Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в 2022 году: проценты и условия
Сбербанк России в 2022 году предложил клиентам новый финансовый инструмент – это «Накопительный счет» с пополнением и снятием средств без потери процентов, но с выгодной ставкой. Разберем его особенности, преимущества и недостатки.
Что такое Накопительный счет от Сбербанка
В принципе, у Сбербанка уже давно имеется такой продукт, как «Сберегательный счет». Но у него очень низкие процентные ставки – почти вдвое меньше, чем официальный уровень инфляции. Так что «Сберегательным» его можно назвать с большой натяжкой.
Новый счет, введенный в 2022 году, Сбербанк назвал «Накопительным». То есть, судя по названию, он должен позволят клиентам не только сберегать, но и накапливать деньги. В этом его сходство с обычными вкладами для физических лиц.
Но поскольку новый продукт Сбербанка является Счетом, то он должен позволять клиенту свободно управлять сбережениями – пополнять и снимать деньги по мере необходимости.
Итак, новое предложение Сбербанка сочетает в себе особенности депозита и счета:
- Позволяет эффективно копить деньги, как на вкладе;
- Дает возможность свободно тратить накопления, как со счета.
В этом обзоре мы попытаемся понять, чем может быть полезен клиентам «Накопительный счет» Сбербанка, разберем принцип его работы, сравним ставки с процентами по вкладам.
Накопительный счет Сбербанка – сегодня является сезонным предложением. Его можно оформить только до 15 июля 2022 года. Да и то, не во всех регионах России.
Условия «Накопительного счета» Сбербанка в 2022 году
Счет можно оформить на следующих условиях:
- Валюта: рубли РФ;
- Срок: бессрочный;
- Мин. сумма: не установлена;
- Пополнение: без ограничений;
- Частичное снятие: без ограничений;
Калькулятор вкладов
Процентная ставка «Накопительного Счета» Сбербанка на сегодняшний день
В разных регионах России доходность Накопительного счета отличается друг от друга.
4% годовых для клиентов Центрально-Черноземного Территориального банка ПАО Сбербанк: Белгородская, Воронежская, Курская, Липецкая, Орловская, Тамбовская области;
3,5% годовых для клиентов Байкальского Территориального банка ПАО Сбербанк: Иркутская область, Забайкальский край, Республики Бурятия и Саха (Якутия)..
3,5% — 5% годовых (с учетом надбавки за траты по картам) для клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк: Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области.
Доходность «Накопительного счета» в вашем регионе уточняйте в Сбербанке!
Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
Принцип начисления процентов у Счета не такой, как у обычного вклада для физических лиц.
На какую сумму начисляются проценты?
Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на Счете в течение месяца.
При этом минимальный остаток определяется, как наименьшее значение остатка денег на конец дня каждого месячного периода (без учета причисленных процентов).
Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.
Когда начисляются проценты?
Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного. Например, если вы открыли Накопительный счет 20 февраля, то период будет отсчитываться с этой даты, а не с 1 февраля.
Если на вашем счете лежали 80 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 30 000 руб., а после этого пополните на 40 000 руб., то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 руб.
Как повысить проценты по «Накопительному счету» Сбербанка
У клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк (Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области) есть возможность получить надбавку к процентной ставке Накопительного счета за расходы по картам банка.
Если не расплачиваться картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке. Но если тратить с карты Сбера больше 5 000 рублей в месяц, то ставка будет увеличиваться.
Чем больше трат, тем выше процент:
Траты в месяц по карте СБ РФ
Ставка по счету
от 5000 до 20 000 ₽
от 20 000 до 75 000 ₽
Надбавка за расходы по картам Сбера действует не во всех регионах России, а только для клиентов Поволжского Территориального банка.
Возможность получения надбавки за траты по картам в вашем регионе уточняйте в Сбербанке!
Смотрите условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее →
Как открыть Накопительный счет Сбербанка
Оформить счет можно в отделении банка или дистанционно.
- В офисе банка.
Зайдите в ближайшее отделение банка. Сотрудники помогут оформить все необходимые бумаги. Не забудьте взять с собой паспорт!
Войдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады» и найдите «Накопительный счет». Далее следуйте указаниям на мониторе.
Накопительный счет Сбербанка можно оформить только до 15 июля 2022 года.
Как пополнить счет
Сделать это можно тремя способами:
- В офисе банка.
Пополняйте Накопительный счет наличными, с карты или вклада. Не забудьте взять с собой паспорт!
Войдите в Сбербанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счет» и нажмите «Пополнить».
- В банкомате.
Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».
Как начислят проценты, если закрыть счет
При закрытии счета, если дата закрытия раньше окончания месячного периода, то проценты начисляются по ставке, действующей по вкладу «До востребования Сбербанка России».
Вопросы-ответы по надбавке к процентной ставке
? Какие операции учитываются при расчете надбавки?
При расчете надбавки учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте.
? Какие операции не учитываются при расчете надбавки?
Не учитываются следующие операции:
• по снятию/получению денежных средств в банкоматах, кассах, отделениях кредитных организаций;
• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);
• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;
• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;
• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.
? Операции по каким картам не учитываются?
Не учитываются транзакции по картам: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта, МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.
? За какой период учитываются операции?
Учитываются операции, которые банк обработал за месяц. Исключение — операции, совершённые в течение четырёх последних дней расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.
? Как начисляются проценты, если нет карты Сбербанка?
Если у вас нет действующих карт СБ РФ, то проценты будут начисляться по базовой ставке, без надбавки.
Что выгоднее: вклад «Управляй» или «Накопительный счет»
Накопительный счет похож на вклад «Управляй», условия которого также позволяют пополнять счет и снимать деньги без потери процентов, правда, только до неснижаемого остатка. Сравним их доходность.
Максимальная процентная ставка у вклада «Управляй» сегодня составляет:
3,83% с учетом капитализации при сумме от 400 00 рублей и сроке 6-12 месяцев.
Максимальная процентная ставка у «Накопительного счета» сегодня составляет:
3,5-4% в зависимости от региона, где он открыт.
Как видим, доходность вклада «Управляй» и счета вполне сопоставимы. Но если выбрать между ними, надо учитывать все плюсы и минусы продуктов.
Выводы: плюсы и минусы Накопительного счета Сбербанка
Накопительный счет – это современный финансовый инструмент, который сочетает себе особенности вклада для физических лиц и сберегательного счета.
В отличие от вклада Сбербанка «Управляй», у «Накопительного счета» нет неснижаемого остатка – минимальной суммы, которая должна оставаться в банке. А значит можно тратить деньги, оставляя на счете хоть 1 рубль.
Однако, надо помнить, что проценты начисляются не на среднемесячный остаток на счете, а именно на минимальный. Значит, если хотя бы на какое-то время сумма на счете будет снижена, именно на нее и будут начислены проценты за весь месяц.
Новый вклад Сбербанка Накопительный счет + на 2022 год: проценты и условия
В 2022 год Сбербанк России предложил клиентам новый вклад – Накопительный счет +. Он позволяет получить доход до 5% годовых. Рассмотрим действующую сегодня таблицу процентных ставок и условия.
В чем особенности «Накопительного счета +» от Сбербанка
Новый продукт СБ РФ сочетает преимущества счета и вклада:
1. возможность пополнения и использования денег со счета без ограничений;
2. отсутствие неснижаемого остатка;
3. процентная ставка устанавливается на минимальный остаток;
4. доходность счета зависит от оборота по картам Сбербанка.
В этом обзоре мы попробуем разобраться, как с наибольшей выгодой использовать новый продукт Сбербанка, чтобы получить максимальный доход.
Но первым делом надо отметить, что «Накопительный счет +» Сбербанка сегодня позиционируется как сезонное предложение.
Открыть «Накопительный счет +» в Сбербанке можно только до 15 июля 2022 года.
Причем пока он доступен не на всей территории России, а лишь жителям некоторых регионов, в частности клиентам Поволжского, Центрально-Черноземного, Байкальского банка Сбербанка.
Возможность открытия его в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах страны пока остается под вопросом. А потому доступность оформления «Накопительного счета +» в вашем регионе уточняйте заранее. Например, в местных отделениях Сбербанка или Интернет-банке.
Как работает Накопительный счет + Сбербанка
Принцип действия нового продукта Сбербанка простой.
✓ Клиент оформляет Накопительный счет (сделать это можно в офисе банка или онлайн), размещая в банке любую сумму.
✓ Затем он может пополнять счет или снимать деньги, если они потребуются.
✓ А банк ежемесячно начисляет проценты на минимальный остаток, находящийся на счете.
✓ Если клиент не пользуется картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке.
✓ А если расплачивается картами Сбера, то доходность счета растет в зависимости от трат.
Счета, доходность которых зависит от расходов клиентов по картам, имеются уже во многих банках России. Теперь такой финансовый инструмент появился и в Сбербанке, – комментирует эксперт Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко.
Онлайн-калькулятор: рассчитайте доход
Процентные ставки «Накопительного счета+» Сбербанка
Доходность счета зависит от того, сколько денег вы тратите, используя пластиковые карты Сбербанка. Расходов нет – получаете базовый процент. Чем больше трат, тем выше ставка.
Траты по карте СБ РФ в месяц
от 5000 до 20 000 ₽
от 20 000 до 75 000 ₽
• Процент начисляется на сумму до 1 млн рублей, на сумму свыше – 0,01% годовых.
• Процентная ставка устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящихся на счете в течение каждого месяца.
Что такое минимальный остаток средств на счете
Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая была на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на эту сумму будут начислены проценты.
Если на вашем счете лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополните на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽.
Какие траты учитываются при начислении процентов
Учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте. В том числе, произведенные в интернете.
! Но есть и карты, траты по которым не учитываются!
Карты, по которым транзакции не учитываются, следующие: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.
Какие траты НЕ учитываются при начислении надбавки
Не учитываются операции:
• по снятию/получению денег в банкоматах, кассах, отделениях банков;
• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);
• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;
• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;
• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.
За какой период учитываются траты
Учитываются операции по картам, которые банк обработал за месяц. Исключение составляют только траты, совершенные в течение последних дней 4-х расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.
Когда начисляются проценты
Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного.
Если вы открыли накопительный счет 25 января, то расчетный период будет начинаться с 25 числа текущего месяца по 25 число следующего месяца, а не с 1 января. Также проценты начисляются в день закрытия счета.
Что будет, если закрыть счет посреди месяца
Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания месячного периода, то проценты за этот месяц начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.
Условия «Накопительного счета+» Сбербанка
Средства размещаются на следующих условиях:
В пределах остатка
? В чем отличие «Накопительного счета+» от вклада «Управляй»
В принципе, у Сбера уже есть продукт, позволяющий пополнять счет и расходовать вложенные деньги– это вклад «Управляй». Но если тратить деньги с депозита «Управляй» можно только до суммы неснижаемого остатка, то у «Накопительного счета +» такого ограничения нет. Можно снимать все, хоть до рубля.
Как открыть Накопительный счет+ Сбербанка
Открыть «Накопительный счет+» можно следующими способами:
✓ В отделении банка. Обратитесь в ближайший офис с паспортом, сотрудники банка помогут заполнить необходимые документы.
✓ Через интернет. Войдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады», найдите «Накопительный счет» и следуйте дальнейшей инструкции на сайте.
Как можно пополнить счет
• Онлайн. Войдите в Сбербанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счет» и нажмите «Пополнить».
• В офисе банка. Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. При обращении в отделение банка не забудьте взять с собой паспорт.
• В банкомате. Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».
Как получить максимальный доход по Накопительному счету+ Сбербанка
Как вы поняли, процентная ставка счета не зависит от срока нахождения денег в банке или суммы вложенных средств.
Чтобы получить максимальный доход, надо следить, чтобы на счете ежедневно в течение месяца находилась как можно большая сумма. И в тоже время надо тратить по картам Сбербанка не менее 75 тысяч рублей в месяц.
Заключение
«Накопительный счет+» — это новый финансовый инструмент Сбербанка, которая объединяет в себе свободу оперативного управления сбережениями и повышенную доходность. Обладая процентной ставкой, сравнимой с доходностью вклада, новый продукт не имеет неснижаемого остатка. «Накопительный счет+» подойдет всем клиентам банка, независимо от уровня дохода и характера его поступления.
? Застрахованы ли средства на «Накопительном счете +»
Да. Денежные средства на счете Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Контакты
Подробнее об условиях и процентных ставках вклада узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.
900 – для регионов России,
+7 (495) 500 5550 – в Москве.
Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.
Накопительные вклады Сбербанка с пополнением
При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.
Что такое накопительный вклад в Сбербанке
В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.
Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.
У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.
Накопительные счета в Сбербанке
Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.
«Пополняй онлайн»
Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:
- ставка зависит от двух факторов: суммы и срока договора, в среднем она колеблется от 3,95% до 5,12% для рублевых счетов;
- минимальная сумма вклада от 1000 рублей;
- сроки действия депозита от 3 до 36 месяцев;
- капитализация процентов предусмотрена;
- возможность частичного пополнения от 1000 рублей наличными и безналичным переводом, сумма неограниченна.
Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.
«Пополняй»
Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.
«Управляй» и «Управляй онлайн»
«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:
- ставка колеблется от 3,25% до 4,82% на рублевые счета;
- срок действия депозита от трех месяцев до трех лет;
- возможна капитализация процентов;
- предусмотрено частичное пополнение и частичное снятие;
- минимальная сумма вклада 30 тысяч рублей.
Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.
Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета. Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.
Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.
Вклад универсальный
Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год. Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.
Какой продукт выбрать
Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».
Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.
Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.
Накопительный счет Сбербанка: условия и тарифы вкладов для физических лиц
Сегодня Сберегательный банк относится к крупнейшей банковской организации в России, предлагая его клиентам широкий выбор депозитов. Наши эксперты расскажут, какой накопительный счет в Сбербанке стоит открывать для физических лиц, в зависимости от их требований, предъявляемых к вкладам.
Что это такое
Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться следующими счетами:
Накопительный счет является промежуточным элементом между заработным и депозитным продуктом. Его предназначение – хранение денежный средств и возврат процентов. Клиент может пополнять или снимать финансы.
Подобный вид вклада имеет ряд преимуществ:
- Пополнение «копилки», увеличение прибыли по начисляемым процентам;
- Денежные средства быстро снимаются. Дополнительные комиссии отсутствуют;
- Сумма взноса не ограничивается банковской программой.
- Открыть накопительный продукт просто. Не нужно посещать отделение;
- Накопительный вклад относится к бессрочным банковским продуктам и не требует постоянного продления;
- Открывается как для Российской, так и для иностранной валюты.
- Возникают сложности при выводе большой суммы;
- Накопление финансов происходит медленно;
- Сбербанк навязывает дополнительные банковские продукты. Настаивает на перевод в специальный НПФ;
- Для определенных тарифов существуют минимальные вложения для открытия.
При всех негативных сторонах, пользователи накопительного депозита оставляют положительные отзывы о продукте. «Копилка» помогает отложить деньги на большую покупку, отпуск или учебу в институте.
Условия и тарифы
Накопительный вклад с пополнением — это надежный продукт, за безопасность которого отвечает государственная структура. Даже в случае банкротства, клиентам будет выплачена компенсация.
Существуют разные тарифы Сбербанковской «копилки».
«Пополняй-Онлайн»
Это депозит, который открывается пользователем самостоятельно через личный кабинет. Оформление накопительного депозита является удобным. Гражданин не обращается в офис кредитной организации.
Основные характеристики программы:
- Показатель по процентам от 3,95 до 5,13. Имеет значение сумма, находящаяся на депозите. На процент влияет срок обслуживания вклада;
- Минимальный взнос, чтобы открыть вклад — 1 тысяч рублей;
- Предоставляется на срок 3 месяца — 3 года;
- Программа капитализации;
- Максимального ограничения по сумме вклада нет.
Процентный возврат начисляется каждый месяц, но в расчет не берется пополнения, произведенные в текущий период. Проценты по ним начисляются в следующем месяце.
«Пополняй»
Финансовый продукт, имеет схожие условия с предыдущим. Он так же предоставляется сроком 3 мес. — 3 года. Имеет минимальную сумму взноса в 1000 рублей. Отличается накопительная ставка по процентам. В данном случае показатели от 3,7 до 4,62 %. На процентный показатель влияет:
- Вкладываемая сумма;
- Срок обслуживания банковского продукта.
Получить максимальную ставку могут пенсионеры. Если накопительный вклад открывался до пенсионного возраста, повышение процентов произойдет только с даты выхода на заслуженный отдых.
Тариф «Пополняй», открывается в офисе кредитной организации, у специалиста или пользователем через личный кабинет пользователя.
«Управляй-Онлайн»
Банковский продукт открывается клиентом самостоятельно через личный кабинет. Основные условия продукта:
- Процентный показатель на рубленые вклады от 3,26 до 4,82;
- Продукт предоставляется сроком 3 месяца — 3 года;
- Дается возможность добавлять или снимать деньги;
- Минимальный взнос, чтобы открыть вклад 1 тысяч рублей;
- Отсутствуют ограничения по сумме снятия. На счете должно оставаться минимум 30000 рублей.
Хорошо подходит для вложения крупной суммы. Проценты будут выплачивать ежемесячно. Можно легко проверять баланс.
«Управляй»
Основное отличие от предыдущего тарифа, в том что «Управляй» можно открыть в отделении «Сбербанка». Проценты на остаток не большие, по сравнению с предыдущими тарифами. Для продукта «Управляй» установлена ставка от 3 до 4,32 %.
Для использования тарифа клиент должен иметь дебетовую карту. На нее приходят начисленные по вкладу проценты.
Депозит мультивалютный
Программа предназначена для иностранных лиц или граждан, вкладывающих иностранную валюту. Условия банковского продукта:
- Может быть открыт сроком от 1 до 2- лет;
- Необходимая сумма для оформления вклада 5 единиц (рубли или иностранная валюта);
- Минимальная сумма для зачисления от тысячи рублей, 100 долларов или 100 евро;
- Процентный возврат по рублям до 6,8; по долларам до 1,75; по евро до 0,9;
- Можно легко проверять баланс.
Помимо стандартной иностранной валюты (рубли и евро), граждане могут вкладывать иные виды денежных средств. Обязательное условие: наличие на депозите не менее 1000 единиц выбранной валюты. Проценты в каждом случае индивидуальны. Пример:
- Для Йен (Япония) – от 0,35 до 2,6 %;
- Фунты стерлинги – от 0,75 до 4,6 %;
- Швейцарские франки – от 0,15 до 2,6 %
Сберегательный депозит
Сберегательный вклад, не предусматривает больших возвратов по процентам. Хорошо подходит для использования в качестве «копилки». Процентная ставка составляет всего от 1,5 до 2,3 %. Однако среди клиентов программа имеет положительные отзывы. Граждане могут свободно пользоваться денежными средствами. Нет лимита на пополнения и снятия. Отсутствует минимальный лимит суммы на депозите. Пользователь может открыть вклад, имея 1 рубль.
Какой продукт выбрать
Выбирая пополняемый накопительный вклад в Сбербанке, стоит учитывать собственные цели и сколько денег будет помещено в «копилку». Следует открывать счет по тарифу «Пополняй» или «Пополняй Онлайн».
- При наличии крупной суммы денег;
- Если планируется периодическое пополнение вклада.
Если изначальная сумма свыше 30 тысяч рублей, лучше выбрать «Управляй Онлайн».
Для действующих клиентов Сбербанка доступна услуга «личный кабинет», через который можно легко открыть накопительный вклад. Процентные ставки по тарифам «Онлайн», значительно выше и являются более выгодными.
Для расчета начисляемых процентов, можно воспользоваться услугой онлайн калькулятора. Клиент сможет определить подходящий для себя тариф и условия.
Как открыть
Как уже говорилось, открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:
- Самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом. Заполнить простую анкету и получить доступ к новому продукту;
- Обратившись к специалисту в отделение финансовой организации. Сотрудник банка, выясняет все необходимые обстоятельства, получает от клиента установленные документы, после заключается двусторонний договор. Один экземпляр передается пользователю, второй остается в кредитной организации.
При необходимости можно открыть детский счет, которым ребенок сможет воспользоваться после достижения совершеннолетия.
Документы, необходимые для открытия счета
Установленный финансовой организацией пакет документов не велик. Для граждан Российской Федерации, требуется наличие паспорта. При обращении иностранца, следует предъявить документ, дающий право нахождения в России.
Инструкция открытия накопительного счета онлайн
Если у пользователя возникают трудности с самостоятельным созданием счета, можно воспользоваться консультацией специалиста. Достаточно позвонить по горячей линии для получения инструкции. Описание открытия депозита онлайн:
- Войти на страничку в личном кабинете;
- В разделах найти подраздел «Вклады и счета»;
- Нажать команду «открытие вклада»;
- Появляется информация о тарифах. Их описание. Внимательно изучив и выбрать наиболее подходящий;
- Клиенту требуется заполнить поля появившейся формы договора;
- После заполнения, поставить галочку об ознакомлении с правилами и предоставлении согласия.
- Процедура завершается. Вклад открыт.
Заключение
Накопительные счета с пополнением от Сбербанка – удобный продукт для сохранения финансов. Конечно, у программы существует и ряд недостатков, которые стоит учитывать клиентам. Например, для снятия со счета крупной суммы денег, гражданину необходимо письменно уведомить сотрудников банка, и получать их соответственно придется в отделении финансовой организации. Но с ним удобно накапливать на большие покупки, для перевода средств или к выходу на пенсию.
Накопительный счет Сбербанка: условия и проценты
Многие россияне в целях увеличения своего капитала обращаются к банкам за услугами оформления накопительных вкладов. Этот способ накопления довольно удобный, несложный и надежный. Но прежде чем подготавливать необходимую документацию, у потенциальных клиентов-вкладчиков возникают два актуальных вопроса: какую кредитно-финансовую организацию предпочесть и на каком типе вклада остановиться.
Если первый вопрос в большинстве случаев первый вопрос решается в пользу Сбербанка, как ведущего, надежного банка РФ с многолетним опытом, то со вторым стоит разобраться подробнее. Какой накопительный счет в Сбербанке для физических лиц предпочтительнее? Какой из депозитов отличается более быстрой и стабильной доходностью?
Накопительный счет предоставляет возможность не только сохранять, но и увеличивать свои накопления
Накопительный вклад: суть и особенности
Главной особенностью накопительных счетов является способность не просто вкладывать туда начальную сумму с целью накопления на счете процентовки, и возможностью периодического пополнения. Имея накопительный счет Сбербанка с пополнением, его владелец также имеет право снимать доходы, но с требованием поддерживания установленного баланса на депозитном остатке.
Накопительный вклад – один из разновидностей депозита, по условиям которого его владелец способен пополнять и обналичивать хранящиеся там финансы, в дополнение к основной доходности в виде установленной процентовки.
Данный вклад, по оценкам экспертов, обладает рядом преимуществ. К существенным достоинствам относятся следующие нюансы:
- Возможность ежемесячно пополнять счет, увеличивая прибыль (происходит начисление процентовки и на вносимые средства).
- Разрешается обналичивать накопления, при этом изначальные условия не меняются.
Какие накопительные депозиты предлагает к оформлению Сбербанк
Как выбрать накопительный счет Сбербанка, условия и проценты которого различны и базируются на типе предлагаемых программ? Многообразная линейка разработанных Сбером депозитов такого уровня отвечает всем запросам клиентов, поэтому каждый потенциальный клиент-вкладчик может отметить оптимальный для себя вариант.
Особенности накопительных счетов
«Пополняй-Онлайн»
Главным отличием этого типа вклада является определенное условие по открытию. Оформить счет можно лишь дистанционным путем, с помощью сервиса Сбербанк-Онлайн. Что означает, что воспользоваться данным предложениям могут лишь клиенты банка, являющиеся держателями пластиковых карт. Депозит оформляется по следующим условиям:
- период: 3–36 месяцев;
- ежемесячное начисление доходов;
- имеется капитализация процентовки;
- сумма-минимум для оформления: 1 000 руб.;
- пополнение: наличностью и безналичным способом на сумму от 1 000 руб.;
- годовые: 3,95–5,12% (зависит от длительности депозита и первоначальной стоимости).
«Пополняй»
Данный тип депозита аналогичен уже рассмотренному, разница заключается в процессе оформления. Депозит «Пополняй» открывается в сбербанковских отделениях. Остальные требования идентичны «Пополняй-Онлайн», но имеется различие в годовом проценте. Здесь он имеет уровень в 3,70–4,60% ежегодно.
«Управляй-Онлайн»
Один из типов накопительных вкладов, оформляемых онлайн-способом. Его также следует открывать только с помощью дистанционного сбербанковского сервиса. Условия следующие:
- годовые: 3,25-4,80%;
- имеется капитализация;
- период действия: 3–36 месяцев;
- ежемесячное начисление процентов;
- сумма-минимум к оформлению: 30 000 руб.;
- возможность дополнительного внесения средств (от 1 000 руб.) и частичного обналичивания (с требованием по остаточному балансу от 30 000 руб.).
Каждый вид накопительного счета обладает возможностью автоматической пролонгации
«Управляй»
Аналогичный вид депозита, который разрешается оформить и при личном посещении сбербанковского офиса. Имеется различие и в процентовке: 3,00–4,30%. Данный тип сбербанковского депозита, как и остальные вклады, предполагает ежемесячное начисление доходности на отдельно оформленный пластик или открытый счет.
По всем разновидностям накопительных депозитов от Сбера предусмотрена автоматическая пролонгация. То есть при окончании период действия, договорные соглашения автоматически продлеваются, при этом условия не изменяются.
Депозит мультивалютный
Он используется для возможности оформления сберсчета на несколько валют: доллары/ЕВРО/рубли. Правила открытия таковы:
- период: 1–2 года;
- сумма к оформлению: 5 единиц (рубли или валюта);
- сумма-минимум к зачислению: 1 000 руб., 100 ЕВРО или долларов;
- процентовка: до 6,80% (рубли), до 0,90% (ЕВРО) и до 1,75% (для американских долларов).
Также есть разновидность мультивалютного депозита, предусматривающего его оформление и в иных валютных единицах. Воспользоваться таким предложением можно при зачислении на счет 1 000 единиц выбранной валюты. Процентовка различна и зависит от валютного типа:
- 0,35–2,60%: японские йены;
- 0,75–4,55%: фунты стерлинги;
- 0,15–2,60%: швейцарские франки.
Со всеми условиями предлагаемых к оформлению накопительных счетов, можно ознакомиться на сайте Сбербанка
Сберегательный счет
Данное сбербанковское предложение достаточно трудно приравнять к вкладу, ведь его процентовка составляет всего 1,50% годовых. Но у сберегательного счета имеются собственные достоинства. Его владелец может снимать/пополнять его при любой необходимости, также отсутствует ограничение к пополнению и обналичиванию накоплений. Размер годовых имеет тенденцию к увеличению, рост процентов происходит ежегодно и зависит от суммы накопления.
Какой тип счета предпочесть
Прежде чем приступать к оформлению депозита, стоит также определиться с выбором типа счета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность открытия трех видов депозитов:
Окончательный выбор типа депозитного счета будет зависеть от того, как именно клиент желает и планирует его использовать.
Карточный
Предназначен для держателей пластиковых карт, которые привязываются к личному аккаунту Сбербанк-Онлайн. Благодаря этому клиент может свободно управлять своим депозитом и совершать все планируемые операции в любое удобное время. Стоит знать, что реквизиты самого депозита и карточки отличаются, их не следует путать. Личный аккаунт позволяет надежно сохранять свои личные накопления, получая регулярный пассивный доход в виде процентов на остаток.
Оформить заявку на открытие счета можно дистанционным путем
Расчетный
Данный вид счетов оформляется с целью надежного сбережения накоплений либо для проведения какой-либо единичной денежной операции в крупных масштабах. Например, это могут быть:
- закупка драгоценностей;
- покупка автотранспорта;
- приобретение недвижимости;
- перевод/получение крупных денежных средств.
Открытие расчетного счета осуществляется непосредственно в банковском учреждении. Оформить такой вид финансовой услуги дистанционным способом невозможно. При оформлении валютного расчетного счета, от клиента требуется изначальное открытие рублевого, а затем транзитного с целью обеспечения будущей валютной конвертации.
Депозитный
Этот вид банковских счетов лучше предпочесть тем вкладчикам, которые намерены не просто сохранить, но и приумножить вложенные средства. Главное его отличие – каждый период, относящийся к отчетному, сопровождается начислением определенных процентов.
Обслуживание депозитного счета в Сбере не имеет установленного лимита по времени. Пополнять его, как и обналичивать разрешается при необходимости без ограничений. Причем чем больше будет баланс, тем увеличенной становится и процентовка.
Как открыть накопительный счет в Сбербанке для физического лица
Определившись с выбором наиболее подходящих условий по депозитам/вкладам, клиенту стоит нанести визит в сбербанковское учреждение. После консультации с банковским менеджером, составляется договорное соглашение в двух экземплярах. Один из которых отдается клиенту. К расчетному и карточному договору также будет приложен и приложение-перечень по тарифам.
Требуемые для открытия документы
Для оформления вклада потребуется только наличие паспорта. Если депозит планирует открыть клиент-иностранец, ему придется предъявить бумагу, подтверждающую и разрешающую его нахождение в РФ.
Процедура оформления вклада-онлайн
Держатели пластиковых карточек могут использовать услуги многофункциональной сервис-программы Сбербанк-Онлайн и заключить соглашение дистанционно. Делается это по такой инструкции:
- Авторизоваться на портале и зайти на личную онлайн-страничку.
- Из перечня основного подменю найти и перейти в раздел «Вклады/счета».
- Кликнуть по опции «Открытие вклада».
- Перед пользователем сформируется страница с полным перечнем предлагаемых сбербанковских услуг. Все предложения стоит еще раз внимательно изучить и выбрать подходящее. Затем нажать на «Продолжить».
- Откроется специализированная форма заявки, которую необходимо заполнить.
- После проверки внесенных данных галочкой отметить согласие с условиями и завершить процедуру открытия.
Выводы
Итак, какой же из типов вкладов, предлагаемых Сбербанком, предпочесть? По мнению экспертов, на окончательный выбор влияет факт, какой суммой желает распорядиться клиент для его оформления. К примеру, если возможности пополнить вклад сразу крупной суммой нет, то стоит остановить выбор на программе «Пополняй-Онлайн», а при желании внести более 30 000 руб. лучше выбрать направление «Управляй-Онлайн».
Кстати, будет разумным воспользоваться онлайн-услугами банка по открытию вкладов. Ведь при оформлении депозита дистанционным методом размер процентов увеличивается. Также стоит обратиться внимание на имеющуюся возможность капитализации. При таком условии клиент может получить дополнительную прибыль в виде причисляемых к телу счета процентов.
Накопительные счета в Сбербанке для физических лиц
Банковские вклады считаются одним из самых надежных вариантов инвестиций денежных средств. Одной из наиболее привлекательных финансовых структур в плане размещения сбережений является Сбербанк России. Его отделения работают в большинстве населенных пунктов, рейтинг надежности достаточно высок, а для клиентов разработаны разнообразные программы и дополнительные опции. Особой популярностью пользуется накопительный счет в Сбербанке для физических лиц.
Особенности накопительных счетов
Под накопительным счетом понимают вклад, позволяющий его владельцу получать процентный доход. В зависимости от условий, могут быть предусмотрены возможности пополнения депозита и частичного снятия без потери процентов. Именно в этом состоит основное преимущество вклада и его отличие от срочных банковских продуктов.
Разница между накопительным счетом и вкладом заключается в следующем:
- Первые имеют более простые и гибкие условия.
- Его можно пополнить и расходовать средства с него.
- Неснижаемый остаток для счетов не предусмотрен.
- Срока окончания нет.
Вклады обычно ограничиваются сроками размещения, по ним имеются лимиты пополнения и расходования, минимальной сумме и прочим параметрам. Если деньги нужны в срочном порядке, клиенту Сбербанка придется закрыть вклад досрочно и потерять начисления. С накопительных счетов снимать можно любые суммы, сохранение процентов обеспечено.
Важно! Процентные ставки на вкладах обычно выше, чем на накопительных депозитах.
Как оформить счет
Открыть накопительный счет в Сбербанке может каждый российский гражданин старше 14 лет. До этого возраста депозит оформляется на родителя или опекуна. Для использования данного продукта обязательно нужно предъявить паспорт, пенсионерам нужно иметь при себе удостоверение.
Счета такого типа открываются в национальной валюте – рублях, а также евро или долларах. Проценты начисляются ежемесячно, их размер зависит от данных за предыдущий месяц, валюты и размещенной суммы вклада. По рублевому вкладу ставка варьируется от 1,5 до 2,3%, в иностранной валюте – от 0,1 до 0,4%.
Для счетов, на которых размещено меньше 30 тыс. рублей, будет действовать ставка на минимальном уровне. Для получения максимального дохода нужно положить как минимум 2 млн. Для долларов США и евро наиболее низкая ставка предусмотрена при размещении до 1 тысячи, самая высокая – от 100 тысяч.
Условия накопительного счета Сбербанка действуют и для вкладов, открытых через интернет в Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий будет таким:
- Авторизация в системе Сбербанк Онлайн через ввод идентификатора и логина.
- Подтверждение входа посредством смс-пароля.
- Переход в категорию вкладов и счетов.
- Выбор раздела открытия вклада.
- Выбор условий и валюты.
После выполнения этих действий через Сбербанк Онлайн необходимо подтвердить согласие с положениями договора и завершить операцию при помощи пароля, полученного в смс-сообщении. Соглашение можно распечатать.
Важно! Сберегательная книжка обслуживается бесплатно, подключение ее к онлайн-сервисам возможно в филиалах банка. Это дает возможность отслеживать все изменения.
Использование сберкнижки
Сберкнижка представляет собой финансовый документ, в котором фиксируется каждая транзакция, проведенная с депозита клиента. Это касается как пополнения, так и снятия средств с депозитов. Современной альтернативой служит договор, в котором указаны все условия и ставки по вкладу. Сберкнижки сейчас выдают в дополнение к открытому вкладу, в основном они нужны пенсионерам и получателям всевозможных пособий.
В большинстве банковских учреждений этот устаревший документ заменяют на пластиковые карточки. С их помощью можно проводить финансовые операции, осуществлять расчеты за товары в магазинах, отправлять переводы, расплачиваться онлайн.
Если у вас есть сберкнижка, оформленная когда-то вашими родственниками, узнать остаток средств на ней можно в отделении банка. Желательно посетить филиал, адрес которого указан на первой страничке документа. Через интернет-сервисы такая информация не предоставляется.
Выбор счета
Сберегательный счет реально открыть и с нулевым балансом, пополняя его в дальнейшем. Это можно сделать наличными деньгами или через безналичные платежи. Сотрудники банка обычно рекомендуют пользоваться вторым вариантом. Такой вклад достаточно удобен для хранения средств, но если целью является приумножение накоплений, лучше рассмотреть другие продукты финансового учреждения.
На данный момент каждый клиент может выбирать, какой счет открыть в Сбербанке для накопления. Существует несколько программ:
- «Сохраняй» – в разных валютах с фиксированным минимальным взносом. Открывается на период от 1 месяца, максимальный срок действия составляет 3 года. Его нельзя пополнять, с него не разрешается снимать средства. Ставка равна 3,8-4,5%, если оформить депозит в банковском представительстве. При оформлении онлайн максимальный процент составит 4,45%, для долларовых счетов она равна 1,06%.
- «Пополняй онлайн» – с возможностью внесения денег и капитализацией всей размещенной суммы, но без частичного снятия с сохранением прибыли. Счет «Пополняй» в Сбербанке предполагает ставку в пределах 5% с минимальной суммой 1 тыс. в рублях или 100 в долларах. Период действия – от 1 месяца до 3-х лет.
- «Управляй» – с возможностью внесения дополнительных сумм и частичного снятия средств. Но на счету должно оставаться, как минимум 30 тыс. рублей или 1 тыс. евро (долларов). Доходность здесь равна 2,9-3,75%, при удаленном оформлении – 2,75-3,8%.
- «Подари жизнь» – сочетание возможности накапливать деньги и частично направлять их на благотворительность. С такого вклада раз в три месяца списывают 0,3% годовых от внесенного взноса. Эти деньги перечисляются на помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний. Вклад не предполагает частичного снятия или пополнения, первоначальная сумма может составлять от 10 тыс. рублей. Срок действия вклада – один год.
- «Весомая выгода» – предложение для граждан, располагающих средствами в валюте. Сумму, эквивалентную 1 тыс. долларов, можно разместить на различные периоды, от которых зависит размер ставки.
Один из вкладов может иметь два варианта названий: «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Отличие заключается в способе оформления. Первый открывается в банковском учреждении, с помощью терминала либо банкомата. Второй регистрируется через Сбербанк Онлайн. В виртуальном варианте ставка увеличивается на 0,26-0,27%.
Предложения для пенсионеров
Существует достаточно интересное предложение для получателей пенсий: накопительный пенсионный счет Сбербанка. У этого продукта есть свои особенности:
- Минимальная сумма от 1 тыс. рублей.
- Повышенный процент пенсионерам по вторым-третьим соглашениям, вне зависимости от суммы внесенных денег.
- Возможность оформления доверенностей на других людей.
- Зачисление средств на карту.
- Ежегодное увеличение накоплений на 3,5%.
Продуктом «Пенсионный-плюс» могут воспользоваться граждане, перешагнувшие пенсионный порог и прошедшие регистрацию в ПФ либо негосударственной структуре, получающие соответствующие выплаты. Судя по отзывам, это хороший способ получить прибавку к пенсии.
По данному накопительному счету Сбербанка проценты начисляются в размере 3,5%, с учетом капитализации – 3,67% годовых. Начисление прибыли возможно и с добавлением к первоначальному вкладу, что позволяет увеличить доход. Предельный размер остатка составляет 1 рубль, частично снять деньги можно в любой момент.
Важно! Вклад оформляется исключительно в национальной валюте и лишь на 3 года.
Открытие пенсионного счета
Для оформления пенсионного счета нужно посетить банковское отделение с паспортом и удостоверением пенсионера. Затем заключается соглашение и вносится желаемая сумма. Можно также воспользоваться интернет-банкингом или терминалами Сбербанка для открытия вклада такого типа. На сайте банка размещен специальный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать размеры доходов по депозиту.
При заключении договора в бумагах обозначаются сведения о:
- Выбранной валюте и сумме.
- Сроках действия и дате закрытия.
- Размерах процентов.
- Минимальных дополнительных взносах и частоте их внесения.
- Обязательной сумме остатка.
В соглашении указываются реквизиты каждой стороны и данные о доверенных лицах пенсионера. Документ сверяется участниками соглашения и подписывается.
Особенностью депозитов для пенсионеров является зачисление вознаграждений по более высокой ставке, чем для остальных граждан. Ее размер привязан к сумме первоначальных вложений. Пролонгация происходит автоматически.
Пенсионерам доступно также оформление карточки «Активный возраст», чтобы получать социальные выплаты через Сбербанк. На деньги, остающиеся на таком счете, начисляется доход в 3,5%. Снимать разрешается и сами средства, и зачисленные проценты, пополнение разрешено без лимитов.
Плюсы вкладов в Сбербанке
Накопительные счета и вклады Сбербанка пользуются высокой популярностью из-за целого ряда преимуществ. Они заключаются в:
- Гарантиях государства.
- Высоком уровне доверия к данной банковской структуре.
- Возможности открытия счетов на электронной карточке.
- Возможности мониторинга через личный кабинет онлайн-сервиса.
- Развитой сети филиалов по всей территории страны.
Каждый клиент может выбрать для себя подходящий тип депозита: срочный, бессрочный, пенсионный и другие.
Важные нюансы
Иногда возникают вопросы по поводу снятия денег со сберегательного счета. Чтобы получить средства, надо обратиться в банковский филиал с паспортом. Если у физлица есть сберкнижка, ее тоже следует взять с собой. Можно воспользоваться интернет-банкингом для перевода денег со сберсчета на карт-счет.
Закрытие вклада возможно в банковском отделении. Такая функция предусмотрена и в рамках онлайн-сервиса.
Оформление накопительного вклада в Сбербанке дает возможность сохранить свои накопления и приумножить их. При выборе типа вклада следует учитывать условия, предлагаемые финансовой структурой, в том числе размеры ставки и сроки размещения.