Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы, стоит ли оформлять?

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

НазваниеПроцентная
ставка
Льготный период, (дней)Годовое обслуживание, ₽

от 0%до 55

от 0%до 55

от 0%до 1080

от 0%до 55590

от 0%до 550 – 2 988

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Золотая карта Сбербанка (Gold): условия, стоимость, преимущества, плюсы и минусы в 2020 году

Сбербанк России является крупнейшим банком страны, который отличается надежностью, большим количеством филиалов и качеством обслуживания клиентов. Спектр услуг организации достаточно обширный, но наибольшей популярностью пользуются карточки. С их помощью клиенты могут совершать покупки, делать переводы. Может быть карта Сбербанка золотая и обычная. Рассмотрим все преимущества золотого продукта, условия использования и тарифы.

Что такое золотая карта

Золотая карточка Сбербанка – это выгодное уникальное предложение для состоятельных клиентов. Она выпускается в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Их отличия в преимуществах использования за пределами страны.

Важно! В Европе выгоднее пользоваться MasterCard, а в США – Visa. Это связано с тем, что Visa работает в долларовом эквиваленте.

Все продукты класса Gold выпускаются с золотым дизайном. Кроме этого, может быть заказан индивидуальный дизайн. Золотые карточки имеют расширенные возможности и в Сбербанке – это получение большего кэшбэка и поддержка владельцев носителей в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Основные преимущества и привилегии золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

К преимуществам также относят возможность оплаты бонусами Спасибо до 99% стоимости покупки. Особая привилегия – удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами.

Виды золотых карт в Сбербанке

Сбер оформляет дебетовую и кредитную золотые карты. Каждый клиент определяет для себя комфортный вариант: использование заемных средств либо привилегий золотого продукта. Разница двух карточек практически полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии.

В рамках кредитных и дебетовых карт также выпускаются золотые инструменты:

  1. Visa. Платежная система предлагает скидки от партнерских сетей, медицинскую и юридическую поддержку.
  2. Стандартная. Востребованный базовый вид золотой карточки.
  3. «Аэрофлот» Gold. Кобрендинговая карточка выпущена вместе с авиакомпанией. Отличиями от стандартного пластика служит стоимость годового обслуживания – 3500 р., Спасибо от Сбербанка начисляются только от партнерских сетей, возможность пользоваться преимуществами альянса SkyTeam, начисление кэшбэка в милях.
  4. «Подари Жизнь». Золотая карта Сбербанка выпущена вместе с благотворительным фондом. За первый год использования половина оплаченной стоимости идет на лечение тяжелобольных детей. По оплате пластиком 0,3% от операций также поступает в фонд.
  5. MasterCard. Обеспечивает все плюсы эмитента. Платежная система предполагает скидки в торговых центрах и магазинах, являющихся партнерами, круглосуточную поддержку в большей части стран.
  6. МИР. Подходит для бюджетных выплат. Возможно использовать в Крыму, но не действительна в большом количестве стран.

Тарифы и условия дебетовой карты

Дебетовая золотая карта Сбербанка имеет большое количество преимуществ. Рассмотрим условия обслуживания пластика и тарифы.

Основные условия платежных систем

Золотая карта бывает трех платежных систем. Рассмотрим особенности:

Система платежейВизаМИРМастерКард
Бесконтактная оплата+++
Оплата смартфоном++
Валюта открытияДоллары, евро, рублиРублиДоллары, рубли, евро
Возможность оплаты заграницей++
Период действия3 года60 месяцев36 месяцев

Стоимость

Каждого клиента интересует вопрос, сколько стоит карта и какие условия ее обслуживания. Стоимость обслуживания банковского продукта за год:

  • первый и последующие годы обслуживания основной карты – 3000 р.;
  • первый и остальные годы обслуживания дополнительной карты – 2500 р.

Комиссия за снятие денег

За снятие налички предусматривается комиссия:

Где снимаемДо 300 000 рублей в суткиБолее 300 000 рублей в сутки
В устройствах СбербанкаБез комиссионного сбора
В кассах СбербанкаБез процентов0,5% от суммы превышения лимита
В устройствах иных банков1% от суммы, но не меньше 100 рублей
В кассах иных банков1% от суммы, но не меньше 150 рублей

В банкоматах и кассах Сбербанка возможно снимать без оплаты процента до 3 млн. рублей в месяц.

Стоимость основных услуг

Стоимость услуг по дебетовой карточке:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки через устройство самообслуживания – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн не предоставляется.

Как начисляются бонусы Спасибо

Бонусы Спасибо от Сбербанка начисляются таким образом:

  • 5% при совершении любых покупок;
  • 20% от суммы за покупки у партнеров.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

Еще один выгодный продукт банка – золотая кредитка с бесплатным обслуживанием.

Общие условия

Кредитная золотая карточка имеет беспроцентный период от 20 до 50 дней. С ее помощью можно делать покупки не только через розничные магазины, но и через онлайн-супермаркеты. Банк устанавливает дату отсчета, которой следует придерживаться, совершая покупки – от нее будет зависеть продолжительность льготного периода.

Дата отсчета устанавливается банком и не зависит от даты покупки. Чтобы ее узнать, нужно заглянуть в отчет по карте, личный кабинет Сбербанк Онлайн или позвонить по телефону 900.

Годовое обслуживание

Кредитные продукты Visa и MasterCard имеют бесплатное годовое обслуживание вне зависимости это первый год обслуживания или последующие.

Проценты

За пользование кредитом клиентам начисляется процент. Условия:

  • продукт с персональным лимитом – 23,9% годовых;
  • карта на обычных условиях – 25,9% годовых;
  • в течение беспроцентного времени – не производится начисление процентов;
  • при просроченном платеже – 36% годовых.

Максимальный лимит

У золотых кредитных карт Сбербанка есть кредитный лимит, который составляет:

  • пластик с персональным лимитом – до 600 000 рублей;
  • продукт на обычных условиях – до 300 000 рублей.

Комиссия за обналичку

Согласно условиям использования кредитных карт клиентам предоставляется возможность получения налички. Условия:

  • в Сбербанке и других дочерних банках – 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей;
  • в иных банках – 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Лимит выдачи налички в сутки

С кредитки держатели могут снимать средства. Условия обналичивания средств:

  • общий лимит, учитывая кассы и банкоматы не только Сбербанка, но и других учреждений – 300 000 рублей;
  • лимит на снятие средств в Сбербанке – 100 000 рублей.

Начисление бонусов Спасибо

По продукту предусмотрено начисление бонусов Спасибо в размере:

  • за любые покупки – до 0,5%;
  • за покупки у партнеров – до 0,5%.

Стоимость других услуг

По пластику предусмотрены услуги:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки в банкомате – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн по продукту не предусматривается.

Требования к заемщику

Чтобы оформить золотую кредитку Сбербанка заемщик должен соответствовать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ и прописка;
  • общий опыт работы не менее года, на последнем месте – полгода;
  • минимальный уровень заработной платы – 20 000 рублей.

Более никаких требований Сбербанк не выдвигает.

Порядок получения дебетовой золотой карты

Для удобства клиентов банк дает возможность оформить карточку не только в отделении, но и через интернет. Чтобы оформить в отделении потребуется:

  • найти ближайший офис;
  • взять с собой паспорт и средства для оплаты обслуживания;
  • взять талон на открытие носителя;
  • уточнить у менеджера все условия, предоставить документы;
  • заполнить и подписать заявление по форме, а также договор на обслуживание;
  • оплатить годовое обслуживание.

Остается дождаться изготовления карточки и забрать ее в отделении. Для получения пластика потребуется только паспорт гражданина РФ. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином.

На нашем портале вы можете загрузить полезные документы по дебетовым карточкам:

Порядок получения золотой кредитной карты

Заказать кредитку клиенты могут через сервис Сбербанк Онлайн либо сразу в офисе банка. Но посетить офис придется. Самые выгодные условия по продукту получают те клиенты, которые имеют индивидуальное предложение от Сбера. При этом действуют особые условия и заранее одобренный лимит.

Если клиент обращается в банк впервые, то потребуется заполнить заявление в офисе либо на официальном сайте. После все равно обратиться в банк с пакетом бумаг. Он в себя включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин;
  • ИНН компании работодателя.

Если заемщик является действующим клиентом, то перейти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и в разделе «Кредиты» заполнить заявку на интересующий продукт.

Специальное предложение делается таким категориям клиентов:

  • получение заработной платы или пенсии в Сбербанке;
  • наличие активной дебетовой карты;
  • наличие активного депозита;
  • наличие непогашенного кредита или ипотеки.

Узнать о персональном предложении можно в отделении или обратившись на линию поддержки клиентов.

Важно! Особую роль играет кредитная история заемщика. Карта будет готова спустя 2-3 недели после согласования с банком. Как только она будет выпущена, клиент получит оповещение.

Загрузите полезные документы:

Стоит ли в итоге брать: плюсы и минусы

Некоторые клиенты не понимают, зачем оформлять такую карту Сбербанка, оплачивать обслуживание, если можно пользоваться обычной. Но рассмотренные карты предлагают намного больше возможностей и позволяют сэкономить в дальнейшем. Поэтому рассматривая вопрос, стоит ли брать карту, необходимо рассмотреть плюсы и минусы золотых продуктов. По сравнению с 2018 годом время рассмотрения заявок на продукты значительно сократилось.

Минусы и плюсы позволяют определить целесообразность оформления продукта. Достоинства:

  • достаточно большой кредитный лимит;
  • при активном использовании продукта клиенты получают хороший кэшбэк;
  • возможность бесплатного получения налички за границей;
  • предоставление медицинской страховки и юридической помощи;
  • удвоенные суточные лимиты по сравнению с обычными продуктами;
  • предоставление бесплатных сервисов: мобильный банк, перевыпуск пластика.

Недостатки золотых карт Сбербанка:

  • дорогое обслуживание и пониженный лимит для обычных клиентов;
  • большой комиссионный сбор за обналичивание финансов с кредитного продукта;
  • доступность легких денег провоцирует клиентов необоснованно тратить средства.

Каждый клиент самостоятельно принимает решение, основываясь на перечисленных минусах и плюсах золотой карты Сбербанка.

Отзывы владельцев золотых карт Сбербанка

В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов об использовании золотых карт Сбербанка. Ниже представленные отзывы собраны с форумов и социальных сетей.

Анна Жилинкова, Москва

«Через Сбербанк оформила ипотеку, выплачиваю которую уже третий год. Недавно поступило предложение получения золотой кредитки. Очень удобная карточка с бесплатным обслуживанием. Позволяет совершать покупки в беспроцентную рассрочку. Я довольна, никаких подвохов.»

Игорь Гришин, Санкт-Петербург

«Сначала был доволен продутом, пользовался кредитными деньгами, но до зарплаты. Все вовремя возвращал и действительно ни за что оплату не брали. Но в очередной раз я забыл внести оплату и просрочил платеж на 4 дня. Проценты натикали бешеные. Как по мне, то это развод на деньги. Человек просто погружается в долги и не может из них вылезти. В итоге оплата производится только непосредственно самих процентов.»

Рассмотрев все виды золотых карт Сбербанка, условия их обслуживания, все преимущества и недостатки, можно сделать вывод, что карточки выгодны в применении. Это же подтверждают и отзывы довольных клиентов. Если следовать всем условиям банка, то банк не будет начислять никакие проценты. Оформление продуктов очень удобное, так как возможно оставить заявку онлайн.

Если при выборе карточки появляются какие-либо трудности, то наш консультант по заявкам на кредиты, карточки и займы поможет прояснить любые моменты.

Статьи о кредитовании

Сбербанк – один из основных коммерческих российских банков, предлагающий обширный ассортимент услуг. Финансовое учреждение оформляет в зависимости от возможностей и нужд клиента разные карт: дебетовые, кредитные, для социальных выплат, зарплатные, универсальные и т. д. Особо ценным клиентам предлагается золотая карта Сбербанка, с минусами и плюсами которой многие успели уже ознакомиться. Сейчас это считается престижным и выгодным приобретением.

Разница между картой Gold и обычной

Не имеет значения, оформляется пластиковая карточка впервые у этого учреждения, или клиент уже давно опробовал предлагаемую продукцию — когда-либо может понадобиться получение карточки нового уровня. Тем более, что золотая дебетовая карта Сбербанка имеет более ощутимые плюсы и минусы, чем дебетовая классическая:

  1. Обслуживание продукта . Gold обходится дороже: в год за обслуживание обычной дебетовой нужно отдать 3 тысячи рублей. «Классик» дешевле – до 800 рублей. А если отключить дополнительные функции и придерживаться определенных условий, то сумма будет менее 200 рублей.
  2. Повышенный уровень защиты карты при помощи встроенного микрочипа и системы 3D-Secure, которые не допускают махинаций во время оплаты картой в сети или обычных торговых точках.
  3. Вид . Многие клиенты банка считают цвет карточки менее привлекательным и навязчивым. У каждого продукта свой оттенок: для классического вида — серый, моментальной выдачи — синий или с красочным рисунком. А золотистый цвет представляется каждым банком, поэтому легко перепутать, если человек является клиентом нескольких финансовых учреждений.
  4. Программы лояльности . Те, кто владеют Visa Gold и MasterCard Gold, как и держатели Platinum, могут получить бонус или скидку от любого партнера по программе. Обычная дебетовая карточка подобного не позволяет.
  5. Мобильный банкинг . Gold дает возможность пользоваться приложением для мобильных телефонов бесплатно. А держатели дебетового продукта оплачивают услугу (60 рублей каждый месяц).

Это основные различия банковских продуктов, которые позволят понять человеку, какой выбрать для себя в постоянное пользование.

Плюсы и минусы дебетовых карт Visa и MasterCard Gold

Если клиент Сбербанка пожелает, ему могут оформить золотую накопительную карточку. Сейчас все больше людей стремятся получить именно ее, так как золотая дебетовая карта Сбербанка минусы и плюсы имеет более ощутимые, чем дебетовая классическая.

  1. Можно снять за раз до 1000000 рублей без процентов в любом банкомате.
    1. Удобна заграницей, так как деньги хранятся по желанию в трех видах валюты: рублях, евро и долларах.
    2. Это мультикарта, оплата которой возможна более чем в 150 странах и в любом интернет-магазине.
    3. Кэшбеки от 2–15 % в зависимости от торговой точки.
    4. Заменить карту можно абсолютно бесплатно.
    5. Имеется возможность выгодного страхования жизни и здоровья, программа действует во всех странах мира.
    6. Участие в розыгрышах, акциях, получение бонусов, о которых держателя карточки будут своевременно оповещать через интернет-банкинг.

Основным минусом является дорогое обслуживание – 3 тысячи в год.

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты от Сбербанка

Некоторые работодатели позволяют заключить трудовой договор с возможностью получения заработной платы на карточку со специальным статусом. Имеет подобная золотая зарплатная карта Сбербанка свои минусы и плюсы, изучив которые, можно понять, стоит ли пользоваться услугой:

  1. Держателю золотой Визы предлагают одну из выгодных акций на выбор. О каждом из условий акций получателю рассказывается перед оформлением.
  2. Банком предоставляется консьерж-сервис, функционирующий круглосуточно.
  3. Консультирование по возникшим вопросам может проводиться в любой момент бесплатно.
  4. В случае утери карты при обращении в банк можно экстренно получить наличные.
  5. Деньги могут приходить с электронных кошельков: «Вебмани», «Киви», «Яндекс Деньги» и других.
  6. Усиленная система безопасности и защиты данных (электронный чип и технология 3D-Secure).
  7. В любой момент можно заменить или возобновить карточку. Работает бесплатный интернет-банкинг, где можно управлять полностью своими счетами.

Недостатком золотой зарплатной карточки является обслуживание после увольнения. Если работника сократили, то в дальнейшем он самостоятельно оплачивает ежемесячные расходы, пока не откажется от услуг, расторгнув договор с банком.

Плюсы и минусы кредитных карт Visa и MasterCard Gold

Золотая карточка Сбербанка, позволяющая получить заемные средства, свидетельствует о специальном статусе ее держателя. Банком помимо возможности получения кредитных средств даются определенные привилегии. Имеются у золотой кредитной карты Мастеркард Сбербанка минусы и плюсы.

Среди преимуществ пользователи выделяют:

  1. Увеличение лимита на снятие налички. В случае с классическим продуктом ограничение составляет 150 тысяч руб., в то время как Gold позволяет снять 300 тысяч за день. Это значит, что пользователь:
  • снимает наличку через банкомат в размере 300 тысяч рублей по процентной ставке в 23 %;
  • получает деньги через кассу в размере 300 тысяч рублей;
  • снимает в банкоматах других банков сумму в размере 300 тысяч рублей.
  1. Поддержка клиентов по номеру горячей линии осуществляется 24 часа в сутки. Ожидается в данном случае ответ от оператора в течение минуты.
  2. Экстренная выдача наличных без комиссионных начислений. Если карточка утеряна в другой стране или невозможно снять наличку по другим весомым причинам, всегда можно обратиться банк за поддержкой. В короткие сроки выдадут средства держателю Gold без комиссии. Владельцу классической карты придется заплатить за такую услугу 6 тысяч рублей.
  3. Бесплатная замена или выпуск. В случае потери или кражи карты можно обратиться за заменой. При этом комиссию требовать не будут.
  4. Уведомление и оперативность. На привязанный к карте номер уведомление о поступлении средств приходит в течении нескольких секунд после обновлений и начислений. Указываются и рассчитываются сроки обязательного платежа.
  5. Получение скидок и участие в акциях. Обладатели премиальной банковской продукции получают специальные партнерские привилегии. Скидочная система работает в ресторанах, кафе, больших гипермаркетах и заправках.

При использовании кредитного продукта держателями совершается вклад в деятельность благотворительных фондов, так как эмитентом перечисляется на операцию и реабилитацию детям с онкологическими заболеваниями:

  1. 0,3 % от суммы приобретенных вещей и продуктов, которые были оплачены при помощи кредитки. Средства снимаются с личного счета.
  2. 50 % от платы за управление и 0,3 % суммы за покупки в интернете. Деньги снимают с личного счета.

Плюсы Visa Gold

Для клиентов, не покидающих границы СНГ, разница между Визой и Мастеркард практически не ощутима. Во время поездок в Европу, Азию или Америку (исключение составляют государства Еврозоны) Виза приносит большую выгоду, так как базовой валютой является не евро, как у Мастеркард, а американский доллар. Помимо этого, пользователи Виза автоматически получают побольше акций и кешбэков во время зарубежных поездок. Этого Мастеркард предоставить не может.

Минусы Visa Gold

Основной причиной, почему пользователи неохотно оформляют для получения заемных средств Визу, является высокая стоимость содержания.

Помимо этого, множество негативных отзывов касательно скидочной системы. Кредитная золотая карта Сбербанка Виза Голд возвращает низкий процент (в среднем 3 % на покупки в непопулярных заправках или супермаркетах). Но зарубежных партнеров, предоставляющих скидки в среднем от 5–15 %, гораздо больше.

Плюсы и минусы золотой карты «Мир» от Сбербанка

Крупнейшим и авторитетнейшим отечественным банком началась карточная эмиссия. Золотая карта Сбербанка «Мир», все минусы и плюсы которой оценили тысячи людей, – это новая национальная платежная система. Плату за пользование у клиентов, выбравших новую карточную продукцию, взимают с дебетовых карт Виза в размере:

  • 750 р. – в первый год пользования;
  • 450 р. – во второй и последующие.

Карточка может выпускаться для клиентов после оформления зарплатного договора и бонусов согласно условиям «Спасибо от Сбербанка».

Финансовым учреждением также началась эмиссия специального банковского предложения «Мир» пенсионерам.

  1. Работает через национальную платежную систему.
  2. Имеет микрочип, защищающий от мошенников в процессе оплаты.
  3. Мобильный банкинг предоставляется бесплатно.
  4. Бесконтактная оплата (карту подносят к считывающему аппарату или смартфону).
  5. Лимит снятия денег в сутки 300 тысяч рублей.
  6. Работает по всей территории Крыма.
  • высокая цена на обслуживание;
  • нельзя расплатиться и снять наличные за рубежом;
  • имеет только рублевую валюту.

Плюсы и минусы кредитных карт Visa Gold «Подари жизнь»

Данная Золотая карта от Сбербанка Виза Голд была создана банком и благотворительным фондом «Подари жизнь» с целью помощи детям, имеющими онкологические заболевания. Она имеет такие плюсы:

  • поддержка онкобольных детей;
  • поддержка технологии 3-D Secure (защита от злоумышленников во время покупок в Интернете);
  • высокий кредитный лимит и льготный период в 50 дней;
  • возможность подключение услуги «Автоплатеж»;
  • встроенный микрочип, содержащий всю информацию о человеке и его счете для обеспечения безопасности во время транзакций;
  • возможность подключения электронного кошелька;
  • бонусная программа;
  • получение наличных на территории России и в дочерних банковских учреждениях за границей на общих условиях;
  • скидочная система с привилегиями от банковских партнеров;
  • уведомление по операциям бесплатно;
  • удобный дистанционный сервис.

Недостатки:

  • большие штрафы в случае просрочки;
  • за управление взимается большая сумма;
  • лимит на обналичивание;
  • комиссии за снятие налички.

Общие условия оформления Голд карт

Клиент приходит в любое отделение банка, где сотрудник дает бланк и образец заполнения заявления. Заявку рассматривают не более трех рабочих дней, после этого уведомляют о решении. Предъявить необходимо паспортные данные в виде оригинала и копии.

Если заявитель не имеет гражданство России, то решение относительно выдачи карты Gold принимается индивидуально после предъявления документа, подтверждающего личность.

Можно заполнить анкету онлайн на официальном сайте. Для этого выбирается кнопка «Выбрать карту», где находится подходящая услуга. После перехода будет виден раздел для подачи заявления.

Эта же процедуру можно осуществить в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» людям, прошедшим предварительную регистрацию. Там тоже имеется раздел «Карты», где будет дана возможность заполнения анкеты. Следует проверить достоверность документов и отправить на проверку. Этот способ оформления более быстрый, так как решение принимается в день подачи заявки.

Данную карту выдадут физическому лицу, которое имеет гражданство России. Минимальный возраст для получения дебетовой карты – 18 лет, кредитной – 21 год.

Для займа понадобится наличие постоянной прописки, трудоустройства не менее полугода.

Получение золотой карточки Сбербанка доступно каждому, кто зарекомендовал себя как платежеспособный гражданин с положительной кредитной историей.

Золотая зарплатная карта Сбербанка

Многие российские организации используют зарплатный проект Сбербанка. Поэтому получение зарплаты на пластиковую карту, выпущенную им – привычно для многих. Широкая сеть офисов и банкоматов, выгодные программы и специальные предложения обосновывают выбор корпоративных клиентов. Как правило, для этого используются классические дебетовки. Однако есть и более престижный вариант – золотая зарплатная карта. Кто может ее получить, как и на каких условиях – расскажем далее.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы. Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании. Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

  • Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
  • Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
  • С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
  • Перевод денег без комиссии;
  • Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т.д.;
  • Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
  • Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
  • После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
  • Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
  • Участие в акциях и специальных предложениях.

Важно! Все выдаваемые зарплатные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, расходы за это берет на себя работодатель. К ним, впрочем, можно подключить различные платные сервисы. То же касается и более престижного продукта – карточек Gold.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

В 2019 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов. Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т.д. Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

Золотую карту Сбербанка в 2019 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

  • Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% – в кафе и ресторанах, и 1,5% – в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки.
  • Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
  • Выгодный валютный обмен;
  • Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
  • Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
  • Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и ее семье для путешествий за границей или по России;
  • Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т.д.;
  • Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
  • Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т.д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
  • Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т.д.

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях. Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей). Также в пакет входит брокерское обслуживание, выгодные операции с инвестициями, ценными металлами, членство в Клубе Первых (деловом сообществе владельцев бизнеса и топ-менеджеров), участие в F1RST Talk и Business Talk.

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Условия

На каких условиях предоставляется золотая дебетовая карта Сбербанка и сколько стоит ее обслуживание? Информация, как правило, изложена на сайте, а также доступна в каждом отделении банка. В тарифах указываются ставки, комиссии и т.д.

Что скрывает в себе карта дебетовая? Условия в 2019 году таковы:

  • Зарплатная карта предоставляется с двумя лимитами на снятие: 300 тыс. рублей в банкомате и 300 тыс. в кассе банка;
  • Срок действия – 3 года для платежных систем Visa и MasterCard;
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах СБ РФ составляет 0%, в других – 1% от суммы;
  • Бесплатный перевыпуск карты – как плановый, так и при ее потере;
  • Бесплатные СМС-уведомления и доступ ко всем услугам интернет-банка;
  • Годовое обслуживание зависит от подключенного премиального пакета.

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
  • После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

  • В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты.
  • В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
  • С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

  • Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
  • Отказ от безналичного получения зарплаты;
  • Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк. Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты. Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Прежде всего, убедитесь, что на ней не образовался овердрафт – то есть перерасход, технический или разрешенный банком. Если вы «ушли в минус», погасите задолженность в соответствии с условиями организации. В случае, если на вашей карте еще остались собственные средства, постарайтесь полностью их обналичить.

Далее вам следует:

  • Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
  • Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
  • Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
  • После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
  • Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день. А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2-3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончанию этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Зарплатная дебетовая карта Gold– ваш способ подчеркнуть свой статус и доход. Топ-менеджмент и владельцы бизнеса могут получить в ее в рамках зарплатного проекта. Она обеспечит владельца рядом привилегий: среди них Priority Pass в аэропортах, повышенный кэшбэк баллами Спасибо, различные бонусы и акции от платежных систем и партнеров банка и др.

Зарплатная карта «Gold» от Сбербанка: условия, минусы и плюсы

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

  • Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
  • Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

  • Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard ;
  • Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
  • В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
  • Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
  • Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
  • Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Условия получения

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Золотая кредитная карта Сбербанка: плюсы и минусы

Сбербанк помимо обычных дебетовых и кредитных карточек выпускает золотые карты. Кроме своего статуса, такие карточки имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными продуктами. В чем заключаются эти преимущества и кому подойдут золотые карты? Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы, сегодня поговорим об этом.

Кредитная карта

Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется на 3 года, после чего предусмотрен перевыпуск пластика на тех же условиях. Карточка подключена к международной платежной системе Visa или Master Card – в зависимости от интересов клиента. Карты «Виза» больше подходят для тех, кто чаще совершает деловые поездки в США, а «Мастер Кард» больше подойдет тем, кто посещает Европу. Давайте рассмотрим основные условия по карте:

  1. Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
  2. Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
  3. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
  4. Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.

Как видно, условия достаточно стандартные для карт, но плюсы золотой карты Сбербанка заключаются в ее дополнительных преимуществах:

  1. Скидки и бонусные программы платежных систем Visa и Master Card.
  2. Специальная поддержка клиентов за границей, выдача наличных денег в случае потери карточки за рубежом.
  3. Проведение онлайн-транзакций со специальной защитой от международных платежных систем.
  4. Обслуживание через банкоматы России и через банки-партнеры за границей.
  5. Выдача наличных на стандартных условиях в банках-партнерах за рубежом.

Кредитная золотая карта Сбербанка минусы также имеет. К ним можно отнести комиссию за снятие наличных, которая составляет 3-4%, при этом минимальный порог в 390 рублей. И высокое ежегодное обслуживание. Поэтому необходимо определить для себя лично, насколько целесообразно пользоваться таким банковским продуктом. Положительные отзывы в основном оставляют те владельцы золотых карточек, кто часто ездит за рубеж и пользуется преимуществами «Виза Голд». Обычным же клиентам выгодней будет оформить стандартную кредитную карту.

Дебетовая карта

Золотая дебетовая карта Сбербанка также имеет свои отличительные особенности, нежели обычная зарплатная карта Сбербанка. Такая карточка также подключена к тем же международным системам. Давайте рассмотрим стандартные условия карточки:

  1. Валюта в долларах, евро или рублях.
  2. Срок пластика на 3 года с последующей пролонгацией.
  3. Обслуживание за год до 3 000 рублей.
  4. Карточка оснащена чипом и индивидуальным ПИН-кодом.

Дополнительные плюсы идентичны, как и у кредитного проекта, но помимо этого карта участвует в проекте «Спасибо от Сбербанка». Это означает, что в большом количестве магазинов и ресторанов при оплате этой карточкой предоставляются скидки. Такие торговые объекты расположены не только на территории России, но и за рубежом. Более подробно можно узнать здесь, как подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка».

Золотая карта Сбербанка плюсы и минусы, несомненно, имеет. К плюсам можно отнести отличные условия по скидкам от международных систем, а также торговых точек-партнеров. К минусам можно отнести комиссию в 1% за снятие наличных в других коммерческих банках с минимальным порогом в 100 рублей. Ну и ежегодное обслуживание в 3 000 рублей. Карточка будет выгодна для путешественников и бизнесменов, кто часто выезжает за рубеж. Обычным же клиентам рекомендуем воздержаться от такой карты и пользоваться стандартной дебетовой картой.

Процедура оформления и условия

Для того чтобы оформить такие карточки, необходимо являться гражданином Российской Федерации, помимо этого иметь прописку в РФ. Дебетовую карту можно оформить с 18 до 65 лет, а кредитную – начиная с 21-го года. Дополнительное условие по кредитной карточке – это общий стаж работы не менее года и полгода на текущем рабочем месте.

Для оформления дебетовой карточки достаточно будет обратиться в офис банка с паспортом и подписать необходимые документы. Можно оформить свой фирменный дизайн пластика, но такая возможность присутствует, если продукт будете заказывать через сайт банка.
Процедура оформления кредитной карты следующая:

  1. Обратиться в офис банка.
  2. Составить заявления о карте.
  3. Передать комплект документов.
  4. Дожидаться решения от банка. Обычно, не более двух дней.

Какие потребуются документы?

Для оформления золотой кредитной карточки понадобится подготовить небольшое количество документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую деятельность, в зависимости от актуальности (копия трудовой книжки, заверенная нотариально или работодателем, оригинал свидетельства ИП и заверенная копия, оригинал лицензии на осуществление данного вида деятельности и заверенная копия).
  3. Документы, которые подтверждают финансовую состоятельность (справка из бухгалтерии установленной формы за последние полгода).

Есть ли смысл оформлять такие карточки?

Часто, зайдя на финансовый форум в интернете, можно обнаружить, что многие обсуждают возможность получения золотых карточек. Но главное – понимать цель, для чего нужны такие продукты. И если для кого-то золотая карточка – это просто признак статуса и отметки, что он чего-то достиг, то, пожалуйста. Но если цель – это финансовая выгода, то стоит понимать, что направление этих проектов – это бизнес-сегмент.

Золотые карты Сбербанка актуальны для тех, кто часто бывает за границей и совершает какие-либо покупки, бронирует отели, ужинает в ресторанах. Для всего этого предусмотрены скидки со стороны платежных систем. А также банк защищает своих клиентов финансово.

Поэтому, если за границей вы бываете нечасто и золотой пластик для вас не показатель статуса, то обратите внимание на более выгодные предложения из числа обычных кредитных и дебетовых карт.

Читайте также:  Как открыть счет в ВТБ 24 физическим лицам: способы
Ссылка на основную публикацию