев — от 16,5%;
от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
от 3 до 5 лет — от 19%;
от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
официальное трудоустройство;
наличие постоянного источника дохода;
российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Как взять кредит под залог доли в квартире

В последнее время все больше людей задумывается о кредите под залог целой недвижимости или какой-то ее доли как о быстром и эффективном получении нужной суммы денег.

В Америке такой тип кредитования считается вполне обыденным. Здесь недвижимость предоставляется в качестве залога при оформлении кредита, например, на покупку бытовой техники или путешествие. Но при этом многие граждане России и других стран СНГ считают такой способ получения займа невыгодным и даже рискованным, хотя на самом деле он ни в чем не уступает стандартной схеме кредитования.

Сегодня у каждого владельца недвижимости есть возможность оформить займ, который зачастую гораздо выгоднее обычного кредитования. При этом, если раньше в качестве залога недвижимость принимали в основном банковские учреждения, то сейчас данная услуга получает все большее распространение и предоставляется во многих финансовых организациях, а требования к заемщику и перечень документов с каждым годом становятся все более простыми. Сейчас даже можно взять займ под залог ипотечной квартиры. Поэтому будет полезно узнать, что представляет собой займ под залог доли квартиры и в чем его преимущества.

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
необходимо предоставить имущественное обеспечение;
кредит подлежит полному погашению через 10-20 лет;
в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

Кредит под залог доли квартиры без согласия содольщиков

Когда речь идет о продаже 1/2 или 1/3 доли в квартире или доме очень часто встает возникает проблема неспособности владельцев имущества прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Объясняем: действующее законодательство РФ не регламентирует какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части (доли) квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию. То есть оформляется кредит под залог доли без согласия других собственников жилья, так как доля представляет собой обособленное имущество, принадлежащее конкретному лицу, имеющему право распоряжаться ею на свое усмотрение.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире

Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит. При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.

Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

паспорт гражданина России;
индивидуальный номер налогоплательщика;
справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.

После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.

Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.

Какие организации готовы предоставить кредит под залог доли квартиры

Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли. Допустим нас время от времени спрашивают “Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?” А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать. Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.

Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:

Восточный Экспресс Банк

Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям. Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых. Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.

Банк Зенит

Банк предоставляет кредит по ставке также от 9.9% годовых, предоставляет возможность бесплатного получения кредитной карты дополнительно к кредиту и предлагает оформление без залога и поручителей. Также отсутствует мораторий на досрочное погашение – если есть возможность то гасите кредит досрочно.

Тинькофф Банк

Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.

Сургутнефтегазбанк

Банк предоставляет займы на выгодных условиях, а также предлагает программу рефинансирования ипотеки под 10.5-12.5% годовых.

Возрождение

Организация предлагает несколько программ, предусматривающих залог недвижимости, с процентной ставкой 11.9-14.4%.

МБК Кредит

Компания МБК Кредит предоставляет услуги по получению кредита под залог доли в квартире за 24 часа. Некоторые опасаются оформлять подобные займы. И абсолютно напрасно! Недвижимость остается в вашем распоряжении! Она выступает в качестве своеобразной страховки для инвестора, если заемщик откажется выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита. Минимальная кредитная ставка — 15% годовых, максимальная сумма кредита — 70 % от ОЦЕНОЧНОЙ стоимости недвижимости. Срок кредитования – до 20 лет.

Фора Банк

Готов предоставить быстрый займ, но процентная ставка по нему начинается от 20% годовых.

Предоставление имущества в качестве залога – возможность быстро получить кредит на более выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Особенно если речь идет только о доле в недвижимости, а не о целой квартире или помещении. Главное конечно же быть уверенным в своей платежеспособности. В целом этот вид займа более привлекателен, чем другие варианты.

Кредит под залог доли квартиры без согласия

Часто заемщиков беспокоит вопрос: можно ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия других владельцев? Действительно, несогласие прописанных на жилплощади членов семьи, особенно несовершеннолетних и инвалидов, может стать причиной отказа в банке на выдачу ссуды. Преодолеть это препятствие поможет компания «Альянс Финанс». Мы сможем оформить договор на более льготных условиях.

Способы получения займа под залог доли без согласия других собственников

Большинство банков не позволит получить средства, пока нет согласия всех собственников. Это связано с тем, что в случае нарушения условий заемщиком, банку будет сложно взыскать задолженность. Даже обращение банка в суд не всегда гарантирует возврат денег, поэтому займы под залог доли квартиры без согласия собственников являются рискованным вложением капиталов. Ведь суды часто становятся на сторону собственников. Но закон не дает специального запрета на операции по использованию таких объектов, поэтому кредитный брокер «Альянс Финанс» способен предложить варианты обхода этого нюанса.

Получить кредит под залог доли квартиры без согласия прочих собственников все же можно во многих финансовых учреждениях. И если прочие требования соблюдены, то шансы на положительный ответ велики. Подайте заявку, и мы быстро найдем компанию, которая согласится рассмотреть все предложения, выдавая средства в самой сложной ситуации.

Предоставление кредитов под залог доли без согласия совладельцев

Для получения ссуды необходимо предоставить:

паспорт заемщика (гражданина РФ);
дополнительный документ;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
выписки из ЕГРП;
справку из БТИ;
кадастровый план, а также сведения о жильцах, зарегистрированных по этому адресу.

Процедура получения кредита под залог доли квартиры без согласия прочих собственников проходит по той же схеме, что и для целого объекта. Однако из-за того, что в данном случае рассматривается не целая квартира, кредитор подвергается слишком высокому риску. И для этого он вынужден принимать меры по обеспечению возврата средств. При займе под залог доли без согласия всех владельцев процент по ссуде будет выше, а также могут быть назначены дополнительные комиссии. Еще кредитор может дополнительно затребовать справки об официальном трудоустройстве и доходе клиента для защиты своих инвестиций.

При попытке самостоятельного получения кредита под залог доли квартиры без согласия других собственников, без услуг квалифицированных специалистов «Альянс Финанс» будет сложно найти качественное, выгодное и безопасное предложение.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.